汽車貸款是甚麼？
汽車貸款是一種常見的借貸管道，通常用於購車分期付款，與提供資金週轉的需求。
當你有買車需求時，你可以選擇向銀行或融資公司來辦理分期付款，這樣能夠幫助你降低買車的負擔。
此外，汽車貸款還可以在你需要資金時，提供另一種選擇。你可以將你的汽車作為抵押品，向銀行或融資公司辦理原車融資，讓你可以在短期內獲得一筆資金的方式。
汽車貸款種類有哪些？
剛剛有提到汽車貸款可分為購車貸款與原車融資兩種。以下分別將這兩類再加以說明：
(1)購車貸款
- 新車貸款
購買新車時，透過車商業務，向銀行或融資公司申請貸款，來分期繳清買車的費用。
- 中古車貸款
購買中古車與新車相同，可以透過車商向銀行申請貸款。貸款金額銀行會參考「權威車訊」而定，並依市場狀況浮動調整，所以每個月相同的貸款條件，審核後的貸款金額也都不盡相同。
(2) 原車貸款
原車融資的意思是，將你名下沒有貸款的汽車，抵押給銀行或融資公司，銀行或融資公司進行評估後，就會借貸給你一筆資金。
小知識：
原車貸款有一條件限制，貸款審核會考慮到「汽車殘值」，其包含汽車年限與市場價格。簡單來說，掛牌的時間越久，汽車殘值也隨之遞減。銀行甚至不接受超過17年以上低殘值的汽車借款申請。
- 汽車增貸
汽車增貸是將你名下還有貸款的汽車，向原來的貸款銀行或融資公司，提出再借一筆錢的方式。
- 汽車轉增貸
所謂的車貸轉增貸，就是將原來向銀行或融資公司申請的貸款，轉去另一家銀行或融資公司。最大的優勢是可取得較低的車貸利率與延長還款年限，並且可以增加一筆資金週轉；但要注意的地方是，假如你的車貸還在綁約期，就需要支付一筆違約金
申請汽車（轉）增貸時有一個先決條件，若向銀行申請，貸款須繳滿12期；向融資公司申貸，貸款只要繳滿6~8期才可申請辦理。
汽車貸款最高可以貸多少？
汽車貸款額度在10-350萬之間，但實際的車貸額度，會依照你的條件（財力、信用狀況）、汽車狀況（出廠年份、原車貸成數）和車價（此指汽車殘值）來做一個綜合評估。
- 銀行：汽車貸款最高成數100%
- 融資公司：汽車貸款最高成數240%。
汽車貸款的利率是多少？
一般而言，買新車的車貸利率約在2.6%至8%之間；而買中古車的車貸利率則通常至少為5%以上。如果有車商或車貸業務告知有提供「車貸零利率」方案，就要提高警覺，因為這可能只是將利息直接包含在車價中的一種宣傳手法。
如果你是已經有車，要申請原車融資或汽車增貸、轉增貸來取得資金。這種情況下的車貸利率就會高一些，銀行大約在2.38%~16%之間；融資公司約7%~14%；而民間借貸公司（如當鋪、代書）車貸利率可能會到30%以上，因此，辦理前一定要先確認車貸利率的合理性。
汽車貸款申請條件
以銀行與融資公司的汽車貸款來說，其二者的申請條件如以下所列：
(1)銀行汽車貸款條件
- 年齡20歲~65歲
- 有汽車所有權
- 信用狀況良好
- 職業收入穩定
- 車齡限制15年內
(2) 融資公司汽車貸款條件
- 年齡18歲~65歲
- 有收入來源（可附上薪轉或其他財力證明）
- 不限制車齡與廠牌
汽車貸款的申請文件與流程
雖然銀行與融資公司的車貸條件不同，但就申請文件來說，銀行和融資公司並無太大差異，你可以按照以下指示來準備所需文件：
汽車貸款申請文件
- 汽車行照
- 汽車牌照登記書
- 身分證+駕照or健保卡（正反面影本）
- 薪轉或扣繳憑單或其他財力證明
- 加分文件（如股票、保單、不動產所有權狀或其他有價證券)
汽車貸款申請流程
無論是想要辦理原車融資或汽車（轉）增貸，基本上車貸流程為下所示：
申請 → 審核 → 對保 → 動保設定 → 撥款
- 廣泛蒐集貸款資訊
- 選定汽車貸款管道
- 備妥所需文件審核
- 簽約對保（含汽車抵押動保設定）
- 撥款指定匯款帳戶
原車融資的申貸流程與其他貸款類型相似，重點是提供有力的資料，讓車貸審核能更加快速，甚至還可以幫助你取得較優好的車貸條件。
汽車貸款常見QA
- Q1汽車貸款可以分幾期？
- A1依照貸款管道不同，期數也有所不同。銀行：最多60期，即5年。融資公司：最多72期，即6年。民間公司：依雙方約定，沒有一定的期數，想借多久就借多久。
- Q2向融資公司申請的汽車貸款紀錄會上傳聯徵中心嗎？
- A2不會。不過融資公司之間會有自己內部的訊息系統，一旦你有發生過多次貸款遲繳的不良紀錄，要再向其他融資公司申請貸款的過件機率將不高。
- Q3汽車貸款有哪些陷阱？
- A3在申請汽車貸款時，向銀行或融資公司申請可以相對較低風險，因受到政府監管規範。然而，向民間公司申請時，常常會遇到利率、收費和合約內容不夠透明的情況。因此，申請人應留意這些汽車貸款陷阱，以保障自身權益。
汽車貸款是常見的資金週轉方式之一，提供了便利和活用性。向銀行或融資公司申辦汽車貸款時，可以滿足你買車分期付款的夢想，或解決短期資金需求的問題；而民間公司通常存在較高的風險。因此，在選擇車貸款管道時，要事先了解合約條款，才能確實解決你資金的需求。
