買車頭期款要準備多少？車貸零利率暗藏玄機？

買新車頭期款要準備多少？買車還可分為新車與中古車，根據不同的申請條件與管道，銀行或貸款公司的核貸額度也會有所不同，因此需要準備的自備款也不同。車貸低利率、0利率是真的嗎？為避免被車貸業務誤導，本文一次將買車頭期款要注意重點事整理好了，幫助你買車更加容易上手。

買車頭期款要多少？

一般來說，買新車頭期款約須自備1.5至2成的，也就是想買百萬新車，至少要自備20萬左右。這是最常見、也最保險的購車方式，在此條件下，銀行通常會提供60期、總費用年百分率約3～7%的貸款方案給你。

買車貸款又可分為二種：

• 新車貸款

買新車時，會委託車商向銀行或融資公司，申請一筆汽車分期貸款，所以又稱「新車分期」或「汽車分期」。其貸款金額約為車價的八成。

• 中古車貸款

有的人會選擇購買中古車，而買中古車與新車一樣，可以委託車商向銀行或融資公司申請分期貸款，因此又稱「中古車分期」。貸款額度視車齡而定，通常銀行或融資公司會參考當月的「權威車訊」來做放貸依據。

買車零利率方案是真的嗎？

買車0利率指的是「貸款時0利率」，但不可能是真的0利率。坊間車貸業務，常以車貸０利率的方案，來吸引民眾購買車子，然而這些所號稱的０利率，其實早已轉嫁於車價，或其他收費上。

買車貸款超低利率安全嗎？

部分中古車商會用「買車全額貸款」來吸引客戶，也就是買車頭期款不用付、車子售價多少就貸多少給你的意思。免自備款就能入手一台中古車，聽起來很誘人，卻可能暗藏陷阱：

• 以信用貸款、或車商私人借貸，來補足車貸額度不足部分。
• 以低於「天書」鑑價金額的價格，出售車況差的中古車（如泡水車、事故車）。
• 以較高的車貸利率、拉長貸款期數、收取額外費用的方式，從借款人身上賺取更多的錢。

買車貸利率多少合理？可分幾期？

用買車的名義辦理車貸，基本上車貸利率會比較低，例如：新車貸款、中古車購車貸款和原車融資。

以下提供銀行的各類汽車貸款利率供參考：

買車各管道車貸利率比較

透過不同的車貸管道，會得到不同的車貸利率，以下幫大家整理出各家貸款機構。下表分為「新車分期」與「原車融資」利率，如下表所列：

買車貸款可分幾期？

買車分期因不同申請管道與方案，而有不同的分期數，以下提供各車貸管道分期說明：

• 銀行汽車貸款：貸款期數最多84期、即7年
• 融資公司汽車貸款：貸款期數最多72期、即6年。

其中辦理融資公司車貸，可依據自己的財力狀況與財務規劃，彈性選擇車貸的還款年限。

買車一個月要繳多少車貸？有月付金試算表嗎？

汽車貸款是採複利計算，每期都是以前一期的本金餘額來作計算利息。如果買車時，車貸業務說「車貸利率是4%」該如何確認車貸是單利、還是複利？以下為車貸款期限60期為例，提供不同貸款額度、車貸單利率與複利率的月付金試算比較：

從上表可以得知，如果汽車貸款50萬元、車貸月付金是9,208元，經換算後，車貸利率確實是4%沒錯；如果車貸月付金是10,000元，反推回真正的車貸利率是7.42%，也就是說總共多付了47,505元。

汽車貸款常見Q&A

• Q1申請汽車貸款多久可以拿到錢？
• A1銀行車貸需4~7個工作天；融資公司則是2-3天，遇假日或特殊狀況可能會延後1天；若為民間借貸，最快30分鐘即可完成借貸，但提醒您，務必要看清楚貸款合約，以免受騙上當。

• Q2汽車貸款有哪些陷阱？
• A2向銀行或融資公司申請汽車貸款，因受到政府的規範，申請上風險較低；不過向民間公司申請汽車貸款，在利率、額度、收費與合約內容上都不夠透明是常見的汽車貸款陷阱，一旦發生了貸款糾紛，大多求償無門只能自求多福。

• Q3汽車貸款不繳會怎樣？
• A3汽車貸款須在1~7天內補繳，若遲繳超過一週，依法可以進行車輛拖吊與扣押。

不少民眾買車時，被車商以0利率、低自備款的內容吸引，卻忽略了車貸利率背後暗藏的陷阱。因此在買車前，多蒐集並評估各家車貸利率的真實性與風險，避免落入到車貸陷阱中。