汽車貸款申辦條件是什麼？
申請汽車貸款有不同的管道可選，包括銀行、融資公司和民間公司。每個管道都有其獨特的申請條件。以下我們分別列舉出各汽車貸款管道的條件：
1. 銀行汽車貸款
- 年齡18-65歲
- 車齡須在15年內
- 信用評分在600分以上
- 有正當職業且具還款能力
2. 融資公司
- 年齡18-65歲
- 有收入來源
- 汽車不限廠牌、車齡
3. 民間公司
- 年齡不限
- 有收入來源
- 汽車不限廠牌、車齡
從上述可得知，辦理銀行汽車貸款，需要有穩定的收入、良好的信用紀錄和負債比不得超過60%的限制。而上市融資公司與民間借貸公司則相對審核寬鬆，幾乎只要有車、有收入就可貸。
汽車貸款的評估條件為何？
不管是銀行、還是融資公司，都是根據汽車價值與申貸人條件，來評估車貸利率與可貸額度。
- 汽車廠牌
一般來說，市價較高的汽車，可貸額度會比平價車款高，而國產車的可貸額度會比進口車來得高。
- 出廠年份
這邊指的是出廠年月，由於汽車會有折舊的問題，越新的車越值錢，年份越久越沒價值。
- 財力狀況
申請人的財力狀況，即工作收入、收支負債比等等，也都會影響可貸金額的高低。
- 信用紀錄
申辦銀行汽車貸款時，如果聯徵紀錄中，有出現信用不良的情況，如：信用卡、車貸遲繳的情況、使用信用卡預借現金、聯徵多查或近期增貸等，則銀行將可能直接拒絕貸款或降低貸款額度。
銀行可接受的負債比例是多少？
申辦銀行貸款必須遵守金融法規，也需維護放款品質，因此對於客戶條件的審核會相當嚴格，以下提供銀行對負債比的定義：
- 安全：40%以下
- 危險：60%左右
- 退件：70%以上
如果你的負債比率在40%以下，就是在銀行的安全範圍內，此時，若你的信用也沒有太大問題的話，申請新的汽車貸款過件率就會非常高。
負債比過高對汽車貸款有什麼影響？
不過，當你名下負債比過高時，申請汽車貸款可能會產生三個嚴重的後果：
- 信用評分偏低
辦理汽車貸款時，若因你名下負債過多，就會讓你的信用分數低落，一旦銀行發覺分數過低，就會在第一關審核就會直接退件。
- 月付金負擔重
當負債比率越高，不僅表示名下負債多，也代表每個月所要支付的月付金也越高。
- 想增加新的貸款很困難
若是負債比超過60%的客戶，若有新的貸款需求，銀行會基於風險考量，通常會予以婉拒申貸。
銀行為降低放款風險，通常會評估你現有的貸款月付金，基本上月負債比低於40%都屬於安全範圍。若超過60%就要退過民間透過民間貸款協助，花一段時間重新培養信用，才有辦法再跟銀行貸款。
汽車貸款負債比過高問題
- Q1月負債比是什麼？要怎麼計算？
- A1月負債比就是每個月的負債比例，包含車貸、房貸、信貸、信用卡等等的應繳金額，佔當月收入的比例，如果月收入5萬，總月付金是3萬，月負債比就是60%。
- Q2找融資公司貸款會看負債比嗎？
- A2會參考，但不會作為主要的核貸參考，如果因為負債比太高遭銀行婉拒貸款，歡迎向上市融資公司的專員洽詢。
- Q3負債比過高怎麼辦？如何降低DBR22？
- A3想要降低DBR22，可以選擇以一筆額度較高、利率較低的新貸款進行債務整合，或是向銀行進行債務協商。但是債務協商可能會影響個人的信用狀況。
負債比率是影響車貸是否核貸的重要依據。申辦銀行車貸相當看重個人的財力、信用條件，尤其是對於DBR22倍的限制。如果有輕微的信用瑕疵（信用卡循環、負債比例過高等）的情況，建議可以考慮審核較為寬鬆的大型融資公司。
