為什麼汽車貸款不過常見原因？
汽車貸款被退件的原因，大概可以歸類為四種類型：
- 個人因素
(1)信用狀況不佳
信用不佳的狀況包含：信用瑕疵（含貸款與信用卡費遲繳、負債比例超過60%、信用卡繳交最低應繳金額、使用信用卡預借現金、動用信用卡循環、無擔保品負債大於月薪22倍）；信用不良（債務協商、信用卡遭強制停卡、就學貸款6個月未繳變成呆帳）。
以上兩種情形都會被銀行婉拒貸款申請；而融資公司則會視情況，若不是過於嚴重的信用不佳狀況，還是有機會可以核貸成功。
(2)沒有薪轉證明
貸款方為確保借出去的錢可以回收，都會將工作與收入當作貸款申請的基本門檻。假如你的工作是自營商、按件計酬、計程車司機等現金收入者，銀行都會婉拒無薪資轉帳證明的人申請汽車貸款。
融資公司則不需要薪轉證明，只要能提供固定存款的存摺，就能申請辦理。
(3)工作收入不穩
通常工作無法做滿6個月，或者是現金收入者，都會被銀行認為工作與收入不穩定的族群，進而婉拒汽車貸款的申請。
(4)公司營運不佳
當任職的公司營運出現了問題，如積欠勞健保或薪資等，也連帶表示你的財務未來也可能出現了狀況，銀行為了降低貸款風險，一樣會婉拒有這種情況的人申請汽車貸款。
- 車輛因素
(1)無殘值的汽車
若是經過評估後，已無殘餘價值的汽車，銀行與融資公司也會婉拒汽車貸款的申請。
(2)超過3.5噸的貨車
銀行與融資公司都只接受3.5噸以下的車輛，申請汽車貸款。若是3.5噸以上的汽車，可以向特定的融資公司－好事貸股份有限公司申請。
(3)銀行不接受超過15年車齡的老車申請汽車貸款
因為考慮到轉手性的問題，銀行不接受超過15年以上的汽車申請貸款；不過融資公司並沒有車齡的限制，只要可以正常發動與行駛就能申請。
- 法律因素
(1)罰單逾期未繳
法令規定若是有積欠政府費用的情況，名下的汽車是無法買賣、過戶與貸款。因此在申請汽車貸款前，請先繳清政府的罰單、稅金、規費後，再來申辦汽車貸款。
(2)酒駕刑事紀錄
有酒駕或刑事紀錄的人，不論銀行或是融資公司，都無法順利辦理貸款。不過假如酒駕的罰單已經繳清也上過講座課程，在出示相關的證明文件後，融資公司還是有機會過件。
汽車貸款的申請條件、資料有哪些？
汽車貸款門檻低，申請條件將不同管道而略有差異，以下為基本申請條件：
(1)滿20歲以上，未滿65歲
須年滿20歲的中華民國國民，才有申請辦理的資格；若是超過65歲，需要找一位未滿65歲且信用與財力俱佳的保證人。
(2)有不可以正常行駛的汽車
融資公司只要求貸款車輛可以正常發動並行駛，對於車齡、廠牌、排氣量等皆無限制；銀行因為考慮到日後車輛的轉手性，所以對於貸款車輛有車齡15年內的限制，超過車齡的上限則會婉拒貸款申請。
(3)工作收入穩定
考慮還款能力的問題，貸款方會要求申請人須有一份正當的工作，以及穩定的收入來源。
(4)信用狀況良好
聯徵中心都會有一份個人的信用報告，而信用狀況可以分為三個標準：
200分~800分：本區間稱為實際分數，分數越高代表信用狀況越好。
200分：此稱為固定分數，表示雖然有信用不良的狀況，還能向銀行申請開戶等一般業務，但是要申請貸款或信用卡都會被銀行婉拒。
此次暫時無法評分：表示與銀行往來不夠久或無往來紀錄，讓聯徵中心無法判定你的信用狀況，此一情形也稱為信用小白或信用空白；除此之外，還在學貸繳款期間、債務協商期間、貸款遭到催收、信用卡遭強制停卡等狀況，都屬於暫時無法評分的狀況。
- 申請資料
- 雙證件正反面影本
- 汽車行照
- 汽車牌照登記書
- 薪資轉帳存摺
- 其他財力證明（如不動產所有權狀、有價證券）
辦汽車貸款對申請人的條件有什麼限制嗎？
銀行或融資公司申請人自身的條件，是影響貸款最主要的因素，畢竟貸款公司最主要也是希望，客戶能夠按時還款以收取利息，並不是真的想要扣留車子來變賣，因此會更重視客戶是否有還款能力，其中包含這幾個面向：
- 收入穩定
每個月有固定的收入，不一定要有薪資轉帳，如果有會更加分，汽車貸款有汽車作擔保品，過件率會比信用貸款高，可多提出相關文件，證明自己能夠穩定的還款。
- 沒有刑事前科紀錄
除了社會觀感之外，貸款銀行或公司也會考慮道德層面，有刑事紀錄以及特定民事紀錄(如詐欺)，也會被婉拒貸款。
- 無欠稅、政府欠費或罰單
這裡說的欠費，包含所有政府的稅金，舉凡電信費、停車費、健保費、牌照稅、燃料稅、營業稅…等等，只要是政府收取的費用，都必須按時繳交，交通罰單亦然，如果不先把罰單繳清，就算核貸了也無法撥款，詳細罰單項目可參考延伸閱讀文章。
汽車貸款管道比較 信用瑕疵可以找辦車貸
1. 銀行
銀行車貸利率最低，但審核也是最嚴格的，如果有以下情形，恐怕也沒辦法申請銀行汽車貸款，就算通過審核，汽車貸款額度和利率可能也不如預期。
- 無正式的財力證明（如薪轉明細、年度扣繳憑單、勞保明細等）
- 信用評分低於600分以下
- 收支負債比超過60%
- 汽車車齡15年以上
2.融資公司
融資公司，汽車貸款額度最高可以貸到350萬、車價的2.4倍，車貸利率雖然比銀行高一些，大約在7%~14%，但是審核也比銀行寬鬆，例如：
- 往來存摺也可當財力證明（收入領現金者、計程車司機、家管、外送員也可貸）
- 信用瑕疵、信用不良仍可申辦
- 汽車不限車齡、不限廠牌皆可貸
3.民間借款
當鋪、代書、代辦這類民間貸款公司，幾乎可以說是沒有審核條件、隨來隨借，但是利率相對就會很高，而且大多以「月息」1%、2.5%來混淆申請人，乍看好像很便宜，實際上要乘上12個月，才是一般銀行和融資公司常用的「年息」，也就是12%~30%。
此外，許多不肖業者會趁機剝削借款人，不僅還款規則隨意亂訂，還可能暗藏詐騙陷阱，不注意就很容易吃悶虧，沒借到錢反而賠上一筆。
信用瑕疵要如何提高信用評分？
辦汽車貸款想要提高信用分數，可以從以下三種方式著手：
- 準時全額繳清
無論何種貸款，都要養成按時全額繳款的習慣；卡費也要盡量繳清，避免動用循環利息。
- 整合現有債務，降低負債比
負債比太高，可能會讓銀行對客戶的還款能力產生疑問。如能將現有貸款整合成一筆，不僅能減輕還款壓力，也能讓信用分數逐漸回升。
- 增加與銀行的正向往來
和銀行培養長期且良好的往來，正常消費還款，並拉長持有信用卡的時間。
汽車貸款常見問題
Q1信用瑕疵車貸還會過嗎？
A1信用瑕疵的狀況有很多，仍需要由車貸專員協助評估，才能確認是否符合條件，可直接透過LINE洽詢車貸專員，我們會和你一起討論出解決辦法。
Q2申請汽車貸款的優缺點是什麼？
A2汽車貸款的優缺點如下：
● 門檻比房貸低，有車就能貸款。
● 額度比信貸高，沒有DBR22限制。
● 申辦容易且快速，資金3天內到手。
● 車貸利率比信貸(2%起)、房貸(1.37%起)高。
Q3為什麼我的汽車貸款一直被退件？
A3融資公司有共用的查詢系統，因此如果你的車貸被退件後，3個月內又再次向別家融資公司申請車貸，除非你有提出更好的財力證明或提供保人，否則基本上都會被婉拒。
Q4辦車貸會查聯徵嗎？
A4如果是向銀行辦理汽車貸款，銀行會向聯徵中心申請調閱信用報告，如果是向融資公司申請，融資公司內部有自己的系統可查詢，不會調閱信用報告，也就不會增加你在銀行的負債比例。
