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Toggle汽車貸款是什麼?
當你有資金週轉的需求時,可以將名下的汽車抵押給銀行或融資公司,而銀行或融資公司就會借一筆錢給你,這就是汽車借款或稱汽車融資。
汽車貸款的優點
汽車貸款申辦的手續相當簡單,能夠快速解決你資金的需求,以下告訴你申辦汽車貸款還有哪些優勢:
- 流程簡易
汽車貸款申請流程簡單迅速,通常可在線上辦理。申請成功後,撥款時間約為3天左右。相較於房屋貸款,汽車貸款省去了繁瑣的文件準備和審核程序,是取得資金快速的選擇。
- 門檻較低
只要有一台可以正常行駛的汽車,就可以辦理汽車貸款(銀行有15年車齡限制;超過15年的車子可以申請融資公司的老車貸款)。汽車貸款不受負債比(DBR 22)的限制,適合上班族、公司戶、自營商和領現族等人士。
- 貸款額度較高
汽車貸款優點之一就是貸款額度高。相較於個人信用貸款的DBR22倍限制,汽車貸款可以貸款車價的2.4倍,最高額度可達350萬,能夠滿足你較大資金的需求。
- 鑑價資訊透明
銀行或上市融資公司提供免費汽車估價服務,並會參考《權威車訊》等資訊,幫助貸款評估更具客觀和公正性。這些指標包括車輛年份、品牌、車型和里程數等。
2.汽車貸款的缺點
- 貸款利率較高
汽車貸款的利率約2.38%~16%之間,與房屋貸款利率1.56%~2.8%,信用貸款利率2.66%~15.99%等貸款類型相比,是要來得高一些。
- 還款期限不長
房屋貸款的期限最長可到40年,而汽車貸款的還款期限約1~6年,因此會有較大的還款壓力。
- 不合理手續費
汽車貸款的申辦管道相對較多,然而,不同業者在汽車貸款方面的收費可能存在差異。在申請時,若選擇不當可能落入車貸陷阱。
汽車貸款額度、利率評估重點
汽車貸款額度、利率多寡,會送件管道而有所不同。評估的方向大多參考以下些項目:
- 申貸人的財務狀況
財務狀況包含收入和負債,最好能有穩定的收入,有薪資轉帳,負債比率不超過60%,核貸機率較高,額度也比較大。
- 申貸人的信用狀況
如果是向銀行申貸,銀行會向聯徵中心申請調閱你的信用報告,檢視客戶的信用狀況,如果曾經貸款或信用卡遲繳、有預借現金或循環利息,信用狀況通常不會太好,可能影響貸款過件率。
- 汽車廠牌
不同廠牌、車款、車種可貸額度都不一樣,價值越高的車可貸額度越高。
- 汽車出廠
車齡在汽車貸款中扮演著重要的角色。由於汽車有一落地就開始折舊的特性,因此,銀行或融資公司在評估貸款額度時會考慮車齡因素。
※汽車現值每個月都在變動,各貸款公司皆以權威車訊(俗稱天書)的價格為基準。
汽車貸款成數比較
根據所選擇的汽車貸款管道的不同,可取得的貸款成數也有些許差異:
- 銀行:80-100%
- 上市融資公司:240%
- 民間借貸公司:150%
通常銀行的估價比較保守,因此可拿到的成數會比較低;而融資公司優點就是審核較寬鬆,能夠給出比銀行還高的額度。若自身條件不佳,且有較大額度需求,上市融資車貸是你可作為參考的。
汽車貸款的條件與流程
(1) 銀行汽車融資的申請條件
- 年齡18~65歲
- 有正當職業且具還款能力
- 銀行往來信用正常(信用評分600分以上)
- 車齡限制15年內
銀行對於借款人的條件要求較嚴格,除了必須是固定領薪的全職工作者之外,還需要提供正式的工作收入證明,例如:薪資轉帳證明、年度扣繳憑單、薪資單,對於收入領現金的族群較不友善。
(2) 融資公司汽車貸款的申請條件
- 年齡18~65歲
- 有收入來源(無薪轉證明亦可)
- 汽車不限廠牌、車齡
相較於銀行,融資公司只要借款人確實是有收入來源即可申請,不用提供薪轉證明、只要有固定存錢的帳戶存摺也能作為財力證明。此外,電動車、計程車、公司用車、20年老車也都可以申請汽車融資。
(3) 汽車貸款的申請流程
當你了解汽車貸款的好處之後,你就可以找出最適合的辦理管道提出申請,以下為汽車貸款申請流程:
申請 → 審核 → 對保 → 動保設定 → 撥款
- 填單申請
於銀行或上市融資官網上填單提出需求。
- 審核照會
銀行或融資公司收到資料後,就會進行資格與條件的審核,以及核算貸款利率與額度。
- 簽約對保
雙方確認貸款合約內容無誤,就會安排簽約並相約對保,並到監理站辦理汽車抵押動保設定。
- 撥款
動保設定完成後,就可以將款項撥入你所指定的帳戶。通常辦理融資公司汽車貸款,最快需要2~3天;而銀行汽車貸款則需4~7個工作天。
>汽車貸款常見問題
- Q1辦理汽車貸款會收取什麼費用?
- A1透過不同管道申辦,收取的費用也略有些差異:
銀行來說,各家依照規定會收取手續費2,600元~9,000元不等,部分含動保設定費;融資公司的話,則僅收取3,500元~5,000元的動保設定費,依貸款額度而定,動保設定費是由監理所收取的政府規費;部分代辦公司或民間借貸,則可能會收取其他額外的費用,例如諮詢費、手續費、服務費、代辦費等。
- Q2申請汽車貸款會查聯徵紀錄嗎?
- A2會的。辦理上市融資公司的汽車貸款,也需要了解申請者的信用狀況,因此會向聯徵中心查詢申請人的信用報告。另外,融資公司也有自己的黑名單,如果您曾在別間融資公司留下不良紀錄,也可能會影響到你的貸款過件率。
- Q3汽車貸款需要扣留車子嗎?
- Q3不用。向銀行或融資公司辦理汽車貸款,是不用扣留車子的,只會在對保這個程序作動保設定時,向監理站申請設定車子的抵押權,你的車子可以繼續留著開,不會對生活造成任何不便。只是特別提醒您,在車貸繳清之前,被抵押的車子是不能夠買賣或過戶的。
汽車貸款優點在於能夠快速取得所需的資金,不僅額度高,還款壓力較小。然而,汽車貸款許多要留意的地方,透過本篇你就能完整掌握,幫助你快速找到適合的管道。