您是否有聽過，房屋也可以生錢？只要您名下有房，即使是貸款中的房屋也可以輕易申請二胎房貸，房屋二胎是一種靈活的融資方式，適合房屋修繕、教育、醫療和債務整合等需求，當符合條件只要簡單幾步驟即可申請。本文將介紹二胎房貸的適合人群、優點、風險及申請流程，幫助您輕鬆活化不動產價值，快速獲取資金。
一、什麼是二胎房貸？
二胎房貸，也稱為房屋二胎、二順位房貸或次順位房貸，是指在已有房屋貸款的基礎上，再次將同一棟房產抵押給銀行、融資公司、或民間單位申請二次貸款。一般而言，房屋貸款的第一順位通常是銀行貸款，用於購買房屋的初始貸款。二胎房屋貸款則是在這第一順位房貸後向融資公司申請的二次貸款，風險相對較高，因此利率也會相應較初始貸款高。但也因為二胎房貸擁有房屋最為抵押品，相較於信貸好申請，只需要看房屋價值與個人條件即可辦理。接下來，我們來看看辦理融資公司二胎房貸需要滿足那些條件，並幫助您評估二胎房貸是否適合您。
二、二胎房貸適合那些人辦理?適合我嗎？
二胎房貸有別於銀行房貸增貸或轉增貸，對申貸人信用條件相對來說比較寬鬆，聽起來二胎房貸是十分好申請的，不果真得人人都適合嗎？以下舉例了二胎房貸申請者有可能出現的情況，幫助您分析是否合適自己。
- 信用條件不足者：信用分數較低的人、信用有瑕疵紀錄、信用小白、無法申請信貸者、或名下貸款成數已超過DBR22倍。
- 無薪資證明者：工作無勞保領現金者、自營商、小攤販、網拍經營、自由業、保母、自媒體工作者等，無固定薪資證明的人群。。
- 收入不穩定者：臨時工、派遣工作者，收入來源不穩定但擁有房產的人。
- 遭銀行增貸婉拒：如果您的房屋增貸申請被銀行拒絕，由於銀行的房屋貸款有貸款成數限制，可以考慮申請融資二胎房貸。
- 資金需求較大者：需要進行投資、修繕房屋、整合多筆負債或其他用途，二胎房貸通常能提供比其他類型貸款更高的資金。
- 臨時資金需求者：遇到突發的資金需求，如醫療急救、家庭緊急支出或其他臨時性開支，二胎房貸可以快速提供所需資金。
二胎房貸在審核及過件率上都較為寬鬆，二胎房貸是一種靈活的融資選擇，特別適合那些在傳統銀行和融資公司辦理貸款遇到困難但擁有房產的人。
三、二胎房貸六大優點
二胎房貸具有多種優點，能靈活滿足各種資金需求。無論是臨時資金需求、房屋修繕、教育、醫療費用，還是債務整合，二胎房貸都能提供高額度的資金支持，以下是二胎房貸的主要優點：
1. 審核較為寬鬆：二胎房貸以房屋作為擔保品，不同於信貸、信用卡、車貸等債務，雖然會看申貸人的聯徵紀錄，但卻不受DBR22倍影響，因此審核較為寬鬆。這使得負債比過高、銀行信貸額度不足的申貸人也能順利申請。
2. 可貸額度高：二胎房貸可貸款房屋鑑價的120%，最高可貸500萬，有別於銀行房貸的貸款成數限制。這使得借款人可以獲得更高的資金額度
3. 資金用途廣：二胎房貸的資金用途非常靈活，由於貸款金額較高，特別適合進行債務整合、公司創業、支付醫療費用、裝修房屋或進行其他個人或家庭資金需求。
4. 容易申請：二胎房貸的審核條件較為寬鬆，比起銀行房屋增貸、轉增貸，過件率較高。對於收入不穩定或是領現金的申貸人來說較友好。
5. 過件率高：由於有房產作為抵押，二胎房貸的過件率相對較高。即使在傳統銀行貸款被拒的情況下，借款人依然有機會通過二胎房貸獲得資金。
6. 撥款速度快：二胎房貸的審批和撥款速度通常較快，通常最快2~3天即可獲得所需資金，特別適合那些臨時性和緊急資金需求的人。
二胎房貸是滿足資金需求的理想選擇。不過，申請前務必仔細評估還款能力和財務狀況，以確保順利還款，避免不必要的財務風險。
四、二胎房貸風險
雖然二胎房貸具有多種優點，但借款人也需要了解其中潛在的風險，以便做出明智的決策。以下是二胎房貸的主要風險：
1. 管道合法性：市場上有許多提供二胎房貸的機構，包括銀行、融資公司和民間單位。不過，並非所有機構都是合法和正規的。借款人需要仔細甄別，選擇合法合規的貸款機構，以避免陷入非法高利貸或不肖業務詐騙的陷阱。
2. 承作高利率：二胎房貸的利率通常高於第一順位房貸，利率大多5-30%左右，特別是在信用條件較差或資金需求緊急的情況下。高利率會增加借款人的還款負擔，如果無法如期還款，將面臨更多的財務壓力。
3. 收取費用不透明：部分貸款機構在二胎房貸的申請過程中，可能會收取各種不透明的費用，如服務費、手續費等。這些額外費用會增加借款成本，借款人需要在申請前詳細了解所有相關費用。
4. 貸款資訊不透明：一些不規範的貸款機構可能在貸款條款和條件上不夠透明，導致借款人在簽署合同後才發現不利條款。借款人應該詳細閱讀合同，了解所有貸款條件，避免隱藏條款。
5. 破產風險：若借款人無法按時還款，貸款繳不出來，可能會面臨房子被法拍。由於二胎房貸是以房產作為抵押，一旦違約，借款人可能會失去房產。因此，在申請二胎房貸前，借款人應該仔細評估自身的還款能力和風險承受能力。
五、二胎房貸申請流程
申請二胎房貸需要經過一系列的流程，每個步驟都至關重要。二胎房貸雖然好申請，但還是需要注意申請流程的，以下是申請二胎房貸的詳細流程：
1. 提出申請與準備文件：首先，借款人需要向選定的貸款機構提出申請。此時需要準備一系列文件，包括身分證明、房產權狀、收入證明等。不同的貸款機構對文件的要求可能略有不同。
2. 評估和估價：貸款機構會對借款人的房產進行房屋估價，以確定其市場價值。這個步驟通常由專業的估價師來完成，估價結果將直接影響可貸款額度。借款人需要配合估價師的工作，提供必要的房產資料。
3. 審核和送件：在完成估價後，貸款機構會對借款人的申請進行審核。審核內容包括借款人的信用狀況、還款能力以及房產估價等。這個過程中，貸款機構可能會要求借款人提供更多的補充資料。審核通過後，申請文件將被送交相關部門進行最終批准。
4. 簽約／抵押權設定：審核通過後，借款人將與貸款機構簽訂貸款合同。同時，貸款機構會對借款人的房產進行抵押權設定，並在相關部門進行登記。這一步確保了貸款機構的權益，也是貸款流程中非常重要的一環。
5. 撥款：所有手續完成後，貸款機構將根據合同約定的金額和時間進行撥款。借款人可以獲得所需的資金，用於預定的用途。此時，借款人需要按照合同約定的還款計劃，定期償還貸款。
六、常見Q&A
Q1: 如何選擇合適的二胎房貸管道？
二胎房貸管道主要分為：銀行、融資公司、民間單位，選擇有良好信譽且合法經營的銀行或融資公司。避免選擇資訊不透明或有負面評價的機構，以免操到詐騙或是不肖業者代辦亂送件導致信用擴張。
Q2: 二胎房貸的利率怎麼算？
二胎房貸的利率在銀行和融資公司有所不同。以下是一些影響二胎房貸利率的主要因素：貸款機構的利率標準、借款人的信用評分、工作條件、房屋估價、市場利率環境等狀況有所不同。 融資公司的二胎房貸通常可以貸到房屋鑑價的120%，最高可達500萬，這對於需要大額資金的人來說是一個優勢。由於不同機構的利率和條件各不相同，建議申貸人多方比較，並詢問多家貸款單位，以找到最適合自身需求的貸款方案。
如果您面臨銀行房屋增貸困難，融資二胎房貸是您的最佳選擇。二胎房貸適合那些在傳統貸款渠道遇到困難但仍需大額資金的人。在抵押貸款中二胎房貸擁有高額度也好申請，只要了解其優缺底，就可以避免不必要的財務風險
