在車貸繳了一段時間後，發現其他家的車貸銀行利率更低，是否可以申請原車貸降息？答案是可以的。汽車轉貸最大的優勢就是降低車貸月付金與可望取得一筆資金。但，你還需要知道車貸轉貸的隱藏成本有哪些？就讓本文來一次幫你掌握車貸轉貸的所有重點。
一、原車貸轉貸降息的時機？
汽車轉貸就是將車貸搬家的意思。就是將原汽車貸款轉移到另一間銀行或融資公司辦理的意思。通常會辦理汽車轉貸的原因兩個因素：
- 汽車轉貸降息
原車貸月付金負擔太大，想要申請原車貸降息，減輕每月還款壓力。
- 汽車轉貸增額
原貸款額度不夠用，又不想要繳太多筆貸款，想要直接用原貸款增加資金。
了解汽車轉貸的原因後，再來告訴你為什麼車貸轉貸會受到車貸族的青睞。
二、原車貸轉貸降息好嗎？
要辦理汽車轉貸，基本上車齡15年內的汽車，銀行都可以辦理；而融資公司則不限車齡、廠牌、排氣量，只要能發動與正常行駛就能承辦。
汽車轉貸的優點
- 有機會降息
假設你原本的車貸利率為5%，此時，若有其他車貸銀行推出更優惠的車貸利率，那麼就可以考慮將原汽車貸款轉走，以爭取降低利率。
- 多一筆資金
無論銀行或者融資公司，都是依照權威車訊的價格，來衡量你的貸款額度。銀行汽車轉貸可貸最高金額為300萬；融資公司最高可貸到350萬。
- 延長還款期限（降低月付金）
如果你的銀行原車貸為5年，如果順利轉貸到另一間銀行或融資公司，新的銀行、融資公司最長給你5年的還款期限，等於延長還款年限。
- 免留車可申請
向銀行與融資公司申請原車轉貸降息，都免留車當作擔保品，不影響日常生活。
汽車轉貸缺點
- 貸款利率較高
汽車轉貸的利率約2.38%~16%之間，比起信用貸款利率1.69%~15.99%，房屋貸款利率1.37%~2.8%來說是高一些。
- 重新跑車貸流程
對於車貸轉貸的銀行來說，你的轉增貸申請屬於新的案件，所以需要重新跑一次申請流程。
- 違約金與手續費
如果是在綁約期內申請車貸轉增貸，屬於違約情節，那麼就需要支付原車貸銀行一筆違約金；而轉貸到新的銀行、融資公司則須付出申請手續費。
三、原車貸轉貸降息划算嗎？必要費用有哪些？
- 綁約期確認
假如在綁約期內有一方要變動合約內容，就是屬於違約。以原車融資來說，銀行的綁約期為12期，融資公司為6~8期，若是在綁約期內申請轉增貸，則須付出一筆違約金。
- 轉貸的費用
申請的管道不同，所收取的費用也不一樣。銀行的車貸費用約$2,600元~$9,000元不等；融資公司則會收取$3,500元~$5,000元（視款成數而定）。
- 動保設定費用
當新的車貸銀行或融資公司核准貸款時，就必須重新設定動保設定，而這筆動保設定費3500元，就要由申貸人支付。
- 轉貸的時間
當與新車貸銀行完成簽約對保後，車貸銀行通常需要約4到7個工作天完成撥款。相較之下，融資公司能更快在2到3個工作日內完成撥款程序。
四、原車貸轉貸降息可以貸多少錢？
汽車轉貸的貸款額度在10-350萬之間，但實際上可以取得的真正額度，會從以下三個面向進行評估：
- 汽車現值
不論是透過銀行還是融資公司，主要都是以權威車訊（俗稱天書）的行情表來計算車貸額度。
- 車貸餘額
原車貸餘額扣掉前貸，才會是真正可以拿到的車貸額度。若原車貸還款不到6個月，就很容易被婉拒申貸。
- 聯徵報告
辦理原車貸轉貸時，通常會調閱聯徵報告。從個人信用評分報告進行評估，申貸人的收入、負債以及信用狀況。
基本上，越高價的車子可以申請到的金額越高，貸款成數也會比較高。而申貸人的信用與財力狀況，也是決定原車貸轉貸額度的關鍵。
五、原車轉貸降息常見問題
- Q1為什麼辦理汽車轉貸要查聯徵紀錄？
- A1辦理原車轉貸，除了要瞭解汽車的狀態之外，還要能掌握申請者的信用狀況，因此會向聯徵中心查詢申請人的信用報告，來做風險評估的參考依據。
- Q2申請原車貸降息被退件，還可以再申請嗎？
- A2不建議。如果近期急需資金，因而短時間內投問多家車貸公司，結果反而被密集退件。建議可以提出更好的財力證明文件、或是條件良好的保證人，提高車貸過件率。
- Q3原車貸遲繳會怎樣嗎？會影響原車轉貸降息申請嗎？
- A3車貸過繳款期限，一定要在的15天內繳清欠款，不然會留下信用不良紀錄，甚至車子被拖。
透過本文幫助你更加認識原車貸降息的優點，不過，在辦理汽車轉貸之前，首要就是先評估車貸轉貸所衍生的必要費用。申辦前除了要確保自身的需求之外，更要將還款能力與轉貸是否划算列入考量，才能避免日後車貸繳不出來的窘境。
