掌握汽車抵押貸款三大類型解析！申請前必讀，搞懂車貸方案差異避免走冤枉路

汽車抵押貸款是一種以汽車作為抵押貸款方式，而因抵押方式不同擁有三種貸款類型，本文探討汽車抵押貸款類型、申請流程、申請條件及注意事項，提供全面信息，確保借款人在合法合規的前提下，深入了解銀行和融資公司的汽車抵押貸款過程。

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一、什麼是汽車抵押貸款？

汽車抵押貸款是指借款人將自己的汽車作為抵押品，向金融機構（如銀行、融資公司或民間貸款機構）申請貸款，也是大家熟知的汽車貸款。汽車抵押貸款金額通常根據汽車市場殘值和借款人的信用評分進行估價和評估。當汽車抵押貸款順利核准後，金融機構會將該汽車設定為動保，借款人仍可繼續使用汽車，同時獲得所需資金。需注意的是，如果借款人無法按時還款，金融機構有權沒收並出售汽車以抵償貸款餘額。因此，在申請汽車抵押貸款前，借款人應慎重考慮自身的還款能力和實際借款需求。本文以下將針對銀行與融資公司的汽車抵押貸款進行詳細解說。

二、汽車抵押貸款三大類型

汽車抵押貸款主要分為三大類型：購車分期（新車、中古車）、汽車原車融資和汽車轉增貸。我們將針對這三種類型汽車抵押貸款進一步說明其額度、利率、還款期限及一些限制。

1. 購車分期：

這類汽車抵押貸款主要針對購買車輛，以要購買的車子做為抵押品辦理貸款，將車價分期支付，使買車更容易。

新車分期：主要針對新車購買，利率為3%-3.88%，貸款額度可達車價的80%-90%，還款期限為24-72個月（最長5-7年）。無特殊限制。
中古車分期：適用於購買中古車，利率為99%-12%，貸款額度約車價的70%-90%，還款期限為24-72個月（最長5-7年），但會受車輛折舊率的影響。

2. 汽車原車融資：

這類汽車抵押貸款適用於已擁有車輛的借款人，允許他們用現有汽車作為抵押品給銀行、融司公司獲取資金。

利率範圍在45%-16%，銀行可提供100%車價貸款，融資公司可達120%。還款期限為12-72個月。銀行對於車齡有15年限制，融資公司只需車輛可正常行駛即可

3. 汽車（轉）增貸：

這類汽車抵押貸款適用於借款人已將汽車做為抵押品辦理過貸款的情況下，主要目的為申請更好的貸款條件。

利率範圍在45%-16%，銀行和融資公司分別提供100%和120%的車價貸款。還款期限通常延長至24-72個月。銀行要求汽車貸款需繳滿12期才可申請，融資公司則需繳滿6-8期即可。

以下表格針對這三種汽車抵押貸款類型進一步詳細說明：

汽車抵押貸款種類	汽車抵押貸款利率	汽車抵押貸款額度	汽車抵押貸款還款期限	汽車抵押貸款限制
購新車分期	2.3%-3.88%	約車價80-90%	24-72個月(最長5-7年)	無
購中古車分期	3.99-12%	約車價70-90%	24-72個月(最長5-7年)	有折舊率的影響
原車融資	2.45%-16%	銀行:車價100% 融資公司:車價120%	12至72個月。	銀行有15年車齡的限制；融資公司只要汽車可正常行駛就能申請
汽車（轉）增貸	2.45-16%	銀行:車100% 融資公司:車價120%	24至72個月	銀行有15年車齡的限制；銀行汽車貸款需繳滿12期，融資公司需繳滿6~8期才能申請

不同類型的汽車抵押貸款在利率、額度和還款期限上各有不同。選擇適合的貸款方案時，應根據車齡、車況以及借款人的還款能力和信用狀況來考量。值得注意的是，為了保障您的權益和貸款安全，建議通過合法的管道，如銀行和融資公司，進行汽車抵押貸款申請。這不僅能提供更穩定的利率和額度，避免不必要的風險和陷阱。

三、汽車抵押貸款申請條件與流程

了解汽車抵押貸款的申請條件和流程對於成功獲得資金及降低財務風險至關重要。在了解汽車抵押貸款後，該如何申請呢?只要透過合法途徑如銀行和融資公司申請，不僅確保穩定的貸款利率和額度，同時保障您的個人權益，接下來就讓我們一同了解汽車抵押貸款申請條件與流程。

1.　汽車抵押貸款申請條件

申請汽車抵押貸款需符合以下基本條件：

年齡要求：申請人需年滿20歲且不超過65歲。
信用狀況：良好的信用紀錄，有穩定的收入來源和還款能力。部分融資公司對信用要求相對寬鬆。
車輛要求：抵押的車輛必須持有合法車輛所有權證書，且車齡通常在15年以內。融資公司對車齡要求較寬鬆，只要汽車可正常行駛即可，針對15年以上的汽車抵押貸款有老車貸款。
保險要求：車輛需有有效的車險，部分貸款機構可能會要求全險。

2.　汽車抵押貸款申請流程

申請汽車抵押貸款的流程通常如下：

資料準備：準備好申請所需文件，包括身份證明（如身份證、駕照）、車輛證件（如行車證、車輛登記證）、收入證明（如薪資單、銀行對賬單等）、信用卡帳單、技術證照等加分條件。
選擇貸款機構：根據自身需求選擇合適的貸款機構（銀行或融資公司）。建議選擇合法、信譽良好的機構以保障權益。
提交申請：填寫貸款申請表並提交所需文件。貸款機構會對申請人和車輛進行初步審核。
車輛評估：貸款機構會對抵押車輛進行專業評估，以確定車輛的市場價值和貸款額度。
貸款審核：貸款機構根據申請人提交的資料和車輛評估結果進行審核，審核內容包括申請人的信用狀況、還款能力及車輛價值等。
簽訂合同：審核通過後，申請人需與貸款機構簽訂貸款合同，確認汽車抵押貸款額度、利率、還款期限及其他條款。
放款：合同簽訂後，貸款機構會將貸款資金撥入申請人指定的銀行賬戶。整個流程最快可在2-3天內完成。
按時還款：申請人需按照合同規定按時還款，若有提前還款需求，可根據合同條款提前償還貸款。避免遲繳，以降低風險。

四、汽車抵押貸款注意事項

在申請汽車抵押貸款時，有一些關鍵的注意事項需要留意，以確保貸款過程順利，避免不必要的風險和困擾。以下是申請汽車抵押貸款的五個重要注意事項：

選擇合法的貸款機構：選擇合法、信譽良好的貸款機構是確保安全的重要步驟。避免選擇不明來源的機構，以免遭遇高利貸或貸款詐騙風險。確認貸款機構是否具有相關執照和所需的合法證書，以保障您的利益。
仔細審查貸款合約與利率：銀行和融資公司通常以年利率計算貸款，而當鋪則以月利率計算。需注意，如果貸款業者標榜低利率（如5%），可能是月利率，需乘以12計算成年利率（如30%），此高額利率可能難以負擔。借款時務必仔細閱讀貸款合約，注意含混不清的文字敘述和小字備註，避免不合理的收費和條款。
了解限制清償的規定：多數金融機構會設有「限制清償期」的規定，大部分綁約期為12至20個月，即借款人必須在繳納一定期數後，才能提前償還剩餘貸款。這種規定是為了確保貸款機構的穩定收益。若有特定的財務規劃，在簽署合約時務必留意這一點。
注意貸款費用以及額外收費：汽車抵押貸款通常有一定的設定費用，如3500至5500元左右的動保設定規費。此外，不同貸款機構可能會收取服務費、委託代理費等額外費用。在簽約時，要特別注意這些費用名稱是否只是換種方式多收取費用，確保完全理解所有費用項目，避免隱藏費用。
車輛評估和保險：確保車輛的市場價值被正確評估，避免低估影響貸款額度。同時，維持必要的車輛保險，以保障在貸款期間的財務安全。

五、常見Q&A

Q1. 除了汽車抵押貸款之外，還有什麼抵押貸款可以申請呢？

除了汽車抵押貸款之外，您還可以考慮以下幾種抵押貸款選項：

機車貸款：如果您擁有機車，可以用它作為抵押來獲得貸款。貸款金額通常不高，約在10萬以內。
房屋貸款：可用名下房屋來抵押獲取貸款。房屋貸款通常比汽車或機車貸款有更高的貸款金額和較低的利率。不過，實際貸款額度與利率需由銀行及融資公司依照個人條件和信用狀況進行評估。
其他資產抵押貸款：如珠寶、藝術品、黃金或收藏品，可以用作抵押來獲得貸款。這類貸款通常是與私人借貸者或典當行進行，要特別小心。

Q2.請問汽車抵押貸款利率是多少？

汽車抵押貸款的利率通常介於2.3%至16%之間，具體利率取決於貸款種類、申請管道，以及您的汽車殘值、個人條件與信用狀況。一般來說，平均利率會在6%以上。由於汽車是動產，較容易損壞或被移動，對貸方而言風險較高，因此汽車抵押貸款利率通常高於房屋貸款是合理且常見的。

總結，在申請汽車抵押貸款前需了解貸款條件與流程。選擇合法機構，審查合同條款，注意自身還款能力，了解不同貸款類型和注意事項，避免不必要的風險，協助您順利完成貸款獲得資金。