是否正在考慮申請汽車貸款，但不知道如何找到最適合的汽車貸款方案？信用評分不足被銀行婉拒，別擔心，我們可以告訴你汽車貸款推薦的關鍵秘訣，讓你輕鬆掌握核貸秘訣，幫助你快速了解汽車貸款的優缺點、種類、管道、額度、利率和申請條件。
一、汽車貸款推薦的理由
想知道申請汽車貸款好嗎？在臨時需要一筆的資金時，用名下的汽車就能幫助你拿到錢。透過將汽車作為抵押品，能夠輕鬆獲得所需的周轉金。那麼，我們為什麼推薦申請汽車貸款呢？
汽車貸款推薦的優點
- 申請門檻低：相較於其他貸款，汽車貸款的申請程序相對較簡單，並且通常具有較低的申請門檻，讓更多人可以輕鬆獲得資金。
- 申請流程快：汽車貸款的審批程序通常較為迅速，您只需備妥相關文件，便能快速完成申請，並在短時間內獲得資金。
- 貸款額度高：由於以汽車作為抵押品，汽車貸款通常具有較高的貸款額度，讓您能夠獲得更多的資金來實現購車計劃。
汽車貸款推薦的缺點
- 貸款利率較高：相對於其他貸款，汽車貸款的利率通常較高，這是由於貸款的性質和風險所致，因此在借款時需留意相對較高的利率。
二、汽車貸款推薦種類介紹
對於想要辦理汽車貸款的人來說，了解適合自己的汽車貸款方案，是很重要的。每種汽車貸款類型都有其獨特的優勢，以及申請條件。我們已經為你整理出各類汽車貸款推薦的方案，一起來一探究竟吧。
購車貸款
- 新車貸款： 透過車商或自行向銀行申請，通常具有較低的利率和較高的貸款額度。利率約為2.3%~3.88%，額度約為車價的8成至9成，但根據汽車的品牌，和個人信用評分而有所不同。
- 中古車貸款： 亦稱為二手車貸款，利率和額度通常較新車貸款低。利率約為3.14%~16%，額度約為車價的75%至85%，同樣受到個人信用分和車輛情況的影響。
汽車融資
- 原車融資： 對於沒有過貸款或已清償的汽車可申請，利率約為2.38%~16%，最高可貸款額度為車價的8成。
- 汽車增貸： 已有貸款的車輛再次向原始機構申請資金，根據車輛殘值和個人情況計算利率和額度。
- 汽車轉增貸： 已有貸款的車輛轉至其他金融機構申請更高額度或更有利的利率，銀行要求至少12期繳款，而融資公司僅需6期即可申請，最高額度可達車價的2.4倍，利率約為7%~14%之間。
- 老車貸款： 銀行通常只承作15年以下的汽車貸款，15年以上的老車可向融資公司申請，最高額度為30萬元。
以上就是對汽車貸款推薦的各類方案。能夠幫助你更加認識車貸方案的差異，並找到最適合車貸管道辦理。
三、汽車貸款推薦管道比較
汽車貸款管道眾多，每種管道的車貸條件、利率和額度各有不同，應慎選擇。常見的汽車貸款推薦管道包括以下三種：
銀行
- 銀行貸款審核較為嚴格，要求信用評分和財務狀況有較高的要求。
- 貸款利率通常較低，但需符合條件
融資貸款公司
- 受政府監督，貸款風險與對信用評分要求相對較低。
- 審核較鬆，提供的貸款額度與成數通常比銀行高
民間借款公司
- 審核寬鬆，貸款額度彈性較大。
- 但利率較高，風險亦較大，需謹慎考慮
信用分數良好且財務狀況穩定者，汽車貸款推薦選擇銀行汽車貸款辦理。若信用評分不足600分或沒有薪轉證明者，可以考慮向股票上市融資貸款公司申辦，在不得已的情況下才考慮民間公司汽車貸款，並務必仔細審閱合約內容，了解利率、費用和風險。
四、汽車貸款額度、利率
前段文中，汽車貸款推薦管道首推銀行管道，是最為安全、車貸條件好的。以下我們將分別為你比較出銀行和融資公司汽車貸款的額度和利率。
汽車貸款額度
汽車貸款額度會依照申請管道、車齡、車況、申請人信用評分、還款能力等因素而有所差異。
- 銀行汽車貸款：額度最高可達車價的100%，通常會婉拒15年以上車齡的汽車申請貸款。
- 融資公司汽車貸款：額度最高可達車價的130%，審核條件較寬鬆，只要能正常行駛的汽車就能申請。
汽車貸款利率
汽車貸款利率會依照申請管道、申請人條件、車齡、車況等因素而有所差異。
- 銀行汽車貸款：利率約在2.73%~16%之間，實際利率多落在6%~16%之間，低利率通常為廣告利率，除非申請條件優秀，否則較難申請到。
- 融資公司汽車貸款：利率約在7%~14%之間，與銀行汽車貸款利率接近，但審核條件較寬鬆，過件機率較高。
五、汽車貸款推薦條件
當談論汽車貸款時，申請條件往往是關注的重點。不同的申請管道會有不同的條件。汽車貸款推薦管道中銀行與融資貸款公司所要求的申請條件有何不同？現在就讓我們一起來探討吧。
銀行汽車貸資的條件
- 年齡：20至65歲。
- 職業與還款能力：穩定職業且還款能力。
- 信用狀況：信用分數600分以上，與銀行往來信用良好。
- 車齡限制：15年內。
融資公司汽車貸款的條件
- 年齡：18至70歲。
- 收入來源：穩定收入，信用評分未滿600分、無薪轉證明亦可。
- 汽車限制：無特別要求，更多車種可申請。
由此可知，與銀行相比，融資貸款公司對於汽車貸款的申請條件較為寬鬆，適合收入較不穩定或信用評分較差的借款人。
六、申請汽車貸款如何改善信用評分？
信用評分對於申請汽車貸款非常重要。如果你的信用評分低於理想水平，以下是幾個快速改善信用評分的方法：
準時繳交貸款或信用卡費
- 保持信用卡和貸款的全額準時還款。
- 信用卡的使用額度應該低於30%，越低越好。
- 確保在信用卡報告給信用局時，餘額較低。
培養信用長度
- 與銀行建立長期往來的信用歷史。
- 長時間的良好信用紀錄有助於提高信用評分。
整合貸款降低負債比
- 避免負債比例過高，以免無法按時還款，導致銀行停止放貸。
- 在財務惡化之前，先將名下負債整合，減輕還款壓力，同時有助於信用分數逐漸回升。
想要申請銀行汽車貸款，建議個人信用評分至少在600分以上，才有較好的通過審核機會。有些銀行甚至要求分數超過700分方能考慮申請。因此，保持良好的信用狀況是確保貸款申請成功的重要步驟。
汽車貸款是的常見融資的方式，但申請車貸前應做好功課，銀行車貸通常要求信用評分在600分以上，適合信用狀況良好的人士；融資公司則審核寬鬆，適合信用狀況較差或收入不穩定者。無論何種選擇，保持良好的信用狀況是申請汽車貸款成功的重要前提。
