作者: admin

許多人以為車貸繳清後，就代表車輛的所有權已經歸屬於自己。其實不然，在車輛貸款撥款前，都會在監理站辦理動保設定，也就是抵押權設定。當車貸繳清後，需要辦理抵押權塗銷，才能真正擁有車輛的所有權。本篇將列出 3 個你不可不知的車貸繳清塗銷重要性，幫助你拿回愛車的所有權。

一、車貸繳清需要塗銷嗎？

在車輛貸款撥款前，都會在監理站辦理動保設定，也就是抵押權設定。當車子完成抵押權設定，代表車子的所有權，已經轉移給銀行或融資公司，作為貸款的擔保品。

當車貸繳清後，需要辦理抵押權塗銷，如此一來，汽車或機車的所有權才會完全歸屬於車主，抵押權也才會解除。

二、車貸繳清塗銷的重要性？

前段文中，我們有提到，車貸繳清後一定要辦理塗銷，主要原因是經過這道程序，才算是徹底消除車輛的抵押權設定。具體來說，車貸繳清塗銷具有以下重要性：

保障車輛所有權

車貸繳清若未塗銷，則車輛的所有權仍屬於銀行或融資公司。辦理車貸塗銷登記後，車輛的所有權才會正式歸屬於車主，才能自由買賣、過戶或辦理車貸。

避免車貸債務糾紛

若未辦理抵押權塗銷，車輛遭第三人查封或拍賣，可能因此產生債務糾紛。

方便辦理車貸

若日後有汽車貸款、機車貸款需求，銀行或融資公司在審核時，會調閱聯徵信用紀錄。若發現車輛仍有抵押設定，就會影響貸款審核結果。

三、車貸清償證明的流程

無論是汽車貸款或是機車貸款，當車貸結清時，車主需辦理抵押權塗銷登記，以確保車輛權益。辦理抵押權塗銷登記的流程如下：

1.申請清償證明

• 銀行或融資公司開立的清償證明
• 抵押權塗銷同意書
• 車籍資料正本

2.填寫抵押權塗銷同意書

• 攜帶清償證明、車籍謄本、身份證件等資料，至監理站辦理抵押權塗銷登記。
• 監理站會收取新台幣300元登記費。
• 辦理完成後，可領回塗銷登記後的車籍謄本。

四、車貸繳清清償證明遺失怎麼辦？

車貸清償證明遺失時，可向原貸款銀行或融資公司申請補發。補發清償證明通常不需收費，但需攜帶以下文件辦理

• 身分證件
• 車貸合約書
• 申請補發清償證明書

五、車貸繳清清償證明常見FAQ

• Q.銀行清償證明申請要多久?
• 一般來說，在車貸結清後，約2~3個工作天，貸款機構就會通知借款人前來領取清償證明。
• Q.車貸繳完清償證明是否抵押權會自動塗銷？
• 一般情況下，貸款機構會主動向監理站辦理抵押權的塗銷手續。然而，有些公司可能不會主動處理，你可以通過監理服務網查詢抵押權是否已被塗銷，並自行申請塗銷手續。
• Q.銀行不給清償證明怎麼辦？
• 根據民法第324條規定，清償人對於受領清償人，得請求給與受領證書。因此，銀行有義務向貸款人出具清償證明。若銀行不給清償證明，可主動向銀行，或向金融消費者保護基金會申訴。

相信你在讀完本篇文章後，已能充分瞭解車貸繳清後進行抵押權塗銷的重要性。如果不幸遺失了清償證明，記得也不必過於擔憂，按照正確的流程申請補發，就能順利解決。

在申請汽車貸款時，有時候會被要求提供車貸保人。根據台灣現行法令，申請汽車貸款不需要提供保證人，但在特定情況下，提供車貸保人可以為車貸過件加分。本文將探討車貸保人的重要性、條件要求以及相關的風險和常見問題。

一、汽車貸款要保人嗎？

根據台灣現行法令規定，申請汽車貸款不需要提供保證人。但以下情況建議提供車貸保人，以提高核貸率或爭取較優惠的汽車貸款條件：

1.借款人信用條件不佳

若借款人有信用瑕疵，例如過去曾有遲繳或信用破產紀錄，提供保人可增加金融機構對還款能力的信心。

2.借款人收入不穩定

如果借款人的收入不穩定，例如自營業者或無固定收入者，銀行或貸款機構通常會要求提供車貸保人來降低風險。

3.車貸申貸額度較高

若申貸金額超過一定額度，金融機構可能要求提供保人以降低風險。

4.爭取較好車貸條件

提供車貸保人可讓銀行、金融機構認為還款較為穩健，願意提供較優惠的車貸條件，甚至提高和核貸的機會。

二、車貸保人的重要性

在申請汽車貸款時，如果借款人的條件不佳，銀行或貸款機構可能會要求提供車貸保人。車貸保人的存在可以增加貸款機構對借款人的還款信心，而能提高汽車貸款的過件率。

關於車貸保人的重要性，我們的說明如下：

1.資金週轉保障

在借款人無法清償貸款時，車貸保人可以提供資金支援，幫助借款人償還貸款。

2.還款能力保障

如果借款人無法償還汽車貸款，車貸保人需要承擔償還車貸責任。

3.信用評分保障

信用良好的車貸保人，可以幫助銀行降低債務無法回收的風險。

車貸保人就是幫債務人「作保」的人，在借款人無力處理債務時，保證人需代為償還所積欠的款項款，此人的角色就是保證人。

三、車貸保人需具備的條件？

任何人都有資格成為車貸保人嗎？想要找合適的車貸保證人，就必須具備以下條件：

1.年齡的要求

擔任車貸保證人必須年滿18歲，具有完全的民事行為能力。

2.穩定的工作

車貸保人需具有穩定的工作，可以提供6個月以上的薪資轉帳明細，或扣繳憑單來佐證。

3.足夠的財力

車貸保人應有充足的財力，如果可能的話，提供名下財產清單可以增加銀行核貸的成功率。

4.良好的信用

信用記錄良好，與銀行的貸款和信用卡交易正常，信用評分需達到600分以上。

5.負債比正常

車貸保人近一年內應無新增貸款，且每月的負債不應超過月薪的60%。

6.與借款人關係

車貸保人和借款人需為二等親以內的關係。這意味著保人通常是借款人的直系親屬，如父母、兄弟姐妹或子女。

四、車貸保人的種類

車貸保人的種類主要可分以下三種，這三類車貸保人所擔負的責任與風險程度各有不同：

1.一般保證人

具有「先訴抗辯權」，意思是借款人無法履行清償欠款的責任時，法院需先向借款人追討欠款後，才能向一般保證人求償。保證人的債務責任較輕，且不會影響汽車貸款額度。

2.連帶保證人

連帶保人沒有「先訴抗辯權」，需與借款人共同負擔債務，責任較重。若借款人無法履行清償責任，連帶保證人需負起全部債務責任，且不論在哪家銀行申請汽車貸款，都會影響所申請的車貸額度。

3.共同保證人

由二人以上共同為一位借款人作保，而性質也可分為「一般共同保證人」（具有先訴抗辯權）與「連帶共同保證人」（沒有先訴抗辯權）。

五、擔任車貸保人的風險

擔任車貸保人一定的風險，主要包括以下幾點：

1.財務責任

如果借款人無法準時還汽車貸款，車貸保人需要承擔償還貸款的責任，使保人的財務狀況受到影響。

2.信用風險

作為車貸保人，如果借款人違約還款，會連帶影響車貸保人的車貸聯徵信用評分。

3.法律責任

如果借款人有違約情事，車貸保人會被要求履行償還義務。

4.個人資產風險

此外，若借款人車貸還不出來，保證人名下的資產（如房產或其他財產）可能會被拍賣，以清償債務。

六、車貸保人常見FAQ

你知道汽車貸款額度是如何決定的嗎？除了可以從汽車殘值逕行評估之外，還有哪些因素會影響車貸額度？透過這篇文章我們將告訴你車貸額度與成數之間的關聯，並提供3個方法幫你爭取提高汽車貸款額度，幫助你找到最適合的汽車貸款。

一、認識汽車貸款額度與成數的關聯性

用名下的車子設定擔保來取得周轉金，是一種常見的做法。汽車貸款額度與車貸成數，兩者間的關係是什麼？

汽車貸款額度是銀行或融資公司，核准給借款人的最高貸款金額；而汽車貸款成數則是汽車貸款額度占車價的比例。例如，汽車貸款成數為80%，表示借款人可以獲得的貸款額度為車價的80%。

一般來說，汽車貸款成數越高，可貸款額度也就越高。汽車貸款額度和汽車貸款成數之間的公式為：

汽車貸款額度 = 汽車殘值 * 汽車貸款成數

具體的汽車貸款額度仍需由銀行或融資公司，根據借款人的實際情況進行審核。

二、汽車貸款額度評估方式

對於想要用汽車來取得一筆週轉金的人來說，最想問：我能申請到多少汽車貸款額度呢？汽車貸款額度有多高，我們可以從以下汽車貸款審核的3大重點來一窺究竟。

1.汽車貸款殘值

汽車殘值金融機構根據《天書》或《權威車訊》鑑價後得出的車子價值。通常汽車殘值越高，代表汽車的折舊幅度越小，汽車貸款額度會較高。

2.汽車貸款管道

銀行

銀行汽車貸款額度會因選擇的貸款方案而有所不同。新車貸款貸款成數為汽車鑑價的80%；原車貸款成數則約為90%；汽車貸款增貸、轉增貸的貸款成數則為100%。此外，銀行沒有承辦15年以上老車。

雖說銀行是所有貸款中風險最低的，卻是限制最多、審核最嚴的。如果申請人條件不佳，也會影響汽車貸款額度。

融資貸款公司

申請融資汽車貸款不限定哪種車貸方案，汽車貸款額度最高為350萬，貸款成數最高為130%。只有老車貸款額度最高為30萬。

向融資公司申請汽車貸款條件較寬鬆，適合聯徵紀錄有輕微的信用瑕疵，或沒有財力證明的借款人申辦。

民間借款公司

代書、代辦與當鋪業者都屬於民間借貸。民間借款公司的汽車貸款額度最高為300萬，貸款成數最高為150%。

雖然只要有汽車就可以申請民間汽車貸款，看似沒有太多條件限制下，但卻隱藏了很多的風險。申請時不要輕易被高額貸款吸引。

3.申請人的條件

對於信用狀況、收入穩定良好以及負債比較低的借款人，通常代表還款風險較低，銀行放貸的意願較高，通常可以取得較高的汽車貸款額度。

三、汽車貸款額度試算

想知道透過不同車貸管道，汽車貸款額度有何差異，使用車貸試算工具就能輕易分辨。以下是以一部汽車鑑價100萬的汽車為例，向不同車貸管道申辦，所能取得的汽車貸款額度：

銀行

銀行的汽車貸款成數最高100%，等於這台汽車最高可貸額度為100萬元。不過，由於銀行貸款審核嚴格，適合信用良好、有財力證明的借款人。

融資貸款公司

融資汽車貸款成數最高130%，代表汽車貸款額度最高為130萬元。雖然融資公司車貸利率比銀行高，但辦申請條件寬鬆，適合信用有瑕疵、只要有工作的借款人。

民間借款公司

民間借款公司的汽車貸款成數最高為150%，若用這台車跟民間公司借貸，最高可拿到的車貸額度是150萬。儘管民間公的車貸成數最高，但汽車貸款利率、收費、風險最高，須謹慎評估辦理。

由此可知，不同車貸管道提供，不同汽車貸款額度和條件。借款人務必在申辦前，充分了解自身的情況和需求，仔細評估選擇最適合自己的車貸管道。

四、如何提高汽車貸款額度

以上的車貸試算方法，是根據各管道所提供的最高車貸成數，而得出汽車貸款額度。若想提高汽車貸款額度，可以從以下幾個方向著手：

降低負債比例

負債比例是指每月負債佔收入的比例。銀行審核時會使用這個指標來評估借款人的還款能力。如果負債比例較低，代表借款人每月的還款壓力相對較小，汽車貸款額度會較高。

改善信用評分

信用評分是反映借款人信用狀況的指標，也是影響汽車貸款額度、利率的關鍵。因此，可以透過準時繳款、避免使用信用卡循環利息等方式來改善信用評分。

提供保證人

如果貸款初審遭銀行婉拒，可以提供二等親的保證人，提高汽車貸款額度，以及過件率。保證人需具備足夠的財力及信用狀況，才能作為債務清償的擔保。

提供其他財力證明

除了上述方式之外，也可以提供其他財力證明，例如：存摺明細、勞保明細、不動產證明等。這種方式可以為自己證實具有償還債務的能力，也能自己的爭取提高車貸額度。

五、汽車貸款額度常見FAQ

• Q.汽車貸款額度可以申請多少？
• 汽車貸款的額度取決於多個因素，包括車況、車價、借款人的信用狀況、工作和還款能力。一般而言，車貸額度最高為350萬。
• Q.如何提高汽車貸款的額度？
• 提供保證人是一種常見的方式，若借款人的信用狀況不佳，可以提供財力、信用良好的保證人來增加核貸額度。
• Q.民間汽車貸款額度很高推薦申辦嗎？
• 民間汽車貸款的額度最高可申請到汽車殘值的150%，不過，民間汽車貸款的利率也較高，可能存在貸款條件、收費不明的風險。

汽車貸款額度的高低，直接影響借款人能否拿到需要的資金，因此在申請汽車貸款時，需要了解汽車貸款額度的影響因素。同時根據自身能力與需求，選擇合適的車貸管道，讓汽車貸款也成為你的最佳周轉利器。

信用不良是否會影響辦理汽車貸款？這是很多人心中的疑問。本文將探討這個問題，並提供相關資訊和建議，幫助你了解信用不良對汽車貸款的影響，以及如何克服這些挑戰，幫助你順利取得資金。

一、信用不良可以申請汽車貸款嗎？

想要申請銀行汽車貸款時，必須知道銀行審核汽車貸款條件，會將你的信用評分列入。信用評分是銀行用來評估是否具有良好信用的重要資料。

要怎麼知道自己的信用好不好？目前判斷信用好壞的標準以聯合徵信中心（聯徵中心）提供的信用報告為準。信用狀況正常的人，分數都會落在600分以上。如果你的信用不良，銀行會認為有較高的違約風險，會因此拒絕你的貸款申請。

二、為什麼信用不良申請汽車貸款不過

信用不良想要申請汽車貸款卻被婉拒？你知道這其中的原因嗎？以下我們將告訴你信用不良的定義是什麼，並說明為什麼信用不良會影響汽車貸款的審核結果。

信用不良通常指以下情況：

貸款遲繳、催收、呆帳

貸款、信用卡超過一至兩個月未繳，且經催收未果，銀行就會標示逾期、催收甚至呆帳。

信用卡強停

通常信用卡連續兩個月全額未繳，就可能被銀行強制停卡，也稱信用卡強停。

票據拒絕往來

一年內發生退票，未經辦理清償註記達三張，就會被列為拒絕往來戶。

債務協商毀諾

申請債務協商後，如果沒有依照約定償還債務，等同於信用破產。

除了上述，依據聯徵中心的說明，下列情形也會被歸類為信用不良註記項目：

詐騙通報資料

警示帳戶、其他金融詐騙案件通報。

就學貸款呆帳

未依貸款契約償還借款之學生或保證人違約資料。

保證人的資料

擔任保證人，會跟著債務人資料一併揭露。

信用評分屬於審核的重要關鍵，而信用不良屬於嚴重的信用問題，因此要通過銀行汽車貸款審核的可能性極低。

三、信用不良申請汽車貸款的影響

因此如果你過去有信用卡循環、貸款未繳、或者其他信用瑕疵的紀錄，申請銀行汽車貸款可能出現以下情況：

貸款審核困難

銀行通常會查看借款人的信用紀錄，如果有不良信用紀錄，貸款審核可能變得更加困難。

貸款利率較高

即使貸款被批准，由於信用不良，銀行可能會設定較高的利率，以彌補可能帶來的風險。

貸款成數較低

此外，也無法拿到較高成數額度，一般來說，信用不良的申請人銀行會限制的貸款額度，

還款期限較短：

對於信用不良的申請人，銀行會以縮短還款期限的方式，來降低申請人還款的風險。

聯徵紀錄影響

信用不良會導致在聯徵報告上留下不好的紀錄，進而影響未來向銀行申請其他貸款的能力。

對於信用不良的人來說，申請汽車貸款條件會變得更嚴格，甚至遭到車貸婉拒。那麼對於信用不良的人，是否有什麼辦法可以改善信用？

四、信用不良如何提高汽車貸款成功率

雖然信用不良會為核貸帶來一些困難，但並非無法克服。以下是一些提高信用不良者汽車貸款成功率的措施：

改善信用狀況

在申請汽車貸款之前，應盡可能改善信用狀況。這包括：
1.還清欠款： 逾期款項是信用不良的主要原因之一。應儘快償還所有逾期款項，以修復信用紀錄。
2.保持良好的還款記錄： 在未來，應保持良好的還款記錄，避免再次出現逾期等情況。

降低負債比

一般來說，負債比過高會被視為信用風險較高，因此建議你將負債比控制在50%以下。

準備充足財力證明

除了薪資轉帳證明外，也可提供其他財力證明，例如存款證明、股票或基金等投資明細。

提供擔保或找保人

可以提供財力、信用條件較好的保證人，可以降低銀行貸款的風險。或者提供擔保抵押品，例如房屋或土地。

銀行對於申請人信用通常較嚴格，若有輕微的信用異常，申請汽車貸款可以考慮透過融資貸款公司，不用看車貸聯徵資料，即使信用分數不滿600分，也能成功申貸。

五、信用不良多久可以恢復？

信用不良的紀錄會在聯徵中心留存一段時間，根據金管會規定，這些聯徵紀錄會在一定期限期滿後會自動消除。以下是各種信用不良紀錄的恢復期限：

• 逾期、催收、呆帳：自清償日起3年。
• 退票：自退票日起3年，若已清償並辦妥註記則為6個月。
• 破產、清算：自清算日起10年。
• 更生：自更生方案履行完4年。
• 強制停卡：5至7年。
• 其他信用不良紀錄：事實發生日起5年，另行約定除外。
• 警示帳戶：通報日起2年。
• 前置協商、個別協商：完成日起1年。

在上述期限後，信用報告將不再顯示這些不良紀錄，但原本的銀行可能會永久保留這些紀錄，以供未來參考。

六、辦理汽車貸款的常見問題

• Q：信用分數多少以下算是信用不良？
• 信用分數是評估信用狀況的量化指標。一般來說，信用分數低於600分被認為是信用不良。
• Q信用不良者辦理汽車貸款會影響信用評分嗎？
• A：會的。若貸款核准，每月按時繳款，可逐步改善信用評分。但若延遲繳款或違約，則會再次造成信用瑕疵。
• Q：信用不良者辦理汽車貸款一定要找代辦嗎？
• A：不一定。若自身對貸款流程熟悉，也可自行向貸款機構申請。但建議多方比較不同貸款方案，以找到最優惠的條件。

信用不良者辦理汽車貸款雖有挑戰，但仍有機會可以核貸成功。建議先改善信用狀況，並降低負債比，以提高過件率。即使有信用不良，仍然有方法成功辦理汽車貸款。本文將深入探討成功申貸汽車貸款的技巧

你是否正想要申請汽車貸款來取得資金？面對市面上各類的汽車貸款種類、管道，是否知道如何挑選最合適的汽車貸款管道？在這篇文章中，我們將為你深入淺出的介紹汽車貸款管道，並分析各自的優缺點，幫助你選出最合適的車貸管道。

一、汽車貸款種類介紹

汽車貸款是以汽車作為擔保，根據車況和申請人的條件，綜合評估後取得資金的方式。你知道汽車貸款種類有哪些嗎？哪種汽車貸款才是你真正需要的？根據用途的不同，我們將汽車貸款分為以下兩大類：

購車貸款

購車貸款是購車時常見的融資方式，可分為新車貸款和中古車貸款。

• 新車貸款：新車的貸款條件較優，貸款額度大約是車價的車價的80%至90%，利率則為2.3%~3.88%左右。
• 中古車貸款：也稱作二手車貸款，中古車貸款額度及利率會比較差，大約是車價的70%至85%，利率在2.8%~12%之間。

汽車融資

用於以自有汽車作為擔保，向車貸管道申請借貸的方式。

• 原車融資：指車子沒有辦理過貸款，因此有機會借到汽車鑑價的8成，利率則在3.14%~16%左右。
• 汽車增貸：指車子已經有貸款，再向原貸款管道增加貸款，額度是汽車殘值的1倍，利率大約是5%~16%。
• 汽車轉貸/轉增貸：指把原本的車貸，搬到另一間金融機構，以爭取降低利率、延長還款期限、甚至是多貸一筆資金（即為汽車轉增貸）。

二、汽車貸款管道有哪些？優缺點比較

清楚了解汽車貸款類型之後，緊接我們進入本文的主題汽車貸款管道。目前，有多種管道可以申請汽車貸款，根據貸款機構的不同，這些途徑可以歸納為以下三大類：

銀行汽車貸款

銀行的汽車貸款利率和風險相對較低，但審核條件較為嚴格，通常需要有穩定的工作收入和良好的信用狀況。

融資貸款公司

融資公司具有較寬鬆的審核條件，車貸成數與額度也較高。尋找特約經銷商透過融資公司申請汽車貸款。

民間當鋪業者

民間當鋪業者也提供汽車貸款服務。幾乎沒有審核條件限制，但需注意高利率、高風險的危機，申請前務必謹慎評估。

民間代書代辦

由於代書代辦法規不足夠完善，導致利率、貸款額度和費用等缺乏統一標準。申辦會額外收取代辦費，隱藏著高利貸陷阱。

三、汽車貸款管道利率、額度比較

汽車貸款的申請管道有三種，我們將各自的利率、額度整理如下：

銀行汽車貸款

• 汽車貸款利率：2.38%~16%之間(原車融資利率:6%~15.99%)
• 汽車貸款成數為車價的80%~100%，額度最高有300萬。

融資貸款公司

• 汽車貸款利率：7%~14%之間
• 汽車貸款成數最高為130%，額度上限有350萬。

民間代書代辦

• 汽車貸款利率：18%~30%之間
• 汽車貸款成數最高為150%，額度上限有300萬。

銀行汽車貸款提供了較低的利率和較寬鬆的貸款成數，但額度較低；融資貸款公司的利率略高於銀行，但貸款成數和額度都較高；而民間貸款業者的利率、風險較高。申請汽車貸款管道必須謹慎評估。

四、各汽車貸款管道審核重點

不同的汽車貸款管道，審核的內容也會有所差別，我們將各不同貸款道審核的重點列出如下：

銀行汽車貸款

• 信用條件：需要信用良好，不接受信用評分低於600分以下、收支負債比超過60%等情形。
• 財務狀況：需要穩定的收入來源、薪轉/勞保紀錄。
• 汽車狀況：名下汽車分期貸款必須已繳清，且車齡15年以下為限。

融資貸款公司

• 信用條件：較銀行寬鬆，即使信用有瑕疵，也可能獲得貸款。
• 財務狀況：需提供財力證明，無正式薪轉或勞保紀錄也可申貸，往來存摺也可當車貸財力證明
• 汽車狀況：不限車齡、不限廠牌皆可貸。

民間代書代辦

民間借款（含當鋪）的審核極為寬鬆，幾乎沒有審核條件，但利率相對較高。

在選擇汽車貸款管道時，應該根據自身的信用狀況、財務狀況以及車況，找到最適合車貸管道辦理。建議在申請貸款前，一定要仔細評估各個貸款管道的審核條件，才能確保順利取得資金。

五、汽車貸款管道常見陷阱？

汽車貸款是許多人會使用的融資方式，但如果申請沒有多一份堤防，就很有可能會落入不肖業者設下的汽車貸款管道陷阱。

• 話術陷阱：不肖貸款業者會使用話術來欺騙申貸人，例如宣稱「零利率」、「全額貸款」、「低頭款」等，但實際上卻有許多隱藏條件。
• 利率陷阱：不肖業者可能會以低利率為誘餌，實際上卻是高利貸。例如，業者可能會打出「月利率 1%」的口號，但實際上年利率高達 12%。
• 費用陷阱：除了車貸利率陷阱之外，不法汽車貸款管道業者還會收取不合理的費用，例如代辦費、手續費、保險費等，讓申請人蒙受損失。
• 車輛抵押陷阱：部分民間借款公司會要求將扣押車輛。不肖業者可能會在車輛鑑價時壓低價格，或是在申貸人還款違約時，不當扣押車輛。

建議申貸前，一定要向多家汽車貸款管道進行諮詢，透過車貸試算，找出合理、適合的車貸管道。選擇向合法的汽車大款管道辦理，可降低落入車貸陷阱的機會。

六、汽車貸款管道常見FAQ

• Q：汽車貸款管道不同，汽車貸款利率也會不一樣嗎？
• 會的。汽車貸款利率會因貸款機構、貸款人信用狀況、貸款額度和期限等因素而有所不同。一般來說，銀行的汽車貸款利率約為3%~16%，融資公司的利率約為7%~14%，民間當鋪的利率則可能高達30%。
• Q：申請汽車貸款會因為汽車貸款管道不同，拿到錢的速度也會有差別嗎？
• 沒錯。一般來說，銀行車貸需4~7個工作天；融資公司則是2-3天，遇假日或特殊狀況可能會延後1天；若為民間借貸，最快30分鐘即可完成借貸，但提醒你，務必要看清楚貸款合約，以免受騙上當。
• Q.申請汽車貸款需要扣留車子嗎？
• A不需要。透過銀行、融資貸款公司申請汽車貸款，都不需要留車，只須到監理站設定抵押權後，車主就可以繼續使用車輛，不過有些當鋪可能會扣留汽車。

汽車貸款是一種以汽車作為擔保的貸款，借款人可以向銀行、融資公司、民間當鋪等機構申請貸款。在選擇汽車貸款管道時，除了要充分考量自身需求和條件，選擇最適合自己的方案之外，還要避免落入隱藏的車貸陷阱。

是否正在考慮申請汽車貸款，但不知道如何找到最適合的汽車貸款方案？信用評分不足被銀行婉拒，別擔心，我們可以告訴你汽車貸款推薦的關鍵秘訣，讓你輕鬆掌握核貸秘訣，幫助你快速了解汽車貸款的優缺點、種類、管道、額度、利率和申請條件。

一、汽車貸款推薦的理由

想知道申請汽車貸款好嗎？在臨時需要一筆的資金時，用名下的汽車就能幫助你拿到錢。透過將汽車作為抵押品，能夠輕鬆獲得所需的周轉金。那麼，我們為什麼推薦申請汽車貸款呢？

汽車貸款推薦的優點

• 申請門檻低：相較於其他貸款，汽車貸款的申請程序相對較簡單，並且通常具有較低的申請門檻，讓更多人可以輕鬆獲得資金。
• 申請流程快：汽車貸款的審批程序通常較為迅速，您只需備妥相關文件，便能快速完成申請，並在短時間內獲得資金。
• 貸款額度高：由於以汽車作為抵押品，汽車貸款通常具有較高的貸款額度，讓您能夠獲得更多的資金來實現購車計劃。

汽車貸款推薦的缺點

• 貸款利率較高：相對於其他貸款，汽車貸款的利率通常較高，這是由於貸款的性質和風險所致，因此在借款時需留意相對較高的利率。

二、汽車貸款推薦種類介紹

對於想要辦理汽車貸款的人來說，了解適合自己的汽車貸款方案，是很重要的。每種汽車貸款類型都有其獨特的優勢，以及申請條件。我們已經為你整理出各類汽車貸款推薦的方案，一起來一探究竟吧。

購車貸款

• 新車貸款： 透過車商或自行向銀行申請，通常具有較低的利率和較高的貸款額度。利率約為2.3%~3.88%，額度約為車價的8成至9成，但根據汽車的品牌，和個人信用評分而有所不同。
• 中古車貸款： 亦稱為二手車貸款，利率和額度通常較新車貸款低。利率約為3.14%~16%，額度約為車價的75%至85%，同樣受到個人信用分和車輛情況的影響。

汽車融資

• 原車融資： 對於沒有過貸款或已清償的汽車可申請，利率約為2.38%~16%，最高可貸款額度為車價的8成。
• 汽車增貸： 已有貸款的車輛再次向原始機構申請資金，根據車輛殘值和個人情況計算利率和額度。
• 汽車轉增貸： 已有貸款的車輛轉至其他金融機構申請更高額度或更有利的利率，銀行要求至少12期繳款，而融資公司僅需6期即可申請，最高額度可達車價的2.4倍，利率約為7%~14%之間。
• 老車貸款： 銀行通常只承作15年以下的汽車貸款，15年以上的老車可向融資公司申請，最高額度為30萬元。

以上就是對汽車貸款推薦的各類方案。能夠幫助你更加認識車貸方案的差異，並找到最適合車貸管道辦理。

三、汽車貸款推薦管道比較

汽車貸款管道眾多，每種管道的車貸條件、利率和額度各有不同，應慎選擇。常見的汽車貸款推薦管道包括以下三種：

銀行

• 銀行貸款審核較為嚴格，要求信用評分和財務狀況有較高的要求。
• 貸款利率通常較低，但需符合條件

融資貸款公司

• 受政府監督，貸款風險與對信用評分要求相對較低。
• 審核較鬆，提供的貸款額度與成數通常比銀行高

民間借款公司

• 審核寬鬆，貸款額度彈性較大。
• 但利率較高，風險亦較大，需謹慎考慮

信用分數良好且財務狀況穩定者，汽車貸款推薦選擇銀行汽車貸款辦理。若信用評分不足600分或沒有薪轉證明者，可以考慮向股票上市融資貸款公司申辦，在不得已的情況下才考慮民間公司汽車貸款，並務必仔細審閱合約內容，了解利率、費用和風險。

四、汽車貸款額度、利率

前段文中，汽車貸款推薦管道首推銀行管道，是最為安全、車貸條件好的。以下我們將分別為你比較出銀行和融資公司汽車貸款的額度和利率。

汽車貸款額度

汽車貸款額度會依照申請管道、車齡、車況、申請人信用評分、還款能力等因素而有所差異。

• 銀行汽車貸款：額度最高可達車價的100%，通常會婉拒15年以上車齡的汽車申請貸款。
• 融資公司汽車貸款：額度最高可達車價的130%，審核條件較寬鬆，只要能正常行駛的汽車就能申請。

汽車貸款利率

汽車貸款利率會依照申請管道、申請人條件、車齡、車況等因素而有所差異。

• 銀行汽車貸款：利率約在2.73%~16%之間，實際利率多落在6%~16%之間，低利率通常為廣告利率，除非申請條件優秀，否則較難申請到。
• 融資公司汽車貸款：利率約在7%~14%之間，與銀行汽車貸款利率接近，但審核條件較寬鬆，過件機率較高。

五、汽車貸款推薦條件 

當談論汽車貸款時，申請條件往往是關注的重點。不同的申請管道會有不同的條件。汽車貸款推薦管道中銀行與融資貸款公司所要求的申請條件有何不同？現在就讓我們一起來探討吧。

銀行汽車貸資的條件

• 年齡：20至65歲。
• 職業與還款能力：穩定職業且還款能力。
• 信用狀況：信用分數600分以上，與銀行往來信用良好。
• 車齡限制：15年內。

融資公司汽車貸款的條件

• 年齡：18至70歲。
• 收入來源：穩定收入，信用評分未滿600分、無薪轉證明亦可。
• 汽車限制：無特別要求，更多車種可申請。

由此可知，與銀行相比，融資貸款公司對於汽車貸款的申請條件較為寬鬆，適合收入較不穩定或信用評分較差的借款人。

六、申請汽車貸款如何改善信用評分？

信用評分對於申請汽車貸款非常重要。如果你的信用評分低於理想水平，以下是幾個快速改善信用評分的方法：

準時繳交貸款或信用卡費

• 保持信用卡和貸款的全額準時還款。
• 信用卡的使用額度應該低於30%，越低越好。
• 確保在信用卡報告給信用局時，餘額較低。

培養信用長度

• 與銀行建立長期往來的信用歷史。
• 長時間的良好信用紀錄有助於提高信用評分。

整合貸款降低負債比

• 避免負債比例過高，以免無法按時還款，導致銀行停止放貸。
• 在財務惡化之前，先將名下負債整合，減輕還款壓力，同時有助於信用分數逐漸回升。

想要申請銀行汽車貸款，建議個人信用評分至少在600分以上，才有較好的通過審核機會。有些銀行甚至要求分數超過700分方能考慮申請。因此，保持良好的信用狀況是確保貸款申請成功的重要步驟。

汽車貸款是的常見融資的方式，但申請車貸前應做好功課，銀行車貸通常要求信用評分在600分以上，適合信用狀況良好的人士；融資公司則審核寬鬆，適合信用狀況較差或收入不穩定者。無論何種選擇，保持良好的信用狀況是申請汽車貸款成功的重要前提。

想要申請汽車貸款，但你知道每月要的負擔車貸利息嗎？還是車貸額度能否符合預算，別擔心，透過車貸試算工具都能幫你解決疑惑。這篇文章將帶你深入了解車貸試算的秘訣，幫助你更加了解自身的還款能力，找到最符合的車貸方案。

一、車貸試算的重要性你了解有多少？

坊間汽車貸款管道眾多，每個管道的車貸條件都不同，為了避免因急需資金，而落入低利率的車貸陷阱中，透過車貸款試算可以這樣幫助你：

試算車月付金，避免財務陷入困境

透過車貸試算，可以了解每期的還款金額，評估自身是否負擔得起，避免因還款壓力過大而陷入財務、信用的困境。

車貸方案比較，訂製最適合的方案

各家的汽車貸款方案不同，透過車貸試算可以比較各方案的利率、手續費、總利息、費用等，找到最適合自己的車貸方案。

事先試算車貸，避免落入車貸陷阱

透過車貸試算，可以確保貸款合約合理清晰，避免落入不肖貸款業者的文字陷阱中，避免落入高利貸的風險。

汽車貸款試算能夠幫助借款人，評估自身財務狀況、比較不同車貸方案並避免落入財務困境的重要工具。

二、車貸試算工具推薦

目前市面上有許多免費車貸試算工具，你可以選擇以下方式進行試算：

銀行或貸款機構網站

許多銀行或貸款機構官網上，都有免費提供車貸試算工具，只要輸入車貸額度、車貸利率、期數等資訊就能進行試算。

車貸試算 APP

市面上也有許多車貸試算 APP，這種車貸試算方式，最大優勢就是能夠隨時試算，只要下載安裝就能使用。

車貸專員協助試算

如果不確定試算結果是否正確，也可以委託銀行或貸款機構的業務員協助試算。

三、車貸試算的影響因素

車貸試算的結果會受到以下因素的影響：

車貸方案

不同的貸款方案，利率、貸款成數、還款期限等條件會影響月繳金額。

車貸額度

汽車貸款額度越高，每月還款金額越高。

車貸利率

通常車貸利率越高，每月還款金額越高。

車貸還款期限

還款期限越長，每月還款金額越低，但總利息也會越高。

藉由汽車貸款試算工具，可以幫助你快速比較出不同期數下的汽車貸款方案，選擇最適合自己的車貸方案。

五、車貸試算月付金還款能力

為了能更具體說明車貸試算的重要性，我們舉出提供不同汽車貸款額度及利率，分60期本息平均攤還車貸月付金試算結果：

車貸額度50萬試算月付金

• 利率4%時，月付金約為9,208元
• 利率10%時，月付金約為10,624元

車貸額度100萬試算月付金

• 利率4%時，月付金約為18,417元
• 利率10%時，月付金約為21,247元

以上車貸利率會受到車況、車貸條件，以及申請人條件等因素影響。實際貸款條件請以金融機構實際核准為準。

六、車貸試算常見問題

• Q. 車貸試算的結果準確嗎？
• 車貸試算的結果僅供參考，實際的貸款條件可能有所不同。建議向銀行、貸款機構洽詢詳細資訊。
• Q. 能否用車貸試算結果來爭取更好的車貸條件？
• 汽車貸款試算的結果僅供參考用，無法作為核貸依據。若想要申請更好的條件，建議提供更多的財力證明，或者增加財力較佳的保人。
• Q.信用瑕疵會影響車貸試算嗎？
• 是的，信用瑕疵會影響車貸試算的結果。信用瑕疵可能會導致利率提高，甚至影響貸款核准。

車貸試算是一項重要的理財工具，可以幫助你在申貸前做好財務規劃，避免造成財務負擔、誤入車貸陷阱。建議在申請汽車貸款前，先進行車貸試算，以掌握每月還款金額，以及整個貸款期間需要支付的總利息。

你知道申請汽車貸款時，聯徵紀錄對你的貸款申請有多大影響嗎？聯徵報告反映了你過去的信用歷史，而貸款機構在審核時往往會參考這些資料。是否有過逾期或呆帳？這可能影響你的貸款利率和額度。讓我們深入了解，這份資料對汽車貸款的影響。

一、申請汽車貸款會查詢聯徵紀錄嗎？

向銀行或融資貸款公司申請汽車貸款，都會向聯徵中心查詢申請人的聯徵報告，從聯徵報告的資訊，可以評估申請人的信用狀況、還款能力，同時降低風險。以下我們告訴你汽車貸款與聯徵紀錄的關聯性：

從聯徵紀錄一窺信用行為

聯徵紀錄是由聯徵中心，根據個人歷年與銀行間的信用行為和還款紀錄。在申請貸款時，貸款機構會查詢聯徵紀錄，以評估信用風險。聯徵紀錄中包含了信用卡、貸款、負債總額等相關資訊，以及還款紀錄和信用評分。

聯徵紀錄與汽車貸款關係密切

聯徵報告的資訊眾多，每一個紀錄都足以影響汽車貸款條件，甚至是否婉拒申貸。如果信用分數較高，對於能取得更低的利率、更高的額度機率較高。如果有遲繳紀錄或負債比過高的記錄，就可能因此被予以婉拒申貸。

二、聯徵紀錄會影響車貸條件嗎？

聯徵紀錄是銀行、融資貸款公司用來評估申請人信用狀況的重要依據，而汽車貸款也不例外。汽車貸款聯徵報告會影響以下車貸條件：

汽車貸款利率

如果申請人的信用狀況良好，通常可以獲得較低的車貸利率。因為貸款機構會認為具有穩定的還款能力，因而願意給較低的利率。

汽車貸款額度

貸款機構也會根據申請人的聯徵紀錄和財務狀況，提供貸款額度。信用評分高和債務情況良好的申請人，通常能夠獲得更高的貸款額度。

汽車貸款還款期限

聯徵報告反映了申請人的信用風險，一般來說，信用分數較高的申請人，貸款機構願意提供較長的貸款期限，能降低每月還款壓力。

銀行或融資貸款公司在審核條件時，主要依據申請人的聯徵報告來決定貸款額度、利率及其他條件，甚至可能會拒絕申請。因此，保持良好的信用紀錄是非常重要的事，不僅能提升過件率，還助於有取得更好的車貸條件。

三、聯徵紀錄好壞如何判讀

因此申請汽車貸款前，聯徵紀錄扮演相當重要的腳色。該如何判斷信用狀況的好壞，是提高汽車貸款成功率的關鍵一步。以下是影響信用評分的因素以及個人信用分數如何計算的詳細說明：

信用評分

聯徵信用評分是個人信用狀況的綜合評估，範圍為 300 分到 800 分，分數越高代表信用狀況越好。一般來說，聯徵評分在 600 分以上即可視為信用狀況良好。

信用紀錄

聯徵報告中會記錄申請者的信用狀況，包含信用卡、貸款、票據等還款情況。若有聯徵紀錄有遲繳或呆帳的情況，可能導致銀行或車貸公司拒絕核發或提高貸款利率。

負債情況

此外，聯徵報告也會顯示申請人目前的總負債金額，包括貸款、信用卡、房貸等。如果，信用卡使用額度過高，負債比過高都會影響信用評分。

其他因素

了還款紀錄和負債情況外，聯徵中心還會考慮其他因素，如信用長度、新信用申請（聯徵多查情況），和保證資訊。

要判斷汽車貸款聯徵紀錄的情況，可以從繳款行為、負債情況等進行評估。在申請汽車貸款前，務必注意自己的財務狀況，避免對個人信用評分產生不利影響。

四、申請汽車貸款對聯徵紀錄的影響

無論是透過銀行或者融資貸款公司，申請汽車貸款時，都會先向聯徵中心調閱信用報告。而這種聯徵查詢動作，就會被記錄在信用紀錄中，單次車貸聯徵查詢影響有限，通常會在一段時間後自動消失。

若不想留下車貸聯徵的紀錄，申請人可以主動向聯徵中心申請自己的信用報告，然後提供給融資貸款公司作為參考，這樣就不會產生額外的聯徵紀錄。

五、聯徵分數多久消除

聯徵中心對各項信用資料，有不同的聯徵分數消除時間，以下是常見的信用資料及揭露期限：

• • • 逾期、催收、呆帳: 自清償日起 3 年
    • 退票: 自退票日起 3 年，已清償並辦妥註記為 6 個月
    • 破產、清算: 自清算日起 10 年
    • 更生: 自更生方案履行完 4 年
    • 強制停卡: 5~7 年
    • 其他信用不良紀錄: 事實發生日起 5 年，另行約定除外
    • 警示帳戶: 通報日起 2 年
    • 前置協商、個別協商: 完成日起 1 年

請注意，聯徵紀錄的揭露期限僅供參考，實際揭露期限可能因個案而有所不同。如果您有任何疑問，建議您直接向聯徵中心查詢。

五、汽車貸款聯徵分數常見FAQ

• Q.信用評分多少才能申請銀行汽車貸款？
• 申請銀行汽車貸款，基本信用評分門檻分數是600分，越高越好，低於400分就算是信用瑕疵了。
• Q.如何提升聯徵分數？
• 可以透過以下方式提升聯徵分數：按時繳款、保持良好的信用紀錄、負債整合、避免頻繁查詢聯徵報告。
• Q如何查詢聯徵分數？
• 申請人可以透過以下方式查詢聯徵分數：委託銀行代查、自然人憑證查詢、手機APP查詢、郵局儲匯窗口申請、填表郵寄聯徵中心、或聯徵中心申請。

聯徵紀錄在汽車貸款中扮演著至關重要的角色。它反映了個人的信用狀況和財務穩定性，對於貸款機構來說具有重大的參考價值。因此，在申請汽車貸款前應保持良好的信用習慣、避免過度舉債和聯徵。

是否正因財務周轉困難，而面臨銀行呆帳問題？想要申請汽車貸款卻擔心因信用不良，導致汽車貸款申請被拒絕？呆帳不僅影響的信用評分，還會讓銀行汽車貸款申請變得極為困難。如果你有上述困擾，那麼這篇文章將可以提供給你最適時的幫助，並告訴你在呆帳清償期間如何順利的申請融資汽車貸款。

一、造成銀行呆帳的原因？

銀行呆帳，又可稱為壞帳、呆壞帳。銀行呆帳是指無法收回借款人的貸款或信用卡債務。會造成銀行呆帳，多半是因為借款人無力償還或拒絕支付。銀行呆帳可以分為多種類型，主要包括：

• 信用卡呆帳
• 現金卡呆帳
• 信用貸款呆帳
• 債務協商呆帳
• 銀行房、車貸呆帳等

借款人呆帳對銀行而言無疑是一種損失，因此銀行面對呆帳，通常會採取積極方式來因應，以減少風險。

二、呆帳清償期間可以申請銀行汽車貸款嗎？

一般來說，銀行審核汽車貸款條件時，會參考聯徵中心的信用報告。如果在呆帳清償期間，仍有資金需求，若要申請銀行貸款，基本上都會被婉拒申貸。

只要聯徵報告上有呆帳紀錄，就代表著借款人有信用不良的情況，此時聯徵中心會給予固定的信評分200分。以下我們分別說明信用評分的三種等級的意義：

• 實際分數：

200至800分。信評分越高，代表借款人的信用風險越低，銀行越願意核貸。

• 固定評分

200分。這種情況代表受評對象有信用不良紀錄，但仍有部分銀行願意往來。在條件下，聯徵中心將給予一個固定分數，而非實際評分。

• 此次暫時無法評分

若聯徵紀錄出現這種情況，表示與銀行的往來時間不足，甚至從未有過往來。在信用條件下，成功申請銀行貸款或信用卡的機率會較低。

信評分數是銀行用來評估借款人信用風險的重要指標。因此，如果有呆帳尚未清償紀錄，會導致信用評分被扣分，而影響銀行汽車貸款審核。

三、呆帳清償多久可以辦理汽車貸款？呆帳揭露期有多久？

在前段內容中，我們有提到呆帳記錄，通常會在信用記錄揭露數年，只要在呆帳清償揭露期結束前，都將無法向銀行進行申請汽車貸款。

那麼呆帳清償紀錄多久可以消除？呆帳屬於信用不良記錄，自呆帳清償日起將被記錄在信用報告中，呆帳揭露期會保留約三年的時間。若在有呆帳紀錄之下，若有周轉金的需求，可以考慮上市融資公司的汽車貸款。融資公司通常提供較具彈性的審核空間，對於有輕微的信用瑕疵、信用不良紀錄也能申辦。

四、有呆帳紀錄，該如何申請融資汽車貸款？

銀行貸款相當重視借款人的信用狀況、財力條件與還款能力，對於呆帳清償尚未完成的借款人，申請汽車貸款將會予以婉拒；相反的，融資車貸公司的審核條件較為寬鬆，向上市融資公司提出申請，有較高的過件機會。以下為融資汽車貸款的申請條件：

• 年滿18歲以上，未滿65歲
• 名下有汽車，或車主擔任保證人
• 有收入來源
• 車貸聯徵若有信用瑕疵者仍可以來電評估

對於車齡超過15年以上的汽車銀行通常不予以承辦；但融資公司汽車貸款只要車子可以正常行駛就能申請。不過，若同時向多家融資公司提出申請，融資公司內部系統，就會留下車貸聯徵多查的紀錄，因而影響車貸過件率。

五、融資汽車貸款方案介紹

融資公司的汽車貸款，提供了多種車貸方案，提供有需求汽車貸款的借款人申辦。融資公司的汽車貸款包括原車融資、汽車轉增貸以及老車貸款。

申請前，可以根據自身的條件以及車況，找出適合自己的車貸方案。融資公司汽車貸款，最高可以貸到350萬、車價的2.4倍。

一旦聯徵紀錄有呆帳的註記，等同於信用不良，銀行會認為信用風險較高，因而婉拒申貸。若在呆帳清償期間急需資金，且銀行汽車貸款無法通過審核，上市融資公司的汽車貸款會是另一個選擇。