作者: admin

已有車貸可以增貸嗎？申請原車增貸前貸需有半年以上的正常繳款紀錄，銀行原車增貸額度是汽車殘值的1倍，融資公司可貸車價2.4倍、利率大約是4%~16%，影響汽車貸款利率的因素有很多，建議在申請前，須謹慎選擇適合自己條件的方案並精算後，再來考慮是否申請。

原車增貸是什麼？

原車增貸與原車貸款的不同處在於，原車增貸是在車子還有貸款的情況下，向原本貸款銀行或融資公司再貸一筆金額。可貸額度以汽車殘值來計算，最高可貸到車價的100%（融資公司可貸金額車價的240%）。

原車增貸若是向銀行申請，必須繳滿貸款12期才可辦理；若是向融資公司申請，則須繳滿貸款6-8期才可辦理。

原車增貸利率有多少？

由於原車增貸是在車子已經有貸款的情況下，再增加貸款金額，對貸款公司的風險較高，因此原車增貸利率也會比一般購車貸款來得高，利率大約在4%~16%之間。

同樣以上面的例子來看，若原車增貸利率7%車貸試算月付金，分7年本息攤還的話，貸款156萬元，一個月要繳23,545元。

原車增貸額度可以貸多少錢？

汽車貸款的貸款額度在10-350萬之間，個人真正的額度須評估以下三個項目：

• 汽車現值，以權威車訊(俗稱天書)為主要參考
• 汽車貸款餘額，扣掉前貸才是你真正可以拿到的額度
• 申請人財務狀況，主要檢視收入及負債

越高價的車子可以申請到的金額越高，貸款成數通常可以超過車價的100%，最高甚至可來到車價的240%，以台灣路上常見的國產車來說，貸款金額通常落在50-100萬不等。

舉例：TOYOTA Altis 2022年2月現值44萬，目前最高可貸105萬。

原車增貸有哪幾家？

假設現在有資金需求，想用名下的汽車去辦原車增貸，有以下管道選擇：

• 銀行
  

不管是申請汽車貸款、還是原車增貸，銀行的貸款利率都比較低，但如果你的信用較差（低於600分）、負債比過高（超過60%）、或沒有薪轉證明，恐怕也不容易申辦成功。

• 融資公司

目前三大股票上市的融資公司：好事貸企業、融資公司融資公司、 企業都有提供原車增貸服務，雖然車貸利率比銀行高一些，但是可貸額度和過件率也比較高，最多可以貸到350萬、車價的2.4倍。

• 民間

當鋪、代書、資產管理公司都被歸類為民間借貸，通常是來者不拘，但車貸利率也非常高，可能會用「月」利率做廣告，例如：月息3分（等於利率3%），等於年利率36%，比銀行或融資公司的車貸利率高很多，務必小心。

原車增貸申請條件與流程

(1) 銀行原車資的申請條件

• 年齡20~65歲
• 有正當職業且具還款能力
• 銀行往來信用正常（信用評分600分以上）
• 車齡限制15年內

原車增貸的申請條件跟一般汽車貸款差不多，僅差別在，申請原車增貸必須繳滿貸款12期才可辦理，銀行對於借款人的條件要求較嚴格，除了必須是固定領薪的全職工作者之外，還需要提供正式的工作收入證明，例如：薪資轉帳證明、年度扣繳憑單、薪資單，對於收入領現金的族群較不友善。

(2) 融資公司原車增貸的申請條件

• 年齡20~65歲
• 有收入來源（無薪轉證明亦可）
• 汽車不限廠牌、車齡

相較於銀行，融資公司的規定較為寬鬆，只要原來的車貸需繳滿6期以上，才有機會再申辦原車增貸，且借款人確實是有收入來源即可申請，不用提供薪轉證明、只要有固定存錢的帳戶存摺也能作為財力證明。此外，電動車、計程車、公司用車、20年老車也都可以申請汽車融資。

(3) 原車增貸的申請流程

原車增貸的申請流程跟其它貸款大同小異：

• 申請 → 審核 → 對保 → 動保設定 → 撥款

什麼是動保設定？

動產擔保設定就是銀行或融資公司，為了預防借款人在貸款期間變賣或轉讓汽車，因此向監理所辦理汽車抵押權設定，貸款清償完畢後就會註銷。

要特別注意的是，申請時須準備以下文件：

• 身分證明：身分證、駕照或健保卡雙證件影本。
• 汽車證明：行車執照（行照）、牌照登記書（牌登）。
• 收入證明：薪資轉帳證明、薪資單、扣繳憑單、勞保明細，領現金者可提供固定往來存摺。

如何爭取條件好的原車增貸？

雖然各家銀行與融資公司，都有自己的貸款要求與限制，不過我們還是可以運用以下的方法，為自己爭取條件較好的汽車貸款。

(1)工作與收入穩定

銀行與融資公司最注重的就是，你是否有足夠的還款能力？因此在貸款前，你可以提出3~6個月的薪資轉帳證明、扣繳憑單或勞保明細，讓銀行相信借給你的錢是有辦法收得回來。

(2)信用與負債狀況

信用與負債狀況，也是銀行是否放貸的兩項重要標準，二者缺一不可。假如你有工作與收入，但是信用與負債狀況不佳，銀行還是會婉拒你的貸款申請。因此，只要信用報告分數夠高、沒有負債比例太高的狀況（月薪扣除貸款金額，占薪資收入比例沒有超過60％），你都是銀行眼中優秀的顧客。

(3)專業證照的持有

所謂的專業證照包含：律師、醫師、技師、會計師、護理師或甲乙丙級職業證照等，這些證照都可以為你的貸款申請加分。

(4)增加保證人擔保

只要你的貸款條件優秀，保證人並非必要條件；相反來說，假如你的信用狀況不佳，最好找一位財力與信用狀況都不錯的人當保證人，以利提高貸款申請過件的機率。

(5)優秀的財力證明

提出名下的資產證明：如不動產、存款、有價證券等。

(6)選擇適合自己的貸款管道

目前汽車借款的管道有銀行、融資公司、民間公司等。要怎麼找到最符合自己條件的貸款管道，我們可以從額度、利率、風險與資格審核來作評估。

附表：汽車融資各管道條件比較

銀行因為受到法規的嚴格限制，貸款風險較低；大型融資公司（好事貸、融資公司、 ）也受到政府的監管，貸款風險也與銀行一樣較低；民間公司因無明確的法律規範，所以暗藏的貸款風險較銀行與融資公司來得高。

此外，銀行對於貸款民眾的資格審核也相對保守與嚴謹，因此貸款申請成功的機率並不高；融資公司相對銀行來說，貸款資格審核寬鬆，是許多民眾會選擇的貸款方式之一；民間公司的審核條件更為彈性，幾乎只要你來借，就可以借給你，但是相對風險也較高，因此申請時須更加小心。

綜合以上的條件敘述，因銀行的審核嚴格，過件機率不高；民間公司雖然審核寬鬆，但暗藏著高風險。所以在兩者之間，融資公司有審核寬鬆、貸款額度高、風險較低、利率與銀行接近等優點，反而是我們可以優先考慮的貸款選項。

原車增貸的3大好處

台灣有834萬多輛汽車，可說平均3個人就有一台汽車，汽車貸款的市場也非常成熟，除了銀行之外，上市融資公司更是承攬了80%的汽車增貸市場，辦理汽車增貸主要有這3個好處：

1.貸款門檻低，額度較高

只要有汽車就能申請，買汽車比買房子容易得多，實際可貸額度也比信貸高。

2.不須準備繁雜的審查資料

所有準備文件都是隨手可得的，不需要花時間另外準備。

3.短時間內即可取得資金

比起房貸需要經過重重審核，汽車增貸的辦理時間相對短很多，只要2-3天就可以完成辦理，快速拿到資金。

機車貸款如何申請？與信用貸款相似的機車貸款申請的方式，主要是透過機車作為擔保品，配合信用狀況，融資公司會評估是否可以撥款，機車貸款無法過件，可以提供保證人增加過件機率，辦機車貸款不需要抵押任何證件，審核時只需要提供雙證件影本，只要在簽約對保時出示正本「核對」就好。

機車貸款好嗎？

幾乎每個家庭都有一台機車，只要名下有機車，融資公司機車貸款最高可貸10萬元，比銀行信貸還容易申辦。

接著來詳細介紹機車貸款優缺點：

1.機車貸款優點

機車借款的優點就是門檻低、容易申請且辦理速度快。摩托車貸款條件對於車子本身沒有特別要求，不限車款、車齡、排氣量，只要名下有機車就可以申請機車貸款。因此有小額資金需求，卻因為各種原因無法跟銀行貸款，可以考慮選擇機車貸款。

2.機車貸款缺點

機車貸款的缺點就是利率較高、還要注意辦機車貸款時可能產生的風險。

首先，因為機車的價值比較低，一般被當作信用貸款的一種，因此利率也會比房屋貸款、汽車貸款還高。再來，由於銀行並沒有辦理機車貸款，只有融資公司或民間借貸（如代書代辦、當鋪）可申辦機車貸款。

機車貸款申請條件？

機車貸款是這幾年才興起的貸款方式，只要名下有機車，就可以申請最高10萬的機車貸款，由上市融資公司辦理，目前銀行是沒有一般機車借款業務的，以下為基本機車貸款的申請條件：

• 年滿20歲
• 名下有機車，若非本人名下，車主須擔任申請人或保人
• 如果機車本身還在貸款，至少要繳滿6期才能再增貸
• 信用正常，些微信用瑕疵不影響過件機率
• 有工作收入，不限薪轉或領現金

機車貸款申請加分條件

1. 增加條件優秀的保證人
2. 提供不動產的所有權狀
3. 職業為四師的其中之一（律師、醫師、建築師、會計師）
4. 任職上市櫃公司的員工
5. 持有甲乙丙級證照且任職滿6個月
6. 信用卡持滿2年以上且半年無遲繳紀錄

機車貸款申請管道有哪些呢？

• 銀行

  以前沒有銀行承辦機車貸款，後來因應市場有也有了重型機車(紅牌、黃牌車)貸款業務，但承辦銀行還是很少，審核資格也很嚴格。

• 上市融資公司

  融資公司、好事貸、 等，規格比照銀行，但是審核較寬鬆，撥款比銀行快速，免簽約也不額外收費，是小額救急周轉的最佳選擇。

• 代辦公司

  代辦公司就是仲介，幫忙找媒合的金主，媒合成功就要收服務費或手續費，就算貸款條件不滿意也要照約付款。

• 代書

  代書原本是辦理土地與房屋項目的中間人，沒有在放款，但因為認識不少地主、大老闆，漸漸變成推薦金主媒合的中間人，實質上還是私人借貸。

• 當鋪

  最早的機車借款管道，從最早的抵押車子到抵押行照，留證不留車，現在有很多當鋪為了搶生意，既不用抵押也免設定，反而讓客戶撿到便宜。

• 高利貸

  最該避免的借貸管道，顧名思義利率超高，幾乎來者不拒，但是羊毛出在羊身上，最後很容易利滾利變成天文數字，想還都還不起。

• P2P

  以網路為媒介的貸款平台，也就是鄉民借你錢，你很難知道是誰借你錢，各平台也有自己的信用評分標準，平台的經營也很難說得準。

機車貸款申請流程

• Step1：

  可透過電話、LINE、FB、線上對談、線上填單等方式詢問

• Step2：

  準備相關資料送件審核

• Step3：

  貸款核准，專人和您約時間地點對保簽約

• Step4：

  到監理站設定機車的抵押權

• Step5：

  申貸完成，資金匯入指定戶頭

5.機車貸款收費方式

在設定機車抵押權的時候，除監理站會固定收取一筆5,000元的動保設定費外，其他費用會因為送件管道不同而有所差異。向好事貸申辦機車貸款，所有諮詢都是免費的，正式簽約之前也不會收取任何費用。部分不肖業者可能會收取高額手續費或代辦費用，好事貸貼心提醒，一定要小心不合理的收費，申辦前不妨多問、多比較，全盤了解後再作決定！

如何申請高額度的機車貸款？

目前融資公司的機車融資貸款，貸款額度最高可到10萬，而要如何爭取最高額度？有以下的撇步可以參考。

(1)工作與收入穩定

只要你有一份收入穩定的工作（可提出3~6個月的薪資轉帳證明），就有機會爭取高額度的機車貸款。

(2)附上加強的財力證明

除了穩定的工作與收入外，假如你還能提出其他的財力證明（如土地、房屋所有權狀、股票或其他有價證券），都能為你的機車貸款申請大大的加分。

(3)財力良好的保證人

你也可以找一位財力及信用皆良好的保證人，對你的貸款申請也會有不小的幫助。

(4)名下有信用卡，且不使用循環信用

融資公司對申請機車貸款的客戶，有沒有使用信用卡是非常在意的，如果你有信用卡，且無使用循環信用，你的機車貸款過件率是極高的。

(5)近三個月內不要有申請貸款紀錄

融資公司對於近期申請貸款的客戶，都會將他歸類於高風險客戶，所以近期三個月內若有貸款申請紀錄，第二家融資公司，基本上都會婉拒貸款申請的。

機車貸款條件限制　機車貸款退件

融資公司機車貸款過件容易，不過申請機車貸款條件若有下列情形，也是會被融資公司所婉拒：

假如你有以下情況，融資公司會婉拒機車融資的申請：

1. 曾有刑事前科
2. 貸款嚴重遲繳
3. 剛辦機車借款一期都還沒繳
4. 收到法院的支付命令（即有欠銀行的錢）

如何提高機車貸款申請過件率？

擔心向融資公司申請機車貸款卻不能過件，有以下的方法可以提高過件機率：

• 沒有短期增貸的紀錄

  短期頻繁借貸的行為，會讓融資公司認為你的財務出現問題，因此婉拒申請。

• 信用卡沒有異常使用

  只要信用卡正常繳款，不啟用預借現金、沒有只繳最低應繳金額（信用卡每期皆全額繳清）、沒有卡費遲繳的紀錄，都表示你的還款能力沒有問題，可以幫申請的貸款加分不少。

• 提供其他財力的證明

  若是能提出其他動產（股票、有價證券等）、不動產（房屋、土地所有權狀），也能提高貸款過件的機會。

• 增加信用與財力俱佳的保證人

  找一位信用（信用分數600以上），財力（能提出名下多項財產證明）2項條件優秀的親友，擔任你的貸款保證人，除了會提高過件的機率外，也有可能增加貸款的額度。

假如自身的貸款條件不足，可以尋求以上的方法，提高融資公司核貸的意願。

機車貸款申請額度、利率與期數是多少？

1.機車貸款最多可以貸多少錢？

機車貸款的額度是5~10萬元，不過仍須依照機車貸款申請人的狀況作評估，以下介紹3個最多客戶申辦的機車貸款方案：

• 小福貸：最基本的機車借貸方案，有機車、有收入證明就可貸10~15萬元。
• 大福貸：信用卡持有滿兩年無遲繳、或有技術士證照等加分條件，額度最高30萬元。
• 旗艦貸：如半年內沒有同業查詢紀錄，且符合優質客戶條件至少兩項，可搭配小額信貸，最高可貸10萬元。

2.機車貸款利率是多少？還款期限多長？

機車貸款利率通常在13%～16%之間，由於機車貸款申請額度遠高於機車市值，風險較高，所以利率會比較高一點，詳細月付金如下表。機車貸款分期期數是12個月～60個月，最長可貸到5年，機車貸款期限愈短、月付金愈多，但利息支出會比較少；相反地貸款期限愈長、月付金愈多，但利息支出就會多一些，建議可以根據自身財務狀況來選擇適合的機車貸款分期期數。

機車貸款月付金試算

機車貸款申請常見問答集

• Q1機車貸款好過嗎？哪一家機車貸款申請比較好過？

  A1機車貸款沒有特別的條件限制，申辦的過件率很高，目前市面上有辦理機車貸款的融資公司包含融資公司( )、 機車貸款、裕富數位（好事貸的子公司）等等，我們會幫您判斷送哪一家成功機率比較高。
  ◆學生族群：要年滿18歲才能辦機車貸款，如果平常有打工、投資，提出相應的財力證明就能順利過件。
  ◆一般勞工：如果是沒有薪資轉帳的勞工，可提供固定存錢的存摺或其他財力資料，也能順利辦理機車貸款。
  ◆上班族：上班族有薪資轉帳，辦理機車貸款很容易過件。

• Q2有跟銀行辦信貸，可以同時辦機車借款嗎？

  A2沒問題，因為辦機車貸款不會上聯徵，所以銀行不會知道，可以同時辦銀行信貸和機車借款OK的。

• Q3辦了機車貸款什麼時候可以拿到錢？

  A3車貸款的審核其實非常快，一般狀況下半天就可以審核完成，確認貸款條件後馬上可以約時間對保簽約，因為還要送監理站設定機車的抵押權，最快2天即可撥款。

• Q4辦機車貸款家人會知道嗎？會需要保人嗎？

  A4如果找銀行申請貸款，不管什麼類型的貸款，不管金額大小，銀行都會打電話照會家人，目的是為了雙重確保客戶身分，也避免客戶受騙，或是負擔過重銀行收不回本金，需要重複確認才會核准撥款。機車貸款就沒這個問題，只要年滿20歲自己就可以辦理，不會告訴家人，條件足夠的話也不用保證人，自己就可以完成機車借款。

機車貸款是近年新興的小額貸款方式，但也衍生了許多機車貸款風險，有部分機車貸款業者用低利率、不合理的高額代辦費用攬客，文章介紹有各種機車貸款管道的風險，並教你避免受騙上當的準則，申請前一定要多留意和提高警覺心。

機車貸款好嗎？

機車貸款優點？

機車貸款好嗎？機車貸款只要年滿20歲，名下有機車有穩定的收入來源，就能提出申請，不限車齡（老機車也能貸）、不限車種，也不限廠牌都可以借款，門檻可說非常低，只要名下有機車、有收入證明就可以提出申請。

• 快速撥款

如果是向銀行申請信貸，通常光是審核階段就要3 ~ 5個工作天，再加上對保完成後最快7個工作天，才能撥款入戶。但如果是申請機車貸款，核准並完成對保之後，最快隔天就能夠拿到錢。

• 門檻較低

如果臨時有資金需求，名下又沒有其他資產（汽車或房子）可以跟銀行申請貸款時，那麼找融資公司申辦機車貸款，就會是你的最佳選擇，融資公司機車貸款審核比銀行寬鬆，只要你的信用問題不算太嚴重，只要能提供收入證明，就機會申辦。

• 免上聯徵

只要跟銀行申請貸款，銀行都需要調閱信用報告。透過這份報告，銀行可以知道你的名下負債情況，若有出現聯徵多查，也會影響，銀行的貸款過件率，若是透過融資公司申請機車融資，這筆貸款資料並不會被收錄進去。

機車貸款缺點有哪些？

機車貸款缺點主要在於貸款利率較高，且網路上的資訊五花八門的，在申辦貸款時容易落入機車貸款陷阱當中，通常透過好事貸去做辦理較為安全。

• 貸款利率較高
  機車貸款年利率約13%~15.75%，與其他種類的貸款相比（汽車貸款7%~14%；二胎房貸7%~14%），利率是要來得高一些。
• 貸款還款年限較短
  機車貸款的還款年限最長5年，相較於其他貸款來說時限較短（銀行信貸最長7年、購屋貸款最長40年；融資公司二胎房貸最長10年、汽車融資最長6年）。

機車貸款風險有哪些？

申請機車貸款的管道以民間為主，其中潛藏了機車貸款風險，申請前請提高警覺心，多留意是否有出現以下情形。

• 用低利率攬客

機車貸款利率通常在13~15.75％之間，比汽車貸款和房屋貸款的利率來得高，部分民間貸款業者，會把機車貸款利率單位拆到最小，混淆低利率說法，經過車貸試算後才知道是銀行貸款的好幾倍，這是申請機車貸款前不能慎的。

• 抵押證件

有些民間借貸宣稱，為了保障雙方權益，要把證件抵押在貸款公司手上，其實辦理機車貸款完全不用抵押證件，當心證件被不肖業者作為不當使用，變成警示帳戶，不但錢沒借到，還有可能因此吃上官司。

• 抵押機車

一般機車貸款來說，只要到監理站設定機車的抵押權即可，不需要留下機車。

若申請當鋪機車貸款，有分要留車，與不用留車貸款方案，通常不留機車貸款利率會比較高一些。

• 高額代辦費用

機車貸款代辦費？透過代辦公司辦理機車貸款，可能會被收取不合理的高額代辦費，如果是透過融資公司辦理機車貸款，固定要支出的就是動保設定費5,000元，此為政府規費，辦機車貸款一定要付。

• 多次送件降低核貸機會

如果同時向兩、三家貸款公司提出申請，就會短時間內被連續聯徵查詢，貸款過件機率會較低。

如果已經送過兩家沒過件，建議半年後再送件，過件率會比較高，這半年內負債也盡量不要再增加，培養一段時間的好信用，貸款也會比較好過。

• 遭詐騙被列為警示戶

辦理機車貸款切勿交出存摺、身分證等證件，假如不小心將證件正本交出，而遭到詐騙集團非法挪用，那你的帳戶就會被列為警示帳戶，列為警示帳戶後則無法正常使用金融功能，造成生活上許多的不便，甚至還會被法院認定助長詐欺而被判刑。

要如何避免機車貸款風險？

由前面所述可以知道機車貸款風險不少，對於想申請機車貸款得到一筆資金周轉的民眾，也許會因此猶豫不前，以下列出避免遇到機車貸款風險的準則，進而把風險降到最低。

• 不交付證件及存摺

不管辦理何種貸款，都只要出示證件影本核對身分即可，不用抵押身分證件與存摺等重要證件，萬一證件、存摺落到不肖人士手上，就可能誤入小額借貸陷阱，把自己變成詐騙警示戶，未來無法再向銀行貸款，甚至被法院認定助長詐欺而被判刑。

• 不接受製作財力證明

某些貸款公司宣稱，因為你的財務狀況不好看，可協助製造財力證明，讓貸款比較容易過件，但不管是銀行還是融資公司，其實都會去反查客戶提出的資料是否真實，如果被發現資料造假，可能還會吃上偽造文書的官司，得不償失。

• 找上市融資公司

可以辦理機車貸款的民間管道很多，但機車貸款風險更多，建議找上市融資公司比較安全，上市融資公司規模與銀行相當，也有固定的規章流程，對申貸人來說借款的安全性較高。

• 選擇政府立案的貸款機構申請

如果無法向融資公司申請機車貸款，退而求其次向代辦公司、代書，或是有政府立案的當鋪申請。以當鋪為例，在機車貸款手續完成後，記得向業者要求開立當票，因為當票載明借款的各項細節，之後要贖回機車時，當鋪是「認票不認人」，所以「當票」是非常重要的借款憑據。

機車貸款申請管道介紹

針對機車貸款申請管道的不同，所承作的貸款種類也有所不同，銀行並沒有辦理機車借款業務，其餘管道的介紹如下：

(1)融資公司

融資公司的機車借款業務，約占台灣8成的機車融資市場。目前台灣的融資公司 公司分別為：融資公司、 、好事貸三家。

如果要向融資公司申請貸款的民眾，必須注意的地方是，因受限於政府法規，融資公司不可直接借款給民眾，民眾須向融資公司的簽約經銷商遞件申請，然後經銷商會將你的申請案件送至總公司進行審核。

而在經銷商的挑選上也要謹慎小心，為避免遭到詐騙，須經確認後再行接洽。

就利率、額度、還款期限與費用來說，融資公司的機車借款年利率約13％~15.75％之間；額度最高可到10萬（視你的機車貸款條件而定）；還款年限最長5年；費用會有一筆動保設定費4500元（監理站所收取的政府規費）。

(2)代書代辦

若是向代書代辦申請機車融資，其流程為：送件至代書代辦公司，代書代辦再送件至經銷商，最後由經銷商送總公司進行審核。以上的流程因為多了一道程序，代書代辦公司還會再向你多收一筆手續費，不僅浪費時間也浪費金錢。

(3)民間當鋪

當鋪的機車借款方式，會先要求確認機車的狀態，因此會請你將機車騎至當鋪，由當鋪評估機車的狀況後，你就可以與當鋪簽約拿錢。

雖然以撥款速度來說，當鋪是所有管道中最快的，但是不確定的風險與利率也都偏高。以利率來說，當鋪的機車融資月利率約2.5％，換算為年利率為30％，這樣的貸款利率是非常驚人的，遠高出政府法定利率16％許多；而且有些當鋪甚至會要求你的機車必須留下作為擔保，這樣押車借款的方式，反而增加自己日常生活上的不便。

機車貸款風險Q&A

• Q1.什麼情況下會被收取高額代辦費用？

A1有些民間借貸，像是代辦公司、代書、當鋪，收費沒有一定的標準，可能在收完代辦手續費後，又要收開辦費或者服務費等，然而這些費用只僅是換了個名稱跟你多收錢而已。

• Q2.不合法的貸款單位，通常會有哪些情形？

A2.公司和網站資訊不透明：地址、業務姓名和照片等，公司網站上都沒有公開，或是地址用google查了後發現不像公司行號。

民眾在申請汽車貸款後，當手中有寬裕資金時會考慮把車貸提早還完，本篇文章帶你了解車貸提前清償的優缺點，民眾在衡量過後可以根據自身財務狀況，選擇最適合的還款方式去辦理車貸提前清償，並取得清償證明。

一、車貸種類有哪些？

車貸是汽車貸款和機車貸款的統稱，指的都是將名下的交通工具當作擔保品，向銀行或融資公司申請貸款。不論是汽車貸款或機車貸款，都分為購車貸款與車貸融資兩種形式，在車貸繳交完畢後皆可向原貸款單位提出要求，取得清償證明。

二、車貸提前清償好嗎？

申請汽車貸款並繳了一段時間後，當手中有寬裕資金時，部分民眾會考慮把車貸提前清償，以下列出提早還完車貸的優缺點，民眾可以根據自身財務狀況和往後生活的所需花費去衡量，再向銀行或融資公司申請車貸提前清償。

1.車貸提早清償優點

• 減少總利息支出

提前清償車貸的話，不管是選擇一次償還全部貸款，或是只償還部分貸款，都可以減少總利息的支出。

• 減低每個月負擔

提前清償車貸的話，選擇一次償還全部貸款可以提早無債一身輕；只償還部分貸款的話，因為車貸餘額減少，所以每個月的月付金也會減少。

2.車貸提早清償缺點

• 綁約期需支付違約金

車貸會有綁約期，假如還在綁約期但想提早還車貸的話，就要支付違約金，而車貸違約金的計算方式，會以剩餘貸款百分比作為違約金收取標準。

• 可運用的資金變少

雖然車貸提前清償可以無債一身輕，但會連帶影響手中可以運用的資金減少，當臨時有資金需求時就無法快速解決。

三、車貸提前清償有哪些還款方式？

根據前面提到有關車貸提前清償的優缺點，民眾在衡量自身財務狀況後，決定提早償還車貸，銀行和融資公司也提供不同的還款方式，讓民眾可以從中做選擇。

1.提前清償全部貸款

提前清償全部貸款，可以完全解除債務壓力。若是手中的資金足夠，在過了綁約期後，就可以找銀行或融資公司申請清償車貸餘額。

2.提前清償部分貸款（貸款期限不變）

在還款期限不變的情況下，先償還部分的車貸本金，可以讓每個月的月付金減少，降低每個月的還款金額和壓力。

3.提前清償部分貸款（貸款期限縮短）

在維持月付金金額不變的情況下，先償還部分的車貸本金，能加快還款的速度，提早結束貸款的期間。

四、如何辦理車貸提前清償？

提早償還車貸的申請流程只需4個步驟。

1.向貸款單位提出申請

當確認合約內容後，決定要提早清償車貸時，即可向銀行或融資公司提出申請。

2.貸款單位清算車貸餘額

銀行或融資公司收到申請後，就會結算到指定清償日為止的車貸餘額，假如還在綁約期，也會一起計算違約金額。

3.將餘額繳交至貸款單位

收到銀行或融資公司告知的繳款日後，在約定日期之前，就要將款項匯入對方指定的帳戶中，匯款完成後請對方確認是否入帳。

4.申請辦理抵押權塗銷

銀行或融資公司收到款項後會寄還清償文件，你便可以向銀行或融資公司申請「抵押權塗銷同意書」，之後持清償文件和「抵押權塗銷同意書」，加上身分證與印章，到車籍管轄的監理站辦理塗銷手續。

五、車貸提前清償相關QA？

當車貸提前清償後，銀行或融資公司會開立清償證明，清償證明可視為一份貸款全數償還的證明文件。

1.為什麼需要清償證明？

清償證明的用途是塗銷動保設定的憑據，所以需要銀行或融資公司開立清償證明，以便民眾持清償證明去監理站塗銷動保設定。

2.為什麼要塗銷動保設定？

車貸提前清償後要到監理站塗銷動保設定，是因為車子在申請貸款時，都會到監理站辦理動保設定，確保申貸人在貸款期間不會對車子進行買賣或移轉，當車貸提前清償後去塗銷動保設定，往後才能將車子買賣或贈與他人。

3.車貸提前清償後一定要塗銷動保設定嗎？

車貸提前清償後，如果沒有塗銷動保設定，就無法將車子買賣或贈與他人，所以在車貸提早還完後，一定要記得去塗銷動保設定。

Gogoro夏季推出購車0元優惠與老舊油車汰舊換新服務，將吸引更多民眾換購電動機車，老舊機車只能等淘汰嗎？臨時有資金需求的時候，機車貸款具有撥款快速的特性，機車借款的利息要怎麼算呢？機車貸款利率跟信用貸款差不多，因為都是大型融資公司辦理，利率比銀行高在13~16%間，目前銀行是沒有辦理機車貸款的。只要名下有機車，不管新舊、不限廠牌，就可以辦理。

電動機車購車優惠 補助搶倒數

為迎接暑期購車季，Gogoro推出全方位的購車、用車與養車優惠方案，自5/25至7/13於全台購買Gogoro智慧電動機車，立即享有4大優惠。分別是0頭款購車，提供多元付款方式，購車方案隨你選。

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機車貸款推薦管道

目前可以辦機車貸款管道大概有這幾個：

• 融資公司
• 代辦公司
• 代書
• 當鋪

銀行沒有辦機車貸款，只有上面這四種管道可以辦理，幫你分析各管道的優缺點：

融資公司

有辦機車貸款的融資公司也有不少間，比較常見的是融資公司、 、景華、裕富、東元、好事貸等等融資公司，這些都是大型的融資公司，貸款項目多，借錢可以放心，不過想跟融資公司貸款，就必須透過簽約經銷商，經銷商數量也不少，品質參差不齊，要小心挑選。

代辦公司

代辦公司就是幫你辦理貸款，好處就是可以幫你一次比較很多不同的公司，壞處就是不會管對象公司是否正派，也不在乎貸款條件如何，只要貸款過了，就可以跟客戶收取服務費，對缺錢的人來說，心裡感覺很不好。

代書

這裡說的代書不見得是有地政士執照的地政士，也可能是一般私人放款，貸款比較沒有固定的規範，好處是條件和撥款時間比較彈性，壞處是借款不保證安全，也會額外加收服務費。

當鋪

當鋪的機車借款就是一手交錢、一手交貨，通常需要留下機車，還要付當鋪管理費，不過近年來當鋪的做法也越來越彈性，可以不留車、也可以不設定抵押，但利息還是相當高，利率最高可能到30%。

機車貸款利率是多少？

機車貸款利率通常在13%～16%之間，由於貸款額度遠高於機車市值，風險較高，所以利率會比較高一點，詳細月付金如下表。還款期限則是12個月～60個

機車貸款月付金

機車貸款月付金試算

申辦機車貸款管道多，不同管道的月付金有差別嗎？除了當鋪之外，代辦公司跟代書最後很可能都是送件到融資公司，所以月付金都是一樣的。

如果對目前的月付金不滿意，可以辦理機車貸款轉貸嗎？只要前貸繳了6-8期，就可以辦機車轉增貸，甚至可以辦機車二胎。

機車貸款QA：

(1)信用不良可以辦機車貸款嗎？

每個人的情況不同，我們需要了解您的詳細狀況才能做評估，如果是不嚴重的信用狀況，還是可以辦理機車借貸的，如果是跟銀行協商，只要協商後正常還款超過一年以上，還是有機會申辦機車貸款，只要不是被法院下支付命令、本票裁定等，都可以透過機車借款。

(2)機車借款繳不出來會怎樣嗎？

如果繳不出來，最嚴重的情況下機車會被拖走，而且會被融資公司列入黑名單，之後也沒辦法再辦理機車借款了。

(3)機車貸款可以提前繳嗎？提前結清會不會怎樣？

一般機車貸款都會有綁約，如果提前結清會需要支付違約金。

申請機車特殊專案貸款最高額度為10萬，不限車齡、不限車種，也不限廠牌，不管是輕型、重型、電動機車GOGORO都可以借款，可以說門檻非常低，有機車、有收入就可以提出申請，但有一些狀況，申請沒辦法通過：

• 有法院的支付命令(意思是有欠銀行錢)
• 有刑事前科
• 貸款遲繳嚴重
• 剛辦機車借款一期都還沒繳

簡單來說，只要曾經跟銀行或其他融資公司辦過貸款，卻沒有按時還款，想要再借款就會被拒絕。

註：其他廠牌的電動機車可以借款嗎？目前只有GOGORO可辦機車貸款，其他廠牌的電動機車尚未開放。。

新聞出處》玩家誌