作者: admin

只要機車貸款發生車貸遲繳，會產生的後果大概有以下4種：

• 貸款催收
• 信用瑕疵
• 法院處分
• 債權轉讓

車貸若是遲繳超過一週以上，貸款方將會以電話或簡訊頻繁催收，並將遲繳信用不良的紀錄，註記於融資公司的內部系統中，惡意車貸一個月沒繳，不僅個人信用受影響，還會執行強制拖車、強制扣薪、查封名下資產，甚至將機車債權轉移等動作。

機車貸款遲繳會影響信用嗎？

目前銀行並沒有承攬機車貸款業務，因此只能向申請融資公司、民間借貸公司申請機車貸款，若發生車貸遲繳的情況，融資公司將車主的信用瑕疵紀錄，登記於內部系統中，日後若有貸款需求，就會因此增加貸款的困難度。

解決車貸繳不出來的4種方式

車貸沒繳拖車嗎？遲繳1週內馬上補繳，都還不會有太大的問題；但假如已經面臨無力繳款的情況，請立即與貸款公司協商，討論出雙方可以接受的還款條件；如果經協商後仍無力負擔貸款，則可以考慮賣車或是以債務整合的方式解決。

• 主動找貸款方協商
• 申請債務整合
• 債務協商
• 轉賣貸款車輛

主動通知貸款方，希望能就車貸的內容與條件進行協商，討論出彼此可以接受的還款方式，或盡快將車貸轉賣、轉貸，以解決眼前的資金吃緊的困難。

• 車貸遲繳常見Q&A

• Q車貸繳不出來怎麼辦？
• A建議可以尋求親友金援、主動與貸款方協商、利用債務整合、果斷賣出車輛等方式，以解決車貸繳不出來的問題。
• Q機車貸款不同管道的月付金有差別嗎？
• A機車貸款透過代書、代辦送件，不僅月付金較高，而且還可能被多收額外的手續費與代辦費，而融資公司的評估標準和貸款條件都是一致的，取得資金較有保障。
• Q機車貸款延遲繳費會怎樣嗎？
• A如果只是遲繳2～3天，融資公司是可以通融的，並不會特別列入黑名單，如果遲繳超過7～10天，就會開始催繳，車貸遲繳一個月沒繳就可能會被拖車。

機車貸款不小心遲繳了，若接獲催收通知的時候，要趕緊繳納，若車貸遲繳1週內，補繳後基本上影響都不大，但若車貸一個月沒繳融資公司就能有權利將機車拖走，並聲請法院進行強制扣款予作為求償。

辦理機車貸款會看聯徵紀錄嗎？找什麼管道車貸聯徵不會留下紀錄？申請銀行貸款會調閱申貸人的聯徵紀錄，但銀行目前沒有提供機車貸款的業務，由上市融資公司承辦，審核不僅更為寬鬆，也不會在車貸聯徵報告留下紀錄，若沒有收入證明、輕微的信用瑕疵的，都有機會申請機車貸款。

聯徵紀錄是什麼？

聯徵紀錄指的就是由個人與各家銀行的往來資料彙整而成的聯徵報告，也稱作個人信用報告。金融機構會將所有的客戶往來資料報送至聯徵中心，未來客戶要跟銀行申請信用卡、辦貸款時，銀行就能向聯徵中心調閱這份報告，以進行精確的風險評估。

申請機車貸款會需要調閱聯徵報告嗎

信用報告的使用範圍很廣泛，以下這三種情況，都會使用到信用報告：

• 申請貸款

無論申請信用貸款、汽車貸款、房屋貸款、企業貸款，都會使用到個人信用報告，銀行會想知道客戶目前名下有什麼貸款、以往貸款的繳款狀況，藉此判斷再度放款是否有風險。

• 申請信用卡

個人名下可以擁有數十張信用卡，銀行會評估客戶的信用總額度、以往繳款情況來判斷是否核發卡片，如果長期使用信用卡循環，或曾有遲繳紀錄，銀行就會慎重考慮是否要核發新卡片給你。

• 從事特定工作

某些特定工作，如金融相關產業，會要求面試者簽署同意書，由銀行查詢個人信用報告，藉此判斷面試者是否適合此項工作。

機車貸款會上聯徵紀錄嗎？

不一定，如果是跟銀行辦車貸，就會有聯徵紀錄；如果是跟融資公司辦車貸，並且選擇自行提供聯徵報告，就不會有聯徵紀錄。跟融資公司辦理汽車貸款或機車貸款，可能會出現的聯徵紀錄分成兩種，一種是貸款公司的聯徵查詢紀錄，另一種是辦貸款後的借款資訊。

當你向融資公司（如：融資公司、好事貸、 ）申請機車貸款，可選擇由融資公司幫你申請車貸聯徵報告，不過融資公司代理查詢聯徵的紀錄，就會出現在聯徵報告裡面；如果是選擇自己向聯徵中心申請信用報告，並提供給融資公司參考，則不會留下聯徵紀錄。

此外，由於是自行提供車貸聯徵報告給融資公司，因此你跟融資公司的貸款紀錄也不會上聯徵，不需要擔心辦車貸會有聯徵紀錄。

申請機車貸款不被拉聯徵的方法？

跟銀行申辦信用卡或貸款時，銀行都會調閱聯徵紀錄，申請車貸聯徵不被記錄的方法是什麼？此時建議擬申請融資公司機車貸款，融資公司雖然也會查詢聯徵紀錄，但通常只是當參考資料用，因此即使信用不佳被銀行婉拒，還是有機會申請融資公司車貸。只有民間貸款可以不拉車貸聯徵，但相對地民間借貸風險高、利率也高，因此並不建議。

車貸聯徵多查後果？申請機車貸款聯徵多次怎麼辦？

申請車貸聯徵記錄不能重複查詢，但在辦理貸款之前沒先了解基本規則，同時送件銀行與貸款公司，委託公司皆查詢了聯徵紀錄，在後面貸款沒過後才知道是受到車貸聯徵多查的影響，聯徵紀錄查詢多次後，只要先休息三個月不查詢紀錄就會消除，但要記得不要在一個月聯徵兩次或以上。

個人信用評分 金管會開放P2P平台

【自由財經報導】金管會與金融聯合徵信中心（聯徵中心）2022.01.25共同宣布，開放P2P平台（個人網路借貸），可以事先經客戶同意後，以更便捷方式向聯徵中心取得個人信用評分資料，預計今年第2季可上路；根據金管會調查，目前國內14家P2P平台當中，已有8家有意願參加。

金管會綜規處處長胡則華表示，為加速金融科技創新，及提升消費者金融體驗及服務品質，推出「個人信用評分資料便捷轉交機制」，以兼顧適法性及推動金融科技發展。

由於金融科技業者並非聯徵中心的會員，不能直接調閱客戶個人信評狀況，因此，現行運作方式是客戶自行向聯徵中心申請，然後再自行交提給業者，但中間流程就產生斷點；未來開放後，民眾向聯徵中心提出申請，可透過便利的操作介面，將加密檔案資料轉交給P2P業者。

如何辦理融資公司機車貸款？

1.機車貸款申請管道

• 融資公司：目前融資公司分別為：融資公司、 、裕富（好事貸企業），融資公司審核撥款，速度最快，也最省錢。
• 代辦代書：這些第三方單位幫你收件後，再送到經銷商手上，辦理時間比較久，也可能產生額外的服務費。
• 當鋪：任何財產都能拿去當鋪抵押換現金，機車也不例外，但當鋪利息較高，且通常必須留下機車。

貸款銀行	貓起來貸(機車貸款)	代辦代書	當鋪
辦理速度	很快	稍慢	快
風險性	低	不明	不明
抵押證件	不需要	不一定	通常需要
抵押車子	不需要	不一定	通常需要

2.機車貸款要準備哪些資料？

只需提供資料影本，或是翻拍的照片即可申請，簽約前無須提供正本，只有在簽約時要核對身分。

1. 雙證件
2. 機車行照
3. 撥款存摺
4. 財力證明（薪資轉帳、扣繳憑單、勞保明細等）

3.機車貸款流程

1. 蒐集資訊：第一步先廣泛的蒐集貸款資訊，謹慎評估與衡量自身條件後，即可選定一個管道準備申請。
2. 選定管道：選定管道後進行申請前的諮詢，包含要確認額度、利率、還款期限與還款方式。
3. 備妥資料：備齊上述文件與資料，準備送件申請。
4. 簽約對保：申請審核通過後，貸款公司會與你再次確認額度、利率、還款期限與方式，並進行簽約對保。簽約完成後與業務員到監理站進行「機車抵押動保設定」。機車抵押動保設定之目的，為防止貸款期間，車主將機車變賣、過戶與再貸款，進而損害債權人權益的一種保障方式。
5. 帳戶撥款：完成上述流程後，就會把貸款金額匯至你的指定撥款帳戶。

申請機車貸款會上聯徵嗎？向融資公司辦理車貸聯徵不會被記錄，除大型融資公司以外，也有一些民間管道能夠辦理機車貸款，但民間業者品質參差不齊，申請前建議多比較。

機車動保設定是什麼？動保設定是申請機車貸款必要的程序，在動保設定期間內，無法隨意變更買賣或機車過戶驗車轉讓他人，藉以保證貸款雙方的權益，待結清貸款後才能辦理貸款、過戶或轉讓，本文教你動保設定有什麼重要？與如何申請動保設定。

機車動保設定是什麼？

動保設定是什麼？動保設定全名應為「車輛動產擔保設定」，主要針對機車與汽車等動產，機車動保設定可以過戶、貸款嗎？不行。為確保貸款方的權益，在動保設定期間內，規定不可進行抵押貸款、過戶、變賣轉讓他人等行為。

被機車動保設定會怎麼樣？機車還在繳貸款可以過戶嗎？

有機車貸款的車輛，在機車動保設定期間是無法進行機車過戶驗車、轉讓他人，想要同一台車子提出貸款是會被婉拒的。如果你沒有依照約定償還債務，債權人也有權力把車收走並賣掉來清償貸款。

假設你的機車貸款尚未結清，但仍打算將車子賣掉，你需要先把剩餘欠款繳完並解除機車動保設定，才能將車子過戶給買家，或者是透過買賣契約將貸款一併過戶給買家。

• 小提醒
  機車貸款清償完畢後，記得至監理所機車動保設定註銷註銷設定，並申請清償證明。

機車動保設定已登記開放

【自由時報報導】根據監理所統計，台灣機車掛牌數量高達一千三百多萬部，其中高市機車近二百萬輛，每年淘汰數量為全國第一，卻因機車價格低於自小客車，過去無法辦理動保設定，銀行也不接受機車貸款。

尤其債權人為確保自身權益，要求車主貸款還清前，貸款機車須登記於債權人名下，造成車籍資料登記的車主是債權人，但機車卻是別人在使用，衍生違規裁罰、稅費繳納糾紛，徒增雙方與監理單位困擾。

冬啟程指出，今年(2016)首度開放機車動產擔保交易登記，確保債權人與車主的權益，若民眾買車需要貸款，可循正常管道，向銀行辦理機車貸款，並向監理所辦理動產擔保交易登記設定，避免產生各種糾紛。

目前機車動保設定已經開放登記，但該如何辦理機車動保設定呢？接下來讓我們一起了解動保設定的管道、文件與流程：

如何辦理機車動保設定？

貸款公司為確保在機車被抵押的期間，機車無法被隨意轉賣或過戶，用以保障雙方權益，但該如何申請機車動保設定？有以下3個管道可以提出：

申請機車動保設定的管道有以下三種：

• 臨櫃-親至監理所（站）：3個工作天完成案件審核
• 郵寄方式：3個工作天完成案件審核
• 監理服務網線上申辦：1個工作天完成案件審核

1.機車動保設定要準備哪些文件？

• 動產擔保交易登記申請書1式3份
• 動產抵押設定契約書1式3份
• 汽車牌照登記書正本
• 身分證明文件（抵押權人及抵押物所有權人）

2.機車動保設定申請流程？

• 送件申請：繳交上述文件並完成繳費。
• 資料審查：由監理所人員審核文件內容是否有誤。
• 設定完成：如審核通過，監理所會將設定登記申請書、契約書各及牌照登記書寄還債權人，作為登記證明。

機車動保設定費用有多少？

機車貸款結清後才能進行過戶、貸款等轉讓行為，申請融資公司機機車貸款，其動保設定費為$5,000元。

機車貸款條件有哪些？

只要滿足以下條件，就能提出機車貸款申辦：

• 年滿18歲

申請人年齡18歲~65歲，且無刑事紀錄，即可申辦機車貸款。

• 名下有機車

機車不限車齡、廠牌皆可申辦機車貸款，不管你是中古機車、10年老車（車齡10年以上中古機車須提供薪轉證明），機車廠牌是三陽、山葉、山陽、偉士牌、台鈴、宏佳騰還是Gogoro，機車排氣量是50CC、100CC還是150CC，通通都可以申請機車貸款。

• 穩定工作收入

只要是申請貸款，都要確認你有辦法償還貸款，所以不管是銀行或是融資公司，都會要求您提供一些文件來證明自己有能力還款。不過融資公司沒有限制一定要提供正式的工作證明、薪資轉帳證明（銀行就會要求）。收入領現或自己做生意的朋友，只要提供存摺證明有收入，就有機會過件。

• 信用條件良好

如果是不嚴重的信用狀況，還是可以辦理機車借貸的，如果是跟銀行協商，只要協商後正常還款超過一年以上，還是有機會申辦機車貸款。

機車貸款動保常見Q&A

• Q機車貸款動保設定費用是多少？
• A機車動保設定費為$5000元動保設定費，此筆費用申請機車貸款透過經銷商，完全不用收取額外費用。

• Q貸款還清後，要多久才能再申請貸款？
• A機車貸款清償完成後，大約2~3個工作天，貸款方會通知你前來領取4樣文件，分別是抵押權塗銷同意書（即清償證明）、抵押權範圍設定書、他項權利證明謄本、
  住宅火險保單正本。在領取完這些文件後，依動產或不動產的類型，到地政事務所或監理站辦理抵押權塗銷登記，完成塗銷程序後即可以再申請新的貸款。

• Q如何查詢機車有無動保設定？
• A如果要查詢你的車子是否有動保設定，除了可在監理機關上班時間致電詢問，也可至監理服務網，憑自然人憑證或健保卡查詢「動保申辦進度」。

申請融資機車貸款，融資公只會在監理站作機車動保設定，不用扣押機車，讓你貸款期間的日常也能正常使用機車，如果準備的文件資料都沒問題，動保設定天數僅須3個工作天即可完成。

信用瑕疵還可以申請汽車貸款嗎？向銀行辦理汽車貸款，若是聯徵報告出現有信用瑕疵或貸款遲繳等情況，銀行將婉拒汽車貸款申請，此時建議您可以申請融資公司汽車貸款，如果沒辦法順利跟銀行貸款，也可以考慮上市融資公司的汽機車貸款，過件率比銀行高，對於財力及收入認定也非常寬鬆。

已有車貸可以增貸嗎？申請原車增貸前貸需有半年以上的正常繳款紀錄，銀行原車增貸額度是汽車殘值的1倍，融資公司可貸車價2.4倍、利率大約是4%~16%，影響汽車貸款利率的因素有很多，建議在申請前，須謹慎選擇適合自己條件的方案並精算後，再來考慮是否申請。

原車增貸是什麼？

原車增貸與原車貸款的不同處在於，原車增貸是在車子還有貸款的情況下，向原本貸款銀行或融資公司再貸一筆金額。可貸額度以汽車殘值來計算，最高可貸到車價的100%（融資公司可貸金額車價的240%）。

原車增貸若是向銀行申請，必須繳滿貸款12期才可辦理；若是向融資公司申請，則須繳滿貸款6-8期才可辦理。

原車增貸利率有多少？

由於原車增貸是在車子已經有貸款的情況下，再增加貸款金額，對貸款公司的風險較高，因此原車增貸利率也會比一般購車貸款來得高，利率大約在4%~16%之間。

同樣以上面的例子來看，若原車增貸利率7%車貸試算月付金，分7年本息攤還的話，貸款156萬元，一個月要繳23,545元。

原車增貸額度可以貸多少錢？

汽車貸款的貸款額度在10-350萬之間，個人真正的額度須評估以下三個項目：

• 汽車現值，以權威車訊(俗稱天書)為主要參考
• 汽車貸款餘額，扣掉前貸才是你真正可以拿到的額度
• 申請人財務狀況，主要檢視收入及負債

越高價的車子可以申請到的金額越高，貸款成數通常可以超過車價的100%，最高甚至可來到車價的240%，以台灣路上常見的國產車來說，貸款金額通常落在50-100萬不等。

舉例：TOYOTA Altis 2022年2月現值44萬，目前最高可貸105萬。

原車增貸有哪幾家？

假設現在有資金需求，想用名下的汽車去辦原車增貸，有以下管道選擇：

• 銀行
  

不管是申請汽車貸款、還是原車增貸，銀行的貸款利率都比較低，但如果你的信用較差（低於600分）、負債比過高（超過60%）、或沒有薪轉證明，恐怕也不容易申辦成功。

• 融資公司

目前三大股票上市的融資公司：好事貸企業、融資公司融資公司、 企業都有提供原車增貸服務，雖然車貸利率比銀行高一些，但是可貸額度和過件率也比較高，最多可以貸到350萬、車價的2.4倍。

• 民間

當鋪、代書、資產管理公司都被歸類為民間借貸，通常是來者不拘，但車貸利率也非常高，可能會用「月」利率做廣告，例如：月息3分（等於利率3%），等於年利率36%，比銀行或融資公司的車貸利率高很多，務必小心。

原車增貸申請條件與流程

(1) 銀行原車資的申請條件

• 年齡20~65歲
• 有正當職業且具還款能力
• 銀行往來信用正常（信用評分600分以上）
• 車齡限制15年內

原車增貸的申請條件跟一般汽車貸款差不多，僅差別在，申請原車增貸必須繳滿貸款12期才可辦理，銀行對於借款人的條件要求較嚴格，除了必須是固定領薪的全職工作者之外，還需要提供正式的工作收入證明，例如：薪資轉帳證明、年度扣繳憑單、薪資單，對於收入領現金的族群較不友善。

(2) 融資公司原車增貸的申請條件

• 年齡20~65歲
• 有收入來源（無薪轉證明亦可）
• 汽車不限廠牌、車齡

相較於銀行，融資公司的規定較為寬鬆，只要原來的車貸需繳滿6期以上，才有機會再申辦原車增貸，且借款人確實是有收入來源即可申請，不用提供薪轉證明、只要有固定存錢的帳戶存摺也能作為財力證明。此外，電動車、計程車、公司用車、20年老車也都可以申請汽車融資。

(3) 原車增貸的申請流程

原車增貸的申請流程跟其它貸款大同小異：

• 申請 → 審核 → 對保 → 動保設定 → 撥款

什麼是動保設定？

動產擔保設定就是銀行或融資公司，為了預防借款人在貸款期間變賣或轉讓汽車，因此向監理所辦理汽車抵押權設定，貸款清償完畢後就會註銷。

要特別注意的是，申請時須準備以下文件：

• 身分證明：身分證、駕照或健保卡雙證件影本。
• 汽車證明：行車執照（行照）、牌照登記書（牌登）。
• 收入證明：薪資轉帳證明、薪資單、扣繳憑單、勞保明細，領現金者可提供固定往來存摺。

如何爭取條件好的原車增貸？

雖然各家銀行與融資公司，都有自己的貸款要求與限制，不過我們還是可以運用以下的方法，為自己爭取條件較好的汽車貸款。

(1)工作與收入穩定

銀行與融資公司最注重的就是，你是否有足夠的還款能力？因此在貸款前，你可以提出3~6個月的薪資轉帳證明、扣繳憑單或勞保明細，讓銀行相信借給你的錢是有辦法收得回來。

(2)信用與負債狀況

信用與負債狀況，也是銀行是否放貸的兩項重要標準，二者缺一不可。假如你有工作與收入，但是信用與負債狀況不佳，銀行還是會婉拒你的貸款申請。因此，只要信用報告分數夠高、沒有負債比例太高的狀況（月薪扣除貸款金額，占薪資收入比例沒有超過60％），你都是銀行眼中優秀的顧客。

(3)專業證照的持有

所謂的專業證照包含：律師、醫師、技師、會計師、護理師或甲乙丙級職業證照等，這些證照都可以為你的貸款申請加分。

(4)增加保證人擔保

只要你的貸款條件優秀，保證人並非必要條件；相反來說，假如你的信用狀況不佳，最好找一位財力與信用狀況都不錯的人當保證人，以利提高貸款申請過件的機率。

(5)優秀的財力證明

提出名下的資產證明：如不動產、存款、有價證券等。

(6)選擇適合自己的貸款管道

目前汽車借款的管道有銀行、融資公司、民間公司等。要怎麼找到最符合自己條件的貸款管道，我們可以從額度、利率、風險與資格審核來作評估。

附表：汽車融資各管道條件比較

	融資公司	銀行	民間公司
貸款額度	車價240％	車價100％	雙方約定
貸款利率	7％~14％	3.14％~10％	12％~30％
資格審核	寬鬆	嚴格	寬鬆
貸款風險	低	低	高

銀行因為受到法規的嚴格限制，貸款風險較低；大型融資公司（好事貸、融資公司、 ）也受到政府的監管，貸款風險也與銀行一樣較低；民間公司因無明確的法律規範，所以暗藏的貸款風險較銀行與融資公司來得高。

此外，銀行對於貸款民眾的資格審核也相對保守與嚴謹，因此貸款申請成功的機率並不高；融資公司相對銀行來說，貸款資格審核寬鬆，是許多民眾會選擇的貸款方式之一；民間公司的審核條件更為彈性，幾乎只要你來借，就可以借給你，但是相對風險也較高，因此申請時須更加小心。

綜合以上的條件敘述，因銀行的審核嚴格，過件機率不高；民間公司雖然審核寬鬆，但暗藏著高風險。所以在兩者之間，融資公司有審核寬鬆、貸款額度高、風險較低、利率與銀行接近等優點，反而是我們可以優先考慮的貸款選項。

原車增貸的3大好處

台灣有834萬多輛汽車，可說平均3個人就有一台汽車，汽車貸款的市場也非常成熟，除了銀行之外，上市融資公司更是承攬了80%的汽車增貸市場，辦理汽車增貸主要有這3個好處：

1.貸款門檻低，額度較高

只要有汽車就能申請，買汽車比買房子容易得多，實際可貸額度也比信貸高。

2.不須準備繁雜的審查資料

所有準備文件都是隨手可得的，不需要花時間另外準備。

3.短時間內即可取得資金

比起房貸需要經過重重審核，汽車增貸的辦理時間相對短很多，只要2-3天就可以完成辦理，快速拿到資金。

機車貸款如何申請？與信用貸款相似的機車貸款申請的方式，主要是透過機車作為擔保品，配合信用狀況，融資公司會評估是否可以撥款，機車貸款無法過件，可以提供保證人增加過件機率，辦機車貸款不需要抵押任何證件，審核時只需要提供雙證件影本，只要在簽約對保時出示正本「核對」就好。

機車貸款好嗎？

幾乎每個家庭都有一台機車，只要名下有機車，融資公司機車貸款最高可貸10萬元，比銀行信貸還容易申辦。

接著來詳細介紹機車貸款優缺點：

1.機車貸款優點

機車借款的優點就是門檻低、容易申請且辦理速度快。摩托車貸款條件對於車子本身沒有特別要求，不限車款、車齡、排氣量，只要名下有機車就可以申請機車貸款。因此有小額資金需求，卻因為各種原因無法跟銀行貸款，可以考慮選擇機車貸款。

2.機車貸款缺點

機車貸款的缺點就是利率較高、還要注意辦機車貸款時可能產生的風險。

首先，因為機車的價值比較低，一般被當作信用貸款的一種，因此利率也會比房屋貸款、汽車貸款還高。再來，由於銀行並沒有辦理機車貸款，只有融資公司或民間借貸（如代書代辦、當鋪）可申辦機車貸款。

機車貸款申請條件？

機車貸款是這幾年才興起的貸款方式，只要名下有機車，就可以申請最高10萬的機車貸款，由上市融資公司辦理，目前銀行是沒有一般機車借款業務的，以下為基本機車貸款的申請條件：

• 年滿20歲
• 名下有機車，若非本人名下，車主須擔任申請人或保人
• 如果機車本身還在貸款，至少要繳滿6期才能再增貸
• 信用正常，些微信用瑕疵不影響過件機率
• 有工作收入，不限薪轉或領現金

機車貸款申請加分條件

1. 增加條件優秀的保證人
2. 提供不動產的所有權狀
3. 職業為四師的其中之一（律師、醫師、建築師、會計師）
4. 任職上市櫃公司的員工
5. 持有甲乙丙級證照且任職滿6個月
6. 信用卡持滿2年以上且半年無遲繳紀錄

機車貸款申請管道有哪些呢？

• 銀行

  以前沒有銀行承辦機車貸款，後來因應市場有也有了重型機車(紅牌、黃牌車)貸款業務，但承辦銀行還是很少，審核資格也很嚴格。

• 上市融資公司

  融資公司、好事貸、 等，規格比照銀行，但是審核較寬鬆，撥款比銀行快速，免簽約也不額外收費，是小額救急周轉的最佳選擇。

• 代辦公司

  代辦公司就是仲介，幫忙找媒合的金主，媒合成功就要收服務費或手續費，就算貸款條件不滿意也要照約付款。

• 代書

  代書原本是辦理土地與房屋項目的中間人，沒有在放款，但因為認識不少地主、大老闆，漸漸變成推薦金主媒合的中間人，實質上還是私人借貸。

• 當鋪

  最早的機車借款管道，從最早的抵押車子到抵押行照，留證不留車，現在有很多當鋪為了搶生意，既不用抵押也免設定，反而讓客戶撿到便宜。

• 高利貸

  最該避免的借貸管道，顧名思義利率超高，幾乎來者不拒，但是羊毛出在羊身上，最後很容易利滾利變成天文數字，想還都還不起。

• P2P

  以網路為媒介的貸款平台，也就是鄉民借你錢，你很難知道是誰借你錢，各平台也有自己的信用評分標準，平台的經營也很難說得準。

機車貸款申請流程

• Step1：

  可透過電話、LINE、FB、線上對談、線上填單等方式詢問

• Step2：

  準備相關資料送件審核

• Step3：

  貸款核准，專人和您約時間地點對保簽約

• Step4：

  到監理站設定機車的抵押權

• Step5：

  申貸完成，資金匯入指定戶頭

5.機車貸款收費方式

在設定機車抵押權的時候，除監理站會固定收取一筆5,000元的動保設定費外，其他費用會因為送件管道不同而有所差異。向好事貸申辦機車貸款，所有諮詢都是免費的，正式簽約之前也不會收取任何費用。部分不肖業者可能會收取高額手續費或代辦費用，好事貸貼心提醒，一定要小心不合理的收費，申辦前不妨多問、多比較，全盤了解後再作決定！

如何申請高額度的機車貸款？

目前融資公司的機車融資貸款，貸款額度最高可到10萬，而要如何爭取最高額度？有以下的撇步可以參考。

(1)工作與收入穩定

只要你有一份收入穩定的工作（可提出3~6個月的薪資轉帳證明），就有機會爭取高額度的機車貸款。

(2)附上加強的財力證明

除了穩定的工作與收入外，假如你還能提出其他的財力證明（如土地、房屋所有權狀、股票或其他有價證券），都能為你的機車貸款申請大大的加分。

(3)財力良好的保證人

你也可以找一位財力及信用皆良好的保證人，對你的貸款申請也會有不小的幫助。

(4)名下有信用卡，且不使用循環信用

融資公司對申請機車貸款的客戶，有沒有使用信用卡是非常在意的，如果你有信用卡，且無使用循環信用，你的機車貸款過件率是極高的。

(5)近三個月內不要有申請貸款紀錄

融資公司對於近期申請貸款的客戶，都會將他歸類於高風險客戶，所以近期三個月內若有貸款申請紀錄，第二家融資公司，基本上都會婉拒貸款申請的。

機車貸款條件限制　機車貸款退件

融資公司機車貸款過件容易，不過申請機車貸款條件若有下列情形，也是會被融資公司所婉拒：

假如你有以下情況，融資公司會婉拒機車融資的申請：

1. 曾有刑事前科
2. 貸款嚴重遲繳
3. 剛辦機車借款一期都還沒繳
4. 收到法院的支付命令（即有欠銀行的錢）

如何提高機車貸款申請過件率？

擔心向融資公司申請機車貸款卻不能過件，有以下的方法可以提高過件機率：

• 沒有短期增貸的紀錄

  短期頻繁借貸的行為，會讓融資公司認為你的財務出現問題，因此婉拒申請。

• 信用卡沒有異常使用

  只要信用卡正常繳款，不啟用預借現金、沒有只繳最低應繳金額（信用卡每期皆全額繳清）、沒有卡費遲繳的紀錄，都表示你的還款能力沒有問題，可以幫申請的貸款加分不少。

• 提供其他財力的證明

  若是能提出其他動產（股票、有價證券等）、不動產（房屋、土地所有權狀），也能提高貸款過件的機會。

• 增加信用與財力俱佳的保證人

  找一位信用（信用分數600以上），財力（能提出名下多項財產證明）2項條件優秀的親友，擔任你的貸款保證人，除了會提高過件的機率外，也有可能增加貸款的額度。

假如自身的貸款條件不足，可以尋求以上的方法，提高融資公司核貸的意願。

機車貸款申請額度、利率與期數是多少？

 

1.機車貸款最多可以貸多少錢？

機車貸款的額度是5~10萬元，不過仍須依照機車貸款申請人的狀況作評估，以下介紹3個最多客戶申辦的機車貸款方案：

• 小福貸：最基本的機車借貸方案，有機車、有收入證明就可貸10~15萬元。
• 大福貸：信用卡持有滿兩年無遲繳、或有技術士證照等加分條件，額度最高30萬元。
• 旗艦貸：如半年內沒有同業查詢紀錄，且符合優質客戶條件至少兩項，可搭配小額信貸，最高可貸10萬元。

2.機車貸款利率是多少？還款期限多長？

機車貸款利率通常在13%～16%之間，由於機車貸款申請額度遠高於機車市值，風險較高，所以利率會比較高一點，詳細月付金如下表。機車貸款分期期數是12個月～60個月，最長可貸到5年，機車貸款期限愈短、月付金愈多，但利息支出會比較少；相反地貸款期限愈長、月付金愈多，但利息支出就會多一些，建議可以根據自身財務狀況來選擇適合的機車貸款分期期數。

機車貸款月付金試算

機車貸款期數/金額	10萬	20萬	30萬
12期	9,070	18,140	27,210
24期	4,890	9,780	14,670
36期	3,510	7,020	10,530
48期	2,830	5,660	8,490
60期	2,420	4,840	7,260

機車貸款申請常見問答集

• Q1機車貸款好過嗎？哪一家機車貸款申請比較好過？

  A1機車貸款沒有特別的條件限制，申辦的過件率很高，目前市面上有辦理機車貸款的融資公司包含融資公司( )、 機車貸款、裕富數位（好事貸的子公司）等等，我們會幫您判斷送哪一家成功機率比較高。
  ◆學生族群：要年滿18歲才能辦機車貸款，如果平常有打工、投資，提出相應的財力證明就能順利過件。
  ◆一般勞工：如果是沒有薪資轉帳的勞工，可提供固定存錢的存摺或其他財力資料，也能順利辦理機車貸款。
  ◆上班族：上班族有薪資轉帳，辦理機車貸款很容易過件。

• Q2有跟銀行辦信貸，可以同時辦機車借款嗎？

  A2沒問題，因為辦機車貸款不會上聯徵，所以銀行不會知道，可以同時辦銀行信貸和機車借款OK的。

• Q3辦了機車貸款什麼時候可以拿到錢？

  A3車貸款的審核其實非常快，一般狀況下半天就可以審核完成，確認貸款條件後馬上可以約時間對保簽約，因為還要送監理站設定機車的抵押權，最快2天即可撥款。

• Q4辦機車貸款家人會知道嗎？會需要保人嗎？

  A4如果找銀行申請貸款，不管什麼類型的貸款，不管金額大小，銀行都會打電話照會家人，目的是為了雙重確保客戶身分，也避免客戶受騙，或是負擔過重銀行收不回本金，需要重複確認才會核准撥款。機車貸款就沒這個問題，只要年滿20歲自己就可以辦理，不會告訴家人，條件足夠的話也不用保證人，自己就可以完成機車借款。

機車貸款是近年新興的小額貸款方式，但也衍生了許多機車貸款風險，有部分機車貸款業者用低利率、不合理的高額代辦費用攬客，文章介紹有各種機車貸款管道的風險，並教你避免受騙上當的準則，申請前一定要多留意和提高警覺心。

機車貸款好嗎？

機車貸款優點？

機車貸款好嗎？機車貸款只要年滿20歲，名下有機車有穩定的收入來源，就能提出申請，不限車齡（老機車也能貸）、不限車種，也不限廠牌都可以借款，門檻可說非常低，只要名下有機車、有收入證明就可以提出申請。

• 快速撥款

如果是向銀行申請信貸，通常光是審核階段就要3 ~ 5個工作天，再加上對保完成後最快7個工作天，才能撥款入戶。但如果是申請機車貸款，核准並完成對保之後，最快隔天就能夠拿到錢。

• 門檻較低

如果臨時有資金需求，名下又沒有其他資產（汽車或房子）可以跟銀行申請貸款時，那麼找融資公司申辦機車貸款，就會是你的最佳選擇，融資公司機車貸款審核比銀行寬鬆，只要你的信用問題不算太嚴重，只要能提供收入證明，就機會申辦。

• 免上聯徵

只要跟銀行申請貸款，銀行都需要調閱信用報告。透過這份報告，銀行可以知道你的名下負債情況，若有出現聯徵多查，也會影響，銀行的貸款過件率，若是透過融資公司申請機車融資，這筆貸款資料並不會被收錄進去。

機車貸款缺點有哪些？

機車貸款缺點主要在於貸款利率較高，且網路上的資訊五花八門的，在申辦貸款時容易落入機車貸款陷阱當中，通常透過好事貸去做辦理較為安全。

• 貸款利率較高
  機車貸款年利率約13%~15.75%，與其他種類的貸款相比（汽車貸款7%~14%；二胎房貸7%~14%），利率是要來得高一些。
• 貸款還款年限較短
  機車貸款的還款年限最長5年，相較於其他貸款來說時限較短（銀行信貸最長7年、購屋貸款最長40年；融資公司二胎房貸最長10年、汽車融資最長6年）。

機車貸款風險有哪些？

申請機車貸款的管道以民間為主，其中潛藏了機車貸款風險，申請前請提高警覺心，多留意是否有出現以下情形。

• 用低利率攬客

機車貸款利率通常在13~15.75％之間，比汽車貸款和房屋貸款的利率來得高，部分民間貸款業者，會把機車貸款利率單位拆到最小，混淆低利率說法，經過車貸試算後才知道是銀行貸款的好幾倍，這是申請機車貸款前不能慎的。

• 抵押證件

有些民間借貸宣稱，為了保障雙方權益，要把證件抵押在貸款公司手上，其實辦理機車貸款完全不用抵押證件，當心證件被不肖業者作為不當使用，變成警示帳戶，不但錢沒借到，還有可能因此吃上官司。

• 抵押機車

一般機車貸款來說，只要到監理站設定機車的抵押權即可，不需要留下機車。

若申請當鋪機車貸款，有分要留車，與不用留車貸款方案，通常不留機車貸款利率會比較高一些。

• 高額代辦費用

機車貸款代辦費？透過代辦公司辦理機車貸款，可能會被收取不合理的高額代辦費，如果是透過融資公司辦理機車貸款，固定要支出的就是動保設定費5,000元，此為政府規費，辦機車貸款一定要付。

• 多次送件降低核貸機會

如果同時向兩、三家貸款公司提出申請，就會短時間內被連續聯徵查詢，貸款過件機率會較低。

如果已經送過兩家沒過件，建議半年後再送件，過件率會比較高，這半年內負債也盡量不要再增加，培養一段時間的好信用，貸款也會比較好過。

• 遭詐騙被列為警示戶

辦理機車貸款切勿交出存摺、身分證等證件，假如不小心將證件正本交出，而遭到詐騙集團非法挪用，那你的帳戶就會被列為警示帳戶，列為警示帳戶後則無法正常使用金融功能，造成生活上許多的不便，甚至還會被法院認定助長詐欺而被判刑。

要如何避免機車貸款風險？

由前面所述可以知道機車貸款風險不少，對於想申請機車貸款得到一筆資金周轉的民眾，也許會因此猶豫不前，以下列出避免遇到機車貸款風險的準則，進而把風險降到最低。

• 不交付證件及存摺

不管辦理何種貸款，都只要出示證件影本核對身分即可，不用抵押身分證件與存摺等重要證件，萬一證件、存摺落到不肖人士手上，就可能誤入小額借貸陷阱，把自己變成詐騙警示戶，未來無法再向銀行貸款，甚至被法院認定助長詐欺而被判刑。

• 不接受製作財力證明

某些貸款公司宣稱，因為你的財務狀況不好看，可協助製造財力證明，讓貸款比較容易過件，但不管是銀行還是融資公司，其實都會去反查客戶提出的資料是否真實，如果被發現資料造假，可能還會吃上偽造文書的官司，得不償失。

• 找上市融資公司

可以辦理機車貸款的民間管道很多，但機車貸款風險更多，建議找上市融資公司比較安全，上市融資公司規模與銀行相當，也有固定的規章流程，對申貸人來說借款的安全性較高。

• 選擇政府立案的貸款機構申請

如果無法向融資公司申請機車貸款，退而求其次向代辦公司、代書，或是有政府立案的當鋪申請。以當鋪為例，在機車貸款手續完成後，記得向業者要求開立當票，因為當票載明借款的各項細節，之後要贖回機車時，當鋪是「認票不認人」，所以「當票」是非常重要的借款憑據。

機車貸款申請管道介紹

款管道	融資公司機車貸	代辦 代書	當鋪
辦理速度	48小時	稍慢	快
額外收費	免費	有	有
抵押證件	不用	不一定	通常需要
抵押車子	不用	不一定	通常需要

針對機車貸款申請管道的不同，所承作的貸款種類也有所不同，銀行並沒有辦理機車借款業務，其餘管道的介紹如下：

(1)融資公司

融資公司的機車借款業務，約占台灣8成的機車融資市場。目前台灣的融資公司 公司分別為：融資公司、 、好事貸三家。

如果要向融資公司申請貸款的民眾，必須注意的地方是，因受限於政府法規，融資公司不可直接借款給民眾，民眾須向融資公司的簽約經銷商遞件申請，然後經銷商會將你的申請案件送至總公司進行審核。

而在經銷商的挑選上也要謹慎小心，為避免遭到詐騙，須經確認後再行接洽。

就利率、額度、還款期限與費用來說，融資公司的機車借款年利率約13％~15.75％之間；額度最高可到10萬（視你的機車貸款條件而定）；還款年限最長5年；費用會有一筆動保設定費4500元（監理站所收取的政府規費）。

(2)代書代辦

若是向代書代辦申請機車融資，其流程為：送件至代書代辦公司，代書代辦再送件至經銷商，最後由經銷商送總公司進行審核。以上的流程因為多了一道程序，代書代辦公司還會再向你多收一筆手續費，不僅浪費時間也浪費金錢。

(3)民間當鋪

當鋪的機車借款方式，會先要求確認機車的狀態，因此會請你將機車騎至當鋪，由當鋪評估機車的狀況後，你就可以與當鋪簽約拿錢。

雖然以撥款速度來說，當鋪是所有管道中最快的，但是不確定的風險與利率也都偏高。以利率來說，當鋪的機車融資月利率約2.5％，換算為年利率為30％，這樣的貸款利率是非常驚人的，遠高出政府法定利率16％許多；而且有些當鋪甚至會要求你的機車必須留下作為擔保，這樣押車借款的方式，反而增加自己日常生活上的不便。

機車貸款風險Q&A

• Q1.什麼情況下會被收取高額代辦費用？

A1有些民間借貸，像是代辦公司、代書、當鋪，收費沒有一定的標準，可能在收完代辦手續費後，又要收開辦費或者服務費等，然而這些費用只僅是換了個名稱跟你多收錢而已。

• Q2.不合法的貸款單位，通常會有哪些情形？

A2.公司和網站資訊不透明：地址、業務姓名和照片等，公司網站上都沒有公開，或是地址用google查了後發現不像公司行號。

資金來源不清楚：詢問窗口有關貸款的資金來源時說法含糊。

收費項目複雜：會收取服務費、開辦費、諮詢費用等，名目眾多且費用高。

沒有顧客真實評論：網路上找不到別人申辦過的評論，像是google商家的評論。

民眾在申請汽車貸款後，當手中有寬裕資金時會考慮把車貸提早還完，本篇文章帶你了解車貸提前清償的優缺點，民眾在衡量過後可以根據自身財務狀況，選擇最適合的還款方式去辦理車貸提前清償，並取得清償證明。

一、車貸種類有哪些？

車貸是汽車貸款和機車貸款的統稱，指的都是將名下的交通工具當作擔保品，向銀行或融資公司申請貸款。不論是汽車貸款或機車貸款，都分為購車貸款與車貸融資兩種形式，在車貸繳交完畢後皆可向原貸款單位提出要求，取得清償證明。

二、車貸提前清償好嗎？

申請汽車貸款並繳了一段時間後，當手中有寬裕資金時，部分民眾會考慮把車貸提前清償，以下列出提早還完車貸的優缺點，民眾可以根據自身財務狀況和往後生活的所需花費去衡量，再向銀行或融資公司申請車貸提前清償。

1.車貸提早清償優點

• 減少總利息支出

提前清償車貸的話，不管是選擇一次償還全部貸款，或是只償還部分貸款，都可以減少總利息的支出。

• 減低每個月負擔

提前清償車貸的話，選擇一次償還全部貸款可以提早無債一身輕；只償還部分貸款的話，因為車貸餘額減少，所以每個月的月付金也會減少。

2.車貸提早清償缺點

• 綁約期需支付違約金

車貸會有綁約期，假如還在綁約期但想提早還車貸的話，就要支付違約金，而車貸違約金的計算方式，會以剩餘貸款百分比作為違約金收取標準。

• 可運用的資金變少

雖然車貸提前清償可以無債一身輕，但會連帶影響手中可以運用的資金減少，當臨時有資金需求時就無法快速解決。

三、車貸提前清償有哪些還款方式？

根據前面提到有關車貸提前清償的優缺點，民眾在衡量自身財務狀況後，決定提早償還車貸，銀行和融資公司也提供不同的還款方式，讓民眾可以從中做選擇。

1.提前清償全部貸款

提前清償全部貸款，可以完全解除債務壓力。若是手中的資金足夠，在過了綁約期後，就可以找銀行或融資公司申請清償車貸餘額。

2.提前清償部分貸款（貸款期限不變）

在還款期限不變的情況下，先償還部分的車貸本金，可以讓每個月的月付金減少，降低每個月的還款金額和壓力。

3.提前清償部分貸款（貸款期限縮短）

在維持月付金金額不變的情況下，先償還部分的車貸本金，能加快還款的速度，提早結束貸款的期間。

四、如何辦理車貸提前清償？

提早償還車貸的申請流程只需4個步驟。

1.向貸款單位提出申請

當確認合約內容後，決定要提早清償車貸時，即可向銀行或融資公司提出申請。

2.貸款單位清算車貸餘額

銀行或融資公司收到申請後，就會結算到指定清償日為止的車貸餘額，假如還在綁約期，也會一起計算違約金額。

3.將餘額繳交至貸款單位

收到銀行或融資公司告知的繳款日後，在約定日期之前，就要將款項匯入對方指定的帳戶中，匯款完成後請對方確認是否入帳。

4.申請辦理抵押權塗銷

銀行或融資公司收到款項後會寄還清償文件，你便可以向銀行或融資公司申請「抵押權塗銷同意書」，之後持清償文件和「抵押權塗銷同意書」，加上身分證與印章，到車籍管轄的監理站辦理塗銷手續。

五、車貸提前清償相關QA？

當車貸提前清償後，銀行或融資公司會開立清償證明，清償證明可視為一份貸款全數償還的證明文件。

1.為什麼需要清償證明？

清償證明的用途是塗銷動保設定的憑據，所以需要銀行或融資公司開立清償證明，以便民眾持清償證明去監理站塗銷動保設定。

2.為什麼要塗銷動保設定？

車貸提前清償後要到監理站塗銷動保設定，是因為車子在申請貸款時，都會到監理站辦理動保設定，確保申貸人在貸款期間不會對車子進行買賣或移轉，當車貸提前清償後去塗銷動保設定，往後才能將車子買賣或贈與他人。

3.車貸提前清償後一定要塗銷動保設定嗎？

車貸提前清償後，如果沒有塗銷動保設定，就無法將車子買賣或贈與他人，所以在車貸提早還完後，一定要記得去塗銷動保設定。

Gogoro夏季推出購車0元優惠與老舊油車汰舊換新服務，將吸引更多民眾換購電動機車，老舊機車只能等淘汰嗎？臨時有資金需求的時候，機車貸款具有撥款快速的特性，機車借款的利息要怎麼算呢？機車貸款利率跟信用貸款差不多，因為都是大型融資公司辦理，利率比銀行高在13~16%間，目前銀行是沒有辦理機車貸款的。只要名下有機車，不管新舊、不限廠牌，就可以辦理。

電動機車購車優惠 補助搶倒數

為迎接暑期購車季，Gogoro推出全方位的購車、用車與養車優惠方案，自5/25至7/13於全台購買Gogoro智慧電動機車，立即享有4大優惠。分別是0頭款購車，提供多元付款方式，購車方案隨你選。

此外，Gogoro提供老舊油車汰舊換新服務，即日起至7/13前可到全台Gogoro門市對中古油車進行免費估價，若決定換購Gogoro智慧電動機車，可將中古車車價全額折抵於新車，並加贈3,000元配件金，提供疫情期間更多元的購車方案，與消費者一起共體時艱。

機車貸款推薦管道

目前可以辦機車貸款管道大概有這幾個：

• 融資公司
• 代辦公司
• 代書
• 當鋪

銀行沒有辦機車貸款，只有上面這四種管道可以辦理，幫你分析各管道的優缺點：

融資公司

有辦機車貸款的融資公司也有不少間，比較常見的是融資公司、 、景華、裕富、東元、好事貸等等融資公司，這些都是大型的融資公司，貸款項目多，借錢可以放心，不過想跟融資公司貸款，就必須透過簽約經銷商，經銷商數量也不少，品質參差不齊，要小心挑選。

代辦公司

代辦公司就是幫你辦理貸款，好處就是可以幫你一次比較很多不同的公司，壞處就是不會管對象公司是否正派，也不在乎貸款條件如何，只要貸款過了，就可以跟客戶收取服務費，對缺錢的人來說，心裡感覺很不好。

代書

這裡說的代書不見得是有地政士執照的地政士，也可能是一般私人放款，貸款比較沒有固定的規範，好處是條件和撥款時間比較彈性，壞處是借款不保證安全，也會額外加收服務費。

當鋪

當鋪的機車借款就是一手交錢、一手交貨，通常需要留下機車，還要付當鋪管理費，不過近年來當鋪的做法也越來越彈性，可以不留車、也可以不設定抵押，但利息還是相當高，利率最高可能到30%。

機車貸款利率是多少？

機車貸款利率通常在13%～16%之間，由於貸款額度遠高於機車市值，風險較高，所以利率會比較高一點，詳細月付金如下表。還款期限則是12個月～60個

機車貸款月付金

機車貸款月付金試算

申辦機車貸款管道多，不同管道的月付金有差別嗎？除了當鋪之外，代辦公司跟代書最後很可能都是送件到融資公司，所以月付金都是一樣的。

如果對目前的月付金不滿意，可以辦理機車貸款轉貸嗎？只要前貸繳了6-8期，就可以辦機車轉增貸，甚至可以辦機車二胎。

機車貸款QA：

(1)信用不良可以辦機車貸款嗎？

每個人的情況不同，我們需要了解您的詳細狀況才能做評估，如果是不嚴重的信用狀況，還是可以辦理機車借貸的，如果是跟銀行協商，只要協商後正常還款超過一年以上，還是有機會申辦機車貸款，只要不是被法院下支付命令、本票裁定等，都可以透過機車借款。

(2)機車借款繳不出來會怎樣嗎？

如果繳不出來，最嚴重的情況下機車會被拖走，而且會被融資公司列入黑名單，之後也沒辦法再辦理機車借款了。

(3)機車貸款可以提前繳嗎？提前結清會不會怎樣？

一般機車貸款都會有綁約，如果提前結清會需要支付違約金。

申請機車特殊專案貸款最高額度為10萬，不限車齡、不限車種，也不限廠牌，不管是輕型、重型、電動機車GOGORO都可以借款，可以說門檻非常低，有機車、有收入就可以提出申請，但有一些狀況，申請沒辦法通過：

• 有法院的支付命令(意思是有欠銀行錢)
• 有刑事前科
• 貸款遲繳嚴重
• 剛辦機車借款一期都還沒繳

簡單來說，只要曾經跟銀行或其他融資公司辦過貸款，卻沒有按時還款，想要再借款就會被拒絕。

註：其他廠牌的電動機車可以借款嗎？目前只有GOGORO可辦機車貸款，其他廠牌的電動機車尚未開放。。

新聞出處》玩家誌