信用瑕疵如何辦車貸？信用不良要如何提高信用評分？

信用瑕疵如何辦車貸？辦理汽車貸款條件、門檻低，若有信用瑕疵或想要多貸些錢的話，則可以增加信用良好的保證人以增加過件率與增加可貸額度，或透過融資公司申請，只要是你信用瑕疵不嚴重，還是有機會申請車貸成功。

汽車貸款是什麼？

汽車貸款就是把汽車作為抵押品、擔保品，來向銀行或融資公司進行借貸，這筆資金可能是用來支付買車款項不足的部分，也可能是用作來投資、周轉。與其他貸款種類相比，汽車貸款有以下優勢和劣勢：

1.汽車貸款的優點

• 門檻較低

對許多人來說，比起買房，買車相對容易入手，且與同樣需要提供擔保品作抵押的房屋貸款相比，汽車貸款也比較容易申請。由於銀行、融資公司的估價都以「權威車訊」（俗稱天書）的價格為主，較不用擔心會像房貸一樣，發生銀行鑑價與預期價格落差太大的情形。
無論你是上班族想要趁年假出國度假，或是想要置產或投資一時手邊資金不夠；公司老闆或開店做生意，臨時需要資金周轉；接案工作者需要兩筆收入中間的過渡期等，汽車貸款尤其適合上班族、公司戶、自營商、領現族。

• 貸款額度較高

相較於個人信用貸款，汽車貸款沒有DBR22倍（無擔保貸款不得超過月收入22倍）的限制，最高可以貸到車價的2.4倍、額度350萬，資金可以靈活作運用。

• 貸款流程簡易

申請房屋貸款，需準備非常多文件資料、審核也較嚴格、須辦理的手續也較多，從申請到撥款大概需要10~20天左右；而汽車貸款的申請流程非常簡單，甚至可以線上辦理，順利的話3天就可以撥款。

2.汽車貸款的缺點

• 貸款利率較高

相較於房屋貸款（約1.37%~2.8%）與個人信用貸款（約2.66%~15.99%），汽車貸款的利率會高一些些，依據不同的車貸種類，利率從2.38%~16%都有。

汽車貸款條件與流程？

申請汽車貸款條件、文件、流程有哪些？如以下說明：

1.貸款條件

• 年滿20~65歲
• 銀行要求名下需有一部車齡15年以內，可正常行駛的汽車；融資公司沒有車齡的限制，只要可以正常行的汽車就能申請
• 需有工作與收入（附上薪資轉帳，或其他財力證明）
• 信用狀況

被聯徵報告註記以下情況的人，如貸款或信用卡費遲繳、負債比例過高、債務協商等，都會被銀行婉拒貸款申請；融資公司審核寬鬆，只將聯徵紀錄做為參考，若只是不嚴重的信用瑕疵，還是有機會申請成功。

2.汽車貸款文件

• 雙證件正反面影本（身分證+健保卡or駕照）
• 汽車行照
• 汽車牌照登記書
• 薪資轉帳證明or扣繳憑單
• 其他財力證明（不動產所有權狀、有價證券）

3.汽車貸款申請流程

• 備妥需要文件
• 選定管道申請
• 照會簽約對保
• 監理站汽車動保設定
• 撥款至指定銀行帳戶

各個管道的汽車抵押貸款，申請上的差異並不大，只需按照以上的說明，即可選定適合的管道申請。

信用瑕疵如何辦汽車貸款？

信用瑕疵如何申請車貸？根據信用問題程度、貸款項目及管道的不同，貸款申請難易度也會有差：

• 汽車貸款

目前融資公司的汽車貸款，最高成數可以做到240%，意思是價值50萬的車，最多可以貸到120萬，也不會看信用評分，是可以嘗試的選項。

• 機車貸款

最近兩年興起的貸款方式，只要有一台機車，機車借款最高可以借到10萬，辦理效率非常快，是沒房沒車的族群新的選擇。

• 民間信貸

民間信貸、代書貸款、小額信貸都是一樣的意思，如果想找民間公司申請小額信貸，一定要小心利率，非銀行的信貸利率通常都超過20%，手機借款雖然有「抵押品」，但因為其價值微乎其微，在業界通常也被歸類為信貸。

• 房貸

對銀行來說，信用評分不到600分，即使有房子做為抵押品，放款意願仍低，而融資公司（好事貸）以房屋的剩餘價值空間來評估，即使信用分數偏低也能成功貸款。

貸款管道	融資公司	銀行	民間
信用瑕疵	小額信貸、機車貸款、汽車貸款、二胎房貸皆可申辦	信用卡／信貸較難過件、車貸次之、房貸還有機會	皆可貸
信用異常	小額信貸還有機會、車貸／二胎房貸可申辦	銀行不承作	皆可貸
信用不良	仍有機會申辦	銀行不承作	皆可貸

汽車貸款的管道、額度和成數比較？

1.汽車貸款推薦管道

（1）銀行

汽車貸款並不是銀行的主要業務，不僅審核嚴格、貸款額度低，且目前只有7間銀行辦理汽車貸款業務，其他銀行如玉山銀行、國泰世華、星展銀行並無提供車貸。

（2）融資公司

以三大股票上市融資公司融資公司、好事貸、 為主，佔了整體車貸市場80%的業務，審核比銀行寬鬆，即使有信用瑕疵、信用不良紀錄也可申辦，且貸款額度也比較高，最高可以貸到350萬、車價的2.4倍。

（3）民間

代書、當鋪皆屬民間借貸，不僅利率較高，也有額外收費，如果不是急著馬上需用錢，都不建議找民間公司或當舖借款。

信用瑕疵申請車貸要如何提高信用評分？

想要提高信用分數，可以從以下三種方式著手：

• 按時全額繳款

無論何種貸款，都要養成按時全額繳款的習慣；卡費也要盡量繳清，避免動用循環利息。

• 增加與銀行的正向往來

和銀行培養長期且良好的往來，正常消費還款，並拉長持有信用卡的時間。

• 整合現有債務，降低負債比

負債比太高，可能會讓銀行對客戶的還款能力產生疑問。如能將現有貸款整合成一筆，不僅能減輕還款壓力，也能讓信用分數逐漸回升。

信用不良多久可以恢復？

聯徵中心對各項信用資料有不同的揭露期限：

1. 逾期／催收／呆帳：自清償日起揭露3年。
2. 退票：自退票日起揭露3年，辦妥清償註記日起揭露6個月。
3. 破產宣告／清算裁定：自破產宣告日或裁定開始清算日起揭露10年。
4. 更生：自更生方案履行完畢日起註記4年。
5. 信用卡催收／呆帳：自清償日起揭露6個月；呆帳未清償者，自轉銷日起揭露5年。
6. 信用卡強制停卡：未清償者，自停卡發生日起揭露7年；已清償者，自清償日起揭露6個月。
7. 其他信用不良紀錄：自事實發生日起揭露5年。
8. 警示帳戶：自通報日起揭露2年。
9. 前置協商：自履約完成日起揭露1年。
10. 個別協商：揭露至履約完成日止。
11. 協商毀諾：自毀諾日起揭露3年。

汽車貸款常見問題

• Q1信用瑕疵可以辦車貸嗎？
• A1建議增加保證人，辦車貸成功的機率比較高。
• Q2辦車貸會收取什麼費用？
• A2銀行：依各家銀行規定不同，收取手續費2,100元~6,900元不等，其中包含動保設定費。
  融資公司：辦理車貸需3500元~5000元的動保設定費，依照貸款成數而定，是一筆由監理所收取的政府規費。
  代辦公司或其他私人借貸：除動保設定費外，可能產生額外費用，例如手續費、服務費、代辦費等收費名目。
• Q3汽車已經20年了可以貸款嗎？
• A3申請汽車貸款不限車齡都可以借款，但如果車齡超過15年，在車貸市場上就會被歸類為老車，老車有專屬的老車專案，最高可以貸30萬元。