作者: admin

買新車頭期款要準備多少？買車還可分為新車與中古車，根據不同的申請條件與管道，銀行或貸款公司的核貸額度也會有所不同，因此需要準備的自備款也不同。車貸低利率、0利率是真的嗎？為避免被車貸業務誤導，本文一次將買車頭期款要注意重點事整理好了，幫助你買車更加容易上手。

買車頭期款要多少？

一般來說，買新車頭期款約須自備1.5至2成的，也就是想買百萬新車，至少要自備20萬左右。這是最常見、也最保險的購車方式，在此條件下，銀行通常會提供60期、總費用年百分率約3～7%的貸款方案給你。

買車貸款又可分為二種：

• 新車貸款

買新車時，會委託車商向銀行或融資公司，申請一筆汽車分期貸款，所以又稱「新車分期」或「汽車分期」。其貸款金額約為車價的八成。

• 中古車貸款

有的人會選擇購買中古車，而買中古車與新車一樣，可以委託車商向銀行或融資公司申請分期貸款，因此又稱「中古車分期」。貸款額度視車齡而定，通常銀行或融資公司會參考當月的「權威車訊」來做放貸依據。

買車零利率方案是真的嗎？

買車0利率指的是「貸款時0利率」，但不可能是真的0利率。坊間車貸業務，常以車貸０利率的方案，來吸引民眾購買車子，然而這些所號稱的０利率，其實早已轉嫁於車價，或其他收費上。

買車貸款超低利率安全嗎？

部分中古車商會用「買車全額貸款」來吸引客戶，也就是買車頭期款不用付、車子售價多少就貸多少給你的意思。免自備款就能入手一台中古車，聽起來很誘人，卻可能暗藏陷阱：

• 以信用貸款、或車商私人借貸，來補足車貸額度不足部分。
• 以低於「天書」鑑價金額的價格，出售車況差的中古車（如泡水車、事故車）。
• 以較高的車貸利率、拉長貸款期數、收取額外費用的方式，從借款人身上賺取更多的錢。

買車貸利率多少合理？可分幾期？

用買車的名義辦理車貸，基本上車貸利率會比較低，例如：新車貸款、中古車購車貸款和原車融資。

以下提供銀行的各類汽車貸款利率供參考：

車貸種類	車貸利率
新車貸款	2.3%~3.88%
中古車貸款	2.8% ~ 12%

買車各管道車貸利率比較

透過不同的車貸管道，會得到不同的車貸利率，以下幫大家整理出各家貸款機構。下表分為「新車分期」與「原車融資」利率，如下表所列：

貸款機構名稱	新車分期利率
永豐銀行	2.38%起
三信銀行	2.69%~8%
新光銀行	2.8%~6.5%
台新銀行	2.88%~16%
陽信銀行	3%~16%
融資公司	無承辦新車分期
當鋪／代書	無承辦新車分期

買車貸款可分幾期？

買車分期因不同申請管道與方案，而有不同的分期數，以下提供各車貸管道分期說明：

• 銀行汽車貸款：貸款期數最多84期、即7年
• 融資公司汽車貸款：貸款期數最多72期、即6年。

車貸管道	車貸期數	車貸管道	車貸期數
台新銀行	84期	新光銀行	84期
永豐銀行	60期	陽信銀行	84期
元大銀行	60期	聯邦銀行	48期
三信銀行	60期

其中辦理融資公司車貸，可依據自己的財力狀況與財務規劃，彈性選擇車貸的還款年限。

買車一個月要繳多少車貸？有月付金試算表嗎？

汽車貸款是採複利計算，每期都是以前一期的本金餘額來作計算利息。如果買車時，車貸業務說「車貸利率是4%」該如何確認車貸是單利、還是複利？以下為車貸款期限60期為例，提供不同貸款額度、車貸單利率與複利率的月付金試算比較：

從上表可以得知，如果汽車貸款50萬元、車貸月付金是9,208元，經換算後，車貸利率確實是4%沒錯；如果車貸月付金是10,000元，反推回真正的車貸利率是7.42%，也就是說總共多付了47,505元。

汽車貸款常見Q&A

• Q1申請汽車貸款多久可以拿到錢？
• A1銀行車貸需4~7個工作天；融資公司則是2-3天，遇假日或特殊狀況可能會延後1天；若為民間借貸，最快30分鐘即可完成借貸，但提醒您，務必要看清楚貸款合約，以免受騙上當。

• Q2汽車貸款有哪些陷阱？
• A2向銀行或融資公司申請汽車貸款，因受到政府的規範，申請上風險較低；不過向民間公司申請汽車貸款，在利率、額度、收費與合約內容上都不夠透明是常見的汽車貸款陷阱，一旦發生了貸款糾紛，大多求償無門只能自求多福。

• Q3汽車貸款不繳會怎樣？
• A3汽車貸款須在1~7天內補繳，若遲繳超過一週，依法可以進行車輛拖吊與扣押。

不少民眾買車時，被車商以0利率、低自備款的內容吸引，卻忽略了車貸利率背後暗藏的陷阱。因此在買車前，多蒐集並評估各家車貸利率的真實性與風險，避免落入到車貸陷阱中。

目前銀行與融資公司都能提供汽車貸款業務，但是銀行審核較嚴謹，額度較低，想要提高車貸額度還有什麼方式嗎？想要透過汽車貸款取得一筆資金，先檢視自身的汽車貸款條件是否吻合？車商以養信用為由的說法，是詐騙手法嗎？本文一次就來告訴你。

申請汽車貸款條件與限制？

銀行與融資公司對於汽車貸款，沒有特殊的要求，但仍有部分需要注意的地方，申請車貸前可以自行確認是否符合以下條件：

汽車貸款申請人基本條件

• 年滿18歲~65歲
• 有穩定收入證明
• 銀行往來信用正常（信用評分600分以上）
• 汽車須在本人名下或有車主當保證人
• 車齡須在15年內
• 汽車不限廠牌、排氣量

申請汽車貸款只要年滿18歲就可以申請，若車子是超過15年的老車，銀行大多不予承作；而融資公司則另有提供老車專案，若無薪轉證明（例如：收入領現族、自營商等），或者負債比過高，申請銀行貸款較不容易成功，此時還是可以透過融資公司申請汽車貸款。

汽車貸款加分條件有哪些？

不管是透過銀行、還是融資公司，汽車貸款利率與額度，都是根據汽車和借款人的條件來評估，若想提高貸款額度，可以試著以下方式著手強化：

1. 財力條件

1. 不動產持有滿2年
2. 定存、基金、儲蓄險等累計餘額在5萬以上
3. 名下信用卡持有滿2年或額度15萬以上，近半年無遲繳記錄。

2. 工作與證照條件

1. 現職滿2年或勞保投保金額33000以上滿6個月(需檢附證明)
2. 會計師、律師、醫師、建築師等現職滿一年
3. 軍公教/國營企業現職滿一年
4. 上市櫃/天下雜誌千大製造業及服務業員工在職滿一年
5. 持有甲乙丙級技術士專業證照，現職工作滿6個月

3. 優質的保證人

汽車貸款並非需要提供保證人，當聯徵分數太差、或想要增加貸款額度，可提供符合上述條件的保證人，增加授信強度。

汽車貸款被婉拒的條件

汽車貸款條件雖然寬鬆，但如果自身條件有出現以下情況，申請汽車貸款將可能被婉拒：

• 法院強制扣薪
• 法院支付命令
• 有刑事前科紀錄
• 本票裁定或者貸款遲繳

申請人的自身條件，是決定銀行若融資公司是否核貸與否的最主要的因素，具有穩定的還款能力。若有刑事紀錄(如詐欺)或欠稅等情事，銀行若融資公司將因回收的風險考量，會以資格不符而婉拒貸款。

汽車貸款利率決定的因素有那些？車貸利率是由貸款管道，還有申請人的條件與車況決定出來的。但你是否知道每個月車貸要繳多少錢？車貸利率合理嗎？透過文本告訴你，如何使用車貸試算推算，讓你對汽車貸款有有更深步的了解。

汽車貸款利率多少才合理？

汽車貸款的利率可由不同的面相來定義，可分為購車管道與原車融資兩類，將因貸款方式與管道而有不同的計算方式，車貸利率從2%到30%都有，請見以下說明：

• 購車貸款（包含買新車貸款、買中古車貸款）的車貸利率約2%~14%
• 原車融資（包含原車貸款、汽車增貸、汽車轉增貸）的車貸利率約2.38%~30%

車貸利率會比較低，通常是沒有貸款過的汽車，例如：新車貸款、中古車購車貸款和原車融資。而汽車增貸和汽車轉增貸，由於仍有貸款未繳清、風險相對較高，車貸利率也會高一些。

汽車貸款利率比較表
車貸種類	新車貸款	中古車貸款	原車融資
車貸利率	2.3%～3.88%	2.8%～12%	3.14～16%

爭取汽車貸款低利率的方法？

汽車貸款的利率、額度，是依照申請人的財務狀況、信用狀況做為評估的重點，條件越好的人車貸利率就越低，想要爭取低利率的汽車貸款，可以從以下五方面著手：

• 汽車條件優質：車廠牌、出廠年份都會影響汽車的價值，也連帶影響到核貸利率及額度
• 信用評分提升：建議信用分數有600分以上，負債比60%以下
• 收入來源穩定：薪資轉帳、勞保明細、扣繳憑單等正式證明文件
• 有力財力證明：額外提供不動產所有權狀、其他有價證券等文件
• 增加優質保證人：額外提供一位信用與財力俱佳的保證人

不同車貸管道的申請利率有什麼不同？

汽車貸款可以找銀行、融資公司、代書代辦辦理，不同的汽車貸款申請管道，所提供的車貸利率也不相同。

以下提供不同汽車貸款管道（原車融資／汽車轉增貸），申辦的利率差異分析：

車貸管道	車貸利率	車貸管道	車貸利率
台新銀行	6.5% ~ 12%	新光銀行	4.3% ~ 11%
永豐銀行	2.38%起	陽信銀行	5.88% ~ 16%
元大銀行	3.63% ~ 10.88%	聯邦銀行	5.75% ~ 9.50%
三信銀行	4.99% ~ 12%	當鋪	12% ~ 30%
股票上市融資公司	7%~14%	代書	7% ~ 16%

1.銀行

銀行的車貸利率比較低，但審核也比較嚴格，如果有信用不良紀錄（使用卡循、貸款遲繳）、負債比偏高（超過40%）、無薪轉證明等情形，都很容易被銀行退件，就算通過銀行審核，核貸下來的額度跟利率可能也不如預期。

2.融資公司

融資公司的車貸利率雖然比銀行高一些，大約在7%~14%，但審核相對寬鬆許多，且貸款額度也比較高，最高可以貸到350萬、車價的2.4倍。目前三大股票上市的融資公司：好事貸企業、融資公司融資公司、 企業都有提供汽車融資服務。

3.民間借款

當鋪、代書、地下錢莊等民間借貸管道，也有提供汽車融資服務，雖然幾乎是條件不拘、額度也較大，但利率卻非常地高，大約在12%~30%左右（甚至更高）。

以下提供不同汽車貸款管道（原車融資／汽車轉增貸），申辦的利率差異分析：

許多民間借貸在標示貸款利率時，會使用「月」利率、而非銀行和融資公司使用的「年」利率，例如：月息3分（等於利率3%）、每萬元利息250元（等於利率2.5%），若將這個數字乘上12個月，實際年利率為36%與30%，比銀行或融資公司的利率高出許多。

汽車貸款分期金試算比較

汽車貸款每個月要繳多少月付金？汽車貸款是採複利計算，每期都是以前一期的本金餘額來作計算利息，正常來說車貸利息會越繳越少。

假設貸款100萬、利率7%、分60期償還，每個月的車貸月付金是19,801元，本金和利息的變化如下：

期數	當期償還本金(元)	當期償還利息(元)
1	13,968	5,833
30	16,534	3,267
60	19,686	115

提醒！車貸月付金19,801的總利息支出為188,072元，有些不肖業者可能會直接以此回推，告訴你車貸利率只有3.7%，小心！這是車貸陷阱。如果車貸利率真的是3.7%，車貸月付金只需18,281元。

汽車貸款利率陷阱有哪些?

汽車貸款利率陷阱有哪些？以買車貸款陷阱來說，除了常見「零利率」的話術外，還有二種手法：

• 「零頭款」、「低頭款」、「低月付」：這種手法通常用在貸款期數短的方案上，在貸款期滿後會要求你一次補完剩下的尾款，只是將還款壓力往後延而已。
• 「呼吸專案」：這種手法大多伴隨著高利率、高收費、不合理的還款方式，幾乎跟高利貸的手法相去不遠。

除了買車外，以車子做原車融資時，車貸業務為了讓你辦理貸款，有時會刻意壓低利率，或是用別的算法混淆，目的就是為了讓你簽約，因此善加利用車貸試算工具，算出真正的利率是非常重要的步驟。

汽車貸款利率問題

• Q1車貸試算完可以找誰辦理？
• A1辦理汽車貸款主要有三個管道：
  1.銀行：只有七、八家銀行有辦，優勢是利率較低。
  2.融資公司：目前市面上辦理最多汽車貸款的，是融資公司 公司：融資公司、好事貸、 ，想找融資公司辦貸款，則必須透過經銷商。
  3.當鋪：也包含個人金主，利率高，有的還必須押車。

• Q2可以拿車貸試算的結果跟車貸公司爭取嗎？
• A2車貸試算的結果只能做為參考，不能作為核貸依據，對於車貸公司來說，想要申請更好的條件，需要提出更多的財力證明，或者增加財力較佳的保人，才有機會爭取到更好的條件。
• Q3要如何降低車貸利率？
• A3想要拿到更好的申貸條件，向銀行證明自己的還款能力是相當重要的。能附上越完整的收入證明和財力證明，就越有機會取得較低的車貸利率。

汽車貸款利率取決於貸款人自身條件人、車況與貸款管道而有所不同，若對於你的車貸利率有疑慮，建議可以使用車貸試算網站或APP算算看，就能避免受騙。

原車增貸是什麼意思？

原車增貸原又稱作汽車增貸，就廣義的意思來說就是臨時有資金需求，透過貸款中的車子，再提出增資的需求。

原車增貸申請管道的特色

原車增貸的申請管道有以下三種，其特色如下所述：

原車融資	融資公司	銀行	民間公司
貸款額度	車價240％	車價100％	雙方約定
貸款利率	7％~14％	3.14％~10％	12％~30％
資格審核	寬鬆	嚴格	寬鬆
貸款風險	低	低	高

• 銀行

銀行貸款審核嚴格，假如信用與財務狀況不佳，銀行多會婉拒貸款的申請。雖然銀行的貸款利率最低，但是這些看起來誘人的貸款條件，通常只有條件優秀的人才有辦法取得。

• 融資公司

台灣約80%的汽車貸款市場，由好事貸、融資公司、 融資公司所占，這是因為銀行審核嚴格，導致過件機率不高，讓許多有汽車貸款需求的民眾，轉向融資公司申請，主要是融資公司汽車貸款有以下的優點：審核寬鬆，貸款額度與成數都比銀行高，而且受到政府的監督，貸款風險較低。

• 民間公司

民間公司的汽車貸款審核寬鬆，可借的額度也較為彈性，合約內容幾乎沒有什麼標準可言，在這看似寬鬆有利的貸款條件背後，潛藏著高利率與高風險，卻是最讓人詬病的地方。

原車增貸額度有多少？各管道介紹

原車增貸的額度有多少？不同的申請管道與條件，將是影響原車增貸額度的主要因素，以下說明各管道的核貸額度差異：

• 銀行

原車增貸額度是依照《權威車訊》資訊，參考汽車殘值與申請人條件後，最高可貸額度為300萬（有15年車齡限制），貸款成數為車價100%。

• 融資公司

融資原車增貸額度，是依據《權威車訊》評定汽車殘值後，最高可達350萬（無車齡限制），貸款成數為車價240%。

• 民間公司

民間公司的原車貸款額度較為彈性，條件審核較為寬鬆，旦因為不受法律規範，相對風險會較高，申辦前需更加謹慎小心。

原車增貸評估條件有哪些？

原車增貸額度、利率須評估以下三個項目：

• 汽車現值：以權威車訊(俗稱天書)為主要參考
• 汽車貸款餘額：需扣掉前貸才是你真正可以拿到的額度
• 申請人財務狀況：主要檢視收入及負債

原車增貸申請流程是什麼？

申請原車增貸流程是什麼？只要備妥相關文件，就能按照以下的流程進行申請：

• 選定貸款管道
• 資料備妥送審（檢附雙證件正反面影本、行照影本、汽車與薪資證明相關文件）
• 簽約對保設定（汽車動保設定費約$3,500元~$5,000元之間）
• 撥款指定帳戶

原車增貸管道多元，挑選貸款管道前，建議先評估自身財力、信用狀況與車況，透過車貸試算掌握車貸額度、利率與還款分期金，文件對保完成簽約後，貸款公司會進入撥款流程，資金最快在24小時內，會撥入指定銀行帳號中。

只要機車貸款發生車貸遲繳，會產生的後果大概有以下4種：

• 貸款催收
• 信用瑕疵
• 法院處分
• 債權轉讓

車貸若是遲繳超過一週以上，貸款方將會以電話或簡訊頻繁催收，並將遲繳信用不良的紀錄，註記於融資公司的內部系統中，惡意車貸一個月沒繳，不僅個人信用受影響，還會執行強制拖車、強制扣薪、查封名下資產，甚至將機車債權轉移等動作。

機車貸款遲繳會影響信用嗎？

目前銀行並沒有承攬機車貸款業務，因此只能向申請融資公司、民間借貸公司申請機車貸款，若發生車貸遲繳的情況，融資公司將車主的信用瑕疵紀錄，登記於內部系統中，日後若有貸款需求，就會因此增加貸款的困難度。

解決車貸繳不出來的4種方式

車貸沒繳拖車嗎？遲繳1週內馬上補繳，都還不會有太大的問題；但假如已經面臨無力繳款的情況，請立即與貸款公司協商，討論出雙方可以接受的還款條件；如果經協商後仍無力負擔貸款，則可以考慮賣車或是以債務整合的方式解決。

• 主動找貸款方協商
• 申請債務整合
• 債務協商
• 轉賣貸款車輛

主動通知貸款方，希望能就車貸的內容與條件進行協商，討論出彼此可以接受的還款方式，或盡快將車貸轉賣、轉貸，以解決眼前的資金吃緊的困難。

• 車貸遲繳常見Q&A

• Q車貸繳不出來怎麼辦？
• A建議可以尋求親友金援、主動與貸款方協商、利用債務整合、果斷賣出車輛等方式，以解決車貸繳不出來的問題。
• Q機車貸款不同管道的月付金有差別嗎？
• A機車貸款透過代書、代辦送件，不僅月付金較高，而且還可能被多收額外的手續費與代辦費，而融資公司的評估標準和貸款條件都是一致的，取得資金較有保障。
• Q機車貸款延遲繳費會怎樣嗎？
• A如果只是遲繳2～3天，融資公司是可以通融的，並不會特別列入黑名單，如果遲繳超過7～10天，就會開始催繳，車貸遲繳一個月沒繳就可能會被拖車。

機車貸款不小心遲繳了，若接獲催收通知的時候，要趕緊繳納，若車貸遲繳1週內，補繳後基本上影響都不大，但若車貸一個月沒繳融資公司就能有權利將機車拖走，並聲請法院進行強制扣款予作為求償。

辦理機車貸款會看聯徵紀錄嗎？找什麼管道車貸聯徵不會留下紀錄？申請銀行貸款會調閱申貸人的聯徵紀錄，但銀行目前沒有提供機車貸款的業務，由上市融資公司承辦，審核不僅更為寬鬆，也不會在車貸聯徵報告留下紀錄，若沒有收入證明、輕微的信用瑕疵的，都有機會申請機車貸款。

聯徵紀錄是什麼？

聯徵紀錄指的就是由個人與各家銀行的往來資料彙整而成的聯徵報告，也稱作個人信用報告。金融機構會將所有的客戶往來資料報送至聯徵中心，未來客戶要跟銀行申請信用卡、辦貸款時，銀行就能向聯徵中心調閱這份報告，以進行精確的風險評估。

申請機車貸款會需要調閱聯徵報告嗎

信用報告的使用範圍很廣泛，以下這三種情況，都會使用到信用報告：

• 申請貸款

無論申請信用貸款、汽車貸款、房屋貸款、企業貸款，都會使用到個人信用報告，銀行會想知道客戶目前名下有什麼貸款、以往貸款的繳款狀況，藉此判斷再度放款是否有風險。

• 申請信用卡

個人名下可以擁有數十張信用卡，銀行會評估客戶的信用總額度、以往繳款情況來判斷是否核發卡片，如果長期使用信用卡循環，或曾有遲繳紀錄，銀行就會慎重考慮是否要核發新卡片給你。

• 從事特定工作

某些特定工作，如金融相關產業，會要求面試者簽署同意書，由銀行查詢個人信用報告，藉此判斷面試者是否適合此項工作。

機車貸款會上聯徵紀錄嗎？

不一定，如果是跟銀行辦車貸，就會有聯徵紀錄；如果是跟融資公司辦車貸，並且選擇自行提供聯徵報告，就不會有聯徵紀錄。跟融資公司辦理汽車貸款或機車貸款，可能會出現的聯徵紀錄分成兩種，一種是貸款公司的聯徵查詢紀錄，另一種是辦貸款後的借款資訊。

當你向融資公司（如：融資公司、好事貸、 ）申請機車貸款，可選擇由融資公司幫你申請車貸聯徵報告，不過融資公司代理查詢聯徵的紀錄，就會出現在聯徵報告裡面；如果是選擇自己向聯徵中心申請信用報告，並提供給融資公司參考，則不會留下聯徵紀錄。

此外，由於是自行提供車貸聯徵報告給融資公司，因此你跟融資公司的貸款紀錄也不會上聯徵，不需要擔心辦車貸會有聯徵紀錄。

申請機車貸款不被拉聯徵的方法？

跟銀行申辦信用卡或貸款時，銀行都會調閱聯徵紀錄，申請車貸聯徵不被記錄的方法是什麼？此時建議擬申請融資公司機車貸款，融資公司雖然也會查詢聯徵紀錄，但通常只是當參考資料用，因此即使信用不佳被銀行婉拒，還是有機會申請融資公司車貸。只有民間貸款可以不拉車貸聯徵，但相對地民間借貸風險高、利率也高，因此並不建議。

車貸聯徵多查後果？申請機車貸款聯徵多次怎麼辦？

申請車貸聯徵記錄不能重複查詢，但在辦理貸款之前沒先了解基本規則，同時送件銀行與貸款公司，委託公司皆查詢了聯徵紀錄，在後面貸款沒過後才知道是受到車貸聯徵多查的影響，聯徵紀錄查詢多次後，只要先休息三個月不查詢紀錄就會消除，但要記得不要在一個月聯徵兩次或以上。

個人信用評分 金管會開放P2P平台

【自由財經報導】金管會與金融聯合徵信中心（聯徵中心）2022.01.25共同宣布，開放P2P平台（個人網路借貸），可以事先經客戶同意後，以更便捷方式向聯徵中心取得個人信用評分資料，預計今年第2季可上路；根據金管會調查，目前國內14家P2P平台當中，已有8家有意願參加。

金管會綜規處處長胡則華表示，為加速金融科技創新，及提升消費者金融體驗及服務品質，推出「個人信用評分資料便捷轉交機制」，以兼顧適法性及推動金融科技發展。

由於金融科技業者並非聯徵中心的會員，不能直接調閱客戶個人信評狀況，因此，現行運作方式是客戶自行向聯徵中心申請，然後再自行交提給業者，但中間流程就產生斷點；未來開放後，民眾向聯徵中心提出申請，可透過便利的操作介面，將加密檔案資料轉交給P2P業者。

如何辦理融資公司機車貸款？

1.機車貸款申請管道

• 融資公司：目前融資公司分別為：融資公司、 、裕富（好事貸企業），融資公司審核撥款，速度最快，也最省錢。
• 代辦代書：這些第三方單位幫你收件後，再送到經銷商手上，辦理時間比較久，也可能產生額外的服務費。
• 當鋪：任何財產都能拿去當鋪抵押換現金，機車也不例外，但當鋪利息較高，且通常必須留下機車。

貸款銀行	貓起來貸(機車貸款)	代辦代書	當鋪
辦理速度	很快	稍慢	快
風險性	低	不明	不明
抵押證件	不需要	不一定	通常需要
抵押車子	不需要	不一定	通常需要

2.機車貸款要準備哪些資料？

只需提供資料影本，或是翻拍的照片即可申請，簽約前無須提供正本，只有在簽約時要核對身分。

1. 雙證件
2. 機車行照
3. 撥款存摺
4. 財力證明（薪資轉帳、扣繳憑單、勞保明細等）

3.機車貸款流程

1. 蒐集資訊：第一步先廣泛的蒐集貸款資訊，謹慎評估與衡量自身條件後，即可選定一個管道準備申請。
2. 選定管道：選定管道後進行申請前的諮詢，包含要確認額度、利率、還款期限與還款方式。
3. 備妥資料：備齊上述文件與資料，準備送件申請。
4. 簽約對保：申請審核通過後，貸款公司會與你再次確認額度、利率、還款期限與方式，並進行簽約對保。簽約完成後與業務員到監理站進行「機車抵押動保設定」。機車抵押動保設定之目的，為防止貸款期間，車主將機車變賣、過戶與再貸款，進而損害債權人權益的一種保障方式。
5. 帳戶撥款：完成上述流程後，就會把貸款金額匯至你的指定撥款帳戶。

申請機車貸款會上聯徵嗎？向融資公司辦理車貸聯徵不會被記錄，除大型融資公司以外，也有一些民間管道能夠辦理機車貸款，但民間業者品質參差不齊，申請前建議多比較。

機車動保設定是什麼？動保設定是申請機車貸款必要的程序，在動保設定期間內，無法隨意變更買賣或機車過戶驗車轉讓他人，藉以保證貸款雙方的權益，待結清貸款後才能辦理貸款、過戶或轉讓，本文教你動保設定有什麼重要？與如何申請動保設定。

機車動保設定是什麼？

動保設定是什麼？動保設定全名應為「車輛動產擔保設定」，主要針對機車與汽車等動產，機車動保設定可以過戶、貸款嗎？不行。為確保貸款方的權益，在動保設定期間內，規定不可進行抵押貸款、過戶、變賣轉讓他人等行為。

被機車動保設定會怎麼樣？機車還在繳貸款可以過戶嗎？

有機車貸款的車輛，在機車動保設定期間是無法進行機車過戶驗車、轉讓他人，想要同一台車子提出貸款是會被婉拒的。如果你沒有依照約定償還債務，債權人也有權力把車收走並賣掉來清償貸款。

假設你的機車貸款尚未結清，但仍打算將車子賣掉，你需要先把剩餘欠款繳完並解除機車動保設定，才能將車子過戶給買家，或者是透過買賣契約將貸款一併過戶給買家。

• 小提醒
  機車貸款清償完畢後，記得至監理所機車動保設定註銷註銷設定，並申請清償證明。

機車動保設定已登記開放

【自由時報報導】根據監理所統計，台灣機車掛牌數量高達一千三百多萬部，其中高市機車近二百萬輛，每年淘汰數量為全國第一，卻因機車價格低於自小客車，過去無法辦理動保設定，銀行也不接受機車貸款。

尤其債權人為確保自身權益，要求車主貸款還清前，貸款機車須登記於債權人名下，造成車籍資料登記的車主是債權人，但機車卻是別人在使用，衍生違規裁罰、稅費繳納糾紛，徒增雙方與監理單位困擾。

冬啟程指出，今年(2016)首度開放機車動產擔保交易登記，確保債權人與車主的權益，若民眾買車需要貸款，可循正常管道，向銀行辦理機車貸款，並向監理所辦理動產擔保交易登記設定，避免產生各種糾紛。

目前機車動保設定已經開放登記，但該如何辦理機車動保設定呢？接下來讓我們一起了解動保設定的管道、文件與流程：

如何辦理機車動保設定？

貸款公司為確保在機車被抵押的期間，機車無法被隨意轉賣或過戶，用以保障雙方權益，但該如何申請機車動保設定？有以下3個管道可以提出：

申請機車動保設定的管道有以下三種：

• 臨櫃-親至監理所（站）：3個工作天完成案件審核
• 郵寄方式：3個工作天完成案件審核
• 監理服務網線上申辦：1個工作天完成案件審核

1.機車動保設定要準備哪些文件？

• 動產擔保交易登記申請書1式3份
• 動產抵押設定契約書1式3份
• 汽車牌照登記書正本
• 身分證明文件（抵押權人及抵押物所有權人）

2.機車動保設定申請流程？

• 送件申請：繳交上述文件並完成繳費。
• 資料審查：由監理所人員審核文件內容是否有誤。
• 設定完成：如審核通過，監理所會將設定登記申請書、契約書各及牌照登記書寄還債權人，作為登記證明。

機車動保設定費用有多少？

機車貸款結清後才能進行過戶、貸款等轉讓行為，申請融資公司機機車貸款，其動保設定費為$5,000元。

機車貸款條件有哪些？

只要滿足以下條件，就能提出機車貸款申辦：

• 年滿18歲

申請人年齡18歲~65歲，且無刑事紀錄，即可申辦機車貸款。

• 名下有機車

機車不限車齡、廠牌皆可申辦機車貸款，不管你是中古機車、10年老車（車齡10年以上中古機車須提供薪轉證明），機車廠牌是三陽、山葉、山陽、偉士牌、台鈴、宏佳騰還是Gogoro，機車排氣量是50CC、100CC還是150CC，通通都可以申請機車貸款。

• 穩定工作收入

只要是申請貸款，都要確認你有辦法償還貸款，所以不管是銀行或是融資公司，都會要求您提供一些文件來證明自己有能力還款。不過融資公司沒有限制一定要提供正式的工作證明、薪資轉帳證明（銀行就會要求）。收入領現或自己做生意的朋友，只要提供存摺證明有收入，就有機會過件。

• 信用條件良好

如果是不嚴重的信用狀況，還是可以辦理機車借貸的，如果是跟銀行協商，只要協商後正常還款超過一年以上，還是有機會申辦機車貸款。

機車貸款動保常見Q&A

• Q機車貸款動保設定費用是多少？
• A機車動保設定費為$5000元動保設定費，此筆費用申請機車貸款透過經銷商，完全不用收取額外費用。

• Q貸款還清後，要多久才能再申請貸款？
• A機車貸款清償完成後，大約2~3個工作天，貸款方會通知你前來領取4樣文件，分別是抵押權塗銷同意書（即清償證明）、抵押權範圍設定書、他項權利證明謄本、
  住宅火險保單正本。在領取完這些文件後，依動產或不動產的類型，到地政事務所或監理站辦理抵押權塗銷登記，完成塗銷程序後即可以再申請新的貸款。

• Q如何查詢機車有無動保設定？
• A如果要查詢你的車子是否有動保設定，除了可在監理機關上班時間致電詢問，也可至監理服務網，憑自然人憑證或健保卡查詢「動保申辦進度」。

申請融資機車貸款，融資公只會在監理站作機車動保設定，不用扣押機車，讓你貸款期間的日常也能正常使用機車，如果準備的文件資料都沒問題，動保設定天數僅須3個工作天即可完成。

信用瑕疵還可以申請汽車貸款嗎？向銀行辦理汽車貸款，若是聯徵報告出現有信用瑕疵或貸款遲繳等情況，銀行將婉拒汽車貸款申請，此時建議您可以申請融資公司汽車貸款，如果沒辦法順利跟銀行貸款，也可以考慮上市融資公司的汽機車貸款，過件率比銀行高，對於財力及收入認定也非常寬鬆。

已有車貸可以增貸嗎？申請原車增貸前貸需有半年以上的正常繳款紀錄，銀行原車增貸額度是汽車殘值的1倍，融資公司可貸車價2.4倍、利率大約是4%~16%，影響汽車貸款利率的因素有很多，建議在申請前，須謹慎選擇適合自己條件的方案並精算後，再來考慮是否申請。

原車增貸是什麼？

原車增貸與原車貸款的不同處在於，原車增貸是在車子還有貸款的情況下，向原本貸款銀行或融資公司再貸一筆金額。可貸額度以汽車殘值來計算，最高可貸到車價的100%（融資公司可貸金額車價的240%）。

原車增貸若是向銀行申請，必須繳滿貸款12期才可辦理；若是向融資公司申請，則須繳滿貸款6-8期才可辦理。

原車增貸利率有多少？

由於原車增貸是在車子已經有貸款的情況下，再增加貸款金額，對貸款公司的風險較高，因此原車增貸利率也會比一般購車貸款來得高，利率大約在4%~16%之間。

同樣以上面的例子來看，若原車增貸利率7%車貸試算月付金，分7年本息攤還的話，貸款156萬元，一個月要繳23,545元。

原車增貸額度可以貸多少錢？

汽車貸款的貸款額度在10-350萬之間，個人真正的額度須評估以下三個項目：

• 汽車現值，以權威車訊(俗稱天書)為主要參考
• 汽車貸款餘額，扣掉前貸才是你真正可以拿到的額度
• 申請人財務狀況，主要檢視收入及負債

越高價的車子可以申請到的金額越高，貸款成數通常可以超過車價的100%，最高甚至可來到車價的240%，以台灣路上常見的國產車來說，貸款金額通常落在50-100萬不等。

舉例：TOYOTA Altis 2022年2月現值44萬，目前最高可貸105萬。

原車增貸有哪幾家？

假設現在有資金需求，想用名下的汽車去辦原車增貸，有以下管道選擇：

• 銀行
  

不管是申請汽車貸款、還是原車增貸，銀行的貸款利率都比較低，但如果你的信用較差（低於600分）、負債比過高（超過60%）、或沒有薪轉證明，恐怕也不容易申辦成功。

• 融資公司

目前三大股票上市的融資公司：好事貸企業、融資公司融資公司、 企業都有提供原車增貸服務，雖然車貸利率比銀行高一些，但是可貸額度和過件率也比較高，最多可以貸到350萬、車價的2.4倍。

• 民間

當鋪、代書、資產管理公司都被歸類為民間借貸，通常是來者不拘，但車貸利率也非常高，可能會用「月」利率做廣告，例如：月息3分（等於利率3%），等於年利率36%，比銀行或融資公司的車貸利率高很多，務必小心。

原車增貸申請條件與流程

(1) 銀行原車資的申請條件

• 年齡20~65歲
• 有正當職業且具還款能力
• 銀行往來信用正常（信用評分600分以上）
• 車齡限制15年內

原車增貸的申請條件跟一般汽車貸款差不多，僅差別在，申請原車增貸必須繳滿貸款12期才可辦理，銀行對於借款人的條件要求較嚴格，除了必須是固定領薪的全職工作者之外，還需要提供正式的工作收入證明，例如：薪資轉帳證明、年度扣繳憑單、薪資單，對於收入領現金的族群較不友善。

(2) 融資公司原車增貸的申請條件

• 年齡20~65歲
• 有收入來源（無薪轉證明亦可）
• 汽車不限廠牌、車齡

相較於銀行，融資公司的規定較為寬鬆，只要原來的車貸需繳滿6期以上，才有機會再申辦原車增貸，且借款人確實是有收入來源即可申請，不用提供薪轉證明、只要有固定存錢的帳戶存摺也能作為財力證明。此外，電動車、計程車、公司用車、20年老車也都可以申請汽車融資。

(3) 原車增貸的申請流程

原車增貸的申請流程跟其它貸款大同小異：

• 申請 → 審核 → 對保 → 動保設定 → 撥款

什麼是動保設定？

動產擔保設定就是銀行或融資公司，為了預防借款人在貸款期間變賣或轉讓汽車，因此向監理所辦理汽車抵押權設定，貸款清償完畢後就會註銷。

要特別注意的是，申請時須準備以下文件：

• 身分證明：身分證、駕照或健保卡雙證件影本。
• 汽車證明：行車執照（行照）、牌照登記書（牌登）。
• 收入證明：薪資轉帳證明、薪資單、扣繳憑單、勞保明細，領現金者可提供固定往來存摺。

如何爭取條件好的原車增貸？

雖然各家銀行與融資公司，都有自己的貸款要求與限制，不過我們還是可以運用以下的方法，為自己爭取條件較好的汽車貸款。

(1)工作與收入穩定

銀行與融資公司最注重的就是，你是否有足夠的還款能力？因此在貸款前，你可以提出3~6個月的薪資轉帳證明、扣繳憑單或勞保明細，讓銀行相信借給你的錢是有辦法收得回來。

(2)信用與負債狀況

信用與負債狀況，也是銀行是否放貸的兩項重要標準，二者缺一不可。假如你有工作與收入，但是信用與負債狀況不佳，銀行還是會婉拒你的貸款申請。因此，只要信用報告分數夠高、沒有負債比例太高的狀況（月薪扣除貸款金額，占薪資收入比例沒有超過60％），你都是銀行眼中優秀的顧客。

(3)專業證照的持有

所謂的專業證照包含：律師、醫師、技師、會計師、護理師或甲乙丙級職業證照等，這些證照都可以為你的貸款申請加分。

(4)增加保證人擔保

只要你的貸款條件優秀，保證人並非必要條件；相反來說，假如你的信用狀況不佳，最好找一位財力與信用狀況都不錯的人當保證人，以利提高貸款申請過件的機率。

(5)優秀的財力證明

提出名下的資產證明：如不動產、存款、有價證券等。

(6)選擇適合自己的貸款管道

目前汽車借款的管道有銀行、融資公司、民間公司等。要怎麼找到最符合自己條件的貸款管道，我們可以從額度、利率、風險與資格審核來作評估。

附表：汽車融資各管道條件比較

	融資公司	銀行	民間公司
貸款額度	車價240％	車價100％	雙方約定
貸款利率	7％~14％	3.14％~10％	12％~30％
資格審核	寬鬆	嚴格	寬鬆
貸款風險	低	低	高

銀行因為受到法規的嚴格限制，貸款風險較低；大型融資公司（好事貸、融資公司、 ）也受到政府的監管，貸款風險也與銀行一樣較低；民間公司因無明確的法律規範，所以暗藏的貸款風險較銀行與融資公司來得高。

此外，銀行對於貸款民眾的資格審核也相對保守與嚴謹，因此貸款申請成功的機率並不高；融資公司相對銀行來說，貸款資格審核寬鬆，是許多民眾會選擇的貸款方式之一；民間公司的審核條件更為彈性，幾乎只要你來借，就可以借給你，但是相對風險也較高，因此申請時須更加小心。

綜合以上的條件敘述，因銀行的審核嚴格，過件機率不高；民間公司雖然審核寬鬆，但暗藏著高風險。所以在兩者之間，融資公司有審核寬鬆、貸款額度高、風險較低、利率與銀行接近等優點，反而是我們可以優先考慮的貸款選項。

原車增貸的3大好處

台灣有834萬多輛汽車，可說平均3個人就有一台汽車，汽車貸款的市場也非常成熟，除了銀行之外，上市融資公司更是承攬了80%的汽車增貸市場，辦理汽車增貸主要有這3個好處：

1.貸款門檻低，額度較高

只要有汽車就能申請，買汽車比買房子容易得多，實際可貸額度也比信貸高。

2.不須準備繁雜的審查資料

所有準備文件都是隨手可得的，不需要花時間另外準備。

3.短時間內即可取得資金

比起房貸需要經過重重審核，汽車增貸的辦理時間相對短很多，只要2-3天就可以完成辦理，快速拿到資金。