汽車貸款的優缺點是什麼?車貸額度、利率評估重點有哪些?

來福貸│二胎房貸、房屋增貸、轉增貸
當有資金需求時,用名下的車子辦理汽車貸款,也能取得一筆資金。汽車貸款優缺點有哪些?車貸管道這麼多,該如何從各管道的優勢中,找到最適合自己的呢?就讓本文教你挑選汽車貸款的重點有哪些。

汽車貸款是什麼?

當你有資金週轉的需求時,可以將名下的汽車抵押給銀行或融資公司,而銀行或融資公司就會借一筆錢給你,這就是汽車借款或稱汽車融資。

汽車貸款的優點

汽車貸款申辦的手續相當簡單,能夠快速解決你資金的需求,以下告訴你申辦汽車貸款還有哪些優勢:

  • 流程簡易

汽車貸款申請流程簡單迅速,通常可在線上辦理。申請成功後,撥款時間約為3天左右。相較於房屋貸款,汽車貸款省去了繁瑣的文件準備和審核程序,是取得資金快速的選擇。

  • 門檻較低

只要有一台可以正常行駛的汽車,就可以辦理汽車貸款(銀行有15年車齡限制;超過15年的車子可以申請融資公司的老車貸款)。汽車貸款不受負債比(DBR 22)的限制,適合上班族、公司戶、自營商和領現族等人士。

  • 貸款額度較高

汽車貸款優點之一就是貸款額度高。相較於個人信用貸款的DBR22倍限制,汽車貸款可以貸款車價的2.4倍,最高額度可達350萬,能夠滿足你較大資金的需求。

  • 鑑價資訊透明

銀行或上市融資公司提供免費汽車估價服務,並會參考《權威車訊》等資訊,幫助貸款評估更具客觀和公正性。這些指標包括車輛年份、品牌、車型和里程數等。

2.汽車貸款的缺點

  • 貸款利率較高

汽車貸款的利率約2.38%~16%之間,與房屋貸款利率1.56%~2.8%,信用貸款利率2.66%~15.99%等貸款類型相比,是要來得高一些。

  • 還款期限不長

房屋貸款的期限最長可到40年,而汽車貸款的還款期限約1~6年,因此會有較大的還款壓力。

  • 不合理手續費

汽車貸款的申辦管道相對較多,然而,不同業者在汽車貸款方面的收費可能存在差異。在申請時,若選擇不當可能落入車貸陷阱。

汽車貸款額度、利率評估重點

汽車貸款額度、利率多寡,會送件管道而有所不同。評估的方向大多參考以下些項目:

  • 申貸人的財務狀況

財務狀況包含收入和負債,最好能有穩定的收入,有薪資轉帳,負債比率不超過60%,核貸機率較高,額度也比較大。

  • 申貸人的信用狀況

如果是向銀行申貸,銀行會向聯徵中心申請調閱你的信用報告,檢視客戶的信用狀況,如果曾經貸款或信用卡遲繳、有預借現金或循環利息,信用狀況通常不會太好,可能影響貸款過件率。

  • 汽車廠牌

不同廠牌、車款、車種可貸額度都不一樣,價值越高的車可貸額度越高。

  • 汽車出廠

車齡在汽車貸款中扮演著重要的角色。由於汽車有一落地就開始折舊的特性,因此,銀行或融資公司在評估貸款額度時會考慮車齡因素。

※汽車現值每個月都在變動,各貸款公司皆以權威車訊(俗稱天書)的價格為基準。

汽車貸款成數比較

根據所選擇的汽車貸款管道的不同,可取得的貸款成數也有些許差異:

  • 銀行:80-100%
  • 上市融資公司:240%
  • 民間借貸公司:150%

通常銀行的估價比較保守,因此可拿到的成數會比較低;而融資公司優點就是審核較寬鬆,能夠給出比銀行還高的額度。若自身條件不佳,且有較大額度需求,上市融資車貸是你可作為參考的。

汽車貸款的條件與流程

(1) 銀行汽車融資的申請條件

  • 年齡18~65
  • 有正當職業且具還款能力
  • 銀行往來信用正常(信用評分600分以上)
  • 車齡限制15年內

銀行對於借款人的條件要求較嚴格,除了必須是固定領薪的全職工作者之外,還需要提供正式的工作收入證明,例如:薪資轉帳證明、年度扣繳憑單、薪資單,對於收入領現金的族群較不友善。

(2) 融資公司汽車貸款的申請條件

  • 年齡18~65
  • 有收入來源(無薪轉證明亦可)
  • 汽車不限廠牌、車齡

相較於銀行,融資公司只要借款人確實是有收入來源即可申請,不用提供薪轉證明、只要有固定存錢的帳戶存摺也能作為財力證明。此外,電動車、計程車、公司用車、20年老車也都可以申請汽車融資。

(3) 汽車貸款的申請流程

當你了解汽車貸款的好處之後,你就可以找出最適合的辦理管道提出申請,以下為汽車貸款申請流程:

申請 → 審核 → 對保 → 動保設定 → 撥款

  • 填單申請

於銀行或上市融資官網上填單提出需求。

  • 審核照會

銀行或融資公司收到資料後,就會進行資格與條件的審核,以及核算貸款利率與額度。

  • 簽約對保

雙方確認貸款合約內容無誤,就會安排簽約並相約對保,並到監理站辦理汽車抵押動保設定。

  • 撥款

動保設定完成後,就可以將款項撥入你所指定的帳戶。通常辦理融資公司汽車貸款,最快需要2~3天;而銀行汽車貸款則需4~7個工作天。

>汽車貸款常見問題

  • Q1辦理汽車貸款會收取什麼費用?
  • A1透過不同管道申辦,收取的費用也略有些差異:
    銀行來說,各家依照規定會收取手續費2,600元~9,000元不等,部分含動保設定費;融資公司的話,則僅收取3,500元~5,000元的動保設定費,依貸款額度而定,動保設定費是由監理所收取的政府規費;部分代辦公司或民間借貸,則可能會收取其他額外的費用,例如諮詢費、手續費、服務費、代辦費等。
  • Q2申請汽車貸款會查聯徵紀錄嗎?
  • A2會的。辦理上市融資公司的汽車貸款,也需要了解申請者的信用狀況,因此會向聯徵中心查詢申請人的信用報告。另外,融資公司也有自己的黑名單,如果您曾在別間融資公司留下不良紀錄,也可能會影響到你的貸款過件率。
  • Q3汽車貸款需要扣留車子嗎?
  • Q3不用。向銀行或融資公司辦理汽車貸款,是不用扣留車子的,只會在對保這個程序作動保設定時,向監理站申請設定車子的抵押權,你的車子可以繼續留著開,不會對生活造成任何不便。只是特別提醒您,在車貸繳清之前,被抵押的車子是不能夠買賣或過戶的。

汽車貸款優點在於能夠快速取得所需的資金,不僅額度高,還款壓力較小。然而,汽車貸款許多要留意的地方,透過本篇你就能完整掌握,幫助你快速找到適合的管道。

二胎房貸申請攻略

2025二胎房貸申請攻略!房屋二胎貸款條件、利率、額度總整理

二胎房貸是有中大額度資金需求時,可以選擇的貸款工具,挑選合適的管道申辦,不僅安全有保障,資格審核也十分彈性;只要有房、有工作,要透過二胎房貸取得資金並不困難。如果你正在為急需用錢、貸款難過件所煩惱,這篇包含申貸條件、利率與推薦管道的二胎房貸申請攻略,或許能幫助你擺脫棘手的財務困境!

閱讀更多 »
來福貸│二胎房貸、房屋增貸、轉增貸

二胎房貸推薦大比拼 銀行與好事貸申請條件與成功經驗

二胎房貸是很多人在需要資金時會考慮的選項。無論是想裝修房子、整合債務,還是擴大事業,二胎房貸都能幫忙解決資金問題。但市面上的二胎房貸選擇那麼多,該怎麼挑選適合自己的呢?本文將為你整理出銀行與好事貸二胎房貸推薦的優點,並分享實用的二胎房貸經驗,幫助你輕鬆找到最符合需求的選擇。

閱讀更多 »
來福貸│二胎房貸、房屋增貸、轉增貸

二胎房貸流程走完要多久?一篇比較銀行與好事貸二胎申請到撥款完整流程解析!

如何順利申請二胎房貸資金解決資金需求?了解二胎房貸流程,可以幫助你清楚掌握從準備資料,到順利取得貸款的每一個步驟。此外,銀行與好事貸二胎房貸的申請條件和撥款時間上也有所不同。接下來,我們將一起探討二胎房貸的申請流程,以及這兩者申請管道的差異,幫助你順利拿到資金!

閱讀更多 »
來福貸│二胎房貸、房屋增貸、轉增貸

2024二胎房貸利率比較 全面掌握影響二胎利率的關鍵因素

二胎房貸是許多人解決資金問題的重要管道,但利率的高低卻是許多人關心的重點。由於各家銀行提供的二胎房貸利率條件大不相同,想找到最划算的二胎房貸,必須仔細比較各家銀行的方案。本文將為您比較多家銀行與好事貸二胎房貸利率,並幫助您降低二胎房貸利率,減輕財務負擔。

閱讀更多 »