作者: admin

機車貸款額度最高可到萬，但這個額度並非每個人都可以拿到，想要取得較高額度的機車貸款，還可以借助哪些條件來強化呢？本文將帶你認識機車貸款方案與提高額度的訣竅。

哪些人適合申請機車貸款？

機車貸款人人皆可申請，臨時有小額資金需求時，機車貸款能幫你快速取得資金。如果你符合以下條件，推薦考慮申請審核相對寬鬆的機車貸款：

• 名下沒有汽車、房子等財產

沒有其他財產可用來借款，名下只有一部機車

• 需求資金較小

機車貸款能滿足5-10萬的小額資金所需

• 沒辦法跟銀行貸款

負債比例太高，近期增貸、警示戶等等原因，無法跟銀行貸款

• 急需使用資金

找銀行貸款至少需要7-14天，機車貸款最快僅需要兩天就能撥款

機車貸款額度最多少？

機車貸款額度是5~55萬，不過實際可取得金額將會因申請人條件或申辦管道而有所不同。以下介紹3種最多客戶申辦的機車貸款方案：

• 20萬-小福貸

此方案是機車貸款的基本方案。只要達到最低標準，且沒有重大信用瑕疵，只要提供名下的機車、與薪轉證明，就可申貸10~20萬的機車貸款方案。

• 30萬-大福貸

此為一般方案的最高額度的貸款，只要符合：持有信用卡兩年無遲繳紀錄、或卡片額度在15萬以上，且近半年內無遲繳紀錄，有另有技術士證照，都可以申辦30萬額度的機車借款。

• 10萬-旗艦貸

符合首貸條件並在半年內沒有同業的查詢紀錄，可以再加10萬的商品分期額度，意即30+25=10萬。

機車借款不限車款、車齡，也不因職業而受限，若能提供勞保、薪轉證明，或附上正常繳納的信用卡帳單，就機會取得最高的機車貸款額度。

提高機車貸款額度的方法？

如果融資公司的核貸機車貸款額度不足，能夠透過以下方式，有效提升機車貸款額度：

• 增加優質的保證人

找一位信用（信用分數600以上），財力（能提出名下多項財產證明）2項條件優秀的親友，擔任你的貸款保證人，除了會提高過件的機率外，也有可能增加貸款的額度。

• 提供其他財力證明

若是能提出如薪資轉帳、勞保明細、扣繳憑單或不動產（房屋、土地所有權狀），也能提高貸款過件的機會。

• 信用卡且正常使用

只要信用卡正常繳款，沒有卡費遲繳的紀錄，不啟用預借現金，且沒有使用信用卡循環，並且帳單金額都一次繳清，以上都表示還款能力沒有問題，能夠幫貸款加分不少。

• 沒有短期增貸紀錄

如果有短期頻繁借貸的行為，會讓融資公司認為財務出現問題，就會因此婉拒申辦。

• 機車目前沒有貸款

目前沒有辦理機車貸款，或者機車貸款已經繳清的，因有小額資金需求，就能透過原車辦理貸款，能得較高額度的資金，

用機車當做為抵押品，可向融資公司或民間借貸公司取得資金，若因自身的貸款條件不足，想要提高機車貸款額度，可藉由以上的方式，提高融資公司核貸的意願。

機車貸款有什麼推薦管道嗎？

目前可以辦機車貸款的管道，有下列四種管道可提供辦理，分析各管道的優缺點：

• 融資公司

大型融資公司不僅貸款制度完善，且規範比照銀行。由於審核寬鬆，撥款快速，免簽約也不額外收費，是小額救急周轉的最佳選擇。只是經銷商數量眾多，而且服務品質參差不齊，需要更加小心挑選。

• 代辦公司

代辦公司就是幫你媒合貸款單位並協助送件。透過代辦公司申辦時，要小心會收取高額手續費或服務費，有時候甚至高達總貸款額度的20%或以上。

• 代書

代書貸款的資金來源多元，其中也可能是一般私人放款。代書貸款沒有固定的規範，且不保證安全，也會額外加收服務費。

• 當鋪

當鋪的機車借款就是一手交錢、一手交貨，通常需要留下機車，還要付當鋪管理費。依《當鋪法》規定，在合法的情況下，利率最高可以收到30%。

如何辦理機車貸款？

機車借款申請流程簡便，只要符合下列條件，並備妥相關資料後，就能選擇合適的管道申請。

1.機車貸款申請條件

1. 年滿18歲本國國民
2. 名下有機車（或是車主願意擔任保證人）
3. 工作與收入穩定

2.機車貸款申請文件

1. 雙證件的正反面影本（身分證+駕照or健保卡）
2. 機車行照
3. 銀行存摺封面與內頁影本
4. 財力證明資料（如薪轉證明、信用卡帳單、房屋土地所有權狀）

3.機車貸款申請流程

• Step1：可透過電話、LINE、FB、線上對談、線上填單等方式詢問
• Step2：準備相關資料送件審核
• Step3：貸款核准，專人和您約時間地點對保簽約
• Step4：到監理站機車動保設定抵押權
• Step5：申貸完成，資金匯入指定戶頭

只要將上述機車借款資料備妥，選擇適合的機車借款管道送件，機車貸款最快2天，就能完成審核撥款的流程，快速解決的資金的需求。

機車貸款的常見問題

• Q1機車貸款中還可以貸款嗎？
• A1沒有問題。機車二次貸款只要前貸繳滿6-8期，就可以申請機車二貸或機車增貸。

• Q2機車借款審核好過嗎？
• A2申辦機車貸款的門檻不高，只要年滿18歲以上；名下的機車可以發動；工作與收入穩定的人，都有一定申請過件的機會。

• Q3買新車還在分期可以辦機車借款嗎？
• A3可以，只要機車持有滿半年就可以申請機車貸款。

機車貸款額度取決於申貸人個人條件。如果能提供穩定的薪資證明，即便有些微信用不佳，也可以輕鬆申辦到基本額度的10萬機車貸款。申貸前，務必先評估自身的條件與能力，確保能如期償還貸款。

有資金需求時，透過名下的汽車，可以向銀行或融資公司辦理抵押貸款，取得一筆資金。但向銀行貸款也不是那麼好申辦，常不知道車貸退件的原因是什麼。透過本文就能充分了解車貸退件的原因，讓你在申辦汽車貸款上，能夠更加快速、順手。

汽車貸款審核條件是什麼？

辦理汽車貸款有哪些條件限制？如果個人有信用不良、瑕疵、財力證明不足…等的問題，那麼要向銀行申辦汽車貸款，一定都會有所影響的，有時可能會被刁難甚至被退件。

1.汽車貸款審核條件

申辦汽車貸款，以銀行與融資公司的來說，其二者的申請條件如以下所列：

(1)銀行汽車貸款基本條件

• 年齡18歲~65歲
• 汽車須在本人名下或有車主當保證人
• 信用狀況良好
• 正當職業並具還款能力
• 車齡限制15年以內

(2) 融資公司汽車貸款條件

• 年齡18歲~65歲
• 有收入來源（可附上薪轉或其他財力證明）
• 不限制車齡與廠牌

汽車貸款為什麼會被退件？

銀行對於申貸人的條件會決定，是否同意放貸，與車貸利率、額度的高低；我們整理了4大面常見車貸退件的原因：

個人因素

• 信用狀況不佳

包括信用瑕疵（如貸款和信用卡遲繳、負債比例超過60%等）或信用不良（如債務協商、信用卡被強制停卡、就學貸款呆帳等），這會使銀行婉拒貸款申請；若是信用瑕疵的狀況不嚴重，融資公司還是有一定的過件機率。

• 無薪轉證明、或勞保證明

銀行通常要求貸款申請人提供薪資轉帳證明，若無法提供則可能被婉拒；融資公司則不需要薪轉證明，只需提供固定存款的存摺即可申請。

• 工作收入不穩定

工作不滿6個月或現金收入者，銀行可能認為工作與收入不穩定而婉拒貸款申請；融資公司則不需要檢附收入證明，也能申辦。

• 近期增貸或頻繁聯徵

若近半年內已經有申貸過其他貸款，或已經送件過好幾家公司，通常也會直接車貸退件；而對融資公司來說聯徵多查也會影響車貸過件率。

• 帳戶淪為警示戶

警示帳戶是代表曾經涉及金融詐騙案件，帳戶就會遭到凍結，成為信用破產的狀況。基本上成為警示戶就無法跟銀行與融資公司辦理貸款。

車輛因素

• 無殘值的汽車

若經評估後車輛已無殘餘價值，銀行和融資公司也可能婉拒貸款申請。

• 超過3.5噸的貨車

銀行和融資公司通常只接受3.5噸以下的車輛申請汽車貸款，若超過3.5噸則需向特定的融資公司申請。

• 車齡超過15年的老車

銀行通常不接受超過15年以上的汽車申請貸款，但融資公司並無車齡限制，只要車輛可以正常發動和行駛即可申請。

法律因素

• 罰單逾期未繳

法律規定若有未繳清政府罰單、稅金、規費等情況，申請人的汽車貸款可能會被拒絕。

• 酒駕刑事紀錄

有酒駕或刑事紀錄的人，申請汽車貸款時可能會被銀行或融資公司拒絕，但如能出示相關證明文件，仍有機會獲得貸款。

銀行因素

• 銀行同行照會

向未往來的銀行申請汽車貸款時，銀行可能會查閱申請人的聯徵紀錄，並向有固定往來的其他銀行查詢信用報告，若有疑問可能影響貸款申請。

• 銀行內部註記

銀行在審核貸款申請時會查詢申請人與該銀行的往來紀錄，包括信用卡、貸款等遲繳情況，若有不良紀錄可能導致貸款申請被退件。

若申辦汽車貸款，銀行若發現有以上情況，會因貸款回收風險過高，通常都會知會申貸人，以資格不符為由而車貸退件。

車貸被退件怎麼辦？如何提升汽車貸款過件率？

辦銀行遭車貸退件時，則有機會能夠透過以下方式，提高汽車貸款的過件率：

• 財力條件

1. 不動產持有滿2年
2. 定存、基金、儲蓄險等累計餘額在5萬以上
3. 名下信用卡持有滿2年或額度15萬以上，近半年無遲繳記錄。

• 工作與證照

1. 現職滿2年或勞保投保金額33000以上滿6個月(需檢附證明)
2. 會計師、律師、醫師、建築師等現職滿一年
3. 軍公教/國營企業現職滿一年
4. 上市櫃/天下雜誌千大製造業及服務業員工在職滿一年
5. 持有甲乙丙級技術士專業證照，現職工作滿6個月

• 加分的保證人

保證人非必須，除非信用狀況太差、或想要增加貸款額度，可提供符合上述條件的保證人，增加授信強度。

銀行車貸退件，可以其他管道重複送件嗎？

當申請銀行汽車貸款，因條件不符被知會車貸退件，還能找其他管道申辦嗎？其實融資公司的體系中，可以查詢到貸款被退件的紀錄。車貸重複送件不僅不會提高過件率，還會因此被特別標註，讓貴哥帶你了解車貸退件時，如何輕鬆克服。

申辦電動機車貸款的條件低，且審核與流程都非常簡便，能夠快速滿足申貸人的需求。常見的電動機車貸款有哪些？電動機車貸款額度、利率有多少？想要提高貸款額度能夠透過那些方式？本篇將帶你從額度、利率到申辦管道的比較開始著手。

電動機車貸款是什麼？

電動機車貸款，就是將名下的電動機車當作抵押品，申請貸款取得資金的一種方式。電動機車貸款，適合有小額資金需求的民眾申辦，可貸額度相當具彈性，將依據申貸人與機車的條件而定。

電動機車貸款種類介紹

電動機車貸款可以分為3種，其說明如以下所列：

1.購車分期貸款

無論是購買全新的電動機車，或是添購二手的電動機車，都可以委託車商向貸款機構，申請買車金額的分期還款方案。

2.電動機車融資

電動機車融資借款是指，將名下的電動機車抵押給貸款機構，貸款方在評估車況與個人的條件後，就會借出一筆資金給申請人，之後申請人就要按照合約內容中，所規定的金額與日期按月還款。

3.電動機車增貸（轉增貸）

已經有一筆電動機車貸款的情形下，因為還有資金週轉的需求，所以向原來的貸款管道，再申請一筆電動機車增貸。將這筆機車增貸的資金，償還完原來的電動機車剩餘貸款後，所剩下來的資金即可自行運用。

若是對原來的電動機車貸款條件不滿意，也可以將這筆機車貸款，換到另一家貸款機構，此一方式則稱為電動機車轉增貸。

電動機車貸款額度

電動機車貸款可以借到多少錢？電動機車貸款利率、條件，將會因申請管道、個人條件的不同而有所差異，其詳細說明如下所列：

1. 融資公司：依據管道不同，最高可達10萬。
2. 代書代辦：電動機車貸款額度沒有一定的標準。
3. 民間當鋪：電動機車貸款額度沒有一定的標準。

電動機車貸款利率是多少？試算車貸月付金

由於機車價值較低、作為擔保品的貸款風險較高。融資公司電動機車貸款年息大約會落在13～15.75%之間（換算成月息約1.3分），民間業者則沒有一定的標準與規範。

以電動機車貸款利率上限的15.75%，進行每期車貸月付金試算，評估是否要申請電動機車貸款：

汽車貸款管道怎麼挑選？市面上辦理汽車貸款有很多選擇，不同的貸款管道所提供的利率、額度會有所不同。就車貸條件來說，銀行提供的貸款審核最嚴格，若條件不符合，還可以透過融資公司、民間借貸公司申辦。本文整理出，各汽車管道須注意的細節，幫助你一次掌握各管道的差異，並快速取得資金。

汽車貸款有哪些管道？

目前市面上汽車貸款管道常見有以下這三種：

1.銀行

以貸款的標準來說，銀行的貸款審核最嚴格，假如你有信用不良的記錄（貸款遲繳、使用卡循）、負債比例太高、沒有穩定的工作與收入，銀行幾乎都不會核准你的貸款申請。就算銀行的貸款利率很低，而這些理想誘人的條件，通常都是貸款條件優良的人才能拿到。

2.融資公司

目前台灣前三大的上市融資公司為好事貸、融資公司與 。三家公司占了80%的車貸市場，比例會這麼高，是因為銀行審核嚴格，讓許多有車貸需求的民眾，轉而向融資公司申請。也就是因為融資公司的車貸條件審核寬鬆，貸款成數與額度也能比銀行要來得高出不少。

3.民間借款

除了銀行與融資公司外，民間借款（含當鋪）也有承作汽車貸款的業務。辦理民間貸款相當便利，只要提出申請就可核貸，不過其中暗藏高風險，所以申請前需更為謹慎小心。

汽車貸款管道利率比較

汽車貸款可以找銀行、融資公司、代書代辦辦理。 主要分為購車貸款與汽車借款2種。不同的汽車貸款方式車貸利率也不相同，汽車貸款條件會依據不同的汽車貸款管道而有所差別，透過下表可以了解車貸利率比較，有助在選擇車貸時有初步的了解。

汽車貸款利率比較
車貸種類	中古車貸款	原車融資
車貸利率	5%～14%	3～12%
車貸年限	5～6年	6年
車貸額度	現值7.5～8成	現值240%

想辦汽車貸款，最安全的首選就是銀行，但是銀行審核嚴格，只要信用稍有瑕疵就很難申請通過。和銀行同等規模的融資公司 公司成為第二選擇，不僅貸款額度和成數高，也跟銀行貸款一樣安心有保障。

各汽車貸款管道額度計算與比較

(1) 汽車貸款額度如何計算？

汽車貸款的額度是怎麼算的？辦理車貸不論是透過銀行、還是融資公司，車貸額度都是根據汽車和申貸人的條件來作綜合評估，例如：

• 汽車廠牌
• 汽車車齡
• 申請人財務狀況
• 申請人信用狀況

不同廠牌、款式及出廠年月的汽車，可貸額度也會不太一樣，目前較常用的汽車估價方式，是以俗稱天書的「權威車訊」作為依據。接著，銀行和融資公司會再依據申請人的收入、負債比率和信用報告，來決定可以借錢的額度有多少。

(2)各汽車貸款管道的額度比較

車貸管道	貸款額度
台新銀行	250萬 車價100%
永豐銀行	未提供
元大銀行	未提供
聯邦銀行	車價90%
三信銀行	200萬
新光銀行	300萬
陽信銀行	車價80%
股票上市融資公司	350萬 車價130%

不同的汽車貸款管道可貸成數有差嗎？

根據申辦汽車貸款管道的不同，可貸成數也有些微差異：

汽車貸款管道	銀行	融資公司	民間公司	當鋪
貸款成數	汽車鑑價80-100%	汽車鑑價240%	汽車鑑價150%	汽車鑑價150%
貸款額度	最高300萬	最高350萬	無一定標準	無一定標準

銀行的估價比較保守，給的貸款成數通常較低，融資公司可以給出更高的額度，對於有較大額度需求的客戶來說，可作為參考選項之一。

不同汽車貸款管道申辦注意事項

(1) 銀行

銀行車貸利率最低，但審核也是最嚴格的，如果有以下情形，恐怕也沒辦法申請銀行汽車貸款，就算通過審核，汽車貸款額度和利率可能也不如預期。

• 無正式的財力證明（如薪轉明細、年度扣繳憑單、勞保明細等）
• 信用評分低於600分以下
• 收支負債比超過60%
• 汽車車齡15年以上

(2) 融資公司

融資公司是目前台灣車貸市場上最主要的汽車貸款管道。融資公司的汽車貸款，額度最高可以貸到350萬、車價的2.4倍，車貸利率雖然比銀行高一些，大約在7%~14%，但是審核也比銀行寬鬆，信用瑕疵、信用不良仍可申辦， 只須符合以下條件，就可以申請融資公司的汽車貸款。

• 往來存摺也可當財力證明（收入領現金者、計程車司機、家管、外送員也可貸）
• 汽車不限車齡、不限廠牌皆可貸

(3) 民間借款

當鋪、代書、代辦這類民間貸款公司，幾乎可以說是沒有審核條件、隨來隨借，但是利率相對就會很高，而且大多以「月息」1%、2.5%來混淆申請人，乍看好像很便宜，實際上要乘上12個月，才是一般銀行和融資公司常用的「年息」，也就是12%~30%。

此外，許多不肖業者會趁機剝削借款人，不僅還款規則隨意亂訂，還可能暗藏詐騙陷阱，不注意就很容易吃悶虧，沒借到錢反而賠上一筆。

汽車貸款常見問題

• Q申請汽車貸款多久可以拿到錢？
• A不同的汽車貸款申請管道，所需要的作業時間也會有所不同。銀行車貸：需4~7個工作天；融資公司則是2-3天，遇假日或特殊狀況可能會延後1天；若為民間借貸，最快30分鐘即可完成借貸，但提醒您，務必要看清楚貸款合約，以免受騙上當。

• Q汽車貸款可以分幾期？
• A依照汽車貸款管道的不同，期數也有所不同。銀行：最多60期，即5年。融資公司：最多72期，即6年。民間公司：依雙方約定，沒有一定的期數。

• Q汽車貸款的申請費用需要多少？
• A視申辦的汽車貸款管道差異，費用也有所不同。銀行：費用約$2,600~$9,000元之間（包含監理站的動保設定費）融資公司：費用約$3,500~$5,000元之間（視貸款成數而定）民間公司：收費沒有一定的標準。

汽車貸款是種可以快速取得資金的途徑，透過本文彙整出來的各汽車貸款管道申辦要注意的事項，並透過自身自己的條件找出適合的申貸管道，配合車貸試算就能掌握每月車貸利率與月付金是否為力所及。

申辦汽車貸款時，汽車動保設定是銀行或融資公司，對保完成後必要的流程。汽車動保設定的用意是什麼？當車子被動保設定還可以申請貸款嗎？申請汽車貸款前，快透過本篇一窺重要性。

汽車動保設定是什麼？

在申請汽車貸款時，銀行或融資公司為確保貸款期間的權益，在汽車動保期間內，申貸人不得將車子進行任何過戶、轉賣或抵押借錢的行為。

汽車被動保設定會怎麼樣？

有車貸的汽車，在動保設定期間是無法將車子過戶、轉讓他人，基本上也沒辦法再用同一台車子進行借貸。如果申貸人沒有依照約定償還債務，債權人也有權力把車收走並賣掉來清償貸款。

買新車頭期款要準備多少？買車還可分為新車與中古車，根據不同的申請條件與管道，銀行或貸款公司的核貸額度也會有所不同，因此需要準備的自備款也不同。車貸低利率、0利率是真的嗎？為避免被車貸業務誤導，本文一次將買車頭期款要注意重點事整理好了，幫助你買車更加容易上手。

買車頭期款要多少？

一般來說，買新車頭期款約須自備1.5至2成的，也就是想買百萬新車，至少要自備20萬左右。這是最常見、也最保險的購車方式，在此條件下，銀行通常會提供60期、總費用年百分率約3～7%的貸款方案給你。

買車貸款又可分為二種：

• 新車貸款

買新車時，會委託車商向銀行或融資公司，申請一筆汽車分期貸款，所以又稱「新車分期」或「汽車分期」。其貸款金額約為車價的八成。

• 中古車貸款

有的人會選擇購買中古車，而買中古車與新車一樣，可以委託車商向銀行或融資公司申請分期貸款，因此又稱「中古車分期」。貸款額度視車齡而定，通常銀行或融資公司會參考當月的「權威車訊」來做放貸依據。

買車零利率方案是真的嗎？

買車0利率指的是「貸款時0利率」，但不可能是真的0利率。坊間車貸業務，常以車貸０利率的方案，來吸引民眾購買車子，然而這些所號稱的０利率，其實早已轉嫁於車價，或其他收費上。

買車貸款超低利率安全嗎？

部分中古車商會用「買車全額貸款」來吸引客戶，也就是買車頭期款不用付、車子售價多少就貸多少給你的意思。免自備款就能入手一台中古車，聽起來很誘人，卻可能暗藏陷阱：

• 以信用貸款、或車商私人借貸，來補足車貸額度不足部分。
• 以低於「天書」鑑價金額的價格，出售車況差的中古車（如泡水車、事故車）。
• 以較高的車貸利率、拉長貸款期數、收取額外費用的方式，從借款人身上賺取更多的錢。

買車貸利率多少合理？可分幾期？

用買車的名義辦理車貸，基本上車貸利率會比較低，例如：新車貸款、中古車購車貸款和原車融資。

以下提供銀行的各類汽車貸款利率供參考：

車貸種類	車貸利率
新車貸款	2.3%~3.88%
中古車貸款	2.8% ~ 12%

買車各管道車貸利率比較

透過不同的車貸管道，會得到不同的車貸利率，以下幫大家整理出各家貸款機構。下表分為「新車分期」與「原車融資」利率，如下表所列：

貸款機構名稱	新車分期利率
永豐銀行	2.38%起
三信銀行	2.69%~8%
新光銀行	2.8%~6.5%
台新銀行	2.88%~16%
陽信銀行	3%~16%
融資公司	無承辦新車分期
當鋪／代書	無承辦新車分期

買車貸款可分幾期？

買車分期因不同申請管道與方案，而有不同的分期數，以下提供各車貸管道分期說明：

• 銀行汽車貸款：貸款期數最多84期、即7年
• 融資公司汽車貸款：貸款期數最多72期、即6年。

車貸管道	車貸期數	車貸管道	車貸期數
台新銀行	84期	新光銀行	84期
永豐銀行	60期	陽信銀行	84期
元大銀行	60期	聯邦銀行	48期
三信銀行	60期

其中辦理融資公司車貸，可依據自己的財力狀況與財務規劃，彈性選擇車貸的還款年限。

買車一個月要繳多少車貸？有月付金試算表嗎？

汽車貸款是採複利計算，每期都是以前一期的本金餘額來作計算利息。如果買車時，車貸業務說「車貸利率是4%」該如何確認車貸是單利、還是複利？以下為車貸款期限60期為例，提供不同貸款額度、車貸單利率與複利率的月付金試算比較：

從上表可以得知，如果汽車貸款50萬元、車貸月付金是9,208元，經換算後，車貸利率確實是4%沒錯；如果車貸月付金是10,000元，反推回真正的車貸利率是7.42%，也就是說總共多付了47,505元。

汽車貸款常見Q&A

• Q1申請汽車貸款多久可以拿到錢？
• A1銀行車貸需4~7個工作天；融資公司則是2-3天，遇假日或特殊狀況可能會延後1天；若為民間借貸，最快30分鐘即可完成借貸，但提醒您，務必要看清楚貸款合約，以免受騙上當。

• Q2汽車貸款有哪些陷阱？
• A2向銀行或融資公司申請汽車貸款，因受到政府的規範，申請上風險較低；不過向民間公司申請汽車貸款，在利率、額度、收費與合約內容上都不夠透明是常見的汽車貸款陷阱，一旦發生了貸款糾紛，大多求償無門只能自求多福。

• Q3汽車貸款不繳會怎樣？
• A3汽車貸款須在1~7天內補繳，若遲繳超過一週，依法可以進行車輛拖吊與扣押。

不少民眾買車時，被車商以0利率、低自備款的內容吸引，卻忽略了車貸利率背後暗藏的陷阱。因此在買車前，多蒐集並評估各家車貸利率的真實性與風險，避免落入到車貸陷阱中。

目前銀行與融資公司都能提供汽車貸款業務，但是銀行審核較嚴謹，額度較低，想要提高車貸額度還有什麼方式嗎？想要透過汽車貸款取得一筆資金，先檢視自身的汽車貸款條件是否吻合？車商以養信用為由的說法，是詐騙手法嗎？本文一次就來告訴你。

申請汽車貸款條件與限制？

銀行與融資公司對於汽車貸款，沒有特殊的要求，但仍有部分需要注意的地方，申請車貸前可以自行確認是否符合以下條件：

汽車貸款申請人基本條件

• 年滿18歲~65歲
• 有穩定收入證明
• 銀行往來信用正常（信用評分600分以上）
• 汽車須在本人名下或有車主當保證人
• 車齡須在15年內
• 汽車不限廠牌、排氣量

申請汽車貸款只要年滿18歲就可以申請，若車子是超過15年的老車，銀行大多不予承作；而融資公司則另有提供老車專案，若無薪轉證明（例如：收入領現族、自營商等），或者負債比過高，申請銀行貸款較不容易成功，此時還是可以透過融資公司申請汽車貸款。

汽車貸款加分條件有哪些？

不管是透過銀行、還是融資公司，汽車貸款利率與額度，都是根據汽車和借款人的條件來評估，若想提高貸款額度，可以試著以下方式著手強化：

1. 財力條件

1. 不動產持有滿2年
2. 定存、基金、儲蓄險等累計餘額在5萬以上
3. 名下信用卡持有滿2年或額度15萬以上，近半年無遲繳記錄。

2. 工作與證照條件

1. 現職滿2年或勞保投保金額33000以上滿6個月(需檢附證明)
2. 會計師、律師、醫師、建築師等現職滿一年
3. 軍公教/國營企業現職滿一年
4. 上市櫃/天下雜誌千大製造業及服務業員工在職滿一年
5. 持有甲乙丙級技術士專業證照，現職工作滿6個月

3. 優質的保證人

汽車貸款並非需要提供保證人，當聯徵分數太差、或想要增加貸款額度，可提供符合上述條件的保證人，增加授信強度。

汽車貸款被婉拒的條件

汽車貸款條件雖然寬鬆，但如果自身條件有出現以下情況，申請汽車貸款將可能被婉拒：

• 法院強制扣薪
• 法院支付命令
• 有刑事前科紀錄
• 本票裁定或者貸款遲繳

申請人的自身條件，是決定銀行若融資公司是否核貸與否的最主要的因素，具有穩定的還款能力。若有刑事紀錄(如詐欺)或欠稅等情事，銀行若融資公司將因回收的風險考量，會以資格不符而婉拒貸款。

汽車貸款利率決定的因素有那些？車貸利率是由貸款管道，還有申請人的條件與車況決定出來的。但你是否知道每個月車貸要繳多少錢？車貸利率合理嗎？透過文本告訴你，如何使用車貸試算推算，讓你對汽車貸款有有更深步的了解。

汽車貸款利率多少才合理？

汽車貸款的利率可由不同的面相來定義，可分為購車管道與原車融資兩類，將因貸款方式與管道而有不同的計算方式，車貸利率從2%到30%都有，請見以下說明：

• 購車貸款（包含買新車貸款、買中古車貸款）的車貸利率約2%~14%
• 原車融資（包含原車貸款、汽車增貸、汽車轉增貸）的車貸利率約2.38%~30%

車貸利率會比較低，通常是沒有貸款過的汽車，例如：新車貸款、中古車購車貸款和原車融資。而汽車增貸和汽車轉增貸，由於仍有貸款未繳清、風險相對較高，車貸利率也會高一些。

汽車貸款利率比較表
車貸種類	新車貸款	中古車貸款	原車融資
車貸利率	2.3%～3.88%	2.8%～12%	3.14～16%

爭取汽車貸款低利率的方法？

汽車貸款的利率、額度，是依照申請人的財務狀況、信用狀況做為評估的重點，條件越好的人車貸利率就越低，想要爭取低利率的汽車貸款，可以從以下五方面著手：

• 汽車條件優質：車廠牌、出廠年份都會影響汽車的價值，也連帶影響到核貸利率及額度
• 信用評分提升：建議信用分數有600分以上，負債比60%以下
• 收入來源穩定：薪資轉帳、勞保明細、扣繳憑單等正式證明文件
• 有力財力證明：額外提供不動產所有權狀、其他有價證券等文件
• 增加優質保證人：額外提供一位信用與財力俱佳的保證人

不同車貸管道的申請利率有什麼不同？

汽車貸款可以找銀行、融資公司、代書代辦辦理，不同的汽車貸款申請管道，所提供的車貸利率也不相同。

以下提供不同汽車貸款管道（原車融資／汽車轉增貸），申辦的利率差異分析：

車貸管道	車貸利率	車貸管道	車貸利率
台新銀行	6.5% ~ 12%	新光銀行	4.3% ~ 11%
永豐銀行	2.38%起	陽信銀行	5.88% ~ 16%
元大銀行	3.63% ~ 10.88%	聯邦銀行	5.75% ~ 9.50%
三信銀行	4.99% ~ 12%	當鋪	12% ~ 30%
股票上市融資公司	7%~14%	代書	7% ~ 16%

1.銀行

銀行的車貸利率比較低，但審核也比較嚴格，如果有信用不良紀錄（使用卡循、貸款遲繳）、負債比偏高（超過40%）、無薪轉證明等情形，都很容易被銀行退件，就算通過銀行審核，核貸下來的額度跟利率可能也不如預期。

2.融資公司

融資公司的車貸利率雖然比銀行高一些，大約在7%~14%，但審核相對寬鬆許多，且貸款額度也比較高，最高可以貸到350萬、車價的2.4倍。目前三大股票上市的融資公司：好事貸企業、融資公司融資公司、 企業都有提供汽車融資服務。

3.民間借款

當鋪、代書、地下錢莊等民間借貸管道，也有提供汽車融資服務，雖然幾乎是條件不拘、額度也較大，但利率卻非常地高，大約在12%~30%左右（甚至更高）。

以下提供不同汽車貸款管道（原車融資／汽車轉增貸），申辦的利率差異分析：

許多民間借貸在標示貸款利率時，會使用「月」利率、而非銀行和融資公司使用的「年」利率，例如：月息3分（等於利率3%）、每萬元利息250元（等於利率2.5%），若將這個數字乘上12個月，實際年利率為36%與30%，比銀行或融資公司的利率高出許多。

汽車貸款分期金試算比較

汽車貸款每個月要繳多少月付金？汽車貸款是採複利計算，每期都是以前一期的本金餘額來作計算利息，正常來說車貸利息會越繳越少。

假設貸款100萬、利率7%、分60期償還，每個月的車貸月付金是19,801元，本金和利息的變化如下：

期數	當期償還本金(元)	當期償還利息(元)
1	13,968	5,833
30	16,534	3,267
60	19,686	115

提醒！車貸月付金19,801的總利息支出為188,072元，有些不肖業者可能會直接以此回推，告訴你車貸利率只有3.7%，小心！這是車貸陷阱。如果車貸利率真的是3.7%，車貸月付金只需18,281元。

汽車貸款利率陷阱有哪些?

汽車貸款利率陷阱有哪些？以買車貸款陷阱來說，除了常見「零利率」的話術外，還有二種手法：

• 「零頭款」、「低頭款」、「低月付」：這種手法通常用在貸款期數短的方案上，在貸款期滿後會要求你一次補完剩下的尾款，只是將還款壓力往後延而已。
• 「呼吸專案」：這種手法大多伴隨著高利率、高收費、不合理的還款方式，幾乎跟高利貸的手法相去不遠。

除了買車外，以車子做原車融資時，車貸業務為了讓你辦理貸款，有時會刻意壓低利率，或是用別的算法混淆，目的就是為了讓你簽約，因此善加利用車貸試算工具，算出真正的利率是非常重要的步驟。

汽車貸款利率問題

• Q1車貸試算完可以找誰辦理？
• A1辦理汽車貸款主要有三個管道：
  1.銀行：只有七、八家銀行有辦，優勢是利率較低。
  2.融資公司：目前市面上辦理最多汽車貸款的，是融資公司 公司：融資公司、好事貸、 ，想找融資公司辦貸款，則必須透過經銷商。
  3.當鋪：也包含個人金主，利率高，有的還必須押車。

• Q2可以拿車貸試算的結果跟車貸公司爭取嗎？
• A2車貸試算的結果只能做為參考，不能作為核貸依據，對於車貸公司來說，想要申請更好的條件，需要提出更多的財力證明，或者增加財力較佳的保人，才有機會爭取到更好的條件。
• Q3要如何降低車貸利率？
• A3想要拿到更好的申貸條件，向銀行證明自己的還款能力是相當重要的。能附上越完整的收入證明和財力證明，就越有機會取得較低的車貸利率。

汽車貸款利率取決於貸款人自身條件人、車況與貸款管道而有所不同，若對於你的車貸利率有疑慮，建議可以使用車貸試算網站或APP算算看，就能避免受騙。

原車增貸是什麼意思？

原車增貸原又稱作汽車增貸，就廣義的意思來說就是臨時有資金需求，透過貸款中的車子，再提出增資的需求。

原車增貸申請管道的特色

原車增貸的申請管道有以下三種，其特色如下所述：

原車融資	融資公司	銀行	民間公司
貸款額度	車價240％	車價100％	雙方約定
貸款利率	7％~14％	3.14％~10％	12％~30％
資格審核	寬鬆	嚴格	寬鬆
貸款風險	低	低	高

• 銀行

銀行貸款審核嚴格，假如信用與財務狀況不佳，銀行多會婉拒貸款的申請。雖然銀行的貸款利率最低，但是這些看起來誘人的貸款條件，通常只有條件優秀的人才有辦法取得。

• 融資公司

台灣約80%的汽車貸款市場，由好事貸、融資公司、 融資公司所占，這是因為銀行審核嚴格，導致過件機率不高，讓許多有汽車貸款需求的民眾，轉向融資公司申請，主要是融資公司汽車貸款有以下的優點：審核寬鬆，貸款額度與成數都比銀行高，而且受到政府的監督，貸款風險較低。

• 民間公司

民間公司的汽車貸款審核寬鬆，可借的額度也較為彈性，合約內容幾乎沒有什麼標準可言，在這看似寬鬆有利的貸款條件背後，潛藏著高利率與高風險，卻是最讓人詬病的地方。

原車增貸額度有多少？各管道介紹

原車增貸的額度有多少？不同的申請管道與條件，將是影響原車增貸額度的主要因素，以下說明各管道的核貸額度差異：

• 銀行

原車增貸額度是依照《權威車訊》資訊，參考汽車殘值與申請人條件後，最高可貸額度為300萬（有15年車齡限制），貸款成數為車價100%。

• 融資公司

融資原車增貸額度，是依據《權威車訊》評定汽車殘值後，最高可達350萬（無車齡限制），貸款成數為車價240%。

• 民間公司

民間公司的原車貸款額度較為彈性，條件審核較為寬鬆，旦因為不受法律規範，相對風險會較高，申辦前需更加謹慎小心。

原車增貸評估條件有哪些？

原車增貸額度、利率須評估以下三個項目：

• 汽車現值：以權威車訊(俗稱天書)為主要參考
• 汽車貸款餘額：需扣掉前貸才是你真正可以拿到的額度
• 申請人財務狀況：主要檢視收入及負債

原車增貸申請流程是什麼？

申請原車增貸流程是什麼？只要備妥相關文件，就能按照以下的流程進行申請：

• 選定貸款管道
• 資料備妥送審（檢附雙證件正反面影本、行照影本、汽車與薪資證明相關文件）
• 簽約對保設定（汽車動保設定費約$3,500元~$5,000元之間）
• 撥款指定帳戶

原車增貸管道多元，挑選貸款管道前，建議先評估自身財力、信用狀況與車況，透過車貸試算掌握車貸額度、利率與還款分期金，文件對保完成簽約後，貸款公司會進入撥款流程，資金最快在24小時內，會撥入指定銀行帳號中。