汽車還有分期尚未繳清，可以再借錢嗎？可以的。分期車借款就是一種利用將還沒繳清的汽車貸款，再次向金融機構申請貸款的方式。這類車貸方案，會受到個人條件、車況以及申請管道，而有不同的車貸額度與利率。因此，若有想要申請分期車借款前，先透過本篇文章掌握申請的重點，解決財務的問題。
一、汽車分期貸款還沒繳完，還能借款嗎？
在申請汽車貸款後，若車貸分期還沒繳完，還能再用同一台車借款嗎？可以的。汽車分期車借款是一種利用汽車再次作為擔保抵押品，向銀行或上市融資公司借款的方式。
藉由申請分期車借款，不僅有機會取得較低的車貸利率，還有機會拿到額外增加的額度，可以減輕財務上的壓力，同時滿足資金週轉的需求。
二、分期車借款介紹－汽車二胎貸款
在車貸還沒繳完之前，既然還可以申請分期車借款取得一筆資金，甚至能減輕車貸利息。那麼分期車借款該怎麼挑選？分期車借款，一般可分以下三種類型。以下我們將為你解說這三種分期車借款的差異性：
1.汽車增貸
汽車增貸，是由借款人向原車貸管道，所提出的申請增加額度的分期車借款的方案。辦理這種車貸方案，需要塗銷原有的抵押權，再重新設定新的抵押權。
2.汽車轉貸
若是因為對現有車貸利率不滿意，就可以將汽車貸款轉移到另一個車貸利率較低的金融機構。申請這種分期車貸款方式，也需要重新跑一次車貸流程，日後繳款只需要給新金融機構即可。
3.汽車轉增貸
這種分期車借款方式與汽車轉貸類似，只是多了一筆額度。汽車轉增貸可以享受車貸利率變低，貸款年限變長，而且還款完原貸款後，還有多餘的資金可以用。
因此，在汽車貸款還沒繳完前，還可以根據以上的分期車借款方案，了解增貸、以及轉增貸的優勢，根據自身的資金需求、信用狀況、車輛殘值等因素，做出合理的判斷和比較。
三、分期車借款貸額度關鍵因素
無論是選擇汽車增貸或者轉（增）貸，大家最關心的還是車貸額度。關於分期車借款的額度有多少，基本上銀行與融資公司都是根據權威車訊的價格，與借款人的收入和信用狀況，做為評估的依據。以下列舉銀行與融資公司的車貸額度：
- 銀行汽車貸款額度最高300萬、貸款成數是車價的100%
- 融資公司汽車額度最高350萬、貸款成數為車價的240%。
想要取得較高的車貸額度，建議從掌握自身的條件與申請管道來著手。
四、銀行汽車分期增貸好過嗎？車貸推薦管道
儘管我們都知道銀行的車貸利率較低（2.38%~16%），但是審核通常相對較嚴。若有負債比高、無財力薪轉證明、或聯徵紀錄中有信用不良、近期增貸等聯徵紀錄等情況，就容易被銀行拒絕或無法取得較優惠的車貸條件。此時，辦理分期車借款還有以下選擇：
1.上市融資公司
上市融資公司所提供車貸利率通常落在7%到14%之間。雖然稍高於銀行，但融資公司汽車貸款審核較有彈性，不僅不受聯徵紀錄影響，且車貸最高額度為350萬。
但許多民眾並不知，融資公司承辦貸款有個法規限制，就是民眾無法透過融資公司辦理貸款，必須透過經銷商辦理。建議選擇選擇大型融資公司的直屬經銷商，能更快更安全的解決資金的問題。
2.民間公司
而民間當鋪、代書、地下錢莊等，同樣也有提供汽車借款的服務，雖然標榜申請條件不拘，但車貸利率普遍較高，約12%到30%，甚至更高。
此外，民間貸款業者的利率與費用等條件，多因沒有一定的規範，若沒有留意就會不小心落入車貸陷阱，申辦時務必要小心別受騙！
由此可知，如果車子還在繳貸款期間，面對突發的資金需求時，我們建議向上市融資申請汽車增貸、汽車轉（增）貸。
五、如何申辦融資分期車借款？
在充分瞭解分期車貸款的定義，與各車貸申請管道的介紹之後，如果想要辦理融資分期車借款，就跟著我們一起來看看，需要具備那些資格？車貸文件與流程是什麼？
1.分期車借款申請條件
- 年滿 18~65歲
- 有固定收入來源、信用狀況正常（融資公司不看車貸聯徵紀錄）
- 具備還款能力（無薪轉財力證明也可以申辦）
- 原車貸需有半年~一年以上的正常繳款紀錄
- 無刑事前科
辦理分期車貸借款，會因所選擇的車貸管道，而有不同的汽車貸款條件。銀行轉增貸原車貸需繳滿12期；融資公司原車貸需繳滿6~8期。
2.分期車借款申請流程
1.準備車貸資料
- 身分證、駕照或健保卡雙證件影本。
- 行車執照（行照）、牌照登記書（牌登）、清償證明。
- 個人財力文件（存摺、扣繳憑單、薪資轉帳、工作證明等）
- 汽車貸款加分項目：優質條件保證人、專業證照、不動產等
2.選擇車貸管道
- 向上市融資公司的簽約經銷商，申辦汽車貸款，可提供免費諮詢服務，無需事先簽約，也不會額外收費。
※ 請避免在短時間內向多家銀行或融資公司提出申請，以免影響有多次聯徵紀錄而影響過件率。
3.審核與核算
- 核算貸款利率和額度，考慮申請者的狀況和車輛狀況
4.對保與撥款
- 約定對保程序，到監理站辦理汽車動保設定，避免車輛被轉賣、過戶。
- 完成上述車貸流程後，款項就會匯入指定帳戶內。銀行約 4-7 個工作天，融資公司約 2-3 天。
特別補充說明，若向銀行申請汽車轉（增）貸，會收取2,600元~9,000元不等的手續費（部分含動保設定費）；而融資公司則是會則僅收取3,500元~5,000元的動保設定費；部分代辦公司或民間借貸，則可能會收取諮詢費、手續費、服務費、代辦費等費用。
在當今社會申請分期車借款的需求愈來愈普遍，車主可以再原車繳了一段時間之後，再將車子增值的空間貸出來。而各家車貸的申請條件與利率和費用，為避免造成落入車貸陷阱，建議申請前要謹慎評估。
