機車貸款申請流程簡單又快速，是常見的小額貸款方式，但也暗藏多機車貸款陷阱。不肖業者和詐騙集團常以低利率、保證過件、隨來隨借等話術，誘騙被害人交出重要個資、簽下不合理的借貸契約，最後資金沒到位反而欠下更多錢，甚至淪為詐騙車手。本文破解常見的機車貸款陷阱，讓你安心借貸。
1. 機車貸款陷阱有哪些？
(1) 低利率機車借款，利息比銀行少？
許多民間貸款業者喜歡用「每萬元月息僅250元」、「機車貸款利率2%起」或「借款利息三分利」等說法，讓你誤以為借到超低利率的機車借款，甚至比利率2%~16%的銀行信貸還低？
當然不可能！因為民間借貸業者用的是「月」利率，而銀行和融資公司用的是「年」利率，以下幫你破解這幾句話的意思：
- 每萬元月息僅250元 → 月利率5%，等於年利率30%。
- 機車貸款利率2%起 → 等於年利率24%起。
- 借款利息三分利 → 一分利等於月利率1%，三分利等於年利率36%。
台灣融資公司 公司 企業（裕富數位）、融資公司融資公司、 企業的機車貸款年利率為13%~15.75%之間，等於月利率1.08%~1.31%，不僅利率比民間低、安全性也較高。
(2) 機車貸款保證過件，還隨來隨借？
不管是跟銀行或融資公司申請貸款，都會根據借款人的財力和信用狀況來評估是否核貸，畢竟誰都不希望借出去的錢回不來，而銀行和融資公司的差別在於，融資公司的審核比較寬鬆。
但有些民間機車貸款卻強調「條件不拘」、「保證過件」、「人來就借」，為什麼民間貸款業者就不擔心風險？因為他們真正的目的是：
- 扣押證件／機車作其他用途
- 賺取高額的費用
- 收取不合法規的利息
(3) 買機車換現金
買機車換現金的意思，就是用分期貸款的方式購買一台機車，再透過車行或貸款公司把機車轉賣他人，來換取現金。這種取得資金的方法看起來很簡單，實際上卻存在以下風險：
- 辦理時需提供證件正本，可能會被盜用
- 轉賣金額恐不如預期，還需支付高額代辦費
- 機車分期期間轉賣他人，恐面臨刑事責任
2. 機車貸款詐騙如何防範？
(1) 慎選機車貸款管道
除了銀行沒有機車貸款，融資公司、當鋪、代書代辦、資產管理公司都有提供機車借款，你可以透過以下幾點挑選安全的借貸管道：
- 資訊完整：連絡電話、地址、公司負責人等資訊都很完整且正確，接洽的業務也是真實存在、能夠找得到人的。
- 公開透明：清楚說明計息方式、收費項目、還款方式等必要資訊，且與合約內容一致。
(2) 不輕易交出重要文件
有些不肖業者會以各種理由（例如：養信用、製作財力證明），要求被害人繳交證件、存摺、提款卡等文件正本，實際上卻是拿你的個資作不法用途，例如銀行帳戶變成詐騙集團的人頭帳戶。
提醒你，申辦機車貸款所需資料，只要提供影本即可，勿將重要文件輕易交給陌生人。
(3) 了解機車貸款流程與費用
借貸前想多了解、多做比較是很正常的事，如果有貸款公司告訴你，諮詢機車貸款前必須先簽合約且需收費，有可能是想利用合約限制你只能跟他們辦機車貸款。
另外，申辦機車借款，只需繳交4,500元動保設定費及手續費，其他代辦費、諮詢費都不是貸款時的必要費用，如果遇到收取超過這個金額的貸款公司，建議再多比較幾家。
3. 其他小額貸款陷阱
除了機車貸款，其他類型的小額貸款（如汽車貸款、信用貸款、手機貸款）也可能暗藏玄機，以下舉兩個常見的小額貸款陷阱：
(1) 買車養信用
詐騙集團偽裝的假專員，會向有信用瑕疵、信用不良的被害人，宣稱可透過購買中古車、申辦汽車貸款來改善信用評分，等聯徵分數變高後，再協助辦理信用貸款。
實際上，當被害人支付買中古車的錢、辦完車貸之後，假專員就消聲匿跡，車跟錢都沒拿到，卻多揹了一筆債務。
(2) 辦手機換現金
手機貸款是新興的小額貸款方式，手機不用真的抵押，就能貸到2~6萬元的小額資金作運用。但也有詐騙集團和不肖貸款公司，以辦手機換現金、辦門號換現金的手法騙取金錢。
如果要申辦手機貸款，建議找銀行或大型融資公司辦理。
4. 其他機車貸款問題
- Q1機車貸款的申請條件？
- A1融資公司的機車貸款申請條件如下：
．年滿20歲
．名下有機車
．有收入來源
．無貸款遲繳紀錄
．無刑事前科
- Q2機車貸款需要保人嗎？
- A2不用。機車貸款免保人也可辦，除非你的財力狀況和信用條件較差，才需要提供條件好的保人，來提高你的機車貸款過件率。
- Q3機車貸款需要押車嗎？
- A3不用。融資公司的機車貸款不用押車，只需要到監理站辦理動保設定作業，確保你在貸款期間不會把機車過戶或轉賣他人，設定完一樣可以繼續使用你的機車。
