跟銀行辦車貸為什麼要看聯徵紀錄？聯徵記錄紀載了那些內容？想要辦理銀行車貸聯徵分數需要多少？若因銀行拒絕後車貸聯徵分數不足，或是因聯徵多查，而被銀行婉拒申貸，是否還有其他車貸管道可以辦理？
一、汽車貸款會看聯徵紀錄嗎？
信用報告是『聯徵信用報告』，記錄了個人與所有銀行的往來紀錄，包含貸款、保證債務、信用卡等詳細資訊。
銀行可以透過聯徵紀錄了解客戶的債務多寡及還款狀況，以此來評估借錢給客戶的風險有多大。不過對於融資公司則不太會看聯徵紀錄的。
二、車貸聯徵分數多少才能貸款？
既然辦理銀行汽車貸款需要調閱信用報告，那麼，信用評分要多少才能跟銀行辦車貸？在這揭曉這答案之前，你必須先認識個人信用評分的三大類別：
1.固定評分者
此為信用分數200分並不是實際評分，而是聯徵中心針對信用不良者，給予的固定分數。此固定分數表示你雖有信用不良的紀錄，基本上銀行若看到你有這個分數，想申辦新的信用卡或貸款，仍會遭到婉拒。
2.有信用評分者
信用分數介於200分至800分，代表申貸人有確實取得信用評分分數，個人信用評分的滿分是800分。信用評分愈高代表信用愈好，反之，信用評分愈低代表信用愈差。
- 700分以上：代表信用良好，信用分數越高、可貸額度越高。
- 600～700分：銀行貸款的基本門檻，基本上都能通過貸款審核。
- 350～500分：代表有信用瑕疵，雖然銀行不能貸款，但融資公司仍有機會。
- 200～350分：代表債信異常，甚至更嚴重到信用不良，簡單說就是無法貸款。
3.暫時無法評分者
如果你的個人信用評分有出現「此次暫時無法評分」，可能是因為你有以下情形，導致聯徵中心無法評估：
- 信用資料不足（無金融機構往來紀錄或是往來期間少於三個月）
- 不適合取得信用（受監護宣告者）
- 信用資料有爭議（當事人對信用資料提出異議或正在訴訟中）
- 信用不良且目前無正常信用交易（催收、呆帳、信用卡強制停卡、票據拒絕往來）
- 債務協商、前置協商、更生、調解
三、車貸聯徵評分如何提高？
聯徵報告的信用評分是長期累積的結果，因此，想要改善信用報告分數，需要至少6個月的時間努力。想要提升信用評分可以從以下3個方法著手：
- 貸款或信用卡費準時繳交
- 培養信用長度
- 控制負債比例，盡早整合負債
只要是貸款或信用卡費用都選擇一次繳清，這樣就能讓你的信用分數慢慢回升，當銀行察覺你無法準時繳清欠款時，財力又沒有增加的情況下，若想要辦理信用卡或貸款都會被婉拒，此時，建議你選擇債務整合的方式，代償多筆小額高利率的債務。
四、車貸聯徵資料多久更新？
你由於銀行間的往來紀錄，每天都會回傳到聯徵中心，因此信用資料是每天都在更新的。然而對於不同的信用狀況，聯徵中心的揭露期限也有所差別：
聯徵中心對各項信用資料有不同的揭露期限：
．逾期、催收、呆帳：自清償日起3年
．退票：自退票日起3年，已清償並辦妥註記為6個月
．破產、清算：自清算日起10年
．更生：自更生方案履行完4年
．強制停卡：5~7年
．其他信用不良紀錄：事實發生日起5年，另行約定除外
．警示帳戶：通報日起2年
．前置協商、個別協商：完成日起1年
從內文可得知，與銀行的查詢紀錄，將會持續記錄至少一年，一年內無論是新申貸、原銀行帳務管理的紀錄，都會被記錄在信用報告中。
五、車貸聯徵多查好嗎？
申請一張信用卡或辦一次貸款，就會查一次聯徵紀錄，如果同時向兩、三家銀行提出，就會短時間內被連續查詢，對你來說可能認為可以等貸款條件都出來後，再慢慢比較挑選，在銀行的角度來說，只會認為你是否很缺錢？居然同時向三家銀行提出貸款申請，因為害怕呆帳反而不敢放款，直接婉拒申請汽車貸款。
五、車貸聯徵多查的後果？
為了找到適合自己的銀行，而發生聯徵報告多次查詢的情況時，基於風險考量銀行多半會直接婉拒申請。以下舉出車貸聯徵多查的缺點：
- 降低貸款過件率
- 銀行懷疑新開的戶頭會用來洗錢不給開戶
如果最近已經被查詢好幾次聯徵了怎麼辦？首先立刻停止申請汽車貸款和信用卡的計畫，三個月內不要再向金融機構提出貸款申請，目前新版的聯徵報告上，查詢紀錄會保留1年，但如果三個月內沒有提出貸款申請，銀行會比較安心。
六、避免車貸聯徵多查的方法？
想要避免車貸聯徵多查，最好的辦法就是做好事前功課，只選擇一家銀行來申貸。如果真的不知道該選哪一家好，可以從自己平常有往來的銀行選起。透過與常往來的銀行的交易紀錄，對銀行來說審核有依據，可以更容易判斷是否核貸。
由於銀行車貸相當看重信用與財力等條件，因此平常就要養成良好信用的習慣，同時為了不因聯徵多查而被銀行婉拒，建議申貸應間隔3個月以上，過件機率會比較高。若被銀行婉拒申貸，你可以選擇審核較寬鬆的融資公司，不僅不會調閱車貸聯徵報告，且撥款速度還比銀行快，是你考慮申貸的好選擇。
