警示帳戶能辦汽車貸款嗎?列為警示戶的4項嚴重後果

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銀行相當看重申貸人的信用狀況,若因一時不慎而成為警示帳戶,是否還可以申請汽車貸款?若成為警示帳戶,在此期間會嚴重影響信用狀況,無論要申辦銀行貸款、信用卡等都無法辦理。以下將為你整理成為警示戶的後果,並告訴你警示戶的成功申貸汽車貸款的方法。

一、汽車貸款基本條件

汽車貸款的申請管道包括銀行、融資公司和民間公司,每個管道的申請條件略有不同,不同的管道也有各自的限制。以下提供各汽車貸款管道的申貸條件:

1.銀行車貸

  1. 年齡20-65歲。
  2. 有正當職業且具還款能力。
  3. 信用評分在600分以上。
  4. 車齡必須在15年內。

2.融資公司

  1. 年齡18-65歲。
  2. 有收入來源。
  3. 不限汽車廠牌、車齡。

3.民間公司

  1. 年齡不限。
  2. 有收入。
  3. 不限汽車廠牌、車齡。

融資公司和民間借貸公司的車貸條件較為寬鬆,額度上也會比銀行高出許。基本上只要名下有汽車以及穩定收入,就可以輕鬆申辦。

二、警示帳戶可以辦汽車貸款嗎?

一旦存摺帳戶成為警示帳戶,就會變成信用不良。此時,若要申辦銀行貸款,就會被因用信用報告有被註記,因而被婉拒,而無法過件。

三、警示帳戶要怎麼辦汽車貸款?

如果已經因為警示帳戶而無法向銀行辦貸款,這時,還有兩個車貸管道供你參考:

(1)融資公司

警示戶可以申請融資公司的汽車車貸款。目前三大股票上市的融資公司都有提供汽車融資服務。不僅審核寬鬆,額度高、撥款速度快。若為警示帳戶貸款,則須先提供三等親的親戚帳戶,以免錢一匯入就被扣走。

此外,融資公司貸款還深受無收入證明的領現族、接案性質的自由工作者,或是開店的自營商的青睞,只要有穩定的收入,核貸機會都相當高。

(2)民間公司

民間貸款公司,雖然貸款條件寬鬆,但是因為法令不夠周延,讓利率、額度、費用等沒有一定的標準,幾乎只要雙方約定就可以放貸,這樣反而時常發生貸款糾紛,也讓民間貸款潛藏著未知的高風險,因此不建議向民間公司申請汽車貸款

對於警示戶來說,等同於個人信用已有不良的紀錄,若有銀行貸款需求,將都無法申請過件。此時還可以透過上述管道申辦汽車貸款。

四、成為警示帳戶會有什麼影響?

被列為警示戶,最為直接的影響為下所示:

  • 暫時形成信用破產情況

警示帳戶都會被聯徵中心揭露,在此期間會嚴重影響信用狀況,無論貸款、信用卡等都無法申請,就連基本的存款與提款都變得相當困難。

  • 無法正常使用金融功能

基本上的提款、匯出、匯入等交易功能都會被限制,如任職公司要匯薪資到你的帳戶會被退回,徒增生活上許多的不便。

  • 可能被認定有刑事責任

若是被認定為「詐欺罪」的幫助犯,可能處5年以下有期徒刑、拘役或科或併科50萬元以下罰金;若是被認定為「幫助洗錢罪」,則會處以7年以下有期徒刑,併科500萬以下罰金。

  • 連帶影響其他帳戶為「衍生管制帳戶」

一旦被列為警示帳戶,名下其他的金融帳戶也會被認列「衍生管制帳戶」,影響範圍有:停止提款卡提款、網路轉帳,與其他電子支付功能,簡單來說就是停止這個帳戶的所有功能。

一旦成為警示帳戶後,名下所有的銀行帳戶都不能使用,直到司法程序結束為止,該帳戶都無法使用。

五、警示帳戶揭露期有多久?

如果存摺帳戶有被列為警示帳戶的情況,就會被聯徵中心註記。若被判定涉及有罪的案件,好比是繳納罰金、判刑執行完畢、緩起訴及保護處分等情況,聯徵中心將會從解除警示的當天起,該紀錄揭露1年,但最長不超過通報日起2年。

六、警示帳戶常見Q&A

  • Q1薪轉帳戶被列為警示戶怎麼辦?
  • A1可以依「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法」,由任職公司開立在職證明或勞保明細,向銀行申請開設新的薪資轉帳戶,再請公司將薪資轉入新帳戶內即可。但要提醒的是,這個新帳戶會被列為「衍生管制帳戶」,會被限制無法以提款卡領錢,只能臨櫃提款。
  • Q2警示帳戶被聯徵註記信用不良,還可以辦汽車貸款嗎?
  • A2視狀況而定,只要警示戶辦理汽車款時,須提供三等親以內的帳戶就可以辦理。
  • Q3 若不小心落入貸款詐騙可能會有哪些影響?
  • A3被詐騙後除了金錢的損失外,更嚴重的後果可能是個人資料的外洩。不法集團一旦掌握個資後,就能拿來申請人頭帳戶,並從事非法的洗錢工作。若是被查獲,名義上身為人頭帳戶主人的你,就會被視為不法集團的一份子,此時除了要背負刑事上的責任外,名下所有銀行的帳號都會成為警示戶,到時則無法正常的提款、轉帳,甚至也不能申請銀行的貸款。

在汽車貸款申請時,必須提高警覺貸款詐騙手法,避免交出個人存摺、印章與證件正本,而遭不法集團使用成為警示帳戶。一旦帳戶被列為警示帳戶後,就會被銀行視為信用破產,此時,申辦汽車貸款可以透過融資公司申辦,不僅安全且貸款過件的機率較高。

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