作者: admin

是否正在考慮申請汽車貸款，但不知道如何找到最適合的汽車貸款方案？信用評分不足被銀行婉拒，別擔心，我們可以告訴你汽車貸款推薦的關鍵秘訣，讓你輕鬆掌握核貸秘訣，幫助你快速了解汽車貸款的優缺點、種類、管道、額度、利率和申請條件。

一、汽車貸款推薦的理由

想知道申請汽車貸款好嗎？在臨時需要一筆的資金時，用名下的汽車就能幫助你拿到錢。透過將汽車作為抵押品，能夠輕鬆獲得所需的周轉金。那麼，我們為什麼推薦申請汽車貸款呢？

汽車貸款推薦的優點

• 申請門檻低：相較於其他貸款，汽車貸款的申請程序相對較簡單，並且通常具有較低的申請門檻，讓更多人可以輕鬆獲得資金。
• 申請流程快：汽車貸款的審批程序通常較為迅速，您只需備妥相關文件，便能快速完成申請，並在短時間內獲得資金。
• 貸款額度高：由於以汽車作為抵押品，汽車貸款通常具有較高的貸款額度，讓您能夠獲得更多的資金來實現購車計劃。

汽車貸款推薦的缺點

• 貸款利率較高：相對於其他貸款，汽車貸款的利率通常較高，這是由於貸款的性質和風險所致，因此在借款時需留意相對較高的利率。

二、汽車貸款推薦種類介紹

對於想要辦理汽車貸款的人來說，了解適合自己的汽車貸款方案，是很重要的。每種汽車貸款類型都有其獨特的優勢，以及申請條件。我們已經為你整理出各類汽車貸款推薦的方案，一起來一探究竟吧。

購車貸款

• 新車貸款： 透過車商或自行向銀行申請，通常具有較低的利率和較高的貸款額度。利率約為2.3%~3.88%，額度約為車價的8成至9成，但根據汽車的品牌，和個人信用評分而有所不同。
• 中古車貸款： 亦稱為二手車貸款，利率和額度通常較新車貸款低。利率約為3.14%~16%，額度約為車價的75%至85%，同樣受到個人信用分和車輛情況的影響。

汽車融資

• 原車融資： 對於沒有過貸款或已清償的汽車可申請，利率約為2.38%~16%，最高可貸款額度為車價的8成。
• 汽車增貸： 已有貸款的車輛再次向原始機構申請資金，根據車輛殘值和個人情況計算利率和額度。
• 汽車轉增貸： 已有貸款的車輛轉至其他金融機構申請更高額度或更有利的利率，銀行要求至少12期繳款，而融資公司僅需6期即可申請，最高額度可達車價的2.4倍，利率約為7%~14%之間。
• 老車貸款： 銀行通常只承作15年以下的汽車貸款，15年以上的老車可向融資公司申請，最高額度為30萬元。

以上就是對汽車貸款推薦的各類方案。能夠幫助你更加認識車貸方案的差異，並找到最適合車貸管道辦理。

三、汽車貸款推薦管道比較

汽車貸款管道眾多，每種管道的車貸條件、利率和額度各有不同，應慎選擇。常見的汽車貸款推薦管道包括以下三種：

銀行

• 銀行貸款審核較為嚴格，要求信用評分和財務狀況有較高的要求。
• 貸款利率通常較低，但需符合條件

融資貸款公司

• 受政府監督，貸款風險與對信用評分要求相對較低。
• 審核較鬆，提供的貸款額度與成數通常比銀行高

民間借款公司

• 審核寬鬆，貸款額度彈性較大。
• 但利率較高，風險亦較大，需謹慎考慮

信用分數良好且財務狀況穩定者，汽車貸款推薦選擇銀行汽車貸款辦理。若信用評分不足600分或沒有薪轉證明者，可以考慮向股票上市融資貸款公司申辦，在不得已的情況下才考慮民間公司汽車貸款，並務必仔細審閱合約內容，了解利率、費用和風險。

四、汽車貸款額度、利率

前段文中，汽車貸款推薦管道首推銀行管道，是最為安全、車貸條件好的。以下我們將分別為你比較出銀行和融資公司汽車貸款的額度和利率。

汽車貸款額度

汽車貸款額度會依照申請管道、車齡、車況、申請人信用評分、還款能力等因素而有所差異。

• 銀行汽車貸款：額度最高可達車價的100%，通常會婉拒15年以上車齡的汽車申請貸款。
• 融資公司汽車貸款：額度最高可達車價的130%，審核條件較寬鬆，只要能正常行駛的汽車就能申請。

汽車貸款利率

汽車貸款利率會依照申請管道、申請人條件、車齡、車況等因素而有所差異。

• 銀行汽車貸款：利率約在2.73%~16%之間，實際利率多落在6%~16%之間，低利率通常為廣告利率，除非申請條件優秀，否則較難申請到。
• 融資公司汽車貸款：利率約在7%~14%之間，與銀行汽車貸款利率接近，但審核條件較寬鬆，過件機率較高。

五、汽車貸款推薦條件 

當談論汽車貸款時，申請條件往往是關注的重點。不同的申請管道會有不同的條件。汽車貸款推薦管道中銀行與融資貸款公司所要求的申請條件有何不同？現在就讓我們一起來探討吧。

銀行汽車貸資的條件

• 年齡：20至65歲。
• 職業與還款能力：穩定職業且還款能力。
• 信用狀況：信用分數600分以上，與銀行往來信用良好。
• 車齡限制：15年內。

融資公司汽車貸款的條件

• 年齡：18至70歲。
• 收入來源：穩定收入，信用評分未滿600分、無薪轉證明亦可。
• 汽車限制：無特別要求，更多車種可申請。

由此可知，與銀行相比，融資貸款公司對於汽車貸款的申請條件較為寬鬆，適合收入較不穩定或信用評分較差的借款人。

六、申請汽車貸款如何改善信用評分？

信用評分對於申請汽車貸款非常重要。如果你的信用評分低於理想水平，以下是幾個快速改善信用評分的方法：

準時繳交貸款或信用卡費

• 保持信用卡和貸款的全額準時還款。
• 信用卡的使用額度應該低於30%，越低越好。
• 確保在信用卡報告給信用局時，餘額較低。

培養信用長度

• 與銀行建立長期往來的信用歷史。
• 長時間的良好信用紀錄有助於提高信用評分。

整合貸款降低負債比

• 避免負債比例過高，以免無法按時還款，導致銀行停止放貸。
• 在財務惡化之前，先將名下負債整合，減輕還款壓力，同時有助於信用分數逐漸回升。

想要申請銀行汽車貸款，建議個人信用評分至少在600分以上，才有較好的通過審核機會。有些銀行甚至要求分數超過700分方能考慮申請。因此，保持良好的信用狀況是確保貸款申請成功的重要步驟。

汽車貸款是的常見融資的方式，但申請車貸前應做好功課，銀行車貸通常要求信用評分在600分以上，適合信用狀況良好的人士；融資公司則審核寬鬆，適合信用狀況較差或收入不穩定者。無論何種選擇，保持良好的信用狀況是申請汽車貸款成功的重要前提。

想要申請汽車貸款，但你知道每月要的負擔車貸利息嗎？還是車貸額度能否符合預算，別擔心，透過車貸試算工具都能幫你解決疑惑。這篇文章將帶你深入了解車貸試算的秘訣，幫助你更加了解自身的還款能力，找到最符合的車貸方案。

一、車貸試算的重要性你了解有多少？

坊間汽車貸款管道眾多，每個管道的車貸條件都不同，為了避免因急需資金，而落入低利率的車貸陷阱中，透過車貸款試算可以這樣幫助你：

試算車月付金，避免財務陷入困境

透過車貸試算，可以了解每期的還款金額，評估自身是否負擔得起，避免因還款壓力過大而陷入財務、信用的困境。

車貸方案比較，訂製最適合的方案

各家的汽車貸款方案不同，透過車貸試算可以比較各方案的利率、手續費、總利息、費用等，找到最適合自己的車貸方案。

事先試算車貸，避免落入車貸陷阱

透過車貸試算，可以確保貸款合約合理清晰，避免落入不肖貸款業者的文字陷阱中，避免落入高利貸的風險。

汽車貸款試算能夠幫助借款人，評估自身財務狀況、比較不同車貸方案並避免落入財務困境的重要工具。

二、車貸試算工具推薦

目前市面上有許多免費車貸試算工具，你可以選擇以下方式進行試算：

銀行或貸款機構網站

許多銀行或貸款機構官網上，都有免費提供車貸試算工具，只要輸入車貸額度、車貸利率、期數等資訊就能進行試算。

車貸試算 APP

市面上也有許多車貸試算 APP，這種車貸試算方式，最大優勢就是能夠隨時試算，只要下載安裝就能使用。

車貸專員協助試算

如果不確定試算結果是否正確，也可以委託銀行或貸款機構的業務員協助試算。

三、車貸試算的影響因素

車貸試算的結果會受到以下因素的影響：

車貸方案

不同的貸款方案，利率、貸款成數、還款期限等條件會影響月繳金額。

車貸額度

汽車貸款額度越高，每月還款金額越高。

車貸利率

通常車貸利率越高，每月還款金額越高。

車貸還款期限

還款期限越長，每月還款金額越低，但總利息也會越高。

藉由汽車貸款試算工具，可以幫助你快速比較出不同期數下的汽車貸款方案，選擇最適合自己的車貸方案。

五、車貸試算月付金還款能力

為了能更具體說明車貸試算的重要性，我們舉出提供不同汽車貸款額度及利率，分60期本息平均攤還車貸月付金試算結果：

車貸額度50萬試算月付金

• 利率4%時，月付金約為9,208元
• 利率10%時，月付金約為10,624元

車貸額度100萬試算月付金

• 利率4%時，月付金約為18,417元
• 利率10%時，月付金約為21,247元

以上車貸利率會受到車況、車貸條件，以及申請人條件等因素影響。實際貸款條件請以金融機構實際核准為準。

六、車貸試算常見問題

• Q. 車貸試算的結果準確嗎？
• 車貸試算的結果僅供參考，實際的貸款條件可能有所不同。建議向銀行、貸款機構洽詢詳細資訊。
• Q. 能否用車貸試算結果來爭取更好的車貸條件？
• 汽車貸款試算的結果僅供參考用，無法作為核貸依據。若想要申請更好的條件，建議提供更多的財力證明，或者增加財力較佳的保人。
• Q.信用瑕疵會影響車貸試算嗎？
• 是的，信用瑕疵會影響車貸試算的結果。信用瑕疵可能會導致利率提高，甚至影響貸款核准。

車貸試算是一項重要的理財工具，可以幫助你在申貸前做好財務規劃，避免造成財務負擔、誤入車貸陷阱。建議在申請汽車貸款前，先進行車貸試算，以掌握每月還款金額，以及整個貸款期間需要支付的總利息。

你知道申請汽車貸款時，聯徵紀錄對你的貸款申請有多大影響嗎？聯徵報告反映了你過去的信用歷史，而貸款機構在審核時往往會參考這些資料。是否有過逾期或呆帳？這可能影響你的貸款利率和額度。讓我們深入了解，這份資料對汽車貸款的影響。

一、申請汽車貸款會查詢聯徵紀錄嗎？

向銀行或融資貸款公司申請汽車貸款，都會向聯徵中心查詢申請人的聯徵報告，從聯徵報告的資訊，可以評估申請人的信用狀況、還款能力，同時降低風險。以下我們告訴你汽車貸款與聯徵紀錄的關聯性：

從聯徵紀錄一窺信用行為

聯徵紀錄是由聯徵中心，根據個人歷年與銀行間的信用行為和還款紀錄。在申請貸款時，貸款機構會查詢聯徵紀錄，以評估信用風險。聯徵紀錄中包含了信用卡、貸款、負債總額等相關資訊，以及還款紀錄和信用評分。

聯徵紀錄與汽車貸款關係密切

聯徵報告的資訊眾多，每一個紀錄都足以影響汽車貸款條件，甚至是否婉拒申貸。如果信用分數較高，對於能取得更低的利率、更高的額度機率較高。如果有遲繳紀錄或負債比過高的記錄，就可能因此被予以婉拒申貸。

二、聯徵紀錄會影響車貸條件嗎？

聯徵紀錄是銀行、融資貸款公司用來評估申請人信用狀況的重要依據，而汽車貸款也不例外。汽車貸款聯徵報告會影響以下車貸條件：

汽車貸款利率

如果申請人的信用狀況良好，通常可以獲得較低的車貸利率。因為貸款機構會認為具有穩定的還款能力，因而願意給較低的利率。

汽車貸款額度

貸款機構也會根據申請人的聯徵紀錄和財務狀況，提供貸款額度。信用評分高和債務情況良好的申請人，通常能夠獲得更高的貸款額度。

汽車貸款還款期限

聯徵報告反映了申請人的信用風險，一般來說，信用分數較高的申請人，貸款機構願意提供較長的貸款期限，能降低每月還款壓力。

銀行或融資貸款公司在審核條件時，主要依據申請人的聯徵報告來決定貸款額度、利率及其他條件，甚至可能會拒絕申請。因此，保持良好的信用紀錄是非常重要的事，不僅能提升過件率，還助於有取得更好的車貸條件。

三、聯徵紀錄好壞如何判讀

因此申請汽車貸款前，聯徵紀錄扮演相當重要的腳色。該如何判斷信用狀況的好壞，是提高汽車貸款成功率的關鍵一步。以下是影響信用評分的因素以及個人信用分數如何計算的詳細說明：

信用評分

聯徵信用評分是個人信用狀況的綜合評估，範圍為 300 分到 800 分，分數越高代表信用狀況越好。一般來說，聯徵評分在 600 分以上即可視為信用狀況良好。

信用紀錄

聯徵報告中會記錄申請者的信用狀況，包含信用卡、貸款、票據等還款情況。若有聯徵紀錄有遲繳或呆帳的情況，可能導致銀行或車貸公司拒絕核發或提高貸款利率。

負債情況

此外，聯徵報告也會顯示申請人目前的總負債金額，包括貸款、信用卡、房貸等。如果，信用卡使用額度過高，負債比過高都會影響信用評分。

其他因素

了還款紀錄和負債情況外，聯徵中心還會考慮其他因素，如信用長度、新信用申請（聯徵多查情況），和保證資訊。

要判斷汽車貸款聯徵紀錄的情況，可以從繳款行為、負債情況等進行評估。在申請汽車貸款前，務必注意自己的財務狀況，避免對個人信用評分產生不利影響。

四、申請汽車貸款對聯徵紀錄的影響

無論是透過銀行或者融資貸款公司，申請汽車貸款時，都會先向聯徵中心調閱信用報告。而這種聯徵查詢動作，就會被記錄在信用紀錄中，單次車貸聯徵查詢影響有限，通常會在一段時間後自動消失。

若不想留下車貸聯徵的紀錄，申請人可以主動向聯徵中心申請自己的信用報告，然後提供給融資貸款公司作為參考，這樣就不會產生額外的聯徵紀錄。

五、聯徵分數多久消除

聯徵中心對各項信用資料，有不同的聯徵分數消除時間，以下是常見的信用資料及揭露期限：

• • • 逾期、催收、呆帳: 自清償日起 3 年
    • 退票: 自退票日起 3 年，已清償並辦妥註記為 6 個月
    • 破產、清算: 自清算日起 10 年
    • 更生: 自更生方案履行完 4 年
    • 強制停卡: 5~7 年
    • 其他信用不良紀錄: 事實發生日起 5 年，另行約定除外
    • 警示帳戶: 通報日起 2 年
    • 前置協商、個別協商: 完成日起 1 年

請注意，聯徵紀錄的揭露期限僅供參考，實際揭露期限可能因個案而有所不同。如果您有任何疑問，建議您直接向聯徵中心查詢。

五、汽車貸款聯徵分數常見FAQ

• Q.信用評分多少才能申請銀行汽車貸款？
• 申請銀行汽車貸款，基本信用評分門檻分數是600分，越高越好，低於400分就算是信用瑕疵了。
• Q.如何提升聯徵分數？
• 可以透過以下方式提升聯徵分數：按時繳款、保持良好的信用紀錄、負債整合、避免頻繁查詢聯徵報告。
• Q如何查詢聯徵分數？
• 申請人可以透過以下方式查詢聯徵分數：委託銀行代查、自然人憑證查詢、手機APP查詢、郵局儲匯窗口申請、填表郵寄聯徵中心、或聯徵中心申請。

聯徵紀錄在汽車貸款中扮演著至關重要的角色。它反映了個人的信用狀況和財務穩定性，對於貸款機構來說具有重大的參考價值。因此，在申請汽車貸款前應保持良好的信用習慣、避免過度舉債和聯徵。

是否正因財務周轉困難，而面臨銀行呆帳問題？想要申請汽車貸款卻擔心因信用不良，導致汽車貸款申請被拒絕？呆帳不僅影響的信用評分，還會讓銀行汽車貸款申請變得極為困難。如果你有上述困擾，那麼這篇文章將可以提供給你最適時的幫助，並告訴你在呆帳清償期間如何順利的申請融資汽車貸款。

一、造成銀行呆帳的原因？

銀行呆帳，又可稱為壞帳、呆壞帳。銀行呆帳是指無法收回借款人的貸款或信用卡債務。會造成銀行呆帳，多半是因為借款人無力償還或拒絕支付。銀行呆帳可以分為多種類型，主要包括：

• 信用卡呆帳
• 現金卡呆帳
• 信用貸款呆帳
• 債務協商呆帳
• 銀行房、車貸呆帳等

借款人呆帳對銀行而言無疑是一種損失，因此銀行面對呆帳，通常會採取積極方式來因應，以減少風險。

二、呆帳清償期間可以申請銀行汽車貸款嗎？

一般來說，銀行審核汽車貸款條件時，會參考聯徵中心的信用報告。如果在呆帳清償期間，仍有資金需求，若要申請銀行貸款，基本上都會被婉拒申貸。

只要聯徵報告上有呆帳紀錄，就代表著借款人有信用不良的情況，此時聯徵中心會給予固定的信評分200分。以下我們分別說明信用評分的三種等級的意義：

• 實際分數：

200至800分。信評分越高，代表借款人的信用風險越低，銀行越願意核貸。

• 固定評分

200分。這種情況代表受評對象有信用不良紀錄，但仍有部分銀行願意往來。在條件下，聯徵中心將給予一個固定分數，而非實際評分。

• 此次暫時無法評分

若聯徵紀錄出現這種情況，表示與銀行的往來時間不足，甚至從未有過往來。在信用條件下，成功申請銀行貸款或信用卡的機率會較低。

信評分數是銀行用來評估借款人信用風險的重要指標。因此，如果有呆帳尚未清償紀錄，會導致信用評分被扣分，而影響銀行汽車貸款審核。

三、呆帳清償多久可以辦理汽車貸款？呆帳揭露期有多久？

在前段內容中，我們有提到呆帳記錄，通常會在信用記錄揭露數年，只要在呆帳清償揭露期結束前，都將無法向銀行進行申請汽車貸款。

那麼呆帳清償紀錄多久可以消除？呆帳屬於信用不良記錄，自呆帳清償日起將被記錄在信用報告中，呆帳揭露期會保留約三年的時間。若在有呆帳紀錄之下，若有周轉金的需求，可以考慮上市融資公司的汽車貸款。融資公司通常提供較具彈性的審核空間，對於有輕微的信用瑕疵、信用不良紀錄也能申辦。

四、有呆帳紀錄，該如何申請融資汽車貸款？

銀行貸款相當重視借款人的信用狀況、財力條件與還款能力，對於呆帳清償尚未完成的借款人，申請汽車貸款將會予以婉拒；相反的，融資車貸公司的審核條件較為寬鬆，向上市融資公司提出申請，有較高的過件機會。以下為融資汽車貸款的申請條件：

• 年滿18歲以上，未滿65歲
• 名下有汽車，或車主擔任保證人
• 有收入來源
• 車貸聯徵若有信用瑕疵者仍可以來電評估

對於車齡超過15年以上的汽車銀行通常不予以承辦；但融資公司汽車貸款只要車子可以正常行駛就能申請。不過，若同時向多家融資公司提出申請，融資公司內部系統，就會留下車貸聯徵多查的紀錄，因而影響車貸過件率。

五、融資汽車貸款方案介紹

融資公司的汽車貸款，提供了多種車貸方案，提供有需求汽車貸款的借款人申辦。融資公司的汽車貸款包括原車融資、汽車轉增貸以及老車貸款。

申請前，可以根據自身的條件以及車況，找出適合自己的車貸方案。融資公司汽車貸款，最高可以貸到350萬、車價的2.4倍。

一旦聯徵紀錄有呆帳的註記，等同於信用不良，銀行會認為信用風險較高，因而婉拒申貸。若在呆帳清償期間急需資金，且銀行汽車貸款無法通過審核，上市融資公司的汽車貸款會是另一個選擇。

汽車還有分期尚未繳清，可以再借錢嗎？可以的。分期車借款就是一種利用將還沒繳清的汽車貸款，再次向金融機構申請貸款的方式。這類車貸方案，會受到個人條件、車況以及申請管道，而有不同的車貸額度與利率。因此，若有想要申請分期車借款前，先透過本篇文章掌握申請的重點，解決財務的問題。

一、汽車分期貸款還沒繳完，還能借款嗎？

在申請汽車貸款後，若車貸分期還沒繳完，還能再用同一台車借款嗎？可以的。汽車分期車借款是一種利用汽車再次作為擔保抵押品，向銀行或上市融資公司借款的方式。

藉由申請分期車借款，不僅有機會取得較低的車貸利率，還有機會拿到額外增加的額度，可以減輕財務上的壓力，同時滿足資金週轉的需求。

二、分期車借款介紹－汽車二胎貸款

在車貸還沒繳完之前，既然還可以申請分期車借款取得一筆資金，甚至能減輕車貸利息。那麼分期車借款該怎麼挑選？分期車借款，一般可分以下三種類型。以下我們將為你解說這三種分期車借款的差異性：

1.汽車增貸

汽車增貸，是由借款人向原車貸管道，所提出的申請增加額度的分期車借款的方案。辦理這種車貸方案，需要塗銷原有的抵押權，再重新設定新的抵押權。

2.汽車轉貸

若是因為對現有車貸利率不滿意，就可以將汽車貸款轉移到另一個車貸利率較低的金融機構。申請這種分期車貸款方式，也需要重新跑一次車貸流程，日後繳款只需要給新金融機構即可。

3.汽車轉增貸

這種分期車借款方式與汽車轉貸類似，只是多了一筆額度。汽車轉增貸可以享受車貸利率變低，貸款年限變長，而且還款完原貸款後，還有多餘的資金可以用。

因此，在汽車貸款還沒繳完前，還可以根據以上的分期車借款方案，了解增貸、以及轉增貸的優勢，根據自身的資金需求、信用狀況、車輛殘值等因素，做出合理的判斷和比較。

三、分期車借款貸額度關鍵因素

無論是選擇汽車增貸或者轉（增）貸，大家最關心的還是車貸額度。關於分期車借款的額度有多少，基本上銀行與融資公司都是根據權威車訊的價格，與借款人的收入和信用狀況，做為評估的依據。以下列舉銀行與融資公司的車貸額度：

• 銀行汽車貸款額度最高300萬、貸款成數是車價的100%
• 融資公司汽車額度最高350萬、貸款成數為車價的240%。

想要取得較高的車貸額度，建議從掌握自身的條件與申請管道來著手。

四、銀行汽車分期增貸好過嗎？車貸推薦管道

儘管我們都知道銀行的車貸利率較低（2.38%~16%），但是審核通常相對較嚴。若有負債比高、無財力薪轉證明、或聯徵紀錄中有信用不良、近期增貸等聯徵紀錄等情況，就容易被銀行拒絕或無法取得較優惠的車貸條件。此時，辦理分期車借款還有以下選擇：

1.上市融資公司

上市融資公司所提供車貸利率通常落在7%到14%之間。雖然稍高於銀行，但融資公司汽車貸款審核較有彈性，不僅不受聯徵紀錄影響，且車貸最高額度為350萬。

但許多民眾並不知，融資公司承辦貸款有個法規限制，就是民眾無法透過融資公司辦理貸款，必須透過經銷商辦理。建議選擇選擇大型融資公司的直屬經銷商，能更快更安全的解決資金的問題。

2.民間公司

而民間當鋪、代書、地下錢莊等，同樣也有提供汽車借款的服務，雖然標榜申請條件不拘，但車貸利率普遍較高，約12%到30%，甚至更高。

此外，民間貸款業者的利率與費用等條件，多因沒有一定的規範，若沒有留意就會不小心落入車貸陷阱，申辦時務必要小心別受騙！

由此可知，如果車子還在繳貸款期間，面對突發的資金需求時，我們建議向上市融資申請汽車增貸、汽車轉（增）貸。

五、如何申辦融資分期車借款？

在充分瞭解分期車貸款的定義，與各車貸申請管道的介紹之後，如果想要辦理融資分期車借款，就跟著我們一起來看看，需要具備那些資格？車貸文件與流程是什麼？

1.分期車借款申請條件

• 年滿 18~65歲
• 有固定收入來源、信用狀況正常（融資公司不看車貸聯徵紀錄）
• 具備還款能力（無薪轉財力證明也可以申辦）
• 原車貸需有半年~一年以上的正常繳款紀錄
• 無刑事前科

辦理分期車貸借款，會因所選擇的車貸管道，而有不同的汽車貸款條件。銀行轉增貸原車貸需繳滿12期；融資公司原車貸需繳滿6~8期。

2.分期車借款申請流程

1.準備車貸資料

• 身分證、駕照或健保卡雙證件影本。
• 行車執照（行照）、牌照登記書（牌登）、清償證明。
• 個人財力文件（存摺、扣繳憑單、薪資轉帳、工作證明等）
• 汽車貸款加分項目：優質條件保證人、專業證照、不動產等

2.選擇車貸管道

• 向上市融資公司的簽約經銷商，申辦汽車貸款，可提供免費諮詢服務，無需事先簽約，也不會額外收費。

※ 請避免在短時間內向多家銀行或融資公司提出申請，以免影響有多次聯徵紀錄而影響過件率。

3.審核與核算

• 核算貸款利率和額度，考慮申請者的狀況和車輛狀況

4.對保與撥款

• 約定對保程序，到監理站辦理汽車動保設定，避免車輛被轉賣、過戶。
• 完成上述車貸流程後，款項就會匯入指定帳戶內。銀行約 4-7 個工作天，融資公司約 2-3 天。

特別補充說明，若向銀行申請汽車轉（增）貸，會收取2,600元~9,000元不等的手續費（部分含動保設定費）；而融資公司則是會則僅收取3,500元~5,000元的動保設定費；部分代辦公司或民間借貸，則可能會收取諮詢費、手續費、服務費、代辦費等費用。

在當今社會申請分期車借款的需求愈來愈普遍，車主可以再原車繳了一段時間之後，再將車子增值的空間貸出來。而各家車貸的申請條件與利率和費用，為避免造成落入車貸陷阱，建議申請前要謹慎評估。

是否正考慮用車子貸款來滿足資金的需求？透過汽車抵押貸款，如何將車子的價值轉換成資金？不同的車貸管道，車貸條件會有所差異嗎？該如何選擇最適合車貸管道？可以從這篇的完整介紹。

一、用車子貸款抵押方案介紹

一般常見的車子貸款，大抵上可以分兩種大類型，一種是買汽車的時候，另一個則是在臨時有資金需要周轉的情況之下。以下我們整理出來可以用車子貸款的方案：

1. 購車貸款
   • 新車貸款： 透過車商向銀行或融資公司申請貸款，分期支付購車費用。可貸款額度約車價的80%。
   • 中古車貸款： 與新車相似，可透過車商向銀行申請貸款。貸款金額參考「權威車訊」並按市場狀況調整，可借額度約70%至85%。
2. 汽車抵押貸款
   • 原車融資： 將沒有貸款記錄的車子抵押給銀行或融資公司，取得資金。申請銀行原車融資會將車子的殘值列入評估，且不接受超過15年的汽車貸款。
   • 汽車增貸：在車子有貸款情況下，向原車貸貸機構再貸款，可貸額度以車輛殘值計算，最高可達車價的100%至240%。
   • 汽車轉增貸：將現有貸款轉移至其他銀行或融資公司。優點為可爭取降低利率、延長貸款期限或獲得額外資金，缺點在於仍在綁約期可能需要支付違約金。

每種汽車抵押貸款的方式都有各自的優缺點，因此在申請車貸之前，必須充分了解各自的差異點，才能選擇最適合自己的車貸方案。

二、用車子貸款抵押好嗎？

用車子貸款抵押是種常見的借款方式，汽車抵押貸款的最大優點是可以快速獲得現金，除此之外還有以下優點：

• 車貸門檻低：相對於其他貸款方式，汽車抵押貸款的申請門檻較低。
• 貸款額度高：汽車貸款額度較高。融資公司車貸最高可到車價的2.4倍，額度為350萬。
• 審核較寬鬆：汽車抵押貸款相對於其他貸款方式，審核標準相對寬鬆。

汽車從低申請門檻到高貸款額度，再到審核的相對寬鬆性，這些特點使得用車子貸款抵押成為一個吸引人的選擇。

三、可以辦理汽車抵押貸款的管道？

哪裡可以申請汽車抵押貸款？目前有提供車子貸款抵押的管道有：

• 銀行：銀行提供較低的貸款利率，但申辦成功的條件較為嚴格，需要具備良好的信用狀況、較低的負債比例以及薪轉證明。不過，並非所有銀行都提供汽車貸款服務，建議先與銀行服務專線確認。
• 股票上市融資公司：三大股票上市融資公司提供汽車融資服務，雖然利率較銀行略高，但可貸額度較高，最高可貸到車價的2.4倍或350萬。
•  民間借款公司：這包括當鋪、代書和資產管理公司等，其審核較不嚴格，但貸款利率較高，可能以「月息」方式宣傳，例如月息3分（相當於年利率36%），請謹慎考慮。

四、汽車抵押貸款的申請條件

想要用車子貸款抵押，可以透過銀行、融資公司來辦理風險會較低。選擇不同的車貸管道辦理，需要滿足的車貸資格也會有所不同：

• 年齡20~65歲有正當職業
• 具還款能力（須附正式證明文件）
  
• 信用正常（信用評分600分以上）
• 車齡限制15年內

銀行對於借款人的條件要求較嚴格，除了必須是固定領薪的全職工作者之外，還需要提供正式的工作收入證明，例如：薪資轉帳證明、年度扣繳憑單、薪資單，對於收入領現金的族群較不友善。

(2) 融資公司汽車貸款的申請條件

• 年齡18~65歲
• 有收入來源（無薪轉證明亦可）
• 汽車不限廠牌、車齡

從以上看來，融資公司的汽車貸款審核較寬鬆，如果沒有心轉證明，只要借款人有穩定收入來源即可申請。此外，電動車、計程車、公司用車、20年老車也都可以申請汽車抵押貸款。

五、汽車抵押貸款常見陷阱

目前可以辦理車子抵押貸款的管道有眾多選擇，除了銀行還可以向融資公司、民間業者提出申請。各車貸管道有各自的作法，若不稍加謹慎，就會陷入以下汽車抵押貸款的陷阱中：

• 廣告低利率陷阱：汽車抵押貸款的利率，通常都是以年利率為計算方式，車貸利率在5%至15%之間。但有些民間借貸公司會以月利率來吸引借款人。
• 要求車子需過戶：申請汽車原車融資，都不需要將車子抵押或進行過戶。部分不法機構可能要求將汽車過戶務必提高警覺。
• 要求抵押證件：有些民間貸款公司宣稱，會要求將證件抵押在車貸公司手上，車貸的證件僅供核對資料用，當心最後變成警示戶。
• 不合理的合約：在合約中使用含混不清的敘述或以小字註解的方式，隱藏不合理的收費、利率、還款方式等條款，讓借款人誤簽了不合理的合約。
• 不合法的貸款公司：民間車貸款市場充斥許多不法貸款公司，甚至高利貸也混在其中。選擇值得信賴的經銷商是避免落入詐騙陷阱的重要一環。

汽車抵押貸款有多種管道可供選擇。銀行提供低利率，但貸款審核條件較嚴格；股票上市融資公司提供較高額度，但利率稍高；而民間借貸則可無需太多條件，但風險最高。因此，在選擇汽車抵押貸款管道時，應該多做選擇，並根據自己的財務狀況和需求做出明智的選擇。

申請汽車貸款需要提供的財力證明和信用紀錄，但是，如果有債務協商的情況，是否還能申請汽車貸款？債務協商資料多久會消除？在債務協商期間無法向銀行申請汽車貸款那麼可以找上市融資公司辦理車貸嗎？就讓這篇文章幫你解答。

一、汽車貸款申請條件？

汽車貸款的條件有什麼限制嗎？申請汽車貸款，你需要具備以下車貸資格：

1. 年齡限制：年滿18歲就可以申辦汽車貸款，若是超過65歲，可以找條件優質的保證人。
2. 車況要求：沒有廠牌、排氣量的限定。需使用登記在自己名下的車子，或者車主能擔任貸款的保證人。
3. 還款能力：需要有穩定的工作收入，並要提供薪資轉帳證明，以證明具備還款負擔能力。
4. 信用狀況：如果有信用不良的情況，例如貸款遲繳或者有債務協商的紀錄，就會影響你的車貸申請。

此外，不同的車貸管道對於車齡限制也可能有所不同。例如，銀行通常限制車齡在15年內，而融資公司則可以考慮車輛的使用情況，只要汽車可以正常使用就可申請汽車貸款。

二、債務協商可以辦汽車貸款嗎？

債務協商還可以辦汽車貸款嗎？若你的聯徵報告有債務協商的註記，那就會導致聯徵中心進行無法評估。

一旦有債務協商的情況，就會被銀行列為信用不良，也會影響信用評分。在揭露期尚未結束之前，都將無法申請銀行貸款，當然也包含汽車貸款。

三、債務協商可以找融資公司辦車貸嗎？

如果你有債務協商的紀錄，要辦銀行汽車貸款，就會被列為高風險的借款人，而不太願意放款給你。這時，你可以嘗試向融資公司申請，審核標準比銀行寬鬆，只要你有穩定的收入和良好的協商還款紀錄，就有機會獲得貸款。

不過，融資公司的貸款管道相當眾多，申請會遇到的車貸風險不同，因此在申請汽車貸款前一定要謹慎挑選，建議選擇安全透明的大型融資公司辦理。

四、債務協商紀錄多久會消除？

債務協商雖然能夠一次整合債務的問題，但也會因此影響申請汽車貸款的准駁。那麼，債務協商紀錄多久會消除呢？

根據聯徵中心的規定，債務協商紀錄會在完成日起1年內揭露，並在完成日起1年後消除。以下是其餘各項信用資料的揭露期限：

• 前置協商、個別協商：完成日起1年
• 警示帳戶：通報日起2年
• 逾期、催收、呆帳：自清償日起3年
• 更生：自更生方案履行完4年
• 強制停卡：5~7年
• 其他信用不良紀錄：事實發生日起5年，另行約定除外
• 破產、清算：自清算日起10年
• 退票：自退票日起3年，已清償並辦妥註記為6個月

債務協商紀錄會在完成日起1年內揭露，並在完成日起1年後消除。因此，如果您有債務協商的紀錄，在完成協商後，只要按時繳款，並保持良好的信用記錄，就可以在1年內消除債務協商紀錄，恢復良好的信用。

五、汽車貸款與債務協商FAQ

• Q汽車貸款繳不出來可以協商嗎？
• 車貸繳不出來是否可以協商？如果只是短期車貸繳不出來有可能能申請繳息不還本的方式去度過難關，建議當遇到車貸繳不出來的狀況時可以先聯繫專員，去找尋解決的方法
• Q怎麼樣算信用不良？
• 信用不良包括的範圍很廣泛，如債務協商、前置協商、呆帳、跳票…等等，都會嚴重影響信用分數，且有信用不良紀錄。
• Q信用不良車貸還會過嗎？
• 信用不良的狀況有很多，仍需要由車貸專員協助評估，才能確認是否符合條件，可直接洽詢融資公司的車貸專員。

債務協商可以幫助你減輕還款壓力，但卻也會因此影響信用評分。如果你想申請汽車貸款而債務協商的紀錄，申請銀行車貸很容易被婉拒，建議可以找上市融資公司進行諮詢。