為什麼申請汽車貸款會被婉拒？在車貸審核條件中，信用評分扮演多重要的角色？本篇文章將與你一起深入探討汽車貸款與信用評分的關聯性，教你如何透過查詢信用報告，瞭解自己的信用評分、同時掌握影響信用評分的因素。幫助你提高汽車貸款的成功率。
一、信用評分會影響汽車貸款過件率？
在申請汽車貸款時，銀行會查詢聯徵中心的信用評分來評估借款人的信用風險。這份資料是個人的信用成績單，是決定貸款核准與否及條件的重要依據。信用評分會影響汽車貸款過件率的原因主要有以下幾點：
- 信用評分可以幫助銀行評估貸款風險
信用評分低的人，代表過去有貸款或信用卡遲繳、呆帳等信用不良紀錄，銀行為降低放款風險，會更加謹慎把關。
- 信用評分反映了借款人的還款意願和能力
信用評分高的人，代表過去按時繳款的紀錄良好，通常銀行願意核貸的意願較高。
當車貸聯徵的信用評分越高，通常代表借款人的信用狀況越好，越有機會取得較低的車貸利率、較高的車貸額度。
二、申請汽車貸款 信用評分要多少才能辦？
信用評分是汽車貸款核貸的重要門檻，那麼信用評分要多少才能申貸？申請汽車貸款的信用評分，會因申請的車貸管道而異，但一般來說，選擇申請銀行汽車貸款，借款人的信用評分至少需要達到600分以上。
根據財團法人金融聯合徵信中心（聯徵中心）的資料，信用評分範圍為 200 至 800 分，分數越高，表示信用狀況越好，貸款額度也可能越大。
- 700分以上：顯示出色的信用記錄，通常能獲得較高的貸款額度。
- 600至700分：這是大多數銀行貸款審核的門檻分數，表示申請汽車貸款較容易通過審核。
- 350至500分：代表有債信異常或信用不良，基本上是無法通過銀行車貸審核，此時不妨考慮向融資公司申貸。
- 200至350分：此為聯徵紀錄有嚴重的信用問題，甚至可能是信用不良，無法通過汽車貸款審核。
- 200分：這是聯徵中心針對信用不良者給予的固定分數，代表極高的信用風險。
三、提高車貸信用評分的方法
要通過銀行汽車貸款的審核，信用評分就要有600分，若400 分以下就會被視為信用瑕疵。要改善車貸聯徵信用評分，可以從以下 3 個方法著手：
1.養成良好的繳款習慣
準時全額繳交貸款或信用卡費，是維持信用分數最基本的方法。每期帳單都要按時繳納，避免只繳最低應繳金額。
2.減少查詢信用紀錄的次數
若短時間內有多次申請貸款，可能會被視為高風險的借貸行為，而造成信用評分遭到扣分。
3.培養銀行信用長度
信用長度是指個人與銀行往來的時間。當信用長度越長，代表信用記錄越完整，銀行越能放心將款項貸給客戶。
4.整合貸款降低負債比
負債比例越高，代表還款壓力越大，信用風險也越高。若負債比高，可考慮申請汽車貸款整合負債，降低還款壓力，並提高信用評分。
貸款管道，對於審核的標準也會有所不同，信用評分確實會影響汽車貸款的核准率。信用評分是金融機構評估借款人信用風險的一個重要指標
四、影響車貸信用評分的因素？
車貸信用評分是銀行或金融機構核貸的重要依據之一，信用評分越高，汽車貸款的過件機會越高，貸款條件也會越優惠。一般來說，影響車貸信用評分的四大關鍵因素如下：
- 繳款行為：包括信用卡、貸款等金融產品的還款紀錄，例如是否有遲繳、呆帳等紀錄。
- 信用長度：與銀行維持良好往來關係的時間。若本身是信用小白，可以申請信用卡並穩定刷卡還款3~6個月以上，來培養信用長度。
- 新信用申請：過於頻繁的聯徵查詢會降低信用評分，增加申請不過的風險。
- 負債狀況：名下的貸款項目越多，債務總金額越高，所佔的負債比就會提高，信用評分也會跟著下降。
- 其他因素：除了上述幾項主要因素外，銀行或金融機構在審核車貸申請時，也會參考其他因素，例如借款人的職業、收入穩定性、工作年資等。
五、汽車貸款與信用評分常見問題
- Q.有不看信用評分的汽車貸款嗎？
- 只要是透過銀行申請汽車貸款，審核時會考慮個人的信用評分。若有輕微的信用瑕疵，可以選擇融資公司的汽車貸款。融資公司提供不會調閱車貸聯徵資料。
- Q.申請汽車貸款會影響信用評分嗎？
- 汽車貸款是一種以汽車作為抵押品的貸款形式，申請銀行汽車貸款時，會將這筆資料記錄在聯徵報告中。若選擇向融資公司申請汽車貸款時，這筆借貸資料就不會在信用報告裡留下紀錄，因此也就不會影響到信用評分。
- Q.汽車貸款信用評分不過該怎麼辦？
- 若申請銀行汽車貸款，因信用評分過低而無法申貸，可嘗試向融資公司辦理汽車貸款。上市融資公司汽車貸款免聯徵，只要有收入就能辦理。
申請者可以根據自己的需求選擇不同的貸款類型，例如新車貸款、電動車貸款、中古車貸款等。不同類型的貸款在利率、貸款額度和審核條件上都有所不同。例如，新車貸款通常利率較低但審核條件較嚴，而融資汽車貸款則審核條件較寬鬆但利率較高
車貸聯徵的信用評分是汽車貸款審核的參考資料，並非決定貸款或信用卡核准與否的唯一依據。良好的信用評分可以幫助你順利通過審核，還有機會取得更優惠的貸款條件。若因信用評分不高，也不必氣餒，車貸市場上還有融資公司這個貸款選項。
