是否正因財務周轉困難，而面臨銀行呆帳問題？想要申請汽車貸款卻擔心因信用不良，導致汽車貸款申請被拒絕？呆帳不僅影響的信用評分，還會讓銀行汽車貸款申請變得極為困難。如果你有上述困擾，那麼這篇文章將可以提供給你最適時的幫助，並告訴你在呆帳清償期間如何順利的申請融資汽車貸款。
一、造成銀行呆帳的原因？
銀行呆帳，又可稱為壞帳、呆壞帳。銀行呆帳是指無法收回借款人的貸款或信用卡債務。會造成銀行呆帳，多半是因為借款人無力償還或拒絕支付。銀行呆帳可以分為多種類型，主要包括：
- 信用卡呆帳
- 現金卡呆帳
- 信用貸款呆帳
- 債務協商呆帳
- 銀行房、車貸呆帳等
借款人呆帳對銀行而言無疑是一種損失，因此銀行面對呆帳，通常會採取積極方式來因應，以減少風險。
二、呆帳清償期間可以申請銀行汽車貸款嗎？
一般來說，銀行審核汽車貸款條件時，會參考聯徵中心的信用報告。如果在呆帳清償期間，仍有資金需求，若要申請銀行貸款，基本上都會被婉拒申貸。
只要聯徵報告上有呆帳紀錄，就代表著借款人有信用不良的情況，此時聯徵中心會給予固定的信評分200分。以下我們分別說明信用評分的三種等級的意義：
- 實際分數：
200至800分。信評分越高，代表借款人的信用風險越低，銀行越願意核貸。
- 固定評分
200分。這種情況代表受評對象有信用不良紀錄，但仍有部分銀行願意往來。在條件下，聯徵中心將給予一個固定分數，而非實際評分。
- 此次暫時無法評分
若聯徵紀錄出現這種情況，表示與銀行的往來時間不足，甚至從未有過往來。在信用條件下，成功申請銀行貸款或信用卡的機率會較低。
信評分數是銀行用來評估借款人信用風險的重要指標。因此，如果有呆帳尚未清償紀錄，會導致信用評分被扣分，而影響銀行汽車貸款審核。
三、呆帳清償多久可以辦理汽車貸款？呆帳揭露期有多久？
在前段內容中，我們有提到呆帳記錄，通常會在信用記錄揭露數年，只要在呆帳清償揭露期結束前，都將無法向銀行進行申請汽車貸款。
那麼呆帳清償紀錄多久可以消除？呆帳屬於信用不良記錄，自呆帳清償日起將被記錄在信用報告中，呆帳揭露期會保留約三年的時間。若在有呆帳紀錄之下，若有周轉金的需求，可以考慮上市融資公司的汽車貸款。融資公司通常提供較具彈性的審核空間，對於有輕微的信用瑕疵、信用不良紀錄也能申辦。
四、有呆帳紀錄，該如何申請融資汽車貸款？
銀行貸款相當重視借款人的信用狀況、財力條件與還款能力，對於呆帳清償尚未完成的借款人，申請汽車貸款將會予以婉拒；相反的，融資車貸公司的審核條件較為寬鬆，向上市融資公司提出申請，有較高的過件機會。以下為融資汽車貸款的申請條件：
- 年滿18歲以上，未滿65歲
- 名下有汽車，或車主擔任保證人
- 有收入來源
- 車貸聯徵若有信用瑕疵者仍可以來電評估
對於車齡超過15年以上的汽車銀行通常不予以承辦；但融資公司汽車貸款只要車子可以正常行駛就能申請。不過，若同時向多家融資公司提出申請，融資公司內部系統，就會留下車貸聯徵多查的紀錄，因而影響車貸過件率。
五、融資汽車貸款方案介紹
融資公司的汽車貸款，提供了多種車貸方案，提供有需求汽車貸款的借款人申辦。融資公司的汽車貸款包括原車融資、汽車轉增貸以及老車貸款。
申請前，可以根據自身的條件以及車況，找出適合自己的車貸方案。融資公司汽車貸款，最高可以貸到350萬、車價的2.4倍。
一旦聯徵紀錄有呆帳的註記，等同於信用不良，銀行會認為信用風險較高，因而婉拒申貸。若在呆帳清償期間急需資金，且銀行汽車貸款無法通過審核，上市融資公司的汽車貸款會是另一個選擇。
