申請汽車貸款要保人嗎?車貸保人的重要性、條件與風險指南

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在申請汽車貸款時,有時候會被要求提供車貸保人。根據台灣現行法令,申請汽車貸款不需要提供保證人,但在特定情況下,提供車貸保人可以為車貸過件加分。本文將探討車貸保人的重要性、條件要求以及相關的風險和常見問題。

一、汽車貸款要保人嗎?

根據台灣現行法令規定,申請汽車貸款不需要提供保證人。但以下情況建議提供車貸保人,以提高核貸率或爭取較優惠的汽車貸款條件:

1.借款人信用條件不佳

若借款人有信用瑕疵,例如過去曾有遲繳或信用破產紀錄,提供保人可增加金融機構對還款能力的信心。

2.借款人收入不穩定

如果借款人的收入不穩定,例如自營業者或無固定收入者,銀行或貸款機構通常會要求提供車貸保人來降低風險。

3.車貸申貸額度較高

若申貸金額超過一定額度,金融機構可能要求提供保人以降低風險。

4.爭取較好車貸條件

提供車貸保人可讓銀行、金融機構認為還款較為穩健,願意提供較優惠的車貸條件,甚至提高和核貸的機會。

二、車貸保人的重要性

申請汽車貸款時,如果借款人的條件不佳,銀行或貸款機構可能會要求提供車貸保人。車貸保人的存在可以增加貸款機構對借款人的還款信心,而能提高汽車貸款的過件率。

關於車貸保人的重要性,我們的說明如下:

1.資金週轉保障

在借款人無法清償貸款時,車貸保人可以提供資金支援,幫助借款人償還貸款。

2.還款能力保障

如果借款人無法償還汽車貸款,車貸保人需要承擔償還車貸責任。

3.信用評分保障

信用良好的車貸保人,可以幫助銀行降低債務無法回收的風險。

車貸保人就是幫債務人「作保」的人,在借款人無力處理債務時,保證人需代為償還所積欠的款項款,此人的角色就是保證人。

三、車貸保人需具備的條件?

任何人都有資格成為車貸保人嗎?想要找合適的車貸保證人,就必須具備以下條件:

1.年齡的要求

擔任車貸保證人必須年滿18歲,具有完全的民事行為能力。

2.穩定的工作

車貸保人需具有穩定的工作,可以提供6個月以上的薪資轉帳明細,或扣繳憑單來佐證。

3.足夠的財力

車貸保人應有充足的財力,如果可能的話,提供名下財產清單可以增加銀行核貸的成功率。

4.良好的信用

信用記錄良好,與銀行的貸款和信用卡交易正常,信用評分需達到600分以上。

5.負債比正常

車貸保人近一年內應無新增貸款,且每月的負債不應超過月薪的60%。

6.與借款人關係

車貸保人和借款人需為二等親以內的關係。這意味著保人通常是借款人的直系親屬,如父母、兄弟姐妹或子女。

四、車貸保人的種類

車貸保人的種類主要可分以下三種,這三類車貸保人所擔負的責任與風險程度各有不同:

1.一般保證人

具有「先訴抗辯權」,意思是借款人無法履行清償欠款的責任時,法院需先向借款人追討欠款後,才能向一般保證人求償。保證人的債務責任較輕,且不會影響汽車貸款額度

2.連帶保證人

連帶保人沒有「先訴抗辯權」,需與借款人共同負擔債務,責任較重。若借款人無法履行清償責任,連帶保證人需負起全部債務責任,且不論在哪家銀行申請汽車貸款,都會影響所申請的車貸額度。

3.共同保證人

由二人以上共同為一位借款人作保,而性質也可分為「一般共同保證人」(具有先訴抗辯權)與「連帶共同保證人」(沒有先訴抗辯權)。

五、擔任車貸保人的風險

擔任車貸保人一定的風險,主要包括以下幾點:

1.財務責任

如果借款人無法準時還汽車貸款,車貸保人需要承擔償還貸款的責任,使保人的財務狀況受到影響。

2.信用風險

作為車貸保人,如果借款人違約還款,會連帶影響車貸保人的車貸聯徵信用評分

3.法律責任

如果借款人有違約情事,車貸保人會被要求履行償還義務。

4.個人資產風險

此外,若借款人車貸還不出來,保證人名下的資產(如房產或其他財產)可能會被拍賣,以清償債務。

六、車貸保人常見FAQ

  • Q.車貸沒繳保人會怎樣
  • 如果借款人未能按時還款,銀行或貸款機構可以向車貸保人追討債務。
  • Q.車貸保人會影響信用嗎?
  • 會。擔任車貸保人會在聯徵報告上留下紀錄,如果借款人信用瑕疵,保人的信用評分也可能受到影響。
  • Q.有貸款可以當保人嗎?
  • 一般而言,有貸款並不妨礙擔任車貸保人。但銀行在審核保人資格時,會綜合評估其信用狀況、財務狀況和償債能力,如果保人本身信用瑕疵或債務過多,可能影響核准率。
車貸保人的存在對於借款人和金融機構都有著重要的意義。保證人可以提高銀行、金融機構對借款人的信心,增加汽車貸款的過件率。然而,這份責任也伴隨著風險,因此在成為或選擇保人時,必須謹慎考量。
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