原車貸轉貸降息好嗎?一篇告訴你轉貸不能忽略的隱形成本有哪些?

來福貸│二胎房貸、房屋增貸、轉增貸

在車貸繳了一段時間後,發現其他家的車貸銀行利率更低,是否可以申請原車貸降息?答案是可以的。汽車轉貸最大的優勢就是降低車貸月付金與可望取得一筆資金。但,你還需要知道車貸轉貸的隱藏成本有哪些?就讓本文來一次幫你掌握車貸轉貸的所有重點。

一、原車貸轉貸降息的時機?

汽車轉貸就是將車貸搬家的意思。就是將原汽車貸款轉移到另一間銀行或融資公司辦理的意思。通常會辦理汽車轉貸的原因兩個因素:

  • 汽車轉貸降息

原車貸月付金負擔太大,想要申請原車貸降息,減輕每月還款壓力。

  • 汽車轉貸增額

原貸款額度不夠用,又不想要繳太多筆貸款,想要直接用原貸款增加資金。

了解汽車轉貸的原因後,再來告訴你為什麼車貸轉貸會受到車貸族的青睞。

二、原車貸轉貸降息好嗎?

要辦理汽車轉貸,基本上車齡15年內的汽車,銀行都可以辦理;而融資公司則不限車齡、廠牌、排氣量,只要能發動與正常行駛就能承辦。

汽車轉貸的優點

  • 有機會降息

假設你原本的車貸利率為5%,此時,若有其他車貸銀行推出更優惠的車貸利率,那麼就可以考慮將原汽車貸款轉走,以爭取降低利率。

  • 多一筆資金

無論銀行或者融資公司,都是依照權威車訊的價格,來衡量你的貸款額度。銀行汽車轉貸可貸最高金額為300萬;融資公司最高可貸到350萬

  • 延長還款期限(降低月付金)

如果你的銀行原車貸為5年,如果順利轉貸到另一間銀行或融資公司,新的銀行、融資公司最長給你5年的還款期限,等於延長還款年限。

  • 免留車可申請

向銀行與融資公司申請原車轉貸降息,都免留車當作擔保品,不影響日常生活。

汽車轉貸缺點

  • 貸款利率較高

汽車轉貸的利率約2.38%~16%之間,比起信用貸款利率1.69%~15.99%,房屋貸款利率1.37%~2.8%來說是高一些。

  • 重新跑車貸流程

對於車貸轉貸的銀行來說,你的轉增貸申請屬於新的案件,所以需要重新跑一次申請流程。

  • 違約金與手續費

如果是在綁約期內申請車貸轉增貸,屬於違約情節,那麼就需要支付原車貸銀行一筆違約金;而轉貸到新的銀行、融資公司則須付出申請手續費。

三、原車貸轉貸降息划算嗎?必要費用有哪些?

  • 綁約期確認

假如在綁約期內有一方要變動合約內容,就是屬於違約。以原車融資來說,銀行的綁約期為12期,融資公司為6~8期,若是在綁約期內申請轉增貸,則須付出一筆違約金

  • 轉貸的費用

申請的管道不同,所收取的費用也不一樣。銀行的車貸費用約$2,600元~$9,000元不等;融資公司則會收取$3,500元~$5,000元(視款成數而定)。

  • 動保設定費用

當新的車貸銀行或融資公司核准貸款時,就必須重新設定動保設定,而這筆動保設定費3500元,就要由申貸人支付。

  • 轉貸的時間

當與新車貸銀行完成簽約對保後,車貸銀行通常需要約4到7個工作天完成撥款。相較之下,融資公司能更快在2到3個工作日內完成撥款程序。

四、原車貸轉貸降息可以貸多少錢?

汽車轉貸的貸款額度在10-350萬之間,但實際上可以取得的真正額度,會從以下三個面向進行評估:

  • 汽車現值

不論是透過銀行還是融資公司,主要都是以權威車訊(俗稱天書)的行情表來計算車貸額度。

  • 車貸餘額

原車貸餘額扣掉前貸,才會是真正可以拿到的車貸額度。若原車貸還款不到6個月,就很容易被婉拒申貸。

  • 聯徵報告

辦理原車貸轉貸時,通常會調閱聯徵報告。從個人信用評分報告進行評估,申貸人的收入、負債以及信用狀況。

基本上,越高價的車子可以申請到的金額越高,貸款成數也會比較高。而申貸人的信用與財力狀況,也是決定原車貸轉貸額度的關鍵。

五、原車轉貸降息常見問題

  • Q1為什麼辦理汽車轉貸要查聯徵紀錄?
  • A1辦理原車轉貸,除了要瞭解汽車的狀態之外,還要能掌握申請者的信用狀況,因此會向聯徵中心查詢申請人的信用報告,來做風險評估的參考依據。
  • Q2申請原車貸降息被退件,還可以再申請嗎?
  • A2不建議。如果近期急需資金,因而短時間內投問多家車貸公司,結果反而被密集退件。建議可以提出更好的財力證明文件、或是條件良好的保證人,提高車貸過件率。
  • Q3原車貸遲繳會怎樣嗎?會影響原車轉貸降息申請嗎?
  • A3車貸過繳款期限,一定要在的15天內繳清欠款,不然會留下信用不良紀錄,甚至車子被拖。

透過本文幫助你更加認識原車貸降息的優點,不過,在辦理汽車轉貸之前,首要就是先評估車貸轉貸所衍生的必要費用。申辦前除了要確保自身的需求之外,更要將還款能力與轉貸是否划算列入考量,才能避免日後車貸繳不出來的窘境。