作者: admin

機車貸款申請流程簡單又快速，是常見的小額貸款方式，但也暗藏多機車貸款陷阱。不肖業者和詐騙集團常以低利率、保證過件、隨來隨借等話術，誘騙被害人交出重要個資、簽下不合理的借貸契約，最後資金沒到位反而欠下更多錢，甚至淪為詐騙車手。本文破解常見的機車貸款陷阱，讓你安心借貸。

1. 機車貸款陷阱有哪些？

(1) 低利率機車借款，利息比銀行少？

許多民間貸款業者喜歡用「每萬元月息僅250元」、「機車貸款利率2%起」或「借款利息三分利」等說法，讓你誤以為借到超低利率的機車借款，甚至比利率2%~16%的銀行信貸還低？

當然不可能！因為民間借貸業者用的是「月」利率，而銀行和融資公司用的是「年」利率，以下幫你破解這幾句話的意思：

• 每萬元月息僅250元 → 月利率5%，等於年利率30%。
• 機車貸款利率2%起 → 等於年利率24%起。
• 借款利息三分利 → 一分利等於月利率1%，三分利等於年利率36%。

台灣融資公司 公司好事貸企業（裕富數位）、融資公司融資公司、 企業的機車貸款年利率為13%~15.75%之間，等於月利率1.08%~1.31%，不僅利率比民間低、安全性也較高。

(2) 機車貸款保證過件，還隨來隨借？

不管是跟銀行或融資公司申請貸款，都會根據借款人的財力和信用狀況來評估是否核貸，畢竟誰都不希望借出去的錢回不來，而銀行和融資公司的差別在於，融資公司的審核比較寬鬆。

但有些民間機車貸款卻強調「條件不拘」、「保證過件」、「人來就借」，為什麼民間貸款業者就不擔心風險？因為他們真正的目的是：

• 扣押證件／機車作其他用途
• 賺取高額的費用
• 收取不合法規的利息

(3) 買機車換現金

買機車換現金的意思，就是用分期貸款的方式購買一台機車，再透過車行或貸款公司把機車轉賣他人，來換取現金。這種取得資金的方法看起來很簡單，實際上卻存在以下風險：

• 辦理時需提供證件正本，可能會被盜用
• 轉賣金額恐不如預期，還需支付高額代辦費
• 機車分期期間轉賣他人，恐面臨刑事責任

2. 機車貸款詐騙如何防範？

(1) 慎選機車貸款管道

除了銀行沒有機車貸款，融資公司、當鋪、代書代辦、資產管理公司都有提供機車借款，你可以透過以下幾點挑選安全的借貸管道：

• 資訊完整：連絡電話、地址、公司負責人等資訊都很完整且正確，接洽的業務也是真實存在、能夠找得到人的。
• 公開透明：清楚說明計息方式、收費項目、還款方式等必要資訊，且與合約內容一致。

(2) 不輕易交出重要文件

有些不肖業者會以各種理由（例如：養信用、製作財力證明），要求被害人繳交證件、存摺、提款卡等文件正本，實際上卻是拿你的個資作不法用途，例如銀行帳戶變成詐騙集團的人頭帳戶。

提醒你，申辦機車貸款所需資料，只要提供影本即可，勿將重要文件輕易交給陌生人。

(3) 了解機車貸款流程與費用

借貸前想多了解、多做比較是很正常的事，如果有貸款公司告訴你，諮詢機車貸款前必須先簽合約且需收費，有可能是想利用合約限制你只能跟他們辦機車貸款。

另外，申辦機車借款，只需繳交4,500元動保設定費及手續費，其他代辦費、諮詢費都不是貸款時的必要費用，如果遇到收取超過這個金額的貸款公司，建議再多比較幾家。

3. 其他小額貸款陷阱

除了機車貸款，其他類型的小額貸款（如汽車貸款、信用貸款、手機貸款）也可能暗藏玄機，以下舉兩個常見的小額貸款陷阱：

(1) 買車養信用

詐騙集團偽裝的假專員，會向有信用瑕疵、信用不良的被害人，宣稱可透過購買中古車、申辦汽車貸款來改善信用評分，等聯徵分數變高後，再協助辦理信用貸款。

實際上，當被害人支付買中古車的錢、辦完車貸之後，假專員就消聲匿跡，車跟錢都沒拿到，卻多揹了一筆債務。

(2) 辦手機換現金

手機貸款是新興的小額貸款方式，手機不用真的抵押，就能貸到2~6萬元的小額資金作運用。但也有詐騙集團和不肖貸款公司，以辦手機換現金、辦門號換現金的手法騙取金錢。

如果要申辦手機貸款，建議找銀行或大型融資公司辦理。

4. 其他機車貸款問題

• Q1機車貸款的申請條件？
• A1融資公司的機車貸款申請條件如下：
  ．年滿20歲
  ．名下有機車
  ．有收入來源
  ．無貸款遲繳紀錄
  ．無刑事前科

• Q2機車貸款需要保人嗎？
• A2不用。機車貸款免保人也可辦，除非你的財力狀況和信用條件較差，才需要提供條件好的保人，來提高你的機車貸款過件率。

• Q3機車貸款需要押車嗎？
• A3不用。融資公司的機車貸款不用押車，只需要到監理站辦理動保設定作業，確保你在貸款期間不會把機車過戶或轉賣他人，設定完一樣可以繼續使用你的機車。

申請車貸需要具備哪些條件，才能通過汽車貸款？車貸有什麼條件限制嗎？辦車貸需要準備什麼？汽車貸款利率7%起、金額最高350萬，掌握這3個申辦重點，就能幫你輕鬆取得資金。

1. 汽車貸款好申請嗎？

不同的車貸種類和車貸管道，申請難易度也會有差，以下簡單說明汽車貸款類型有哪幾種？以及不同管道的汽車貸款優缺點和汽車貸款利率比較。

(1) 汽車貸款類型

• 購車貸款：指名下還沒有汽車，申請到的車貸資金是用來購買車輛，又細分為新車貸款和中古車貸款。
• 汽車融資：指名下已經有汽車，用這台車子抵押貸款、取得所需資金，又細分為原車融資、汽車增貸／轉增貸和老車貸款。

(2) 汽車貸款管道比較

由於融資公司及民間當鋪／代書，大多以原車融資和汽車增貸／轉增貸為主，因此下表以汽車融資的車貸利率及優缺點做比較：

2. 汽車貸款申請條件是什麼？

以下整理各汽車貸款管道的基本申請條件：

(1) 銀行車貸

• 年齡20~65歲
• 有正當職業且具還款能力
• 銀行往來正常
• 車齡15年以內

銀行車貸條件非常嚴格，申請人不僅要有穩定的工作、正式的收入證明（如薪資轉帳明細、年度扣繳憑單），還必須有良好的信用條件。

一般信用評分至少要600分以上，才有機會申辦銀行車貸，如果聯徵報告有貸款遲繳、使用信用卡循環利息、預借現金等紀錄，可能就無法通過銀行審核。

(2) 融資公司車貸

• 年齡20~70歲
• 具還款能力

融資公司的車貸申請條件非常簡單，只要提供足夠證明你有還款能力的文件資料，即使你是信用瑕疵、信用不良甚至信用空白，都還是有機會申辦汽車貸款。

而且融資公司也沒有車齡15年以下的車貸限制，只要是還可以開的汽車，不限廠牌，即使你開的是貨車、公司車、計程車皆可申貸。

(3) 民間車貸

基本上民間貸款公司，如當鋪、代書、資產管理公司都不太需要審核條件，只要來申請就可以借錢給你，但相對地可能會需要扣留汽車，或者付出高額的利息和貸款費用。

除了上述基本申貸條件，如果你有以下情形，也可能導致車貸無法順利過件：

• 有刑事或特定民事（如詐欺）前科紀錄
• 罰單或稅單逾期未繳
• 近期申貸被退件（建議3個月後再申請）
• 銀行或融資公司內部黑名單（曾有貸款呆帳情形）

如果還是不清楚自己是否符合車貸條件，歡迎加LINE洽詢來福貸車貸專員。

3. 汽車貸款的申請辦法？

(1) 辦車貸需要準備什麼？

• 身分證、駕照或健保卡雙證件影本。
• 行車執照（行照）、牌照登記書（牌登）。
• 薪資轉帳證明、薪資單、扣繳憑單、勞保明細等收入證明（收入為領現金者，也可以提供固定往來存摺）。

以上為申辦汽車貸款時，一定要準備的資料。接著再介紹，額外再提供什麼樣的文件，可以幫你的汽車貸款加分。

(2) 汽車貸款的加分項目

只要符合下列條件任1~3項，不但可以增加你的貸款成功率，也可以爭取到更高的貸款額度、更低的貸款利率：

• 現職滿1年且需附勞保／薪轉帳戶存摺／年度扣繳憑單等證明。
• 勞保投保期間滿6個月以上且投保金額達33,000元。
• 現職為醫師／會計師／律師／建築師。
• 軍公教／國營事業／上市櫃／天下雜誌1000大企業正職員工。
• 持有甲、乙、丙技術士專業證照。
• 名下持有不動產。
• 信用卡持有1年且繳款正常。
• 最近一次活期儲蓄存款利息（半年結算利息）大於200元。
• 投資定存／保險／基金／儲蓄險滿6個月且累計餘額達5萬元。

除此之外，你也可以提供條件不錯的保人來幫自己加分，而車貸保人所需條件與所需資料，基本上跟上述內容一樣，能提供的加分文件愈多愈好。

(3) 汽車貸款流程有哪些？

1. 送件：準備好上述文件，由來福貸協助送件至融資公司。
2. 審核：根據申請人條件決定是否核貸及可貸額度、利率。
3. 對保：專人簽約對保並至監理站辦理汽車抵押動保設定。
4. 撥款：動保設定完成後的1~3天即撥款至指定帳戶。

4. 汽車貸款常見問題

• Q1申請汽車貸款會查聯徵紀錄嗎？
• A1會。無論是申辦銀行車貸或好事貸、融資公司、 汽車貸款，都會查詢你的個人信用報告，了解過去的信用狀況。不過差別是，如果是跟融資公司申請汽車貸款，不會在聯徵報告留下貸款紀錄，因此不會影響你的聯徵分數。

• Q2信用空白可以申請車貸嗎？需要具備什麼條件？
• A2融資公司可以。即使是剛出社會的信用小白，只要你有收入來源、汽車仍有貸款空間，還是可以申辦汽車貸款。

• Q3銀行帳戶被列為警示帳戶，還可以申請車貸嗎？
• A3可以。但是撥款時須提供三等親以內的帳戶，以免錢一匯入就被扣掉。順便提醒你，不要輕易將存摺正本、印鑑、提款卡交付陌生人，以免被非法利用變成警示戶。

• Q4有債務協商紀錄，還可以申辦汽車貸款嗎？
• A4融資公司可以。通常只要申請債務協商／前置協商／個別協商，不管有沒有通過審核，未來想跟銀行貸款都很難，但如果是向融資公司申辦車貸，只要你的狀況不算嚴重，而且有還款能力的話還是有機會申請。

• Q5辦車貸需要支付哪些費用？
• A5申辦車貸的基本花費為動保設定費，這筆費用是支付給監理站的行政規費，其餘費用則會因為車貸管道而有所不同：
  ．銀行：約2,600~9,000元（含手續費）
  ．融資公司：約3,500~5,000元
  ．民間公司：不一定

因為銀行未承作機車貸款的業務，所以有需求的民眾只能透過融資公司、代書代辦、當鋪等管道申請，要從中挑選安全又合適的機車貸款不是一件容易的事情。我們帶你5分鐘成為機車貸款的專家。

1.機車貸款是什麼？申請管道有哪些？

機車貸款類型

機車貸款是一種廣泛的說法，可以細分三種類型：

1. 新車分期：向融資公司申請分期償還買機車的錢，也可以稱為機車分期貸款。
2. 機車融資：將機車抵押給貸款機構，然後對方借一筆錢給你，也稱機車借款。
3. 機車增貸：還有貸款的機車，在繳滿6~8期的貸款後，向融資公司再申請一次機車貸款。

申請管道

銀行沒有承作機車貸款的業務，目前機車貸款的管道有以下三種：

(1)融資公司

目前台灣機車貸款市場，主要由前融資公司：裕富數位、融資公司、 所分佔。會有這麼大的市場佔有率，是因為融資公司審核寬鬆，極易取得資金；而且受政府所規範，安全有保障，所以是目前最受歡迎的機車貸款管道。

(2)代書代辦

代書代辦在收到機車貸款申請後，還是要送到經銷商手上，再由經銷商遞件總公司審核，如此不僅要多付一筆申請手續費外，更是浪費了時間。

(3)民間當鋪

民間當鋪的申請方式較特殊，須將機車騎到當鋪，由業者評估車況後再簽約撥款，雖然可以馬上拿到錢，但是貸款利率極高，潛藏的風險也不小，有些業者還會要求需留車作為擔保品，因此不建議當舖機車貸款。

2.機車貸款的申請流程、條件與文件有哪些？

申請條件

1. 年滿20歲
2. 名下有一部機車or車主擔任保證人
3. 有一份工作且收入穩定

申請文件

1. 雙證件正反面影本（身分證+駕照or健保卡）
2. 機車行照
3. 銀行存摺封面與內頁影本
4. 財力證明（薪資轉帳證明、土地or房屋所有權狀、信用卡費帳單）

申請流程

1. 備妥資料送件申請
2. 貸款機構條件審核
3. 照會結果簽約對保（含機車動保設定^註1）
4. 撥款指定銀行帳號

註1：「機車動保設定」限制車主在貸款期間，將機車變賣、過戶或再抵押貸款等行為，為確保貸款方權益的一種措施。

3.機車貸款管道推薦（含利率、額度、期數、風險）

由上表可以看出，代書代辦與當鋪的機車貸款，幾乎沒有一定的規範，這也表示這種貸款方式，有著較高的風險疑慮，因此若有機車貸款的需求，推薦向有受到政府規範的融資公司作為申請對象。

不過，因為受到法律限制的關係，融資公司不可以直接貸款給民眾，有需求的民眾只能透過經銷商送件申請。要注意的是，融資公司的經銷商並不多，因此在申請前須先辨認經銷商的真偽，避免遭受不肖業者的詐騙。

本公司「來福貸」為融資公司 公司（裕富數位、融資公司、 ）的簽約經銷商，透過我們申請機車貸款，不必層層遞件申請，都是直接送件總公司審核，既省時又省錢，歡迎加Line作線上諮詢。

4.機車貸款利率試算

融資公司機車貸款年利率為13%~15.75%之間，月利率約1.3%，我們直接公開月付金表供讀者參考：

5.機車貸款常見QA

• Q任何類型的機車都可以申請機車貸款嗎？
• A是的。任何類型的機車都可以申請，不論廠牌、輕型、重型、大型重機與排氣量等，都可以申請機車貸款。不過須注意的是，目前電動機車只接受Gogoro才可申請。

• Q機車貸款的費用有哪些？
• A主要會有一筆$4,500元的「機車動保設定費」，此為監理站所收取的政府規費。

• Q我有信用不良的問題，還能申辦機車貸款嗎？
• A視情況而定。須經由融資公司評估與審核，假如不是太嚴重的信用不良狀況，還是有機會能申請過件。

• Q除了機車貸款外，還有其他種類的小額貸款嗎？
• A若是資金需求不高，還可以參考以下的貸款類型：
  (1)手機貸款：屬於小額貸款的一種，就是將手機抵押給貸款機構，依手機型號可貸到2~6萬元不等，但利率最高可到20%，因此建議有急迫的需要再來考慮申請。
  (2)信用貸款：貸款方依據個人信用的條件進行放貸，不用附上抵押擔保品。而利率與額度因申請管道不同而有所差異，以銀行的信用貸款來說，年利率約1.69%~15.99%，額度最高可到300萬（低利率高額度的銀行信用貸款，除非各種條件俱佳，否則不可能拿到）
  (3)汽車貸款：將名下汽車抵押給貸款機構，對方就借一筆錢給你。因為銀行審核嚴格，核貸的額度不高；而融資公司汽車貸款審核寬鬆，可貸額度最高為350萬，所以大多數民眾會以融資公司為申請管道。

機車貸款的管道中，代書代辦與民間當鋪，撇除利率高的因素外，還有風險上的顧慮，因此推薦有機車貸款需求的民眾，以融資公司為申請對象，至少利率合理，而較無安全上的隱憂。

1.汽車貸款是什麼？

汽車貸款，又可分為購買新車時的「購車貸款」，以及有短期資金需求時，將汽車提供給銀行或融資公司作為擔保品的「汽車融資」。由於申請門檻低，審核標準也較為寬鬆，成為許多資金需求者的優先選擇。

 汽車融資又可以分為原車融資、汽車轉增貸及汽車增貸三種：

• 原車融資
• 申請人持有車輛無貸款
  以車輛申請貸款
  有機會貸到較高的額度

• 汽車轉增貸
• 申請人持有車輛有貸款
  將現有貸款轉換至他處
  有機會將利率降低

• 汽車增貸
• 申請人持有車輛有貸款
  向原貸款單位申請增貸
  增加彈性資金

但是，無論是原車融資、汽車轉增貸或是汽車增貸，都必須建立在「申請人名下已有汽車」的前提下，並不會涉及到買賣或租賃的部分，這點需要特別留意。

2.汽車貸款額度是多少？