申請車貸款有哪幾家? 汽車貸款試算掌握額度月付金 

臨時有資金需求時,名下汽車可以解決資金不足問題,不同的汽車貸款額度、利率、將會是汽車狀態與申請人條件決定。銀行審核嚴格,額度與利率也因車與人的條件而有所不同,融資公司審核寬鬆,最高可以貸到350萬、車價的2.4倍。

汽車貸款條件

汽車貸款相較於房屋貸款來說,因為只要有一部汽車,幾乎就可以申請貸款(銀行有15年車齡限制;融資公司只要求可以正常行駛),申辦車貸時,銀行或融資公司需要先了解貸款人是否有穩定的工作、收入來源是什麼、名下資產及負債總額,並計算出貸款人的收支負債比。

汽車貸款種類

汽車貸款的類型可以分為二種,一種為買車時可以申請的購車貸款;另一種則是想借錢時可以申辦的汽車借款。

(1)買車貸款

買車時可以向銀行或融資公司申請貸款分期,因為汽車有新舊之分,購買新車時的貸款稱為「新車分期」,貸款金額約車價的80%,利率約在2.3%~3.88%之間;而中古車貸款則可稱為「中古車分期」,通常銀行與融資公司會依據當月的「權威車訊」評估放貸額度,其貸款金額約車價的70%~85%之間,利率約落在3.99%~12%的區間。

(2)汽車借款

當你有資金週轉的需求時,可以將名下的汽車抵押給銀行或融資公司,而銀行或融資公司就會借一筆錢給你,這就是汽車借款或稱汽車融資。汽車借款可分為三種類型:

  • 原車融資:是指名下的汽車沒有任何貸款,在抵押給銀行或融資公司後,會審核這輛汽車的殘值再放貸給你。須注意的是,銀行不接受車齡超過15年以上的汽車融資申請
  • 汽車增貸:將名下還有貸款的汽車,向原來的貸款機構申請再借一筆錢。而銀行或融資公司,同樣會評估汽車殘值後再核定貸款的額度。提醒你,向銀行申請汽車增貸須繳滿貸款12期;向融資公司申請則須繳滿6~8期才可辦理
  • 汽車轉增貸:與汽車增貸不同的地方在於,汽車轉增貸是將還有貸款的汽車,轉向另一家貸款機構申請貸款。優點是償還前貸後可以多出一筆資金來運用,而且也能延長貸款期限與降低利率;缺點是,若貸款還在綁約期,須付出一筆違約金。另外在限制上,與汽車增貸相同,都須繳滿一定期限的貸款後才能申請。

陸封城 車用晶片大廠停擺

車用半導體大廠美商安森美(onsemi)發函客戶,受上海防疫封控影響,旗下大陸全球配送中心被迫關閉,並坦言「無法滿足客戶需求」,是大陸此波大規模封城後,第一家表態關閉配送機制的車用晶片大廠,使得原本就一貨難求的供應態勢更嚴峻。

業界人士認為,車用晶片市況吃緊仍不見緩解,安森美車用產品多元,如今其大陸全球配送中心關閉,恐進一步打亂市場供應狀況。尤其車用MCU更是一貨難求,包括瑞薩、意法半導體等大廠一路漲價,意法更直言,席捲全球的晶片短缺現象,至少要到2023年上半年才能恢復到正常的水準。

汽車貸款利率、額度、費用

以下整理銀行與融資公司對於「新車分期」&「原車融資」的各項條件,包含貸款利率、額度與還款年限等。透過車貸試算工具可以掌握每月車貸月付金、額度與利率。

新車分期

銀行名稱 利率 額度 費用 期限
新光銀行 2.8%~6.5% 最高300萬 $2,600元起 最長7年
永豐銀行 2.38%起 未提供 $3,500元起 最長5年
三信銀行 2.69%~8% 最高350萬 $3,500元/筆 最長7年
陽信銀行 3%~18% 鑑估值90% $2,600元 最長7年
台新銀行 2.88%~19.5% 最高車價100% $2,600元 最長7年

(以上資料來自各銀行官網,正確資訊以各銀行公告為主)

原車融資

原車融資管道 利率 額度 費用 期數
新光銀行 4.3%~11% 最高300萬 $2,600元起 最長7年
永豐銀行 最低2.38%起 未提供額度資訊 $3,500元起 最長5年
三信銀行 4.99%~12% 最高200萬 $3,500元 最長5年
陽信銀行 5.88%~18% 車價的80% $2,600元 最長7年
台新銀行 6.5%~12% 最高250萬
車價的100%
$5,000元 最長5年
融資公司 7%~14% 最高350萬
車價的240%
$3,500元~$5,000元 最長6年

(以上資料來自各貸款機構,正確資訊以各貸款機構公告為主)

汽車貸款管道選擇?

提到汽車貸款,可分為買車和用汽車借款兩種,買車的時候車商大多會協助處理,以下表格以「用汽車借款(原車融資)」為主。

汽車貸款主要的借款管道有銀行、上市融資公司、民間公司、當鋪等,我們用表格讓你快速認識各管道的優缺點及申請方式:

貸款管道 銀行 融資公司 民間公司 當鋪
申請方式 向銀行行員提出申請 向經銷商申請 直接接洽貸款公司 直接將車開到當鋪估價
優點 利率較低
貸款有保障
審核寬鬆
額度較高
審核寬鬆 立刻取得資金
缺點 審核較慢
額度較低
利率比銀行高 加收額外費用 利率很高
要押車
注意事項 只有7家銀行有辦理 找直屬經銷商才省錢 小心是否正派經營 確認利息是否負擔的起

新聞出處》聯合新聞網

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