汽車貸款利率有多少？
汽車貸款利率大約在2.3%~16%之間，除了會因為車貸類型跟車貸管道不同而有差異，也會因為申請人條件與汽車狀況也會影響車貸利率高低，每個車貸管道的評估重點也可能不一樣，建議可以多看多比較。
以下提供銀行的各類汽車貸款利率供參考：
| 車貸種類 | 車貸利率 |
| 新車貸款 | 2.3%~3.88% |
| 中古車貸款 | 2.8% ~ 12% |
| 原車融資 | 3.14% ~ 16% |
| 汽車增貸/轉增貸 | 5% ~ 16% |
基本上沒有貸款過的汽車，車貸利率會比較低，例如：新車貸款、中古車購車貸款和原車融資，而汽車增貸和汽車轉增貸，由於仍有貸款未繳清、風險相對較高，車貸利率也會高一些。
車貸月付金怎麼算？
目前銀行車貸月付金計算方式，普遍採用本息平均攤還法。
本息攤還公式
平均每月應還本息金額＝貸款本金×每月應還本息金額之平均攤還率
每月應還本息金額之平均攤還率 ＝{[(1＋月利率) 月數]×月利率}÷{[(1＋月利率) 月數]－1}
本息均攤法就是在貸款期間，將車貸本金與利息平均分攤，在每一期車貸月付金中。在車貸利率不變的條件下，採用本息均攤法，就會讓每月的車貸月付金都是相同的。
繳款初期償還的車貸本金會比較少，之後會逐期遞增，而車貸利息則會因餘額逐期遞減。
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(車貸總金額 + 車貸總利息) / 車貸總期數 = 每月車貸月付金
假設貸款100萬、利率7%、分60期償還，每個月的車貸月付金是19,801元，本金和利息的變化如下：
| 期數 | 當期償還本金(元) | 當期償還利息(元) |
| 1 | 13,968 | 5,833 |
| 30 | 16,534 | 3,267 |
| 60 | 19,686 | 115 |
提醒！車貸月付金19,801的總利息支出為188,072元，有些不肖業者可能會直接以此回推，只說汽車貸款利率只有3.7%，小心這是車貸陷阱。此外，汽車貸款額度、利率與分期期數，也都會影響到車貸月付金多寡。
車貸月付金的算法陷阱：
利息總支出188,072元÷ 5年=每年利息支出37,614元
37,614元 ÷ 100萬元 × 100% = 年利率3.7%
爭取較好的車貸月付金的方式？
銀行與融資公司的貸款要求各有不同，只要能掌握以下的條件，可以幫助你爭取條件較好的車貸方案：
- 工作收入穩定
- 信用佳負債小
- 持有專業證照
- 可增加保證人
- 優質財務狀況
- 適合貸款管道
所有類型的貸款基本要求有2點，首先就是要有一份穩定的工作與收入，以確保還款的能力沒有問題；另外信用與財務狀況須有一定的水準，那麼你的貸款條件就不會太差。若是可以提出專業證照（律師、醫師、技師、護理師、會計師、甲乙丙級證照）也能為你的貸款申請加分不少。
假如你的財務與信用狀況不夠好，那麼你可以請一位，信用和財力條件俱佳的親友當保證人，這樣也能提高貸款過件的機率。
掌握上述的條件後，再選擇一個適合自己能力的貸款管道進行申請，相信你可以爭取到最有利的貸款方案。
車貸月付金試算工具
想要知道每期車貸月付金並非難事，可以透過免費好用的車貸試算工具。銀行網站的車貸試算工具，雖然沒辦法回推汽車貸款的利率，但還是可以依照車貸業務提供的額度、期數及利率試算車貸月付金，看看是否吻合。
車貸月付金相關的Q&A
- Q1低頭款、低月付是真的嗎？划算嗎？
- A1低頭款、低月付意味著更長的還款期，或許一開始繳得輕鬆，後面還是得把既定的本利和還清，是先甘後苦的作法，其實沒有比較划算。
- Q2汽車貸款可以提前清償嗎？
- A2可以。申請上市融資公司車貸，繳滿20期即可提前結清貸款，若未滿20期，則須支付貸款本金12%的違約金；銀行車貸則視情況綁約1~2年。
- Q3汽車貸款不繳會怎樣？
- A3若發現車貸遲繳時，須在1~7天內補繳，若遲繳超過一週，依法可以進行車輛拖吊與扣押。
透過本篇文章，你就能知道申辦車貸後，每期的車貸月付金有多少，並且也能掌握車貸利率的合理性，幫助你不落入車貸陷阱裡。
