申辦汽車貸款遭拒？解析車貸退件的4大原因！

有資金需求時，透過名下的汽車，可以向銀行或融資公司辦理抵押貸款，取得一筆資金。但向銀行貸款也不是那麼好申辦，常不知道車貸退件的原因是什麼。透過本文就能充分了解車貸退件的原因，讓你在申辦汽車貸款上，能夠更加快速、順手。

汽車貸款審核條件是什麼？

辦理汽車貸款有哪些條件限制？如果個人有信用不良、瑕疵、財力證明不足…等的問題，那麼要向銀行申辦汽車貸款，一定都會有所影響的，有時可能會被刁難甚至被退件。

1.汽車貸款審核條件

申辦汽車貸款，以銀行與融資公司的來說，其二者的申請條件如以下所列：

(1)銀行汽車貸款基本條件

• 年齡18歲~65歲
• 汽車須在本人名下或有車主當保證人
• 信用狀況良好
• 正當職業並具還款能力
• 車齡限制15年以內

(2) 融資公司汽車貸款條件

• 年齡18歲~65歲
• 有收入來源（可附上薪轉或其他財力證明）
• 不限制車齡與廠牌

汽車貸款為什麼會被退件？

銀行對於申貸人的條件會決定，是否同意放貸，與車貸利率、額度的高低；我們整理了4大面常見車貸退件的原因：

個人因素

• 信用狀況不佳

包括信用瑕疵（如貸款和信用卡遲繳、負債比例超過60%等）或信用不良（如債務協商、信用卡被強制停卡、就學貸款呆帳等），這會使銀行婉拒貸款申請；若是信用瑕疵的狀況不嚴重，融資公司還是有一定的過件機率。

• 無薪轉證明、或勞保證明

銀行通常要求貸款申請人提供薪資轉帳證明，若無法提供則可能被婉拒；融資公司則不需要薪轉證明，只需提供固定存款的存摺即可申請。

• 工作收入不穩定

工作不滿6個月或現金收入者，銀行可能認為工作與收入不穩定而婉拒貸款申請；融資公司則不需要檢附收入證明，也能申辦。

• 近期增貸或頻繁聯徵

若近半年內已經有申貸過其他貸款，或已經送件過好幾家公司，通常也會直接車貸退件；而對融資公司來說聯徵多查也會影響車貸過件率。

• 帳戶淪為警示戶

警示帳戶是代表曾經涉及金融詐騙案件，帳戶就會遭到凍結，成為信用破產的狀況。基本上成為警示戶就無法跟銀行與融資公司辦理貸款。

車輛因素

• 無殘值的汽車

若經評估後車輛已無殘餘價值，銀行和融資公司也可能婉拒貸款申請。

• 超過3.5噸的貨車

銀行和融資公司通常只接受3.5噸以下的車輛申請汽車貸款，若超過3.5噸則需向特定的融資公司申請。

• 車齡超過15年的老車

銀行通常不接受超過15年以上的汽車申請貸款，但融資公司並無車齡限制，只要車輛可以正常發動和行駛即可申請。

法律因素

• 罰單逾期未繳

法律規定若有未繳清政府罰單、稅金、規費等情況，申請人的汽車貸款可能會被拒絕。

• 酒駕刑事紀錄

有酒駕或刑事紀錄的人，申請汽車貸款時可能會被銀行或融資公司拒絕，但如能出示相關證明文件，仍有機會獲得貸款。

銀行因素

• 銀行同行照會

向未往來的銀行申請汽車貸款時，銀行可能會查閱申請人的聯徵紀錄，並向有固定往來的其他銀行查詢信用報告，若有疑問可能影響貸款申請。

• 銀行內部註記

銀行在審核貸款申請時會查詢申請人與該銀行的往來紀錄，包括信用卡、貸款等遲繳情況，若有不良紀錄可能導致貸款申請被退件。

若申辦汽車貸款，銀行若發現有以上情況，會因貸款回收風險過高，通常都會知會申貸人，以資格不符為由而車貸退件。

車貸被退件怎麼辦？如何提升汽車貸款過件率？

辦銀行遭車貸退件時，則有機會能夠透過以下方式，提高汽車貸款的過件率：

• 財力條件

1. 不動產持有滿2年
2. 定存、基金、儲蓄險等累計餘額在5萬以上
3. 名下信用卡持有滿2年或額度15萬以上，近半年無遲繳記錄。

• 工作與證照

1. 現職滿2年或勞保投保金額33000以上滿6個月(需檢附證明)
2. 會計師、律師、醫師、建築師等現職滿一年
3. 軍公教/國營企業現職滿一年
4. 上市櫃/天下雜誌千大製造業及服務業員工在職滿一年
5. 持有甲乙丙級技術士專業證照，現職工作滿6個月

• 加分的保證人

保證人非必須，除非信用狀況太差、或想要增加貸款額度，可提供符合上述條件的保證人，增加授信強度。

銀行車貸退件，可以其他管道重複送件嗎？

當申請銀行汽車貸款，因條件不符被知會車貸退件，還能找其他管道申辦嗎？其實融資公司的體系中，可以查詢到貸款被退件的紀錄。車貸重複送件不僅不會提高過件率，還會因此被特別標註，讓貴哥帶你了解車貸退件時，如何輕鬆克服。