申辦汽車貸款的條件有哪些?負債比過高還可以辦車貸嗎?

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汽車貸款管道中,以銀行的貸款審核最嚴格,若你有貸款遲繳、使用卡循或負債比太高等情況,銀行通常都不會核准貸款需求。此時,還有什麼方法可以取得資金呢?快來透過本文來認識汽車貸款與負債比的關係,並教你如何降低負債比率。

汽車貸款申辦條件是什麼?

申請汽車貸款有不同的管道可選,包括銀行、融資公司和民間公司。每個管道都有其獨特的申請條件。以下我們分別列舉出各汽車貸款管道的條件:

1. 銀行汽車貸款

  • 年齡18-65歲
  • 車齡須在15年內
  • 信用評分在600分以上
  • 有正當職業且具還款能力

2. 融資公司

  • 年齡18-65歲
  • 有收入來源
  • 汽車不限廠牌、車齡

3. 民間公司

  • 年齡不限
  • 有收入來源
  • 汽車不限廠牌、車齡

從上述可得知,辦理銀行汽車貸款,需要有穩定的收入、良好的信用紀錄和負債比不得超過60%的限制。而上市融資公司與民間借貸公司則相對審核寬鬆,幾乎只要有車、有收入就可貸

汽車貸款的評估條件為何?

不管是銀行、還是融資公司,都是根據汽車價值與申貸人條件,來評估車貸利率與可貸額度。

  • 汽車廠牌

一般來說,市價較高的汽車,可貸額度會比平價車款高,而國產車的可貸額度會比進口車來得高。

  • 出廠年份

這邊指的是出廠年月,由於汽車會有折舊的問題,越新的車越值錢,年份越久越沒價值。

  • 財力狀況

申請人的財力狀況,即工作收入、收支負債比等等,也都會影響可貸金額的高低。

  • 信用紀錄

申辦銀行汽車貸款時,如果聯徵紀錄中,有出現信用不良的情況,如:信用卡、車貸遲繳的情況、使用信用卡預借現金、聯徵多查或近期增貸等,則銀行將可能直接拒絕貸款或降低貸款額度。

銀行可接受的負債比例是多少?

申辦銀行貸款必須遵守金融法規,也需維護放款品質,因此對於客戶條件的審核會相當嚴格,以下提供銀行對負債比的定義:

  • 安全:40%以下
  • 危險:60%左右
  • 退件:70%以上

如果你的負債比率在40%以下,就是在銀行的安全範圍內,此時,若你的信用也沒有太大問題的話,申請新的汽車貸款過件率就會非常高。

負債比過高對汽車貸款有什麼影響?

不過,當你名下負債比過高時,申請汽車貸款可能會產生三個嚴重的後果:

  • 信用評分偏低

辦理汽車貸款時,若因你名下負債過多,就會讓你的信用分數低落,一旦銀行發覺分數過低,就會在第一關審核就會直接退件

  • 月付金負擔重

當負債比率越高,不僅表示名下負債多,也代表每個月所要支付的月付金也越高。

  • 想增加新的貸款很困難

若是負債比超過60%的客戶,若有新的貸款需求,銀行會基於風險考量,通常會予以婉拒申貸。

銀行為降低放款風險,通常會評估你現有的貸款月付金,基本上月負債比低於40%都屬於安全範圍。若超過60%就要退過民間透過民間貸款協助,花一段時間重新培養信用,才有辦法再跟銀行貸款。

汽車貸款負債比過高問題

  • Q1月負債比是什麼?要怎麼計算?
  • A1月負債比就是每個月的負債比例,包含車貸、房貸、信貸、信用卡等等的應繳金額,佔當月收入的比例,如果月收入5萬,總月付金是3萬,月負債比就是60%。
  • Q2找融資公司貸款會看負債比嗎?
  • A2會參考,但不會作為主要的核貸參考,如果因為負債比太高遭銀行婉拒貸款,歡迎向上市融資公司的專員洽詢。
  • Q3負債比過高怎麼辦?如何降低DBR22
  • A3想要降低DBR22,可以選擇以一筆額度較高、利率較低的新貸款進行債務整合,或是向銀行進行債務協商。但是債務協商可能會影響個人的信用狀況。

負債比率是影響車貸是否核貸的重要依據。申辦銀行車貸相當看重個人的財力、信用條件,尤其是對於DBR22倍的限制。如果有輕微的信用瑕疵(信用卡循環、負債比例過高等)的情況,建議可以考慮審核較為寬鬆的大型融資公司。

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