在申請汽車貸款時最害怕貸款不過被退件，有哪些原因會造成汽車貸款被退件，申貸人可提前做好準備，並提高申請的成功率。本文將理出三大汽車貸款退件原因以及提高汽車貸款過件率的方法，並介紹其他常見的貸款方式，助您順利取得貸款。
一、汽車貸款被退件會有什麼影響?
當申請汽車貸款被退件時，申貸人可能會面臨多重影響，尤其影響申貸人的送件婉拒紀錄和資金缺口方面。首先，汽車貸款退件會記錄在聯徵查詢紀錄信用報告中，影響未來的貸款申請，降低過件率。其次，資金缺口則是另一大問題，車貸被退件會造成申貸人無法順利取得資金，使得尋找資金來源變得更為迫切。為了提高貸款過件率，建議申貸人在申請前檢查信用報告，解決任何可能的退件原因或負面記錄。理解常見的汽車貸款沒過件原因，並針對性地改善，將有助於增加汽車貸款的核准機會，提高申請汽車貸款成功率。
二、汽車貸款退件三大原因
汽車貸款退件對許多申貸人來說是一個常見的問題，去了解並在辦理汽車貸款前，自我檢視有可能會被退件原因有助於提高貸款申請的成功率。本文將分析車貸不過的三大主要原因，即個人因素、車輛因素和法律因素，並提供應對建議，幫助您順利取得汽車貸款。
1.個人因素:
- 收入不穩定：現職工作勞保未滿6個月、臨時工、沒有薪轉證明、或是現金收入者。
- 聯徵送件次數過多：在短時間（半年內）申請超過2次或以上的送件申請會被視為高風險行為，可能會被直接退件。
- 嚴重信用瑕疵：申貸人若曾有貸款遲繳、信用呆帳、信用卡循環金額高、強制停卡或有支付命令、本票裁定等記錄，通常不太容易貸款。
- 繳息不佳：過去曾有融資繳款不佳或是未繳記錄，如車貸遲繳、分期遲繳、機車貸款遲繳等，會讓貸款機構質疑您的還款能力
- 名下有私設：名下資產，如：房屋、汽車、機車等若有當舖或民間機構的私人設定，都是無法承做的。
2. 車輛因素:
- 無殘值汽車：若經評估後，車輛若無殘值，貸款機構可能會拒絕貸款申請。
- 15 年以上汽車：老舊車輛因風險較高，銀行通常不接受15年以上的汽車申請貸款。但融資公司無車齡限制，若汽車已15年或以上，可以參考辦理老車貸款。
- 車輛超過5噸：重量超過3.5噸標準的車輛，可能會不符合貸款條件。
3. 法律因素
- 酒駕刑事紀錄：具有酒駕或刑事紀錄的人，不論銀行或是融資都是無法順理辦理貸款的。
- 高額罰單或稅金：根據法令規定，若名下有積欠政府費用的情況，汽車將無法進行買賣、過戶和貸款。因此，在申請汽車貸款前，請先繳清所有政府的罰單、稅金及規費，再進行貸款申辦。
在送件汽車貸款之前，可先自我檢視有無以上這些狀況，了解並解決這些汽車貸款退件原因，能有效提升貸款申請的成功率。
三、如何提高汽車貸款過件率
申請汽車貸款時，掌握一些關鍵策略可以有效提高過件率。以下是幾個建議：
- 選擇專業貸款單位：選擇具有良好信譽和專業經驗的貸款機構，避免遇到不肖代辦公司或不專業業者亂評估送件。
- 名下無繳罰單或稅金：辦理汽車貸款前，請確保自己名下有無政府的罰單、稅金及規費
- 收入穩定性：確保現職工作勞保至少滿6個月，或是並具備工作證明、薪轉證明、薪水單等。
- 增加財力證明：提供更多的財力證明，如：名下有不動產、銀行存摺、有基金或儲蓄險、投資證明等，來展示您的還款能力，這將增加貸款機構對您的信任。
- 培養良好信用：避免有車貸遲繳、信用卡遲繳等行為，保持信用卡循環金額在合理範圍內，定期檢查信用報告，解決任何信用瑕疵。
- 提供保證人：當汽車貸款被退件時可考慮提供一位信用良好、收入穩定的車貸保人，提高過件率。
四、其他貸款方式類型
當車貸不過時，是否還有其他貸款可以供考慮，這些貸款類型可以根據不同需求來提供資金支持。以下簡單介紹兩種常見的貸款方式：
- 機車貸款：
機車融資貸款是一種將機車作為抵押品來取得資金的貸款方式。這類貸款主要用於以機車作為擔保，獲取一定數額的現金借款。申請流程相對簡單，審核速度快，適合臨時需要小額資金周轉的個人。
- 房屋二胎：
房屋融資貸款是指將房屋作為抵押品，向金融機構申請取得大額資金的貸款。這種類型的貸款可用於多種用途，如資金周轉、投資、經營等。由於房屋本身價值較高，貸款額度通常較大，貸款金額通常可高達100萬或以上，利率相對較低，還款期限也較長。申貸人需提供房屋的抵押證明及穩定的收入證明。
上述的貸款種類在汽車貸款被退件時，也能幫助獲得額外資金，解決短期資金問題。當車貸不過時並不用馬上放棄，找融資公司業務詢問，你身邊的機車、房屋，都有可能成為救援。
五、常見Q&A
- 汽車貸款好過件嗎？
汽車貸款是屬於有擔保品的貸款，並且汽車價值通常比機車來的高，過件率算是偏高的，不過汽車貸款過件率取決於多種因素，包括申貸人的收入穩定性、信用紀錄、現有負債情況以及所購車輛的狀況等。若申貸人在這些方面表現良好，則汽車貸款較容易通過。反之，若有收入不穩定、信用瑕疵等問題，則容易被退件。
- 如果汽車貸款沒過，多久後可以在申請？
如果汽車貸款被退件，建議等待至少3至6個月再重新申請。在此期間，申貸人應改善影響申請的因素，例如穩定收入來源、清理任何信用瑕疵、減少負債等，提高下次申請條件和過件率，降低婉拒率。
最後，了解汽車貸款被退件的原因及其影響，是提高貸款申請成功率的重要步驟。通過自我檢視、提高收入穩定性、增加財力證明、培養良好信用等措施，可以顯著提升過件率。此外，根據個人需求選擇適合的貸款產品，如機車融資貸款和房屋二胎貸款，能讓您更靈活地應對各種資金需求。
