臨時需要一筆資金，身邊只有一台車齡超過15年的老車時，申辦老車貸款是種好選項嗎？老車貸款最高度為30萬，走完車貸對保需要多久才能拿到錢？就讓本文告訴你該如何辦理老車貸款？讓你一次就掌握申辦老車貸款的關鍵要點，滿足你資金短缺的需求。
汽車貸款類型有哪幾種？
汽車貸款類型大致上可以分成：「購車貸款」和「汽車融資」兩大類，以下為你整理出來常見的車貸種類：
- 新車貸款
- 新古車貸款
- 中古車貸款
- 老車貸款
- 原車融資
- 汽車增貸／轉增貸
上述的車貸種類可分為購車分期方案與融資分期方案兩種。前者為購買新車或中古車所申辦的貸款方案；後者則是拿自有汽車來抵押貸款。不同的汽車貸款申請方案，需要滿足的車貸條件也會有所差別。
老車貸款方案內容是什麼？
一般對於老車的認定，是車齡超過15年以上的汽車，才會被視為老車。老車貸款方案內容為：
- 老車貸款額度：30萬
- 老車貸款利率：15.75%
- 老車貸款期數：36／48期
老車貸款有什麼限制嗎？
正如前面所提的，老車本身已經沒有什麼殘值，因此銀行並沒有承辦此類汽車貸款。而上市融資公司、民間借貸公司則會根據汽車價值與貸款人條件來評估可貸額度，例如：
- 汽車的車齡
這邊指的是汽車出廠年月。基於汽車有折舊的情況，越新的車越值錢，出廠年份越久越沒價值。
- 汽車的殘值
汽車貸款額度、利率會根據依車子的殘值（也就是剩餘價值）來計算。
- 汽車的廠牌
一般來說，市價較高的汽車，可貸額度會比平價車款高，而國產車的可貸額度會比進口車來得高。
- 申貸人財力狀況
申貸人的財力狀況，即工作收入、收支負債比等等，也都會影響可貸金額的高低。
- 申貸人信用紀錄
當你向融資公司提出老車貸款需求時，也會審查你的個人信用報告（即聯徵報告）。若你曾有信用卡或貸款逾期、使用信用卡預借現金、支付信用卡循環利息、聯徵多查，或最近增貸的紀錄，都將導致車貸申辦被拒或影響車貸貸款額度。
老車貸款好過嗎？流程、管道和條件有哪些？
老車貸款走完需要多久？這是普遍申辦老車貸款的人最想知道的。以下先帶你認識老車貸款流程是什麼：
老車貸款流程
- 管道諮詢：留下聯絡辦法，或是直接加LINE諮詢車貸專員
- 資料送審：準備相關資料，由車貸專員協助送件到融資公司審核
- 車貸對保：當車貸資格通過審核後，融資公司人員就會與你相約車貸對保時間並簽約
- 動保設定：融資公司為保障債權人的權益，會派專員到監理站辦理汽車動產抵押設定
- 撥款入戶：上述車貸流程完成後，即可靜待款項即撥入指定戶頭
當以上老車申辦流程走完後，只須2~3天就可以將款項匯入你所指定的帳戶中。
老車貸款基本條件
因此，當你要申辦老車貸款，根據不同的申辦管道，需要滿足的車貸條件會有所差異，下方列出的申辦條件與資格，只要你需符合至少1項條件就能提出申辦：
- 上市融資公司
- 年齡18-65歲
- 有收入來源
- 汽車不限廠牌、車齡
- 汽車持有超過6個月
- 民間借貸公司
- 年齡不限
- 有收入
- 汽車不限廠牌、車齡
要辦理老車貸款必須提供正式的工作收入證明（如：勞保明細、薪轉存摺、年度扣繳憑單）；若是申辦一般車貸，即使沒有正式的工作收入證明，提供有固定存款帳號或工作照也可以。
老車貸款需要提供的文件？
辦老車貸款，除了需滿足上述的基本汽車貸款條件之外，還必滿足以下其一的條件：
- 現職滿1年且需附勞保／薪轉帳戶存摺／年度扣繳憑單等證明
- 勞保投保期間滿6個月以上且投保金額達33,000元
- 現職為醫師／會技師／律師／建築師
- 軍公教／國營事業／上市櫃／天下雜誌1000大企業正職員工
- 持有甲、乙、丙技術士專業證照
- 名下持有不動產
- 信用卡持有1年且繳款正常
- 最近一次活期儲蓄存款利息（半年結算利息）大於200元
- 投資定存／保險／基金／儲蓄險滿6個月且累計餘額達5萬元
老車貸款常見問題
- Q1老車貸款好過件嗎？
- A1不一定。礙於汽車有一落地就掉價的特性，15年以上老車貸款確實較不容易辦理（銀行車貸退件的機率也較高），而老車貸款除了受到車子狀況的影響，也受到個人信用影響。
- Q2申辦老車貸款費用有哪些？
- A2老車貸款的辦理費用為3,500~5,000元之間，這筆費用是用來支付監理站的動保設定費，其他費用則因管道不同會有些許差異，例如銀行可能會收取手續費，總花費最高可能要9,000元，民間貸款公司或代辦業者的收費則不一定，有些可能會以各種名義收取高額費用、有些則可能會預收利息，申辦前一定要問清楚。
- Q3老車貸款未過怎麼辦？
- A3即使無法申辦老車貸款，如果你的名下有機車，可以申辦機車貸款，不限車齡、廠牌，額度最高10萬。，申請條件也比老車貸款簡單；如果你的名下有房，可以申辦二胎房貸，額度高達500萬，同樣能解決你的資金需求。或由專員協助找出你優勢的車貸條件，找到適合的車貸專案。
當有資金需要周轉時，老車貸款最高額度有30萬，可以滿足周轉的需求。只要老車評估後還有殘值，且滿足上述車貸條件就能提出申辦。想要提高車貸貸款過件率，你可以從提供優質的保證人、或提供有力的財力證明來著手。
