汽車貸款利率多少才合理？
汽車貸款的利率可由不同的面相來定義，可分為購車管道與原車融資兩類，將因貸款方式與管道而有不同的計算方式，車貸利率從2%到30%都有，請見以下說明：
- 購車貸款（包含買新車貸款、買中古車貸款）的車貸利率約2%~14%
- 原車融資（包含原車貸款、汽車增貸、汽車轉增貸）的車貸利率約2.38%~30%
車貸利率會比較低，通常是沒有貸款過的汽車，例如：新車貸款、中古車購車貸款和原車融資。而汽車增貸和汽車轉增貸，由於仍有貸款未繳清、風險相對較高，車貸利率也會高一些。
| 汽車貸款利率比較表 | |||
| 車貸種類 | 新車貸款 | 中古車貸款 | 原車融資 |
| 車貸利率 | 2.3%～3.88% | 2.8%～12% | 3.14～16% |
爭取汽車貸款低利率的方法？
汽車貸款的利率、額度，是依照申請人的財務狀況、信用狀況做為評估的重點，條件越好的人車貸利率就越低，想要爭取低利率的汽車貸款，可以從以下五方面著手：
- 汽車條件優質：車廠牌、出廠年份都會影響汽車的價值，也連帶影響到核貸利率及額度
- 信用評分提升：建議信用分數有600分以上，負債比60%以下
- 收入來源穩定：薪資轉帳、勞保明細、扣繳憑單等正式證明文件
- 有力財力證明：額外提供不動產所有權狀、其他有價證券等文件
- 增加優質保證人：額外提供一位信用與財力俱佳的保證人
不同車貸管道的申請利率有什麼不同？
汽車貸款可以找銀行、融資公司、代書代辦辦理，不同的汽車貸款申請管道，所提供的車貸利率也不相同。
以下提供不同汽車貸款管道（原車融資／汽車轉增貸），申辦的利率差異分析：
| 車貸管道 | 車貸利率 | 車貸管道 | 車貸利率 |
| 台新銀行 | 6.5% ~ 12% | 新光銀行 | 4.3% ~ 11% |
| 永豐銀行 | 2.38%起 | 陽信銀行 | 5.88% ~ 16% |
| 元大銀行 | 3.63% ~ 10.88% | 聯邦銀行 | 5.75% ~ 9.50% |
| 三信銀行 | 4.99% ~ 12% | 當鋪 | 12% ~ 30% |
| 股票上市融資公司 | 7%~14% | 代書 | 7% ~ 16% |
1.銀行
銀行的車貸利率比較低，但審核也比較嚴格，如果有信用不良紀錄（使用卡循、貸款遲繳）、負債比偏高（超過40%）、無薪轉證明等情形，都很容易被銀行退件，就算通過銀行審核，核貸下來的額度跟利率可能也不如預期。
2.融資公司
融資公司的車貸利率雖然比銀行高一些，大約在7%~14%，但審核相對寬鬆許多，且貸款額度也比較高，最高可以貸到350萬、車價的2.4倍。目前三大股票上市的融資公司：好事貸企業、融資公司融資公司、 企業都有提供汽車融資服務。
3.民間借款
當鋪、代書、地下錢莊等民間借貸管道，也有提供汽車融資服務，雖然幾乎是條件不拘、額度也較大，但利率卻非常地高，大約在12%~30%左右（甚至更高）。
以下提供不同汽車貸款管道（原車融資／汽車轉增貸），申辦的利率差異分析：
許多民間借貸在標示貸款利率時，會使用「月」利率、而非銀行和融資公司使用的「年」利率，例如：月息3分（等於利率3%）、每萬元利息250元（等於利率2.5%），若將這個數字乘上12個月，實際年利率為36%與30%，比銀行或融資公司的利率高出許多。
汽車貸款分期金試算比較
汽車貸款每個月要繳多少月付金？汽車貸款是採複利計算，每期都是以前一期的本金餘額來作計算利息，正常來說車貸利息會越繳越少。
假設貸款100萬、利率7%、分60期償還，每個月的車貸月付金是19,801元，本金和利息的變化如下：
| 期數 | 當期償還本金(元) | 當期償還利息(元) |
| 1 | 13,968 | 5,833 |
| 30 | 16,534 | 3,267 |
| 60 | 19,686 | 115 |
提醒！車貸月付金19,801的總利息支出為188,072元，有些不肖業者可能會直接以此回推，告訴你車貸利率只有3.7%，小心！這是車貸陷阱。如果車貸利率真的是3.7%，車貸月付金只需18,281元。
汽車貸款利率陷阱有哪些?
汽車貸款利率陷阱有哪些？以買車貸款陷阱來說，除了常見「零利率」的話術外，還有二種手法：
- 「零頭款」、「低頭款」、「低月付」：這種手法通常用在貸款期數短的方案上，在貸款期滿後會要求你一次補完剩下的尾款，只是將還款壓力往後延而已。
- 「呼吸專案」：這種手法大多伴隨著高利率、高收費、不合理的還款方式，幾乎跟高利貸的手法相去不遠。
除了買車外，以車子做原車融資時，車貸業務為了讓你辦理貸款，有時會刻意壓低利率，或是用別的算法混淆，目的就是為了讓你簽約，因此善加利用車貸試算工具，算出真正的利率是非常重要的步驟。
汽車貸款利率問題
- Q1車貸試算完可以找誰辦理？
- A1辦理汽車貸款主要有三個管道：
1.銀行：只有七、八家銀行有辦，優勢是利率較低。
2.融資公司：目前市面上辦理最多汽車貸款的，是融資公司 公司：融資公司、好事貸、 ，想找融資公司辦貸款，則必須透過經銷商。
3.當鋪：也包含個人金主，利率高，有的還必須押車。
- Q2可以拿車貸試算的結果跟車貸公司爭取嗎？
- A2車貸試算的結果只能做為參考，不能作為核貸依據，對於車貸公司來說，想要申請更好的條件，需要提出更多的財力證明，或者增加財力較佳的保人，才有機會爭取到更好的條件。
- Q3要如何降低車貸利率？
- A3想要拿到更好的申貸條件，向銀行證明自己的還款能力是相當重要的。能附上越完整的收入證明和財力證明，就越有機會取得較低的車貸利率。
汽車貸款利率取決於貸款人自身條件人、車況與貸款管道而有所不同，若對於你的車貸利率有疑慮，建議可以使用車貸試算網站或APP算算看，就能避免受騙。
