汽車貸款轉貸是指將原先的汽車貸款，轉移到另一家貸款機構辦理。轉貸後，貸款人可以獲得更低的利率和更長的還款期數，從而降低月付金。但你知道車貸轉貸與聯徵的關係嗎？在什麼狀況下會有違約金產生？。在本文中，我們將詳細探討這些問題，以幫助您更了解汽車貸款轉貸的相關細節。
一、車貸轉貸會看聯徵嗎？
一般來說，申請銀行汽車貸款轉貸會調閱聯徵紀錄。聯徵紀錄是金融機構透過聯徵中心查詢借款人的信用狀況，包括信用卡使用狀況、貸款紀錄、遲繳紀錄等。如果你有有良好的信用紀錄，將有助於提高汽車貸款轉貸的成功率。
二、銀行車貸轉貸聯徵分數的標準
由於銀行相當重視你的還款能力，因此若要將車貸轉貸到其他的銀行時，你的車貸聯徵信用報告分數要維持600分以上，才會提高銀行過件的機率。以下提供信用報告分數標準：
- 實際分數200至800分之間：分數分數代表你的信用較好，這通常對信貸申請有利。
- 固定分數為200分：這代表你可能有一些信用不良的記錄，但某些銀行仍可能與您進行金融往來。不過，如果您嘗試新申請信用卡或貸款，您可能仍會面臨被拒絕的風險。
- 暫時無法評分：表示你的信用歷史與銀行的往來時間不夠長，甚至根本沒有信用往來。這種情況通常稱為信用空白或信用小白，導致你在向銀行申請貸款或信用卡時成功的機率相對較低。個人聯徵分數是影響車貸轉貸是否核貸的關鍵因素之一。充分了解自己的車貸聯徵信用分數，可以幫助你了解自身的信用狀況，更可以讓你重視個人信用的重要性。
三、影響車貸聯徵的原因有哪些記錄多久會更新？
車貸聯徵紀錄是銀行審核車轉貸時時的重要參考依據，因此申請前了解車貸聯徵的註記內容，將有助提升申請車貸轉貸的成功率。聯徵報告主要包含以下幾個部分：
- 繳款行為：信用報告會詳實記錄，你的貸款、信用卡繳款情況、是否有使用信用卡預借現金，以及信用卡循環等紀錄。
- 負債總額：信用報告也會記錄你的所有金融機構欠款，所以只要跟銀行貸款，貸款的額度、還款紀錄與貸款餘額，都會清楚揭露。
- 負債型態：主要是用來看你的信用擴張程度，包含負債總額、負債型態及負債變動幅度等資料。
- 信用長度：這裡指的是你第一次開始和銀行往來至今的紀錄（辦信用卡或貸款都算）。信用長度越長，越能幫助銀行判斷你的信用狀況。
- 新信用申請：新信用申請就是金融機構至聯徵中心之新業務查詢次數。可以綜合評估出申請人的信用擴張狀態，以及還款能力和潛在風險。
四、車貸聯徵記錄多久會更新？
從尚文知道，影響車貸聯徵的因素很多，那你是否知道聯徵紀錄多久會保存多久嗎？個人信用評分會隨著金融機構每個月報送的資料，以及過往紀錄的揭露期限變動：
- 信用卡消費：每個月更新，帳款增加或減少都很清楚。
- 信用卡申請：一年內的申請紀錄都看得到，所以千萬不要頻繁的申請信用卡。
- 貸款狀況：房貸、車貸、信貸都看得到，有當初訂約的時間，現在的餘額，也是每個月更新。
個人聯徵報告每天都在更新，而銀行的車貸轉貸查詢紀錄會持續記錄一年的時間。有些信用不良紀錄的揭露期限長達3~5年，而信用評分是根據過去一段時間的信用資料統計出來的，因此在期限內的信用評分仍會受到影響。
五、汽車轉貸會有違約金嗎？車貸違約金怎麼算？
車貸轉貸等同將原汽車貸款提前清償車貸，如果是在合約期間，提前抵押貸款或轉貸時可能需要支付的費用。
假如原汽車貸款還在綁約期，但因想要辦理汽車貸款轉貸，就必須提早將原車貸清償，這時你還需要支付一筆車貸違約金。而車貸違約金的計算方式，會以剩餘貸款百分比作為違約金收取標準（每家銀行條件不同，通常為2%~12%）：
車貸違約金公式與試算：
車貸違約金 =汽車貸款餘額 * 違約金率例：原車貸金額50萬，已償還15萬，違約金百分比為7%，車貸違約金試算例子如下：(50萬－15萬)×7%＝24500元
六、車貸轉貸要怎麼辦？
提早還車貸的申請流程只需4個步驟：
- 轉貸管道選擇
- 備妥資料送件
- 資料審核照會
- 相約簽約對保
- 銀行清算車貸餘額
- 將車貸餘額繳清
- 申請辦理抵押權塗銷
- 設定完成後撥款到戶頭
上述就是車貸轉貸的完整流程，當監理站將動保設定完成後，款項即可撥到你指定戶頭，就表示已經完成汽車轉貸申請，全程約2-3天。
七、汽車轉貸的常見問題
- Q申請汽車轉貸會上聯徵嗎？
- 不一定，如果是向銀行辦汽車轉貸，此筆貸款紀錄就會被回傳到聯徵中心，如果是向融資公司辦理，就不會上聯徵。
- Q假如聯徵報告有信用不良的註記，會讓汽車轉貸遭到退件嗎？
- A信用不良包含：債務協商、信用卡遭強制停卡、就學貸款6個月未繳變成呆帳等情形，若聯徵紀錄有以上的情況，那麼申請銀行車貸轉貸都會被婉拒。
車貸轉貸是一種將原先的車貸債務轉移到其他貸款機構的貸款方式。車貸轉貸可以降低月付金、縮短貸款年限或取得更多資金，但也需要注意車貸違約金與車貸聯徵的影響。申請車貸轉貸前，應仔細評估自身的狀況，並做好充分的評估與準備。
