作者: admin

汽車貸款是現在常見的借貸工具，不僅可以實現買車的需求，也能在有資金需求時拿來抵押，而取得一筆現金。汽車貸款種類有哪些？車貸管道有哪些選擇？你想知道的車貸常見問題，本篇都幫你整理好了，讓你資金一步就到位。

汽車貸款是甚麼？

汽車貸款是一種常見的借貸管道，通常用於購車分期付款，與提供資金週轉的需求。

當你有買車需求時，你可以選擇向銀行或融資公司來辦理分期付款，這樣能夠幫助你降低買車的負擔。

此外，汽車貸款還可以在你需要資金時，提供另一種選擇。你可以將你的汽車作為抵押品，向銀行或融資公司辦理原車融資，讓你可以在短期內獲得一筆資金的方式。

汽車貸款種類有哪些？

剛剛有提到汽車貸款可分為購車貸款與原車融資兩種。以下分別將這兩類再加以說明：

(1)購車貸款

• 新車貸款

購買新車時，透過車商業務，向銀行或融資公司申請貸款，來分期繳清買車的費用。

• 中古車貸款

購買中古車與新車相同，可以透過車商向銀行申請貸款。貸款金額銀行會參考「權威車訊」而定，並依市場狀況浮動調整，所以每個月相同的貸款條件，審核後的貸款金額也都不盡相同。

(2) 原車貸款

原車融資的意思是，將你名下沒有貸款的汽車，抵押給銀行或融資公司，銀行或融資公司進行評估後，就會借貸給你一筆資金。

小知識：

原車貸款有一條件限制，貸款審核會考慮到「汽車殘值」，其包含汽車年限與市場價格。簡單來說，掛牌的時間越久，汽車殘值也隨之遞減。銀行甚至不接受超過17年以上低殘值的汽車借款申請。

• 汽車增貸

汽車增貸是將你名下還有貸款的汽車，向原來的貸款銀行或融資公司，提出再借一筆錢的方式。

• 汽車轉增貸

所謂的車貸轉增貸，就是將原來向銀行或融資公司申請的貸款，轉去另一家銀行或融資公司。最大的優勢是可取得較低的車貸利率與延長還款年限，並且可以增加一筆資金週轉；但要注意的地方是，假如你的車貸還在綁約期，就需要支付一筆違約金

申請汽車（轉）增貸時有一個先決條件，若向銀行申請，貸款須繳滿12期；向融資公司申貸，貸款只要繳滿6~8期才可申請辦理。

汽車貸款最高可以貸多少？

汽車貸款額度在10-350萬之間，但實際的車貸額度，會依照你的條件（財力、信用狀況）、汽車狀況（出廠年份、原車貸成數）和車價（此指汽車殘值）來做一個綜合評估。

• 銀行：汽車貸款最高成數100%
• 融資公司：汽車貸款最高成數240%。

汽車貸款的利率是多少？

一般而言，買新車的車貸利率約在2.6%至8%之間；而買中古車的車貸利率則通常至少為5%以上。如果有車商或車貸業務告知有提供「車貸零利率」方案，就要提高警覺，因為這可能只是將利息直接包含在車價中的一種宣傳手法。

如果你是已經有車，要申請原車融資或汽車增貸、轉增貸來取得資金。這種情況下的車貸利率就會高一些，銀行大約在2.38%~16%之間；融資公司約7%~14%；而民間借貸公司（如當鋪、代書）車貸利率可能會到30%以上，因此，辦理前一定要先確認車貸利率的合理性。

汽車貸款申請條件

以銀行與融資公司的汽車貸款來說，其二者的申請條件如以下所列：

(1)銀行汽車貸款條件

• 年齡20歲~65歲
• 有汽車所有權
• 信用狀況良好
• 職業收入穩定
• 車齡限制15年內

(2) 融資公司汽車貸款條件

• 年齡18歲~65歲
• 有收入來源（可附上薪轉或其他財力證明）
• 不限制車齡與廠牌

汽車貸款的申請文件與流程

雖然銀行與融資公司的車貸條件不同，但就申請文件來說，銀行和融資公司並無太大差異，你可以按照以下指示來準備所需文件：

汽車貸款申請文件

• 汽車行照
• 汽車牌照登記書
• 身分證+駕照or健保卡（正反面影本）
• 薪轉或扣繳憑單或其他財力證明
• 加分文件（如股票、保單、不動產所有權狀或其他有價證券)

汽車貸款申請流程

無論是想要辦理原車融資或汽車（轉）增貸，基本上車貸流程為下所示：

申請 → 審核 → 對保 → 動保設定 → 撥款

• 廣泛蒐集貸款資訊
• 選定汽車貸款管道
• 備妥所需文件審核
• 簽約對保（含汽車抵押動保設定）
• 撥款指定匯款帳戶

原車融資的申貸流程與其他貸款類型相似，重點是提供有力的資料，讓車貸審核能更加快速，甚至還可以幫助你取得較優好的車貸條件。

汽車貸款常見QA

• Q1汽車貸款可以分幾期？
• A1依照貸款管道不同，期數也有所不同。銀行：最多60期，即5年。融資公司：最多72期，即6年。民間公司：依雙方約定，沒有一定的期數，想借多久就借多久。

• Q2向融資公司申請的汽車貸款紀錄會上傳聯徵中心嗎？
• A2不會。不過融資公司之間會有自己內部的訊息系統，一旦你有發生過多次貸款遲繳的不良紀錄，要再向其他融資公司申請貸款的過件機率將不高。

• Q3汽車貸款有哪些陷阱？
• A3在申請汽車貸款時，向銀行或融資公司申請可以相對較低風險，因受到政府監管規範。然而，向民間公司申請時，常常會遇到利率、收費和合約內容不夠透明的情況。因此，申請人應留意這些汽車貸款陷阱，以保障自身權益。

汽車貸款是常見的資金週轉方式之一，提供了便利和活用性。向銀行或融資公司申辦汽車貸款時，可以滿足你買車分期付款的夢想，或解決短期資金需求的問題；而民間公司通常存在較高的風險。因此，在選擇車貸款管道時，要事先了解合約條款，才能確實解決你資金的需求。

面對突發的資金需求，機車增貸提供了一個，能夠快速解決你財務短缺的方法。機車增貸如何申辦？辦理增貸條件與流程是什麼？透過本篇一一為你說明。

機車增貸是什麼？

機車增貸也可稱為機車二貸。就是指在機車已有貸款的情況下，再向原融資公司提出增額的需求。

機車增貸的優缺點

辦理機車增貸只要用同一台機車，就可以辦理，申貸的方式相當便利，與頭一次辦理機車貸款一樣。

• 優點：若前車貸沒繳完，只要增貸條件符合就可以提出增貸需求。
• 缺點：不易取得更好的機車貸款條件。

機車增貸申辦的條件

想要辦理機車貸款增貸，你需要滿足以下幾個基本條件：

• 年滿18歲

要申辦機車增貸，你的年齡必須達到民法18歲成年的規定。

• 名下有機車

需要名下貸款中的機車使用無虞。對於車齡、車種、品牌都沒有限制。

• 前貸限制

前貸機車貸款繳款至少繳滿6-12期，且都有按時繳款，沒有車貸遲繳的情況。

• 有收入來源

能提供一份穩定收入證明，就是為自己的財力做背書，更能提高核貸的過件率。

機車增貸要準備的資料

若你以上機車增貸條件都吻合，就可以備妥以下資料送件：

• 雙證件影本（身分證、健保卡、駕照等）
• 機車行照
• 財力證明（薪資轉帳、信用卡帳單、扣繳憑單等）
• 存摺影本（撥款用）

提醒你，辦理機車借款的相關文件，只需提供影本資料供核對使用，千萬不可交出正本證件、存摺或印章。

機車增貸流程是什麼？

• 提出增貸需求

選定最適合你的機車貸款方案，備妥相關文件就可送審。

• 申貸公司審核

當收到你的增貸需求後，就會根據你的個人與機車條件進行評估。

• 照會簽約對保

審核結果出爐後，申貸公司就會立即與你相約簽約與對保時間。

• 撥款代償前貸

撥入增貸款項後，貸款公司會先代償前筆機車貸款，再塗銷前車貸抵押權。

• 重設定抵押權

前車貸抵押權塗銷後並取得清償證明後，就必須重新再辦理機車抵押權設定。

• 結清前貸並撥款

當上述流程完成後，就會將清償後的尾款撥入你所指定的帳戶內。

提高機車增貸過件的技巧

想要提高機車增貸的過件率，你可以先從以下條件自我檢視：

• 條件優質保證人

提供一位信用良好狀與財力條件穩定的親友，作為機車增貸保證人。

• 短期借貸紀錄

為避免讓融資公司判斷你的財務吃緊，建議你盡量避免短期內過度借貸。

• 其他財力證明

若是能提出其他資產證明（股票、有價證券等）、不動產（房屋、土地所有權狀），也能為你的機車增貸加分。

• 信用卡異常使用

信用卡費務必準時繳款，且要全額繳清費用，確保卡費不要遲繳。此外，建議不可使用預借現金。

機車增貸的常見問題

• Q1正在還機車貸款是否可以辦理增貸？
• A1可以。辦理機車增貸須繳滿6-8期。機車增貸還包含以下這三種方案：
  ①機車增貸：舉例，第一次機車貸款還有3萬的餘額，經貸款公司同意增貸10萬後，先扣除3萬，再將7萬撥款給你。
  ②機車二貸：買車或向當鋪借款時，因故沒辦設定，後因其他原因轉向融資公司再申請貸款，這筆借款記錄才辦理抵押登記，等於一台機車辦了兩次貸款。
  ③機車轉增貸：將還有貸款的機車，換成另一家貸款公司申請貸款，貸款公司代替清償剩餘貸款後，貸款公司貸款一筆金額給你，此時的貸款公司擁有抵押權第二順位。

• Q2是否可以不清償前機車貸款直接辦機車增貸嗎？
• A2要辦理機車增貸都須以償還前貸的方式來辦理。

• Q3申請機車增貸保人條件有限制嗎？
• A3機車貸款是免提供保人，不過，如果你條件狀況較差，需要附保證人來加分。保證人建議找工作有薪轉或勞保證明、信用狀況優良的。

機車增貸是一種提供小額資金需求的貸款方式。而機車增貸中也包含許多方案可供選擇。只要你的機車增貸條件吻合，就能提出申辦。但請留意，申請機車增貸時，仍需確保自身的還款能力，以免造成日後車貸還不出來的壓力。

學生機車分期貸款是一種小額貸款的形式。不僅適用於購買機車，就連使用原機車辦理融資，都能藉著辦理學生機車分期拿到一筆資金。申請機車分期貸款需要留意哪些重要環節，對於沒有財力收入證明的學生，又該如何辦理呢？透過本文幫助你充分了解申辦細節，並提高申請成功的機會。

學生機車分期貸款是什麼？

學生機車分期貸款可以分為3種類型，分別說明如下：

1.購車分期貸款

無論是購買全新的機車，或是二手機車，你都可以透過車商向貸款機構，申請買車分期還款方案。

2.機車融資借款

機車融資借款是指，將名下的機車抵押給貸款機構，貸款方在評估車況與個人的條件後，而借出一筆資金給申請人的方式。

辦理完成後，你就要得依照合約內容，所規範的機車分期金額與日期準時還款。

3.機車增貸（轉增貸）

此種情況即是，在機車已有貸款的情況下，因為有資金週轉的需求，而向原來的貸款管道，再申請一筆機車增貸。

已經有一筆機車貸款的情形下，因為還有資金週轉的需求，所以向原來的貸款管道，再申請一筆機車增貸。增貸所取得的資金，用來償還完原來車貸餘額後，剩下來的資金可自行運用。

4.機車轉增貸

若是對原來的機車分期貸款條件不滿意，也可以將這筆機車貸款，換到另一家貸款機構，此種方式就稱為機車轉增貸。

學生機車分期貸款有分為購車分期貸款與借款分期貸款兩大類。本文將針對當學生有小額資金需求時，透過機車融資取得資金的方式進行說明。

申辦汽車貸款時，除了車貸額度多寡之外，對於車貸利率的了解也是相當重要的事。車貸月付金的計算方式，會因車貸額度與利率高低，而影響分期車貸月付金的多寡。透過本文告訴你車貸月付金的算法，幫助你根據自己的能力需求，找到適合的車貸月付金方案，讓你輕鬆應對每個月的還款。

汽車貸款利率有多少？

汽車貸款利率大約在2.3%~16%之間，除了會因為車貸類型跟車貸管道不同而有差異，也會因為申請人條件與汽車狀況也會影響車貸利率高低，每個車貸管道的評估重點也可能不一樣，建議可以多看多比較。

以下提供銀行的各類汽車貸款利率供參考：

車貸種類	車貸利率
新車貸款	2.3%~3.88%
中古車貸款	2.8% ~ 12%
原車融資	3.14% ~ 16%
汽車增貸/轉增貸	5% ~ 16%

基本上沒有貸款過的汽車，車貸利率會比較低，例如：新車貸款、中古車購車貸款和原車融資，而汽車增貸和汽車轉增貸，由於仍有貸款未繳清、風險相對較高，車貸利率也會高一些。

車貸月付金怎麼算？

目前銀行車貸月付金計算方式，普遍採用本息平均攤還法。

本息攤還公式
平均每月應還本息金額＝貸款本金×每月應還本息金額之平均攤還率
每月應還本息金額之平均攤還率 ＝{[(1＋月利率) 月數]×月利率}÷{[(1＋月利率) 月數]－1}

本息均攤法就是在貸款期間，將車貸本金與利息平均分攤，在每一期車貸月付金中。在車貸利率不變的條件下，採用本息均攤法，就會讓每月的車貸月付金都是相同的。

繳款初期償還的車貸本金會比較少，之後會逐期遞增，而車貸利息則會因餘額逐期遞減。

• (車貸總金額 + 車貸總利息) / 車貸總期數 = 每月車貸月付金

假設貸款100萬、利率7%、分60期償還，每個月的車貸月付金是19,801元，本金和利息的變化如下：

期數	當期償還本金(元)	當期償還利息(元)
1	13,968	5,833
30	16,534	3,267
60	19,686	115

提醒！車貸月付金19,801的總利息支出為188,072元，有些不肖業者可能會直接以此回推，只說汽車貸款利率只有3.7%，小心這是車貸陷阱。此外，汽車貸款額度、利率與分期期數，也都會影響到車貸月付金多寡。

車貸月付金的算法陷阱：
利息總支出188,072元÷ 5年=每年利息支出37,614元
37,614元 ÷ 100萬元 × 100% = 年利率3.7%

爭取較好的車貸月付金的方式？

銀行與融資公司的貸款要求各有不同，只要能掌握以下的條件，可以幫助你爭取條件較好的車貸方案：

1. 工作收入穩定
2. 信用佳負債小
3. 持有專業證照
4. 可增加保證人
5. 優質財務狀況
6. 適合貸款管道

所有類型的貸款基本要求有2點，首先就是要有一份穩定的工作與收入，以確保還款的能力沒有問題；另外信用與財務狀況須有一定的水準，那麼你的貸款條件就不會太差。若是可以提出專業證照（律師、醫師、技師、護理師、會計師、甲乙丙級證照）也能為你的貸款申請加分不少。

假如你的財務與信用狀況不夠好，那麼你可以請一位，信用和財力條件俱佳的親友當保證人，這樣也能提高貸款過件的機率。

掌握上述的條件後，再選擇一個適合自己能力的貸款管道進行申請，相信你可以爭取到最有利的貸款方案。

車貸月付金試算工具

想要知道每期車貸月付金並非難事，可以透過免費好用的車貸試算工具。銀行網站的車貸試算工具，雖然沒辦法回推汽車貸款的利率，但還是可以依照車貸業務提供的額度、期數及利率試算車貸月付金，看看是否吻合。

車貸月付金相關的Q&A

• Q1低頭款、低月付是真的嗎？划算嗎？
• A1低頭款、低月付意味著更長的還款期，或許一開始繳得輕鬆，後面還是得把既定的本利和還清，是先甘後苦的作法，其實沒有比較划算。

• Q2汽車貸款可以提前清償嗎？
• A2可以。申請上市融資公司車貸，繳滿20期即可提前結清貸款，若未滿20期，則須支付貸款本金12%的違約金；銀行車貸則視情況綁約1~2年。

• Q3汽車貸款不繳會怎樣？
• A3若發現車貸遲繳時，須在1~7天內補繳，若遲繳超過一週，依法可以進行車輛拖吊與扣押。

透過本篇文章，你就能知道申辦車貸後，每期的車貸月付金有多少，並且也能掌握車貸利率的合理性，幫助你不落入車貸陷阱裡。

車貸一定要保人嗎？辦理汽車貸款時，如果因為本身條件不佳，此時提供車貸保人能夠效提升過件率。然而，不是每個人都具有保人的資格，對於保證人的條件限制有哪些？要為人作保前，要評估的風險有哪些？本文也一併整理出擔任車貸保人的必要責任，快來了解相關細節。

汽車貸款的條件是什麼？

汽車貸款可申辦的管道包括銀行、融資公司和民間公司。每個管道的要求條件略有差別，不同的管道也有各自的限制，以下我們分別條列各車貸管道的條件：

1. 銀行汽車貸款

1. 年齡18-65歲
2. 有正當職業且具還款能力，如有薪資轉帳的上班族，是銀行最喜歡的客群
3. 銀行往來正常，信用評分在600分以上，如有遲繳或信用卡循環都會遭到扣分
4. 車齡須在15年內

2. 融資公司

1. 年齡18-65歲
2. 有收入來源
3. 汽車不限廠牌、車齡

3. 民間借貸

1. 年齡不限
2. 有收入即可
3. 汽車不限廠牌、車齡

透過銀行申貸利率最低，但審核最嚴格；上市融資公司過件率高，撥款快速；而民間貸款管道，雖申辦的條件幾乎沒什麼限制，但利率卻非常高，且常有不合理的收費。申辦前務必謹慎挑選，並多方評估風險。

車貸要保人嗎？什麼時候需要增加保證人？

辦理汽車貸款並不需要提供保人，那在什麼情況下，需要提供保人呢？提供保證人有以下3大好處：

• 提高核貸機率

若信用與財力條件不足時，若提供優質保證人可以提高銀行核貸的意願。

• 增加貸款額度

貸款額度初審額度不如預期時，可以增加條件好的保證人，可望調高貸款的額度。

• 降低貸款利率

借款人的貸款條件若是足夠，增加保證人則有機會拿到較低利率的貸款

擔任車貸保人條件有哪些？

成為車貸保人也不是人人都有資格的，必須符合以下條件才行：

• 年齡限制
  年滿18歲國民。即符合民法完全行為能力人。

• 穩定的工作

保證人的工作與收入最好優於借款人，可以提供6個月以上的薪資轉帳明細，或扣繳憑單來佐證。

• 足夠的財力

保證人若能提供名下財產清單，可以增加銀行核貸成功的機率。

• 信用狀況佳

為了能確保人的償債能力，銀行或融資公司也會對保人進行車貸聯徵調查，保證人的信用卡費或貸款都有按時繳款，信用報告的分數在600分以上。

• 負債比正常

保證人須近一年無新增貸款，以及每個月的欠款，不超過月薪的60%（舉例來說：月薪5萬，貸款與卡費就不可以超過5萬x60%=3萬）。

• 二等親屬關係

擔任保證人須為借款人的二等親以內的。一般銀行認為，有這層親屬關係，能夠強化借款人還款的意願。

通常，不同的申辦管道，對於保證人的要求條件也會不一致，確保能確保車貸保人有能力代償債務，會審核信用條件及財務狀況。

車貸保證人需要擔負責任有哪些？

車貸保人需承擔的責任是什麼？車貸保人所要擔負的責任，與借款人一樣。亦即，當借款人無法償還車貸時，保證人就必須負起連帶還款的責任。除非得到債權人的同意，否則無法免除保證責任。

保證債務範圍，除非契約內容另有訂定，不然主債務產生的利息、違約金、損害賠償，或是其他從屬於主債務的費用（例如：訴訟費、執行費用），保證人都須承擔。

擔任車貸保人風險有哪些？

擔任保證人的風險，可分成財務面與信用面來談，以下分別說明3種影響：

• 自身的財務影響

若是借款人還不出欠款，保證人就須代為償還，嚴重時將會連名下的財產都會被法院查封拍賣。

• 自己的貸款影響

保證人與借款人因為有共同的債務關係，所以銀行會將擔保金額，一併列入貸款額度的計算中，也就是保證人的擔保金額越高，可申請的貸款額度就越少。

• 影響自身的信用

一旦擔任車貸保人，在信用報告上就會留下紀錄，假如借款人沒有清償債務，保證人的信用分數也會連帶被扣分，進而影響日後與銀行往來的機會。

擔任車貸保人該如何自保？

既然同意擔任車貸保證人，就得有相當的心理準備要擔負的責任。為避免借款人債務不還，讓保證人引債上身，可以參考以下這四個方法：

• 自掏腰包借小額

如果人情壓力實在難以推拒，可自掏腰包小額借款給對方，也算盡了一份心意。

• 不要答應做保證人

有時擔任保證人是迫於人情壓力，不一定牽扯到利害關係，盡量不要答應作保，是避免扛債風險的第一步。

• 僅當一般保證人

相較於連帶保證人，一般保證人要負擔的責任比較輕，如果逼不得已要當保證人的話，只擔任一般保證人，壓力會較小，依法律規定，目前銀行貸款不得要求提供連帶保證人，都是一般保證人，但仍要注意合約內容。

• 不放棄「先訴抗辯權」

當車貸遲繳時，債權人必須先向借款人求償，求償不到才能找保證人來償還，這個權利非常重要，但依民法規定，連帶保證人必須無條件放棄先訴抗辯權，所以不要輕易答應擔任連帶保證人。

關於車貸保人的常見問題

• Q1申請汽車貸款一定要保證人嗎？
• A1不一定。只要借款人的信用，與財力條件有基本水準，銀行就會接受貸款的申請；若能增加保證人，則對貸款則有加分作用的。

• Q2車貸保證人可以更換嗎？
• A2可以，不過要更換保證人，需債權人(即銀行)和債務人(即借款人)雙方皆同意才能更換，且更換後的保證人還是要符合銀行的徵信規範。

• Q3債務人身故後，保證人須償還剩下的債務嗎？
• A3須負責。就算債務人死亡，保證人仍須將剩餘的債務清償完成，債權可長達15年。

辦理汽車貸款時，提供優質的保人，能提高汽車貸款的過件率。但要成為車貸保人前，建議要先三思，先根據本文所提供的風險進行評估，衡量自身可負擔的能力後，再考慮是否為人作保，才能保證自身權益。

機車貸款額度最高可到萬，但這個額度並非每個人都可以拿到，想要取得較高額度的機車貸款，還可以借助哪些條件來強化呢？本文將帶你認識機車貸款方案與提高額度的訣竅。

哪些人適合申請機車貸款？

機車貸款人人皆可申請，臨時有小額資金需求時，機車貸款能幫你快速取得資金。如果你符合以下條件，推薦考慮申請審核相對寬鬆的機車貸款：

• 名下沒有汽車、房子等財產

沒有其他財產可用來借款，名下只有一部機車

• 需求資金較小

機車貸款能滿足5-10萬的小額資金所需

• 沒辦法跟銀行貸款

負債比例太高，近期增貸、警示戶等等原因，無法跟銀行貸款

• 急需使用資金

找銀行貸款至少需要7-14天，機車貸款最快僅需要兩天就能撥款

機車貸款額度最多少？

機車貸款額度是5~55萬，不過實際可取得金額將會因申請人條件或申辦管道而有所不同。以下介紹3種最多客戶申辦的機車貸款方案：

• 20萬-小福貸

此方案是機車貸款的基本方案。只要達到最低標準，且沒有重大信用瑕疵，只要提供名下的機車、與薪轉證明，就可申貸10~20萬的機車貸款方案。

• 30萬-大福貸

此為一般方案的最高額度的貸款，只要符合：持有信用卡兩年無遲繳紀錄、或卡片額度在15萬以上，且近半年內無遲繳紀錄，有另有技術士證照，都可以申辦30萬額度的機車借款。

• 10萬-旗艦貸

符合首貸條件並在半年內沒有同業的查詢紀錄，可以再加10萬的商品分期額度，意即30+25=10萬。

機車借款不限車款、車齡，也不因職業而受限，若能提供勞保、薪轉證明，或附上正常繳納的信用卡帳單，就機會取得最高的機車貸款額度。

提高機車貸款額度的方法？

如果融資公司的核貸機車貸款額度不足，能夠透過以下方式，有效提升機車貸款額度：

• 增加優質的保證人

找一位信用（信用分數600以上），財力（能提出名下多項財產證明）2項條件優秀的親友，擔任你的貸款保證人，除了會提高過件的機率外，也有可能增加貸款的額度。

• 提供其他財力證明

若是能提出如薪資轉帳、勞保明細、扣繳憑單或不動產（房屋、土地所有權狀），也能提高貸款過件的機會。

• 信用卡且正常使用

只要信用卡正常繳款，沒有卡費遲繳的紀錄，不啟用預借現金，且沒有使用信用卡循環，並且帳單金額都一次繳清，以上都表示還款能力沒有問題，能夠幫貸款加分不少。

• 沒有短期增貸紀錄

如果有短期頻繁借貸的行為，會讓融資公司認為財務出現問題，就會因此婉拒申辦。

• 機車目前沒有貸款

目前沒有辦理機車貸款，或者機車貸款已經繳清的，因有小額資金需求，就能透過原車辦理貸款，能得較高額度的資金，

用機車當做為抵押品，可向融資公司或民間借貸公司取得資金，若因自身的貸款條件不足，想要提高機車貸款額度，可藉由以上的方式，提高融資公司核貸的意願。

機車貸款有什麼推薦管道嗎？

目前可以辦機車貸款的管道，有下列四種管道可提供辦理，分析各管道的優缺點：

• 融資公司

大型融資公司不僅貸款制度完善，且規範比照銀行。由於審核寬鬆，撥款快速，免簽約也不額外收費，是小額救急周轉的最佳選擇。只是經銷商數量眾多，而且服務品質參差不齊，需要更加小心挑選。

• 代辦公司

代辦公司就是幫你媒合貸款單位並協助送件。透過代辦公司申辦時，要小心會收取高額手續費或服務費，有時候甚至高達總貸款額度的20%或以上。

• 代書

代書貸款的資金來源多元，其中也可能是一般私人放款。代書貸款沒有固定的規範，且不保證安全，也會額外加收服務費。

• 當鋪

當鋪的機車借款就是一手交錢、一手交貨，通常需要留下機車，還要付當鋪管理費。依《當鋪法》規定，在合法的情況下，利率最高可以收到30%。

如何辦理機車貸款？

機車借款申請流程簡便，只要符合下列條件，並備妥相關資料後，就能選擇合適的管道申請。

1.機車貸款申請條件

1. 年滿18歲本國國民
2. 名下有機車（或是車主願意擔任保證人）
3. 工作與收入穩定

2.機車貸款申請文件

1. 雙證件的正反面影本（身分證+駕照or健保卡）
2. 機車行照
3. 銀行存摺封面與內頁影本
4. 財力證明資料（如薪轉證明、信用卡帳單、房屋土地所有權狀）

3.機車貸款申請流程

• Step1：可透過電話、LINE、FB、線上對談、線上填單等方式詢問
• Step2：準備相關資料送件審核
• Step3：貸款核准，專人和您約時間地點對保簽約
• Step4：到監理站機車動保設定抵押權
• Step5：申貸完成，資金匯入指定戶頭

只要將上述機車借款資料備妥，選擇適合的機車借款管道送件，機車貸款最快2天，就能完成審核撥款的流程，快速解決的資金的需求。

機車貸款的常見問題

• Q1機車貸款中還可以貸款嗎？
• A1沒有問題。機車二次貸款只要前貸繳滿6-8期，就可以申請機車二貸或機車增貸。

• Q2機車借款審核好過嗎？
• A2申辦機車貸款的門檻不高，只要年滿18歲以上；名下的機車可以發動；工作與收入穩定的人，都有一定申請過件的機會。

• Q3買新車還在分期可以辦機車借款嗎？
• A3可以，只要機車持有滿半年就可以申請機車貸款。

機車貸款額度取決於申貸人個人條件。如果能提供穩定的薪資證明，即便有些微信用不佳，也可以輕鬆申辦到基本額度的10萬機車貸款。申貸前，務必先評估自身的條件與能力，確保能如期償還貸款。

有資金需求時，透過名下的汽車，可以向銀行或融資公司辦理抵押貸款，取得一筆資金。但向銀行貸款也不是那麼好申辦，常不知道車貸退件的原因是什麼。透過本文就能充分了解車貸退件的原因，讓你在申辦汽車貸款上，能夠更加快速、順手。

汽車貸款審核條件是什麼？

辦理汽車貸款有哪些條件限制？如果個人有信用不良、瑕疵、財力證明不足…等的問題，那麼要向銀行申辦汽車貸款，一定都會有所影響的，有時可能會被刁難甚至被退件。

1.汽車貸款審核條件

申辦汽車貸款，以銀行與融資公司的來說，其二者的申請條件如以下所列：

(1)銀行汽車貸款基本條件

• 年齡18歲~65歲
• 汽車須在本人名下或有車主當保證人
• 信用狀況良好
• 正當職業並具還款能力
• 車齡限制15年以內

(2) 融資公司汽車貸款條件

• 年齡18歲~65歲
• 有收入來源（可附上薪轉或其他財力證明）
• 不限制車齡與廠牌

汽車貸款為什麼會被退件？

銀行對於申貸人的條件會決定，是否同意放貸，與車貸利率、額度的高低；我們整理了4大面常見車貸退件的原因：

個人因素

• 信用狀況不佳

包括信用瑕疵（如貸款和信用卡遲繳、負債比例超過60%等）或信用不良（如債務協商、信用卡被強制停卡、就學貸款呆帳等），這會使銀行婉拒貸款申請；若是信用瑕疵的狀況不嚴重，融資公司還是有一定的過件機率。

• 無薪轉證明、或勞保證明

銀行通常要求貸款申請人提供薪資轉帳證明，若無法提供則可能被婉拒；融資公司則不需要薪轉證明，只需提供固定存款的存摺即可申請。

• 工作收入不穩定

工作不滿6個月或現金收入者，銀行可能認為工作與收入不穩定而婉拒貸款申請；融資公司則不需要檢附收入證明，也能申辦。

• 近期增貸或頻繁聯徵

若近半年內已經有申貸過其他貸款，或已經送件過好幾家公司，通常也會直接車貸退件；而對融資公司來說聯徵多查也會影響車貸過件率。

• 帳戶淪為警示戶

警示帳戶是代表曾經涉及金融詐騙案件，帳戶就會遭到凍結，成為信用破產的狀況。基本上成為警示戶就無法跟銀行與融資公司辦理貸款。

車輛因素

• 無殘值的汽車

若經評估後車輛已無殘餘價值，銀行和融資公司也可能婉拒貸款申請。

• 超過3.5噸的貨車

銀行和融資公司通常只接受3.5噸以下的車輛申請汽車貸款，若超過3.5噸則需向特定的融資公司申請。

• 車齡超過15年的老車

銀行通常不接受超過15年以上的汽車申請貸款，但融資公司並無車齡限制，只要車輛可以正常發動和行駛即可申請。

法律因素

• 罰單逾期未繳

法律規定若有未繳清政府罰單、稅金、規費等情況，申請人的汽車貸款可能會被拒絕。

• 酒駕刑事紀錄

有酒駕或刑事紀錄的人，申請汽車貸款時可能會被銀行或融資公司拒絕，但如能出示相關證明文件，仍有機會獲得貸款。

銀行因素

• 銀行同行照會

向未往來的銀行申請汽車貸款時，銀行可能會查閱申請人的聯徵紀錄，並向有固定往來的其他銀行查詢信用報告，若有疑問可能影響貸款申請。

• 銀行內部註記

銀行在審核貸款申請時會查詢申請人與該銀行的往來紀錄，包括信用卡、貸款等遲繳情況，若有不良紀錄可能導致貸款申請被退件。

若申辦汽車貸款，銀行若發現有以上情況，會因貸款回收風險過高，通常都會知會申貸人，以資格不符為由而車貸退件。

車貸被退件怎麼辦？如何提升汽車貸款過件率？

辦銀行遭車貸退件時，則有機會能夠透過以下方式，提高汽車貸款的過件率：

• 財力條件

1. 不動產持有滿2年
2. 定存、基金、儲蓄險等累計餘額在5萬以上
3. 名下信用卡持有滿2年或額度15萬以上，近半年無遲繳記錄。

• 工作與證照

1. 現職滿2年或勞保投保金額33000以上滿6個月(需檢附證明)
2. 會計師、律師、醫師、建築師等現職滿一年
3. 軍公教/國營企業現職滿一年
4. 上市櫃/天下雜誌千大製造業及服務業員工在職滿一年
5. 持有甲乙丙級技術士專業證照，現職工作滿6個月

• 加分的保證人

保證人非必須，除非信用狀況太差、或想要增加貸款額度，可提供符合上述條件的保證人，增加授信強度。

銀行車貸退件，可以其他管道重複送件嗎？

當申請銀行汽車貸款，因條件不符被知會車貸退件，還能找其他管道申辦嗎？其實融資公司的體系中，可以查詢到貸款被退件的紀錄。車貸重複送件不僅不會提高過件率，還會因此被特別標註，讓貴哥帶你了解車貸退件時，如何輕鬆克服。

申辦電動機車貸款的條件低，且審核與流程都非常簡便，能夠快速滿足申貸人的需求。常見的電動機車貸款有哪些？電動機車貸款額度、利率有多少？想要提高貸款額度能夠透過那些方式？本篇將帶你從額度、利率到申辦管道的比較開始著手。

電動機車貸款是什麼？

電動機車貸款，就是將名下的電動機車當作抵押品，申請貸款取得資金的一種方式。電動機車貸款，適合有小額資金需求的民眾申辦，可貸額度相當具彈性，將依據申貸人與機車的條件而定。

電動機車貸款種類介紹

電動機車貸款可以分為3種，其說明如以下所列：

1.購車分期貸款

無論是購買全新的電動機車，或是添購二手的電動機車，都可以委託車商向貸款機構，申請買車金額的分期還款方案。

2.電動機車融資

電動機車融資借款是指，將名下的電動機車抵押給貸款機構，貸款方在評估車況與個人的條件後，就會借出一筆資金給申請人，之後申請人就要按照合約內容中，所規定的金額與日期按月還款。

3.電動機車增貸（轉增貸）

已經有一筆電動機車貸款的情形下，因為還有資金週轉的需求，所以向原來的貸款管道，再申請一筆電動機車增貸。將這筆機車增貸的資金，償還完原來的電動機車剩餘貸款後，所剩下來的資金即可自行運用。

若是對原來的電動機車貸款條件不滿意，也可以將這筆機車貸款，換到另一家貸款機構，此一方式則稱為電動機車轉增貸。

電動機車貸款額度

電動機車貸款可以借到多少錢？電動機車貸款利率、條件，將會因申請管道、個人條件的不同而有所差異，其詳細說明如下所列：

1. 融資公司：依據管道不同，最高可達10萬。
2. 代書代辦：電動機車貸款額度沒有一定的標準。
3. 民間當鋪：電動機車貸款額度沒有一定的標準。

電動機車貸款利率是多少？試算車貸月付金

由於機車價值較低、作為擔保品的貸款風險較高。融資公司電動機車貸款年息大約會落在13～15.75%之間（換算成月息約1.3分），民間業者則沒有一定的標準與規範。

以電動機車貸款利率上限的15.75%，進行每期車貸月付金試算，評估是否要申請電動機車貸款：

汽車貸款管道怎麼挑選？市面上辦理汽車貸款有很多選擇，不同的貸款管道所提供的利率、額度會有所不同。就車貸條件來說，銀行提供的貸款審核最嚴格，若條件不符合，還可以透過融資公司、民間借貸公司申辦。本文整理出，各汽車管道須注意的細節，幫助你一次掌握各管道的差異，並快速取得資金。

汽車貸款有哪些管道？

目前市面上汽車貸款管道常見有以下這三種：

1.銀行

以貸款的標準來說，銀行的貸款審核最嚴格，假如你有信用不良的記錄（貸款遲繳、使用卡循）、負債比例太高、沒有穩定的工作與收入，銀行幾乎都不會核准你的貸款申請。就算銀行的貸款利率很低，而這些理想誘人的條件，通常都是貸款條件優良的人才能拿到。

2.融資公司

目前台灣前三大的上市融資公司為好事貸、融資公司與 。三家公司占了80%的車貸市場，比例會這麼高，是因為銀行審核嚴格，讓許多有車貸需求的民眾，轉而向融資公司申請。也就是因為融資公司的車貸條件審核寬鬆，貸款成數與額度也能比銀行要來得高出不少。

3.民間借款

除了銀行與融資公司外，民間借款（含當鋪）也有承作汽車貸款的業務。辦理民間貸款相當便利，只要提出申請就可核貸，不過其中暗藏高風險，所以申請前需更為謹慎小心。

汽車貸款管道利率比較

汽車貸款可以找銀行、融資公司、代書代辦辦理。 主要分為購車貸款與汽車借款2種。不同的汽車貸款方式車貸利率也不相同，汽車貸款條件會依據不同的汽車貸款管道而有所差別，透過下表可以了解車貸利率比較，有助在選擇車貸時有初步的了解。

汽車貸款利率比較
車貸種類	中古車貸款	原車融資
車貸利率	5%～14%	3～12%
車貸年限	5～6年	6年
車貸額度	現值7.5～8成	現值240%

想辦汽車貸款，最安全的首選就是銀行，但是銀行審核嚴格，只要信用稍有瑕疵就很難申請通過。和銀行同等規模的融資公司 公司成為第二選擇，不僅貸款額度和成數高，也跟銀行貸款一樣安心有保障。

各汽車貸款管道額度計算與比較

(1) 汽車貸款額度如何計算？

汽車貸款的額度是怎麼算的？辦理車貸不論是透過銀行、還是融資公司，車貸額度都是根據汽車和申貸人的條件來作綜合評估，例如：

• 汽車廠牌
• 汽車車齡
• 申請人財務狀況
• 申請人信用狀況

不同廠牌、款式及出廠年月的汽車，可貸額度也會不太一樣，目前較常用的汽車估價方式，是以俗稱天書的「權威車訊」作為依據。接著，銀行和融資公司會再依據申請人的收入、負債比率和信用報告，來決定可以借錢的額度有多少。

(2)各汽車貸款管道的額度比較

車貸管道	貸款額度
台新銀行	250萬 車價100%
永豐銀行	未提供
元大銀行	未提供
聯邦銀行	車價90%
三信銀行	200萬
新光銀行	300萬
陽信銀行	車價80%
股票上市融資公司	350萬 車價130%

不同的汽車貸款管道可貸成數有差嗎？

根據申辦汽車貸款管道的不同，可貸成數也有些微差異：

汽車貸款管道	銀行	融資公司	民間公司	當鋪
貸款成數	汽車鑑價80-100%	汽車鑑價240%	汽車鑑價150%	汽車鑑價150%
貸款額度	最高300萬	最高350萬	無一定標準	無一定標準

銀行的估價比較保守，給的貸款成數通常較低，融資公司可以給出更高的額度，對於有較大額度需求的客戶來說，可作為參考選項之一。

不同汽車貸款管道申辦注意事項

(1) 銀行

銀行車貸利率最低，但審核也是最嚴格的，如果有以下情形，恐怕也沒辦法申請銀行汽車貸款，就算通過審核，汽車貸款額度和利率可能也不如預期。

• 無正式的財力證明（如薪轉明細、年度扣繳憑單、勞保明細等）
• 信用評分低於600分以下
• 收支負債比超過60%
• 汽車車齡15年以上

(2) 融資公司

融資公司是目前台灣車貸市場上最主要的汽車貸款管道。融資公司的汽車貸款，額度最高可以貸到350萬、車價的2.4倍，車貸利率雖然比銀行高一些，大約在7%~14%，但是審核也比銀行寬鬆，信用瑕疵、信用不良仍可申辦， 只須符合以下條件，就可以申請融資公司的汽車貸款。

• 往來存摺也可當財力證明（收入領現金者、計程車司機、家管、外送員也可貸）
• 汽車不限車齡、不限廠牌皆可貸

(3) 民間借款

當鋪、代書、代辦這類民間貸款公司，幾乎可以說是沒有審核條件、隨來隨借，但是利率相對就會很高，而且大多以「月息」1%、2.5%來混淆申請人，乍看好像很便宜，實際上要乘上12個月，才是一般銀行和融資公司常用的「年息」，也就是12%~30%。

此外，許多不肖業者會趁機剝削借款人，不僅還款規則隨意亂訂，還可能暗藏詐騙陷阱，不注意就很容易吃悶虧，沒借到錢反而賠上一筆。

汽車貸款常見問題

• Q申請汽車貸款多久可以拿到錢？
• A不同的汽車貸款申請管道，所需要的作業時間也會有所不同。銀行車貸：需4~7個工作天；融資公司則是2-3天，遇假日或特殊狀況可能會延後1天；若為民間借貸，最快30分鐘即可完成借貸，但提醒您，務必要看清楚貸款合約，以免受騙上當。

• Q汽車貸款可以分幾期？
• A依照汽車貸款管道的不同，期數也有所不同。銀行：最多60期，即5年。融資公司：最多72期，即6年。民間公司：依雙方約定，沒有一定的期數。

• Q汽車貸款的申請費用需要多少？
• A視申辦的汽車貸款管道差異，費用也有所不同。銀行：費用約$2,600~$9,000元之間（包含監理站的動保設定費）融資公司：費用約$3,500~$5,000元之間（視貸款成數而定）民間公司：收費沒有一定的標準。

汽車貸款是種可以快速取得資金的途徑，透過本文彙整出來的各汽車貸款管道申辦要注意的事項，並透過自身自己的條件找出適合的申貸管道，配合車貸試算就能掌握每月車貸利率與月付金是否為力所及。

申辦汽車貸款時，汽車動保設定是銀行或融資公司，對保完成後必要的流程。汽車動保設定的用意是什麼？當車子被動保設定還可以申請貸款嗎？申請汽車貸款前，快透過本篇一窺重要性。

汽車動保設定是什麼？

在申請汽車貸款時，銀行或融資公司為確保貸款期間的權益，在汽車動保期間內，申貸人不得將車子進行任何過戶、轉賣或抵押借錢的行為。

汽車被動保設定會怎麼樣？

有車貸的汽車，在動保設定期間是無法將車子過戶、轉讓他人，基本上也沒辦法再用同一台車子進行借貸。如果申貸人沒有依照約定償還債務，債權人也有權力把車收走並賣掉來清償貸款。