作者: admin

債務協商是解決債務問題的方法，但債務協商期間是否能申請汽車貸款卻是眾多債務人的疑問。由於債務協商的記錄會留在聯徵報告中，只要尚未過揭露期，就會難以申請銀行車貸。那麼，還可以找誰辦車貸？本文將告訴你，債務協商時申辦汽車貸款的方法，幫助你快速解決資金的需求。

一、債務協商會造成車貸退件嗎？

債務協商是債務人與債權人於協商後，所達成的新還款方案，用意在於減輕債務人的還款壓力。不過由於債務協商會在聯徵中心留下紀錄，就會連帶影響車貸的申請。那麼，還有哪些情況會造成車貸的申請無法過件？

(1)信用評分

銀行婉拒你的汽車貸款申請，主要是因為你信用狀況出現了問題，通常會造成信用評分扣分有下列三種情況 :

• 負債比過高
• 銀行紀錄空白（信用小白、信用空白）
• 信用狀況瑕疵或信用不良

以上情況又可以分為：信用瑕疵與信用不良兩種。以下幫你分別兩者最大的差異點：

1. 信用瑕疵：包含貸款或信用卡費遲繳、信用卡繳交最低應繳金額、動用信用卡預借現金、啟用信用卡循環、短期有多家銀行調閱你的聯徵紀錄等，都屬於信用瑕疵。
2. 信用不良：貸款無力償還，債權銀行將你列為催收或呆帳戶、信用卡遭銀行強制停卡、就學貸款6個月未繳形成呆帳等情況，或是申請債務協商等，皆屬於信用不良。

對於銀行來說，信用狀況是衡量你的償債能力的重要指標之一。一旦你的聯徵報告有上述的信用瑕疵的情況，銀行都會婉拒你的汽車貸款申請。

(2)財務狀況

如果你的職業不穩定，難以提供明確的財力證明（如薪資轉帳或扣繳憑單），且沒有可用作擔保的動產或不動產，銀行會認為你的財務狀況和還款能力尚不穩定。在這種情況下，銀行有很高的機率會拒絕你的汽車貸款申請。

二、債務協商還可以申請汽車貸款嗎？

當有債務協商的情況，是否還能申請汽車貸款（原車融資）？其實只要你的聯徵紀錄出現有債務協商的註記，就會對你的信用評分進行扣分。此時，若想向銀行申辦各項貸款，就很容易因此被婉拒申貸。

另外，由於已經被銀行視作信用不良的客戶，在信用評分未有所提升前，也很難再順利申辦信用卡。

三、有債務協商紀錄的車貸管道推薦？提高車貸過件率的辦法？

透過上文可以知道，在有債務協商的情況下，很難申請銀行的汽車貸款。此時若是有汽車貸款的需求，建議你可以從以下這3種方法來著手，就能提高汽車貸款的過件機會。

• 大型融資公司申請

大型融資公司汽車貸款審核寬鬆，即使有信用瑕疵、信用不良的紀錄，只要能提出足夠的保證條件，還是有一定過件的機會。

• 增加個人財力資料

申請汽車貸款建議提供更多的財力證明，可以提高車貸的過件率。財力證明可以包括薪資證明、勞保明細、存款證明、股票證明，以及不動產權狀等。

• 增加優質保證人

增加保證人是提高汽車貸款過件率的最有效方式。保證人需要有良好的信用評分和還款能力，如果貸款人無法按時還款，銀行就會向保證人追討債務。

四、有債務協商記錄要等多久才能申請汽車貸款？

如果你有信用不良的紀錄，基本上就無法申請銀行汽車貸款。那麼包含債務協商在內的其他信用不良狀況，各自在聯徵報告上所留下的揭露期會有多久？聯徵中心對於各種信用不良的揭露期，如以下說明 :

• 前置協商：自履約完成日起揭露1年。
• 個別協商：揭露至履約完成日止。
• 警示帳戶：自通報日起揭露2年。
• 逾期／催收／呆帳：自清償日起揭露3年。
• 協商毀諾：自毀諾日起揭露3年。
• 更生：自更生方案履行完畢日起註記4年。
• 退票：自退票日起揭露3年，辦妥清償註記日起揭露6個月。
• 呆帳、信用卡催收：自清償日起揭露6個月；呆帳未清償者，自轉銷日起揭露5年。
• 其他信用不良紀錄：自事實發生日起揭露5年。
• 信用卡強制停卡：未清償者，自停卡發生日起揭露7年；已清償者，自清償日起揭露6個月。
• 破產宣告、清算裁定：自破產宣告日或裁定開始清算日起揭露10年。

只要有過債務協商紀錄，要辦銀行汽車貸款會有點難度，首先必須在清償債務、取得清償證明，並在揭露期結束至少一年後可以再向銀行提出貸款申請。雖然透過債務協商雖然可以一次解決所有債務的問題，但仍要注意日常的生活支出，避免再次陷入債務危機。

五、債務協商與汽車貸款常見問題

• Q1申請汽車貸款會查聯徵紀錄嗎？
• A1會的。辦理上市融資公司的汽車貸款，也需要了解申請者的信用狀況，因此會向聯徵中心查詢申請人的信用報告。此外，融資公司也有自己的黑名單，如果曾在別間融資公司留下有債務協商的註記，就會影響到車貸過件率。

• Q2除了本文提到汽貸退件原因之外，是否還有其他因素？
• A2還有行照資料不符、逾期未驗車等情況，就算申請過件也無法撥款，只能結清所有欠費或驗完車才能拿到所需的資金

• Q3債務協商跟債務整合一樣嗎？
• A3不一樣，整合會讓信用變好，未來還可以持續跟銀行貸款，協商會使你暫時沒有信用紀錄，短期內無法再跟銀行貸款。

在本文完整的說明後，相信你對於債務協商有更進一步的認識。在債務協商期間，你只要正常繳款一年以上，就能申請融資公司的車貸，解決你資金的需求。

車貸對保是所有貸款申請流程中不可或缺的一環，為什麼申請汽車貸款需要對保？車貸對保的重要性是什麼？本文將詳細告訴你車貸對保的重點、對保時要注意哪些內容以及對保後多久撥款等等，幫助你對於車貸對保有更全面的了解。

一、車貸對保是什麼？

「車貸對保」就是在汽車貸款簽約之前，銀行或融資公司的對保人員會仔細檢查合約，包括利率、貸款額度、還款方式、禁止事項和車貸違約金等細節，確保雙方合約內容無誤的重要過程。

二、車貸對保所需資料有哪些？

進行車貸對保前，你需要備妥以下文件：

• 雙證件正本：借款人（保證人）的身分證+駕照or健保卡。
• 印章：借款人（保證人）的印章。
• 其他：依車貸管道的不同，需要的文件也可能有所不同，視管道要求而定。

此外，如果申請車貸有提供「保證人」，也需同時檢附保證人的身分證件和印章。

三、車貸對保流程是什麼？

準備好車貸對保資料後，緊接著就可以進入車貸對保流程，車貸對保流程包含以下三個關鍵步驟：

• 約定對保時間、地點

當你收到貸款核准通知後，雙方就可以一同約定對保的具體時間和地點。車貸對保地點通常可以是銀行分行、融資公司辦公室，或者雙方同意的其他地點。

• 核對身分、確認合約內容

當雙方碰面時，對保人員將首先確認借款人的身分。並仔細說明合約內容，包括貸款利率、貸款額度、還款期限、還款方式等重要條款。如果有任何疑問，應當立即提出。

• 用印、簽約及撥款說明

當借款人對合約的內容沒有進一步疑問時，可以進行合約簽署程序。這包括在合約文件上簽名和蓋章。最後，對保人員會告知車貸撥款日期，並補充相關車貸的其他注意事項。

四、車貸對保後可以反悔嗎？

一旦汽車貸款完成對保程序後，若突然改變主意不想申辦，那麼就會產生車貸違約金。此時，車貸違約金還可分為兩種情況：

• 對保簽約前

通常在這種情況之下，辦理汽車貸款所支付的開辦費，或申請費通常無法退還。相關費用可能在數千元之間不等。

• 對保簽約後

除了上述費用不退還外，還需要再付一筆違約金給貸款方。具體金額取決於貸款合約中的違約條款。違約金的計算方式因申請管道不同而有所差異。

突然反悔不想辦汽車貸款，不論你是否已經簽約了，都必須要面對金錢上的損失，以及損失一次聯徵調閱的機會。當有聯徵多查紀錄時，則將會提高申請銀行其他種類貸款的難度。

五、車貸聯徵多查的後果是什麼？

若聯徵報告有出現車貸聯徵多查的紀錄，不僅對你沒有好處，還會帶來不少困擾，以下為你舉出聯徵多查的缺點：

• 降低車貸過件率
• 降低銀行車貸條件
• 銀行懷疑新開的戶頭會用來洗錢不給開戶

一旦有車貸聯徵多查的情況，會讓銀行會判定你有急迫或有異常需求，進而在還款能力或信用程度上就會扣分，就會因此影響車貸條件，甚至可能直接婉拒核貸。

六、車貸對保常見Q&A

• Q1車貸對保一定要本人嗎？
• A1是的。為了核對雙方資訊無誤，並保證彼此權益，因此車貸對保時務必要由本人進行對保，才不會有對保不過的問題。

• Q2車貸對保後就完成貸款了嗎？
• A2車貸對保不是貸款的最後一個步驟，因此還需要完成汽機車動保設定、貸款簽約、帳戶撥款等程序，才算完成整個車貸申請的流程。

• Q3車貸聯徵查詢幾次算聯徵多查？如果最近車貸聯徵被多查好幾次怎麼辦？
• A3從銀行的角度來說，三個月內查詢3次就算太多次，這樣也會降低銀行的放貸意願。當有聯徵多查情況時，首先立刻停止申請貸款和信用卡的計畫，三個月內不要再向金融機構提出貸款申請，目前新版的聯徵報告上，查詢紀錄會保留1年，但如果三個月內沒有提出貸款申請，銀行會比較安心。

車貸對保是用來確認雙方認同，本次貸款合約內容的重要過程。當車貸對保簽約完成後，一個工作天就會進行撥款。如果你已經完成動產設定，則無法退還動產設定費。建議在簽約之前一定要確認貸款合約的內容細項，以避免因反悔不辦而必須付出違約金與對聯徵報告留下負面影響。

申請汽車貸款之後，如果身上有一筆資金，那麼提早車貸結清好嗎？若有財力允許的情況下，將車貸提前清償，不僅能夠省車貸利息支出，還能對信用評分有加分的效果。若仍在綁約期，那麼車貸違約金該如何計算？本文將為您介紹車貸結清的利弊，並告訴你車貸清償後申請清償證明的重要性。

一、提早車貸結清好嗎？

提早繳清車貸好嗎？當手頭資金寬裕的時候，不少人會想提早將車貸結清。首先，就先來告訴你車貸提早結清的優點有哪些：

• 減少總利息支出

透過提前將車貸結清，你可以大幅降低車貸總利息支出。

• 減輕車貸負擔

車貸通常需要每月支付一定金額的還款。提前車貸結清可以減輕每月的負擔。

• 取回車子所有權

當你提前還清車貸時，車子就不再是一筆債務，而是你的資產。

提前償還車貸好處不少，不僅可以省下車貸利息支出，並減輕債務的壓力。但請注意，車貸提前結清也有部分潛在的不利因素，例如提前還款費用，因此在做出決定之前應該仔細評估自身的財務狀況。

二、提早車貸結清違約金怎麼算？

在貸款合約中，若在綁約期內有一方要變更合約內容，就會被被視為違約行為。以汽車貸款為例，不同銀行或融資公司的綁約期可能不同，一般為12期或6~8期。

如果在綁約期內，將提早清償車貸的話，就要有支付一筆違約金給銀行或貸款公司。車貸違約金的計算方式，會以剩餘貸款百分比作為違約金收取標準（每家銀行條件不同，通常為2%~12%）：

舉例來說，汽車貸款金額80萬，已償還30萬，違約金百分比為6%，那麼當提前車貸結清時，你須繳納的車貸違約金試算金額為：(80萬－30萬)*6%=$30,000元

三、提前車貸結清的方法有哪些？

當你有考慮提前結清車貸的時候，有以下幾種方法可供選擇：

• 全部車貸結清：

如果你手中有足夠的資金，且考慮清償不會對日常生活造成負擔，可以安心地與銀行或者融資公司協商提前還清整筆車貸的餘額。

• 部分車貸結清（保持貸款期限不變）：

如果你選擇提前償還部分車貸本金，但希望保持原有的貸款期限，這種方式將減少每月應支付的月供金額，有助於減輕每月車貸的還款壓力。

• 部分車貸結清（縮短貸款期限）：

如果選擇提前清償部分車貸本金，同時也希望縮短貸款的期限，這樣可以加快還款速度，提早結清整筆汽車貸款。

無論你選擇哪種車貸結清的方式，都必須以你個人的財務狀況為優先考量。

四、車貸結清需要辦清償證明嗎？

當車貸結清後還需要注意什麼？當你將提前車貸清償之後，還需要取得車貸清償證明，用以證明車貸都已經還清了。

此外，清償證明還可以用來辦理抵押權塗銷，這是辦理車貸清償後的最後一個步驟。如果你沒有辦理抵押權塗銷，那麼車子仍然會被銀行或融資公司視為擔保品，就無法將車子進行轉帳、買賣或過戶，也無法申請新的車貸。

五、車貸清償證明要如何申請？

要辦理車貸提前還款清償證明，只要向原本申請汽車貸款的銀行，或融資公司辦理即可，並且帶齊以下車貸清償證明所需資料，即可臨櫃辦理：

1.辦理車貸清償證明所需資料

• 車主身分證正本
• 車主印章

2.汽車貸款清償證明流程

車貸清償證明的流程，簡要說明如下：

（1）聯絡銀行或融資公司：

• 打電話給銀行或融資公司，告知想要將車貸提前清償。
• 詢問車貸餘額金額，與是否有車貸違約金。

（2）匯款結清款項：

• 根據銀行或融資公司提供的金額，將車貸結清的總額匯款至指定帳戶。
• 匯款完成後，傳真匯款單給銀行、融資公司後，並確認款項是否已入帳。

（3）收到清償文件：

• 當銀行或融資公司確認款項已入帳，就會將清償文件寄出給你。
• 清償文件裡通常包括：清償證明以及領牌登記書等相關文件。

（4）辦理抵押權塗銷：

• 部分銀行或融資公司會主動向監理站辦理抵押權塗銷。
• 若債權人未主動塗銷抵押權，可自行上監理服務網查詢抵押權狀態。
• 如果抵押權確實未塗銷，可自行攜帶清償證明前往監理站辦理抵押權塗銷手續。

車貸結清是指已將汽車貸款所有應付的本金和利息全部繳清，當車貸結清並取得清償證明時，就代表車子的抵押權已經完全註銷，此時代表你完全有這輛車子的所有權，並且無須再負擔這筆車貸的債務。

原車融資是一種利用自己名下的汽車，來向銀行、融資公司取得資金的方式，相當適合有急需資金的人。本文將為你介紹原車融資的優點、以及挑選車貸管道的重點，幫你找出最適合你的車貸方案。幫助你更清楚地了解原車融資是什麼，並且順利取得資金。

一、原車融資好嗎？

原車融資是指將名下一部沒有貸款的汽車作為擔保品，抵押給銀行、融資公司或民間公司，而取得一筆資金的方式。屬於一種汽車貸款的方式。以申請汽車融資來說，常見的優點有下：

• 門檻較低
• 額度較高
• 流程較快
• 原車可用

原車融資因為貸款門檻低、額度高、申請容易，提供臨時有需資金週轉的人，可以使用自己的車子來申請融資貸款管道。

二、原車融資的方案介紹

原車融資可以根據車貸需求性，還可以分為一般原車融資、原車增貸、原車轉增貸以及前貸餘額代償等類型。以下整理出這四種原車融資的差異與申請時機。

• 原車融資

將名下沒有貸款過的汽車，抵押給銀行、融資公司或民間貸款機構後，貸款方會根據汽車所剩下來的殘值，評估出一筆合適的金額，然後以貸款的方式將資金借給你。

• 原車增貸

因為有資金的需求，所以將還有貸款的汽車，向原貸款機構再申請一筆汽車貸款，這個過程即稱為原車增貸。

• 原車轉增貸

因為不滿意原汽車貸款申請的條件，所以將名下的這筆汽車貸款，轉換到另一家貸款機構，藉以取得更為優惠的汽車融資貸款條件，以上這個過程就稱為汽車轉增貸。

• 前貸餘額代償

若原車貸款分期利率太高，或申請原銀行汽車增貸不過，而申請銀行前貸餘額代償被婉拒，那麼你就可以跟融資公司提出前貸餘額代償的服務，把原本在銀行或民間的原車貸款進行清償。

三、原車融資申請管道挑選重點？

•  銀行

不管是申請汽車貸款、還是原車融資，銀行的貸款利率都比較低，但如果你的信用較差（低於600分）、負債比過高（超過60%）、或沒有薪轉證明，恐怕也不容易申辦成功。要注意的是，目前有提供汽車融資的銀行並不多，玉山銀行、國泰世華、星展銀行、匯豐銀行與凱基銀行都沒有提供汽車貸款服務，您如果在網路上看到相關汽車借款訊息，建議先致電銀行服務專線作確認。

• 上市融資公司

目前三大股票上市的融資公司都有提供汽車融資服務，雖然車貸利率比銀行高一些，但是可貸額度和過件率也比較高，最多可以貸到350萬、車價的1.3倍。

• 民間借款

民間借貸管道這邊指的是代書、當鋪、資產管理公司等。辦理民間原車融資，通常不須審核車貸條件即可立即取得資金，但最大的缺點就是車貸利率非常高如：月息3分（等於年利率36%）、詐騙事件太多，申辦前需更加謹慎。

四、原車融資的額度、成數影響因素

在充分了解原車融資方案之後，緊接著就來告訴你，影響原車融資的額度與成數的因素有哪些？申請汽車融資最主要會根據汽車、與申貸人的條件來綜合的評估：

• 汽車廠牌
• 汽車車齡
• 前貸餘額
• 財務狀況
• 信用狀況

一般而言，汽車的估價是根據「權威車訊」這本專業的汽車參考書來進行的。然後，銀行和融資公司會根據你的收入狀況、負債比例和信用紀錄來決定你的貸款額度。

根據不同的原車融資管道，車貸額度和成數也會有些差異：

• 銀行原車融資：最高車貸額度為300萬、汽車融資成數為車價80%~100%
• 融資公司原車融資：最高車貸額度為350萬、汽車融資成數為車價240%

申辦前建議你先檢視車齡、車況與自身的財力狀況、聯徵信用紀錄等，選擇最適合你的原車融資貸款方案。

五、原車融資的申請條件

基於民間貸款業者風險極高，因此本文將以銀行與融資公司申請原車融資來告訴你，這二者申請之間的差異。

(1)銀行原車融資申請條件

• 年齡20歲~65歲
• 汽車須在本人名下或有車主當保證人
• 信用狀況良好
• 正當職業並具還款能力
• 車齡限制15年以內

(2) 融資公司原車融資申請條件

• 年齡18歲~65歲
• 有收入來源（可附上薪轉或其他財力證明）
• 不限制車齡與廠牌

六、原車融資常見問題

• Q1原車融資找融資公司會上聯徵嗎？
• A1向融資公司辦理汽車貸款不用擔心會被聯徵註記，但如果出現嚴重的逾期繳款、甚至是呆帳記錄，就會記錄在融資公司的內部共通的系統，而影響你日後向融資公司申辦貸款的成功率。

• Q2申請原車融資被退件，多久可以換一家融資公司申請？
• A2融資公司雖然各自承攬貸款業務，但是也有內部的訊息系統，因此當你的原車融資申請被退件，也會被其他家的融資公司知道，若短期密集送件，也會因此影響你的車貸過件率。

• Q3我的帳戶被列為警示帳戶，對申請原車融資會有什麼影響嗎？
• A3存款帳戶被通報是「警示帳戶」時，那麼銀行就會暫停「警示帳戶」全部交易功能，匯入「警示帳戶」的款項，也會退回匯款行。

原車融資一種汽車貸款的方式，可以讓你快速取得資金，而且不影響你的汽車使用權。不過，申請原車融資仍有需要注意的地方，例如貸款管道和車貸條件等。申辦銀行汽車融資限制較多、門檻較高，你可以考慮透過上市融資公司辦理，讓你更快取得需要的資金。

在車貸繳了一段時間後，發現其他家的車貸銀行利率更低，是否可以申請原車貸降息？答案是可以的。汽車轉貸最大的優勢就是降低車貸月付金與可望取得一筆資金。但，你還需要知道車貸轉貸的隱藏成本有哪些？就讓本文來一次幫你掌握車貸轉貸的所有重點。

一、原車貸轉貸降息的時機？

汽車轉貸就是將車貸搬家的意思。就是將原汽車貸款轉移到另一間銀行或融資公司辦理的意思。通常會辦理汽車轉貸的原因兩個因素：

• 汽車轉貸降息

原車貸月付金負擔太大，想要申請原車貸降息，減輕每月還款壓力。

• 汽車轉貸增額

原貸款額度不夠用，又不想要繳太多筆貸款，想要直接用原貸款增加資金。

了解汽車轉貸的原因後，再來告訴你為什麼車貸轉貸會受到車貸族的青睞。

二、原車貸轉貸降息好嗎？

要辦理汽車轉貸，基本上車齡15年內的汽車，銀行都可以辦理；而融資公司則不限車齡、廠牌、排氣量，只要能發動與正常行駛就能承辦。

汽車轉貸的優點

• 有機會降息

假設你原本的車貸利率為5%，此時，若有其他車貸銀行推出更優惠的車貸利率，那麼就可以考慮將原汽車貸款轉走，以爭取降低利率。

• 多一筆資金

無論銀行或者融資公司，都是依照權威車訊的價格，來衡量你的貸款額度。銀行汽車轉貸可貸最高金額為300萬；融資公司最高可貸到350萬。

• 延長還款期限（降低月付金）

如果你的銀行原車貸為5年，如果順利轉貸到另一間銀行或融資公司，新的銀行、融資公司最長給你5年的還款期限，等於延長還款年限。

• 免留車可申請

向銀行與融資公司申請原車轉貸降息，都免留車當作擔保品，不影響日常生活。

汽車轉貸缺點

• 貸款利率較高

汽車轉貸的利率約2.38%~16%之間，比起信用貸款利率1.69%~15.99%，房屋貸款利率1.37%~2.8%來說是高一些。

• 重新跑車貸流程

對於車貸轉貸的銀行來說，你的轉增貸申請屬於新的案件，所以需要重新跑一次申請流程。

• 違約金與手續費

如果是在綁約期內申請車貸轉增貸，屬於違約情節，那麼就需要支付原車貸銀行一筆違約金；而轉貸到新的銀行、融資公司則須付出申請手續費。

三、原車貸轉貸降息划算嗎？必要費用有哪些？

• 綁約期確認

假如在綁約期內有一方要變動合約內容，就是屬於違約。以原車融資來說，銀行的綁約期為12期，融資公司為6~8期，若是在綁約期內申請轉增貸，則須付出一筆違約金。

• 轉貸的費用

申請的管道不同，所收取的費用也不一樣。銀行的車貸費用約$2,600元~$9,000元不等；融資公司則會收取$3,500元~$5,000元（視款成數而定）。

• 動保設定費用

當新的車貸銀行或融資公司核准貸款時，就必須重新設定動保設定，而這筆動保設定費3500元，就要由申貸人支付。

• 轉貸的時間

當與新車貸銀行完成簽約對保後，車貸銀行通常需要約4到7個工作天完成撥款。相較之下，融資公司能更快在2到3個工作日內完成撥款程序。

四、原車貸轉貸降息可以貸多少錢？

汽車轉貸的貸款額度在10-350萬之間，但實際上可以取得的真正額度，會從以下三個面向進行評估：

• 汽車現值

不論是透過銀行還是融資公司，主要都是以權威車訊（俗稱天書）的行情表來計算車貸額度。

• 車貸餘額

原車貸餘額扣掉前貸，才會是真正可以拿到的車貸額度。若原車貸還款不到6個月，就很容易被婉拒申貸。

• 聯徵報告

辦理原車貸轉貸時，通常會調閱聯徵報告。從個人信用評分報告進行評估，申貸人的收入、負債以及信用狀況。

基本上，越高價的車子可以申請到的金額越高，貸款成數也會比較高。而申貸人的信用與財力狀況，也是決定原車貸轉貸額度的關鍵。

五、原車轉貸降息常見問題

• Q1為什麼辦理汽車轉貸要查聯徵紀錄？
• A1辦理原車轉貸，除了要瞭解汽車的狀態之外，還要能掌握申請者的信用狀況，因此會向聯徵中心查詢申請人的信用報告，來做風險評估的參考依據。

• Q2申請原車貸降息被退件，還可以再申請嗎？
• A2不建議。如果近期急需資金，因而短時間內投問多家車貸公司，結果反而被密集退件。建議可以提出更好的財力證明文件、或是條件良好的保證人，提高車貸過件率。

• Q3原車貸遲繳會怎樣嗎？會影響原車轉貸降息申請嗎？
• A3車貸過繳款期限，一定要在的15天內繳清欠款，不然會留下信用不良紀錄，甚至車子被拖。

透過本文幫助你更加認識原車貸降息的優點，不過，在辦理汽車轉貸之前，首要就是先評估車貸轉貸所衍生的必要費用。申辦前除了要確保自身的需求之外，更要將還款能力與轉貸是否划算列入考量，才能避免日後車貸繳不出來的窘境。

在已有原車貸款的情況下，臨時有資金需求，是否可以申請「汽車增貸」來填補資金缺口？原車貸款要繳多久才能申請增貸？汽車再貸有哪些優點？影響原車增貸額度與利率的關鍵因素是什麼？以上都將在本文一一為你解答，並告訴你申辦增貸前該了解的重點是什麼。

一、汽車增貸適合我嗎？原車增貸的優點是什麼？

辦理汽車增貸主要有這3個好處：

• 貸款門檻低，額度較高

只要有汽車就能申請，買汽車比買房子容易得多，實際可貸額度也比個人信貸高。

• 不須準備繁雜的審查資料

所有準備文件都是隨手可得的，不需要花時間另外準備。

• 短時間內即可取得資金

比起房貸需要經過重重審核，汽車增貸的辦理時間相對短很多，只要2-3天就可以完成辦理，快速拿到資金。

二、前車貸要繳多久才能辦汽車增貸？

要辦理汽車增貸前，必須知道汽車繳幾期才能增貸？汽車增貸須注意綁約期。以車貸增貸來說，銀行或上市融資公司都有不同的規範，銀行的綁約期為12期，融資公司為6~8期。因此向銀行申請汽車增貸須繳滿貸款12期；向融資公司申請則須繳滿6~8期才可辦理。

三、汽車增貸申請管道有哪幾種？

以下為可辦理汽車增貸的管道，而不同的申辦管道，可提供的貸款成數也有些微差異，以下提供給有需求的民眾參考：

• 銀行

透過銀行辦理汽車增貸申請，審核通常較為嚴格，貸款額度也相對較低。

目前僅有七家銀行提供汽車貸款服務：玉山銀行、國泰世華、星展銀行等銀行並未提供車貸。

• 融資公司

融資公司的原車增貸審核相對寬鬆，即使申請者信用有問題或不佳的信用紀錄，仍可提交申請。

• 民間借貸

透過民間公司申請汽車增貸，雖然可以迅速獲得貸款，但通常伴隨著較高的利率和額外的費用。

四、汽車增貸的方案有哪些？

針對不同客戶的條件，汽車增貸有數十種不同的方案，每家貸款公司都有些微差異，專業的承辦人員會針對客戶的狀況及需求，規劃最適合的貸款方案。

針對不同的原車增貸種類，大致上則可分為原車融資、汽車轉增貸、汽車增貸三種。

五、不同管道的增貸額度、利率比較

根據不同的汽車增貸管道，可取得的車貸額度與利率也會有所差異。以下是不同汽車增貸的資訊，供你參考：

汽車貸款管道	車貸額度	車貸利率	車貸還款年限
新光銀行	300萬	4.3%~11%	7年
三信銀行	200萬	5.24%~12%	5年
台新銀行	車價100%	6.5%起	7年
陽信銀行	車價80%	5.88%~16%	7年
永豐銀行	未說明	2.45%起	5年
元大銀行	未說明	4.15%~11.24%	5年
上市融資公司	350萬（車價240%）	7%~15%	7年
民間借貸	300萬（車價150%）	12%~30%	5年

具體的汽車增貸額度和利率，是根據天書的車輛殘值與個人信用分數、以及財力狀況而有所不同。建議在申貸前先與銀行或融資公司先行確認。

六、汽車增貸的常見問題

• Q1汽車增貸會上車貸聯徵嗎？
• A1不一定，如果是向銀行辦汽車增貸，此筆貸款紀錄就會被回傳到聯徵中心，如果是向融資公司辦理，就不會上聯徵。

• Q2辦汽車增貸多久可以拿到錢？
• A2銀行車貸的話，正常需4~7個工作天；融資公司則是2-3天，遇假日或特殊狀況可能會延後1天；若為民間借貸，最快30分鐘即可完成借貸，但提醒您，務必要看清楚貸款合約，以免受騙上當。

• Q3當有信用不良的情況時，申辦汽車增貸就會被退件，信用不良是什麼意思？
• A3信用不良包含：債務協商、信用卡遭強制停卡、就學貸款6個月未繳變成呆帳等情形，以上銀行都會婉拒這種情況的貸款或信用卡申請。

透過本文可以知道，銀行對於汽車再貸的估價較保守，因此核貸的車貸額度相對較低。相對而言，融資公司通常提供較高的貸款額度，因此對於有較高額度需求的人來說，融資公司原車增資更具吸引力，可以快速滿足你資金的需求。

在財務吃緊的狀況下，機車融資提供一個便利的融資管道。機車借款不僅沒有過高的申貸門檻，只要有收入，即使你有些微的信用瑕疵，一樣都能輕鬆辦理。機車融資還有哪些優勢？有哪些申辦管道可供選擇？想要輕鬆辦好機車貸款，就不能錯過這篇。

一、機車融資是什麼？

機車融資等同於機車貸款，就是將登記在自己名下的機車，拿機車作抵押貸款，而取得資金的貸款方式。目前可以提供機車融資貸款服務的，只有上市融資公司與民間借貸公司；而一般銀行則沒有提供機車貸款服務。

在機車融資貸款尚未結清之前，你仍可正常使用機車，機車僅需要在監理站辦好動保設定即可。

二、機車融資優點有哪些？

機車不僅能滿足交通的便利性，還能在你有資金需求時，緊急應援你。融資公司機車貸款申辦相當簡單，能夠幫你快速取得周轉金。那麼機車貸款還有哪些優點？

• 審核寬鬆

融資公司對於機車融資貸款的審核條件較為寬鬆，只要將名下的機車作為抵押，成功通過審核的機會相對較高。

• 車貸額度高

融資公司提供的機車融資貸款額度相對較高，最高可達10萬台幣，能夠滿足小額資金需求。

• 無職業限制

要辦理機車融資只要是年滿18歲，並且有穩定的工作與收入，無論你從事何種行業，皆有資格申辦機車借款。

• 不限車齡、車款

三、機車融資條件是什麼？

機車融資的申請流程，但還是有些小細節須注意，請看以下的說明與介紹。

• 年滿18歲
• 名下有機車（若機車非本人名下，車主須擔任保人）
• 有收入來源（無薪轉證明或領現金都能辦理）
• 若要申辦機車增貸，至少要繳滿6期才能再增貸

四、為什麼機車融資會被婉拒？

為什麼機車借款會被退件？若你有以下情況，融資公司會基於風險考量，而婉拒你的機車融資的申請：

1. 曾有刑事前科
2. 貸款嚴重遲繳
3. 剛辦機車借款一期都還沒繳
4. 收到法院的支付命令（即有欠銀行的錢）

五、機車融資的額度有多少？

機車借款的額度在5-10萬元不等，我們以客戶最常申請的3種方案來做說明：

（1）小福貸：15萬 機車貸款基本方案，只要無重大信用瑕疵，有機車、有收入證明即可申貸10~15萬。

（2）大福貸：30萬 一般方案的最高額度，信用卡持有滿兩年無遲繳、或卡片額度在15萬以上近半年無遲繳，有技術士證照即可輕鬆申請機車貸款30萬額度。

（3）旗艦貸：10萬 除了符合一般方案的條件外，半年內沒有同業的查詢紀錄，並符合兩項優質客戶條件，可以再加10萬的商品分期額度，意即30+25=10萬。

貸款期數越長，每個月的繳款金額就越少，負擔會越輕鬆，您可自行評估這筆資金預計使用多久？是否具有急迫性？每個月的收入是否足夠負擔？綜合評估之下，就能選出最適合自己的貸款方案。

六、機車融資申辦管道比較？

機車融資貸款提供相當多選擇，在挑選車貸融資管道時，每個管道各有優缺點，以下簡單介紹各管道的額度、利率及優缺點，幫助你挑選出適合自己的機車借款管道。

• 融資公司
• 台灣融資公司 公司都是好事貸。是所有機車貸款管道中，放款規範最完善的。融資公司機車貸款額度最高可貸10萬，利率也是最低的，約13%~15.75%之間。
  優點：額度高、利率低、風險低
  缺點：須透過經銷商申請
• 當鋪

早年的當鋪機車貸款，都是需要扣留機車的，不過近幾年也開始推出，免留車的機車貸款產品。不過當鋪機車貸款額度比較低，最高只有20萬；加上利率上限可到30%（當鋪業法規定放款上限為30%），算是比較高利息的機車貸款。
優點：免審核
缺點：額度低、利率高

• 代書

代書因為業務上會接觸到貸款事務，漸漸就發展成自辦貸款，簡單說就是代書自己放款。而代書機車貸款額度最高30萬，利率則是10%~30%，要特別提醒的是，只有當鋪的法定利率上限為30％，一般民間貸款利率上限則是16%，因此如果看到代書機車貸款利率超過16%的話，須特別注意。
優點：免審核
缺點：利率高

透過本文的說明後，能夠幫助你更加認識機車融資。將愛車作為擔保，條件限制並不多，能輕鬆幫你取得資金。不過，申辦前不能被低利率、高額度而沖昏了頭，建議要找機車貸款評價較好、推薦較多的管道，才能真正解決你資金的需求。

是否曾聽過機車二貸？臨時有小額借款需求時，當名下貸款中的機車，就能夠再次借款取得資金。機車二胎條件寬鬆，但是否也有限制？本文將完整為你說明，並告訴你提高申請機車二貸現金的方法，幫助你更快解決資金的需求。

機車二貸是什麼意思？

機車二貸是指機車已經跟融資公司或民間公司辦過貸款，再用同一輛機車向其他融資公司或民間借貸公司，申請第二次的機車貸款，也就是說機車名下總共會有兩筆機車貸款。這樣的貸款方式又稱作機車二胎貸款、機車再貸或機車增貸貸款。