汽車貸款全攻略 了解車貸的各種條件和申請流程

來福貸│二胎房貸、房屋增貸、轉增貸
汽車貸款是現在常見的借貸工具,不僅可以實現買車的需求,也能在有資金需求時拿來抵押,而取得一筆現金。汽車貸款種類有哪些?車貸管道有哪些選擇?你想知道的車貸常見問題,本篇都幫你整理好了,讓你資金一步就到位。

汽車貸款是甚麼?

汽車貸款是一種常見的借貸管道,通常用於購車分期付款,與提供資金週轉的需求。

當你有買車需求時,你可以選擇向銀行或融資公司來辦理分期付款,這樣能夠幫助你降低買車的負擔。

此外,汽車貸款還可以在你需要資金時,提供另一種選擇。你可以將你的汽車作為抵押品,向銀行或融資公司辦理原車融資,讓你可以在短期內獲得一筆資金的方式。

汽車貸款種類有哪些?

剛剛有提到汽車貸款可分為購車貸款與原車融資兩種。以下分別將這兩類再加以說明:

(1)購車貸款

  • 新車貸款

購買新車時,透過車商業務,向銀行或融資公司申請貸款,來分期繳清買車的費用。

  • 中古車貸款

購買中古車與新車相同,可以透過車商向銀行申請貸款。貸款金額銀行會參考「權威車訊」而定,並依市場狀況浮動調整,所以每個月相同的貸款條件,審核後的貸款金額也都不盡相同。

(2) 原車貸款

原車融資的意思是,將你名下沒有貸款的汽車,抵押給銀行或融資公司,銀行或融資公司進行評估後,就會借貸給你一筆資金。

小知識:

原車貸款有一條件限制,貸款審核會考慮到「汽車殘值」,其包含汽車年限與市場價格。簡單來說,掛牌的時間越久,汽車殘值也隨之遞減。銀行甚至不接受超過17年以上低殘值的汽車借款申請。

  • 汽車增貸

汽車增貸是將你名下還有貸款的汽車,向原來的貸款銀行或融資公司,提出再借一筆錢的方式。

  • 汽車轉增貸

所謂的車貸轉增貸,就是將原來向銀行或融資公司申請的貸款,轉去另一家銀行或融資公司。最大的優勢是可取得較低的車貸利率與延長還款年限,並且可以增加一筆資金週轉;但要注意的地方是,假如你的車貸還在綁約期,就需要支付一筆違約金

申請汽車(轉)增貸時有一個先決條件,若向銀行申請,貸款須繳滿12期;向融資公司申貸,貸款只要繳滿6~8期才可申請辦理。

汽車貸款最高可以貸多少?

汽車貸款額度在10-350萬之間,但實際的車貸額度,會依照你的條件(財力、信用狀況)、汽車狀況(出廠年份、原車貸成數)和車價(此指汽車殘值)來做一個綜合評估。

  • 銀行:汽車貸款最高成數100%
  • 融資公司:汽車貸款最高成數240%

汽車貸款的利率是多少?

一般而言,買新車的車貸利率約在2.6%至8%之間;而買中古車的車貸利率則通常至少為5%以上。如果有車商或車貸業務告知有提供「車貸零利率」方案,就要提高警覺,因為這可能只是將利息直接包含在車價中的一種宣傳手法。

如果你是已經有車,要申請原車融資或汽車增貸、轉增貸來取得資金。這種情況下的車貸利率就會高一些,銀行大約在2.38%~16%之間;融資公司約7%~14%;而民間借貸公司(如當鋪、代書)車貸利率可能會到30%以上,因此,辦理前一定要先確認車貸利率的合理性。

汽車貸款申請條件

以銀行與融資公司的汽車貸款來說,其二者的申請條件如以下所列:

(1)銀行汽車貸款條件

  • 年齡20歲~65歲
  • 有汽車所有權
  • 信用狀況良好
  • 職業收入穩定
  • 車齡限制15年內

(2) 融資公司汽車貸款條件

  • 年齡18歲~65歲
  • 有收入來源(可附上薪轉或其他財力證明)
  • 不限制車齡與廠牌

汽車貸款的申請文件與流程

雖然銀行與融資公司的車貸條件不同,但就申請文件來說,銀行和融資公司並無太大差異,你可以按照以下指示來準備所需文件:

汽車貸款申請文件

  • 汽車行照
  • 汽車牌照登記書
  • 身分證+駕照or健保卡(正反面影本)
  • 薪轉或扣繳憑單或其他財力證明
  • 加分文件(如股票、保單、不動產所有權狀或其他有價證券)

汽車貸款申請流程

無論是想要辦理原車融資或汽車(轉)增貸,基本上車貸流程為下所示:

申請 → 審核 → 對保 → 動保設定 → 撥款

  • 廣泛蒐集貸款資訊
  • 選定汽車貸款管道
  • 備妥所需文件審核
  • 簽約對保(含汽車抵押動保設定)
  • 撥款指定匯款帳戶

原車融資的申貸流程與其他貸款類型相似,重點是提供有力的資料,讓車貸審核能更加快速,甚至還可以幫助你取得較優好的車貸條件。

汽車貸款常見QA

  • Q1汽車貸款可以分幾期?
  • A1依照貸款管道不同,期數也有所不同。銀行:最多60期,即5年。融資公司:最多72期,即6年。民間公司:依雙方約定,沒有一定的期數,想借多久就借多久。
  • Q2向融資公司申請的汽車貸款紀錄會上傳聯徵中心嗎?
  • A2不會。不過融資公司之間會有自己內部的訊息系統,一旦你有發生過多次貸款遲繳的不良紀錄,要再向其他融資公司申請貸款的過件機率將不高。
  • Q3汽車貸款有哪些陷阱?
  • A3在申請汽車貸款時,向銀行或融資公司申請可以相對較低風險,因受到政府監管規範。然而,向民間公司申請時,常常會遇到利率、收費和合約內容不夠透明的情況。因此,申請人應留意這些汽車貸款陷阱,以保障自身權益。

汽車貸款是常見的資金週轉方式之一,提供了便利和活用性。向銀行或融資公司申辦汽車貸款時,可以滿足你買車分期付款的夢想,或解決短期資金需求的問題;而民間公司通常存在較高的風險。因此,在選擇車貸款管道時,要事先了解合約條款,才能確實解決你資金的需求。

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