學生機車分期貸款全攻略 申辦關鍵條件一次搞定!

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學生機車分期貸款是一種小額貸款的形式。不僅適用於購買機車,就連使用原機車辦理融資,都能藉著辦理學生機車分期拿到一筆資金。申請機車分期貸款需要留意哪些重要環節,對於沒有財力收入證明的學生,又該如何辦理呢?透過本文幫助你充分了解申辦細節,並提高申請成功的機會。

學生機車分期貸款是什麼?

學生機車分期貸款可以分為3種類型,分別說明如下:

1.購車分期貸款

無論是購買全新的機車,或是二手機車,你都可以透過車商向貸款機構,申請買車分期還款方案。

2.機車融資借款

機車融資借款是指,將名下的機車抵押給貸款機構,貸款方在評估車況與個人的條件後,而借出一筆資金給申請人的方式。

辦理完成後,你就要得依照合約內容,所規範的機車分期金額與日期準時還款。

3.機車增貸(轉增貸)

此種情況即是,在機車已有貸款的情況下,因為有資金週轉的需求,而向原來的貸款管道,再申請一筆機車增貸。

已經有一筆機車貸款的情形下,因為還有資金週轉的需求,所以向原來的貸款管道,再申請一筆機車增貸。增貸所取得的資金,用來償還完原來車貸餘額後,剩下來的資金可自行運用。

4.機車轉增貸

若是對原來的機車分期貸款條件不滿意,也可以將這筆機車貸款,換到另一家貸款機構,此種方式就稱為機車轉增貸。

學生機車分期貸款有分為購車分期貸款與借款分期貸款兩大類。本文將針對當學生有小額資金需求時,透過機車融資取得資金的方式進行說明。

如何申辦學生機車分期貸款?條件、文件與流程

學生機車分期貸款條件

以下為機車分期貸款的基本條件,即使是學生的身分,申辦時也必須符合:

  • 年滿18歲
  • 名下有一部機車(不限廠牌、車齡、排氣量;電動車也可以申辦)
  • 工作與收入穩定

辦理學生機車分期貸款,需要提供收入證明或擔保物。例如:房屋、或經常往來的存摺等,以確保不會車貸遲繳或繳不出來的情況。

學生機車貸款加分條件

如果學生沒有穩定的收入或擔保物,此時可以透過以下方式來強化自身條件:

  • 增加條件優秀的保證人
  • 提供不動產的所有權狀
  • 持有甲乙丙級證照且任職滿6個月
  • 信用卡持滿2年以上且半年無遲繳紀錄

學生機車分期貸款需要文件

當你的條件已經符合學生機車分期貸款時,就能準備貸款文件:

  • 雙證件正反面影本(身分證+駕照or健保卡)
  • 機車行照
  • 存摺影本
  • 財力證明(如薪資轉帳證明、信用卡帳單、不動產所有權狀)

學生機車分期貸款流程

辦理學生機車分期貸款的流程請見下:

  1. 蒐集資訊:第一步先廣泛的蒐集貸款資訊,謹慎評估與衡量自身條件後,即可選定一個管道辦理。
  2. 選定管道:選定管道後進行申請前的諮詢,包含要確認車貸額度、利率、還款期限與還款方式。
  3. 備妥資料:備齊上述文件與資料,準備送件申請。
  4. 簽約對保:申請審核通過後,貸款公司會與你再次確認額度、利率、還款期限與方式,並進行簽約對保。簽約完成後與業務員到監理站進行「機車抵押動保設定」。機車抵押動保設定之目的,為防止貸款期間,車主將機車變賣、過戶與再貸款,進而損害債權人權益的一種保障方式。
  5. 帳戶撥款:完成上述流程後,就會把貸款金額匯至你的指定撥款帳戶。

學生機車分期貸款利率是多少?

現在不少學生名下都擁有機車,若有臨時有小額資金需求時,就能透過融資公司和民間業者辦理。不過,因為機車貸款的門檻,額度高,通常為了降低車貸風險,會將機車貸款利率訂得高一些。

融資公司的機車貸款分期年息大約會落在13~15.75%之間(換算成月息約1.3分);民間機車借款業者則沒有一定的標準與規範。

學生機車分期貸款還款期限有多長?車貸試算月付金

機車分期貸款的還款期限是1-5年,也就是12~60期,一個月為一期,與高利貸七天為一期是不同的。

如果這樣說,還是覺得沒有概念,不知道一個月要付多少錢,我們以機車貸款利率上限的15.75%來進行月付金試算,幫助你評估是否要申請貸款:

貸款額度/期數 12期 24期 36期 48期 60期
5萬 4535 2445 1755 1415 1210
10萬 9070 4890 3510 2830 2420
15萬 13605 7335 5265 4245 3630
20萬 18140 9780 7020 5660 4840
10萬 22675 12225 8775 7075 6050
30萬 27210 14670 10530 8490 7260

透過上表機車分期貸款試算,你就可以依照自己的財務規劃來決定要分幾期還款。當還款期數越長月付金就越低,負擔也比較輕鬆,但總利息支出會比較高。

機車貸款常見Q&A

  • Q1學生機車分期貸款的還款期限有多長?
  • A1機車借款最長60期,即5年。若是資金較寬裕時,建議在過了綁約期後,盡早清償剩餘欠款。
  • Q2學生機車分期貸款還沒繳清,機車是否過戶或變賣嗎?
  • A2不可以。因為有「機車動保設定」的關係,所以無法在貸款清償前進行變賣或過戶的動作。
  • Q3機車還有貸款可以增貸嗎?
  • A3可以,只要前貸繳滿6-8期就可以申請機車二貸。

對於許多學生而言,機車是一種便捷的交通工具,而今也能化身成為資金取得的管道之一。對於學生申請機車分期貸款來說,仍舊需要考量是否具備還款能力,因此若無法提供穩定的收入證明,可以從家人中找條件較好當保證人。

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