你知道汽車貸款額度是如何決定的嗎？除了可以從汽車殘值逕行評估之外，還有哪些因素會影響車貸額度？透過這篇文章我們將告訴你車貸額度與成數之間的關聯，並提供3個方法幫你爭取提高汽車貸款額度，幫助你找到最適合的汽車貸款。
一、認識汽車貸款額度與成數的關聯性
用名下的車子設定擔保來取得周轉金，是一種常見的做法。汽車貸款額度與車貸成數，兩者間的關係是什麼？
汽車貸款額度是銀行或融資公司，核准給借款人的最高貸款金額；而汽車貸款成數則是汽車貸款額度占車價的比例。例如，汽車貸款成數為80%，表示借款人可以獲得的貸款額度為車價的80%。
一般來說，汽車貸款成數越高，可貸款額度也就越高。汽車貸款額度和汽車貸款成數之間的公式為：
汽車貸款額度 = 汽車殘值 * 汽車貸款成數具體的汽車貸款額度仍需由銀行或融資公司，根據借款人的實際情況進行審核。
二、汽車貸款額度評估方式
對於想要用汽車來取得一筆週轉金的人來說，最想問：我能申請到多少汽車貸款額度呢？汽車貸款額度有多高，我們可以從以下汽車貸款審核的3大重點來一窺究竟。
1.汽車貸款殘值
汽車殘值金融機構根據《天書》或《權威車訊》鑑價後得出的車子價值。通常汽車殘值越高，代表汽車的折舊幅度越小，汽車貸款額度會較高。
2.汽車貸款管道
銀行
銀行汽車貸款額度會因選擇的貸款方案而有所不同。新車貸款貸款成數為汽車鑑價的80%；原車貸款成數則約為90%；汽車貸款增貸、轉增貸的貸款成數則為100%。此外，銀行沒有承辦15年以上老車。
雖說銀行是所有貸款中風險最低的，卻是限制最多、審核最嚴的。如果申請人條件不佳，也會影響汽車貸款額度。
融資貸款公司
申請融資汽車貸款不限定哪種車貸方案，汽車貸款額度最高為350萬，貸款成數最高為130%。只有老車貸款額度最高為30萬。
向融資公司申請汽車貸款條件較寬鬆，適合聯徵紀錄有輕微的信用瑕疵，或沒有財力證明的借款人申辦。
民間借款公司
代書、代辦與當鋪業者都屬於民間借貸。民間借款公司的汽車貸款額度最高為300萬，貸款成數最高為150%。
雖然只要有汽車就可以申請民間汽車貸款，看似沒有太多條件限制下，但卻隱藏了很多的風險。申請時不要輕易被高額貸款吸引。
3.申請人的條件
對於信用狀況、收入穩定良好以及負債比較低的借款人，通常代表還款風險較低，銀行放貸的意願較高，通常可以取得較高的汽車貸款額度。
三、汽車貸款額度試算
想知道透過不同車貸管道，汽車貸款額度有何差異，使用車貸試算工具就能輕易分辨。以下是以一部汽車鑑價100萬的汽車為例，向不同車貸管道申辦，所能取得的汽車貸款額度：
銀行
銀行的汽車貸款成數最高100%，等於這台汽車最高可貸額度為100萬元。不過，由於銀行貸款審核嚴格，適合信用良好、有財力證明的借款人。
融資貸款公司
融資汽車貸款成數最高130%，代表汽車貸款額度最高為130萬元。雖然融資公司車貸利率比銀行高，但辦申請條件寬鬆，適合信用有瑕疵、只要有工作的借款人。
民間借款公司
民間借款公司的汽車貸款成數最高為150%，若用這台車跟民間公司借貸，最高可拿到的車貸額度是150萬。儘管民間公的車貸成數最高，但汽車貸款利率、收費、風險最高，須謹慎評估辦理。
由此可知，不同車貸管道提供，不同汽車貸款額度和條件。借款人務必在申辦前，充分了解自身的情況和需求，仔細評估選擇最適合自己的車貸管道。
四、如何提高汽車貸款額度
以上的車貸試算方法，是根據各管道所提供的最高車貸成數，而得出汽車貸款額度。若想提高汽車貸款額度，可以從以下幾個方向著手：
降低負債比例
負債比例是指每月負債佔收入的比例。銀行審核時會使用這個指標來評估借款人的還款能力。如果負債比例較低，代表借款人每月的還款壓力相對較小，汽車貸款額度會較高。
改善信用評分
信用評分是反映借款人信用狀況的指標，也是影響汽車貸款額度、利率的關鍵。因此，可以透過準時繳款、避免使用信用卡循環利息等方式來改善信用評分。
提供保證人
如果貸款初審遭銀行婉拒，可以提供二等親的保證人，提高汽車貸款額度，以及過件率。保證人需具備足夠的財力及信用狀況，才能作為債務清償的擔保。
提供其他財力證明
除了上述方式之外，也可以提供其他財力證明，例如：存摺明細、勞保明細、不動產證明等。這種方式可以為自己證實具有償還債務的能力，也能自己的爭取提高車貸額度。
五、汽車貸款額度常見FAQ
- Q.汽車貸款額度可以申請多少？
- 汽車貸款的額度取決於多個因素，包括車況、車價、借款人的信用狀況、工作和還款能力。一般而言，車貸額度最高為350萬。
- Q.如何提高汽車貸款的額度？
- 提供保證人是一種常見的方式，若借款人的信用狀況不佳，可以提供財力、信用良好的保證人來增加核貸額度。
- Q.民間汽車貸款額度很高推薦申辦嗎？
- 民間汽車貸款的額度最高可申請到汽車殘值的150%，不過，民間汽車貸款的利率也較高，可能存在貸款條件、收費不明的風險。
汽車貸款額度的高低，直接影響借款人能否拿到需要的資金，因此在申請汽車貸款時，需要了解汽車貸款額度的影響因素。同時根據自身能力與需求，選擇合適的車貸管道，讓汽車貸款也成為你的最佳周轉利器。
