目前銀行與融資公司都能提供汽車貸款業務，但是銀行審核較嚴謹，額度較低，想要提高車貸額度還有什麼方式嗎？想要透過汽車貸款取得一筆資金，先檢視自身的汽車貸款條件是否吻合？車商以養信用為由的說法，是詐騙手法嗎？本文一次就來告訴你。
申請汽車貸款條件與限制？
銀行與融資公司對於汽車貸款，沒有特殊的要求，但仍有部分需要注意的地方，申請車貸前可以自行確認是否符合以下條件：
汽車貸款申請人基本條件
- 年滿18歲~65歲
- 有穩定收入證明
- 銀行往來信用正常（信用評分600分以上）
- 汽車須在本人名下或有車主當保證人
- 車齡須在15年內
- 汽車不限廠牌、排氣量
申請汽車貸款只要年滿18歲就可以申請，若車子是超過15年的老車，銀行大多不予承作；而融資公司則另有提供老車專案，若無薪轉證明（例如：收入領現族、自營商等），或者負債比過高，申請銀行貸款較不容易成功，此時還是可以透過融資公司申請汽車貸款。
汽車貸款加分條件有哪些？
不管是透過銀行、還是融資公司，汽車貸款利率與額度，都是根據汽車和借款人的條件來評估，若想提高貸款額度，可以試著以下方式著手強化：
1. 財力條件
- 不動產持有滿2年
- 定存、基金、儲蓄險等累計餘額在5萬以上
- 名下信用卡持有滿2年或額度15萬以上，近半年無遲繳記錄。
2. 工作與證照條件
- 現職滿2年或勞保投保金額33000以上滿6個月(需檢附證明)
- 會計師、律師、醫師、建築師等現職滿一年
- 軍公教/國營企業現職滿一年
- 上市櫃/天下雜誌千大製造業及服務業員工在職滿一年
- 持有甲乙丙級技術士專業證照，現職工作滿6個月
3. 優質的保證人
汽車貸款並非需要提供保證人，當聯徵分數太差、或想要增加貸款額度，可提供符合上述條件的保證人，增加授信強度。
汽車貸款被婉拒的條件
汽車貸款條件雖然寬鬆，但如果自身條件有出現以下情況，申請汽車貸款將可能被婉拒：
- 法院強制扣薪
- 法院支付命令
- 有刑事前科紀錄
- 本票裁定或者貸款遲繳
申請人的自身條件，是決定銀行若融資公司是否核貸與否的最主要的因素，具有穩定的還款能力。若有刑事紀錄(如詐欺)或欠稅等情事，銀行若融資公司將因回收的風險考量，會以資格不符而婉拒貸款。
汽車貸款申請管道有哪些？
不同的汽車貸款管道，有各自的貸款限制，其中銀行最嚴格，融資公司較容易過件，民間貸款貸款風險較高。以下整理出各汽車貸款管道的優、缺點：
| 優缺點 | 銀行 | 融資公司 | 民間貸款（代書代辦、當鋪） |
| 優點 | 風險低 利率低（2.38%~16%） |
風險低 審核寬鬆 核貸額度高（350萬） |
審核寬鬆 |
| 缺點 | 審核嚴格 核貸額度不高 |
利率較高（7%~14%） | 風險有疑慮 收費無標準 利率高（12%~36%） |
1.銀行
銀行貸款的利率與風險低，是大家申請貸款的第一首選。但是因為銀行作風保守，除非個人的各項條件優秀，所以想要取得高額度低利率的貸款幾乎不可能。
2.融資公司
台灣車貸的8成市場，由前三大上市櫃的融資公司（好事貸、融資公司、 ）所承作，這是因為融資公司受到政府規範，貸款風險低；條件審核寬鬆，易取得週轉資金；核貸金額最高為350萬。
3.民間公司
代書、代辦業者都能稱為民間貸款公司，民間貸款公司，雖然貸款條件寬鬆，但是因為法令不夠周延，讓利率、額度、費用等沒有一定的標準，讓民間貸款潛藏著未知的高風險，因此不建議向民間公司申請汽車貸款。
汽車貸款的申請所需文件
不論是銀行或者融資公司，汽車貸款的申請流程與所需文件，二者的差異並不大。以下以融資公司為例，說明必須備妥相關的文件如下：
- 雙證件正反影本（身分證+駕照or健保卡）
- 汽車行照
- 薪資轉帳證明
- 其他財力證明文件（如不動產所有權狀、有價證券或股票等）
汽車貸款申請流程
備妥上述文件後，就可以依照以下流程進行汽車貸款申請。
- 申請 → 審核 → 對保 → 動保設定 → 撥款
(1)選定貸款管道
汽車貸款首先考慮自身條件，蒐集各金融機構的相關資訊與方案後，選定一家銀行或融資公司，準備進行送件審核。
(2)備妥文件與審核
將以上所列的各項資料與證明文件準備好，聯絡選定的金融機構並親自送件。
(3)簽約對保
貸款機構與申請人雙方，在確認金額、利率與還款方式都沒問題後簽約對保。並到監理站進行「汽車抵押動保設定」。
(4)撥款指定帳戶
在簽約對保完成後，借貸機構就會將貸款款項，匯入到你的指定帳戶。一般來說，銀行約4~7個工作天；融資公司約2~3天撥款完成。
假求職真詐騙 繳不出汽車貸款遭法拍
【新聞處出：鏡新聞】寫著「月領7萬到12萬誠徵司機」的求才廣告在各人力網站隨處可見，實際上可能都是假求職真詐財！
最近許多人因為缺錢所以受到詐騙，新聞中可以發現越來越多的人力詐騙出現，甚至有車商運用求職者想要找工作的心理反應，要求先購車並貸款才可以聘用。但尚未領到薪水就先欠下十幾萬，找工作賺錢反而花錢買到爛車，積欠的車貸越滾越多，更是得不償失。
汽車貸款常見Q&A
- Q1辦車貸養信用可行嗎？詐騙手法全公開
- Ａ1以車貸培養信用分數，是常見的詐騙話術之一。近年來有許多不肖業者勾結詐騙集團，謊稱辦車貸就能培養信用分數，藉以引誘許多因信用瑕疵，而無法辦理銀行貸款的人來申請。提醒你若是想要知道更多的詐騙話術，請參見”詐騙手法全公開”一文，裡面將會教你最完整的詐騙破解招數。
- Q2辦理汽車貸款需要留車嗎？
- A2不一定。向銀行或融資公司申請汽車貸款，並不需要留車；但是向當鋪或民間公司申請汽車借款，就有可能要留車作為擔保品了。
- Q3汽車貸款有哪些陷阱？
- A3向銀行或融資公司申請汽車貸款，因受到政府的規範，申請上風險較低；不過向民間公司申請汽車貸款，在利率、額度、收費與合約內容上都不夠透明是常見的汽車貸款陷阱，一旦發生了貸款糾紛，申請的人大多只能自求多福。
對於信用有瑕疵的民眾，想申請汽車貸款，若對方謊可以用「養信用」來辦取辦理貸款，千萬不要信以為真，避免落入假借貸真詐財的詐騙手法裡。對於有輕微的信用瑕疵，可以向融資公司申請汽車貸款，申請車貸免看聯徵，還可望將信用慢慢的改善。
